此書主要講述夫妻家庭理財觀念，以及介紹一些投資工具與心得

1. 富貴成雙
兩個人的第一本百萬存摺
David Bach著
2018.09個人閱讀筆記

2. 書摘
 許多夫妻從來不一起設定目標，也不分享彼此的夢想，實在匪夷所思。如果連自
己最珍貴的夢想都不願讓另一半知道，為什麼要在一起？
 想讓理財成為兩人共同的樂趣，一定要注意自己的態度
 你該做的是提醒自己可以減少哪方面的支出，而不是建議對方該減少什麼支出
 錢的問題通常不在於收入太少，而在開銷太多！
 有錢固然很好，但是行動若和價值衝突，再多的錢也無法使人快樂
 大多數人都高估一年內能賺到的錢，而低估十年、二十年能賺到的錢
 複利奇蹟的道理很簡單，卻能改變一生，原則就是：錢會滾錢
 變成有錢人不過是下定決心，堅持執行有系統地存錢和投資計畫而已
 思考不能致富，行動才能致富
 想變有錢，就別指望政府，要自己規劃自己的財務

3. 談情容易談錢難
 迷思一：彼此相愛就不會為錢爭吵
 迷思二：有錢人才能用錢滾錢
 迷思三：我們賺的錢還不夠投資
 迷思四：稅捐和通貨膨脹都已經得到控制
 迷思五：我們不要談錢的事，反正船到橋頭自然直

4. 談情容易談錢難
 事實一：錢和愛情沒多大關係，卻和吵架次數大有關係
 事實二：如果你有耐性又懂自制，一點點錢就能滾錢了
 事實三：每個人賺的錢都夠投資
 事實四：稅捐和通貨膨脹永遠不可能被完全控制
 事實五：如果不趕快開始談錢的事，到頭來很可能一無所有

5. 價值勝於物質
 了解自己的價值觀，了解自己想要的生活，其實比擁有什麼
東西重要多了。不幸的是，大多人一生都在追求那些「東
西」，而沒有檢視過自己的價值。
保障
家庭
婚姻健康
自由
價值環
價值 目標
保障 退休時有一百萬
自由 付清房貸
樂趣 環遊世界
家庭 多陪孩子

6. 目標導向財務計畫
 規則一：目標是基於價值而定
 規則二：設定明確、詳細的目標，並設定完成日期
 規則三：寫下五個首要目標
 規則四：四十八小時內立即行動
 規則五：列出可以尋求幫忙的人選
 規則六：知道達成目標所需的金額
 規則七：確定你的目標符合你們夫妻共同的價值
項目 價值 目標 詳細目標 48小時內行動 與誰分享 開始/完成時間
1 保障 2020年底增加財
富淨值10%
公司退休計畫提
撥率調高到12%
請公司人資調整
提撥率
致電財務顧問討
論退休規劃
2018.09.01~09.0
3

7. 風險分散：不要把雞蛋放同一個籃子裡
退休籃
•養錢防老
安全籃
•永保安康
夢想籃
•圓夢基金

8. 退休金投資原則
 原則一：知道自己的錢在做什麼
 原則二：確定退休金是投資在成長工具上
 你不可能依靠固定收益的投資富裕終老
 原則三：報酬最大化，風險最小化的資產配置

9. 自保安全守則
 守則一：預留備用現金
 至少應該準備三個月開支的現金，但這只是最起碼的數字。
 守則二：夫妻倆絕對要立好遺囑，或是設立生前信託。
 死後如何處置財產？
 萬一夫妻同時身故，如何安置子女？
 萬一其中一人病重，無法自己做決定？
 守則三：盡己所能購買最好的醫療保險
 守則四：購買人壽保險，保障依賴你的人
 只要有人在經濟上依賴你生活，就得有保障計畫，以防萬一
 守則五：以失能保險保障收入
 雖然購買壽險的人比購買失能險的人多很多，但人們生病或受傷的機會，實在比英年
早逝的機會大得多

10. 夫妻理財地雷
 千萬別假設你和另一半會自動達成共識，並知道如
何管理你們的財務，還有誰該付哪些帳單
 本書作者建議：
 夫妻都需要有自己的錢
 每對夫妻都應該有一個共同帳戶
 說清楚誰付哪些帳單

11. 夫妻財務認知評量(1/3)
是(=1分) 非(=0分) 項目
我知道我們目前的財產淨值(資產減去負債)
我確實掌握每個月的預定支出，包括各項稅款和保費
我知道另一半對每月預定支出的看法。我們討論過日常支出和各種負擔的金額
和性質，而且都覺得沒問題。
我知道我們夫妻各自的壽險保額，我清楚知道死亡給付的金額、保單的現金價
值，以及保單紅利的利率。
我在過去兩年間，檢視過我們的壽險保單，而且知道我們的保費在目前的保險
市場上是合理低廉的。
我知道我們的房子的現價、房屋貸款額度、房貸利率，以及房貸付清了多少？
需要付多少年？(無房子的人，知道每個月租金及租約長短)

12. 夫妻財務認知評量(2/3)
是(=1分) 非(=0分) 項目
我知道我們屋主或房客投保哪種產物險，以及自付額有多少。如果我們家遭竊
或損壞，我們的保單是否能夠補償？
我知道我們所有投資的性質與規模，並知道相關文件放在哪裡
我知道所有投資的平均年報酬率
我知道我們所有退休帳戶目前價值，也知道要領取這些資金的文件在哪，以及
這些帳戶去年的表現如何
我知道我們夫妻倆存款占收入的比重
我知道我們各放了多少錢在退休帳戶中，我知道該數額是否達到法定上限，也
知道我們的雇主是否提撥相應數額，以及各自預定退休的時間

13. 夫妻財務認知評量(3/3)
是(=1分) 非(=0分) 項目
我知道我們退休時，可以拿到多少社會保險金與老年福利金
我知道我們是否立有遺囑或生前信託，內容為何以及如何更新
我知道如果我們任何一人若失去工作能力，是否有殘廢給付，以及保險金額、
何時開始給付，這份給付是否要繳稅。如果我們沒有失能險，也知道原因何在
萬一我的配偶重病或重傷，我知道他是否想以人工方式維生？是否希望捐贈器
官
我知道我的配偶近幾年是否有參加投資課程
我知道配偶的父母如何理財，也知道這對他的理財觀念有何影響

14. 計分方式
 14~18分：非常好。顯然你們夫妻已經一起規劃，而且很清
楚彼此的財務狀況，以及彼此對錢的看法。
 9~13分：你們不是完全沒概念，但有些領域的知識還不足。
 低於9分：你們不常談錢的事情，因為知識不足而遭受財務
損失的機率高。