Esta presentación describe las conclusiones de nuestro estudio, State of Lending, del capítulo “préstamos de automóviles.”

1. La situación del crédito en los Estados Unidos y el
impacto en los hogares
Préstamos de automóviles
Delvin Davis
12 de diciembre de 2012
©Center for Responsible Lending

2. Millones de estadounidenses tienen
préstamos de automóviles
Número de automóviles vendidos en los
EEUU (millones)
80
60
41.6 42.6 43.0 43.6 42.7 44.1 42.6 41.6
40 36.5 36.9 38.8
35.5
20
0 17.4 17.2 16.9 16.7 16.8 17.0 16.5 16.2 13.3 12.8
10.4 11.6
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Venta de automóviles nuevos Venta de automóviles usados
Los hogares estadounidenses deben alrededor de 700,000
millones de dólares en préstamos de automóviles.

3. Los tres tipos de financiamiento de
automóviles
1. Los concesionarios coordinan el
financiamiento del automóvil a través
de su oficina de Financiamiento y de
Seguros – el 80% de los compradores
de automóviles lo hacen de esta
manera.
2. El comprador del automóvil obtiene
financiamiento directamente de un
banco o de una cooperativa de ahorro
y crédito
3. “Compre y pague aquí” los
concesionarios ofrecen el
financiamiento y efectúan el
préstamo.

4. Prácticas fraudulentas comunes
El concesionario
aumenta la tasa
de interés

5. Prácticas fraudulentas comunes
El
concesionario
aumenta la
tasa de
interés
Fraude tipo
“Yo-Yo”

6. Prácticas fraudulentas comunes
El
concesionar Paquetes
io aumenta de
la tasa de préstamos
interés
Fraude tipo
“Yo-Yo”

7. Prácticas fraudulentas comunes
El
concesionario
aumenta la Paquetes de
tasa de interés préstamos
Refinanciamiento de
Fraude tipo carros con valor
“Yo-Yo” menos de la
cantidad de la dueda
El Consumer Financial Protection Bureau y
el Federal Trade Commission investigan estas y otras preocupaciones del
consumidor

8. El concesionario aumenta la tasa
de interés
• A los concesionarios le interesa “inflar” la tasa de
interés para poder aumentar su comisión.
• El aumento en las tasas de interés le cuesta a los
consumidores estadounidenses 25,800 millones de
dólares cada año.
• El aumento de la tasa de interés está directamente
relacionado a
• Los préstamos de alto riesgo
•Aumento en la posibilidad de incumplimiento
de pago de la deuda y reposesión

9. Fraude tipo “Yo-Yo”
• Como funciona:
• El concesionario permite al comprador llevarse el automóvil
aunque los términos del préstamo no se hayan finalizado.
• Posteriormente el concesionario requiere que el comprador
regrese y renegocie un nuevo préstamo más alto.
• El comprador, a este punto, ya no puede devolver su nuevo
automóvil porque el automóvil, que había dado a cambio
como parte de esta transacción, ya ha sido vendido.
• Los consumidores que son víctimas de un fraude
tipo “yo-yo” pagan tasas de 5 por ciento más altas
de lo que hubiesen pagado de otra manera.
• Los prestatarios de bajos ingresos y con mal crédito
son más susceptibles a ser objeto del fraude tipo
“yo- yo”.

10. Paquetes de préstamos
• Se aumenta el precio del financiamiento del
automóvil al añadir algunos de estos productos
adicionales al préstamo original.
• Contrato de servicio
• Seguros y garantías para proteger el autos
• Seguros de vida y de incapacidad
• Sistemas anti robos
• Accesorios y mejoras a la medida
•Los afroamericanos y aquellos consumidores
de bajos recursos tienden a tener más
productos adicionales a su contrato.

11. Para más información:
Vea toda la información disponible a través
del estudio de CRL sobre los préstamos de
automóviles: http://rspnsb.li/PPGdAg
Comuníquese con nosotros:
Kathleen Day (DC): 202-349-1871
Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español)
Ginna Green (SC): 510-866-5989