Dr. Donovan Pfaff hat auf dem diesjährigen E-Rechnungsgipfel in Wiesbaden einen Vortrag über den Umbruch des Corporate Bankings gehalten. Er enthielt Darstellungen des traditionellen Geschäftsmodells der Banken und deren Angreifbarkeit in der momentanen Situation.

1. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff
PSD2, FinTechs, Basel III – Die E-Rechnung als
zentrales Dokument im Corporate Banking

2. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 1
Das Corporate Banking befindet sich im Umbruch
Die Herausforderungen der Banken wurden in einer Studie der Bonpago identifiziert.
Im Rahmen der Studie* wurden folgende Fragen
beantwortet:
Wir suchen eine Lösung für unsere Finanzprozesse, die unsere
Bank uns nicht bietet!
Kunden erzählen:
Was machen FinTechs anders als Banken?
Warum sind FinTechs aus B2B-Sicht attraktiv?
… obwohl die Bank als erster Ansprechpartner für Themen rund
um Finanzen gilt…
*Es wurden Experteninterviews mit Entscheidern im Bankenumfeld und Verantwortlichen aus dem Finanz- und Rechnungswesen, in
KMU und Großunternehmen durchgeführt, als auch Geschäftsmodelle von über 100 FinTechs analysiert.
Ergebnisse sind in
der Studie zu finden:

3. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 2
Traditionelle Geschäftsmodelle der Banken werden durch innovative
Lösungen auf Basis neuer Technologien von FinTechs angegriffen
Neue Marktteilnehmer konzentrieren sich auf Kundenbedürfnisse.*
* Corporate Banking ohne Banken, 2016
Geld-
anlage
Liquiditäts
beschaf-
fung
Zahlungs-
verkehr
Kredit-
vergabe
UNTERNEHMEN
BANK
Financial Supply
Chain
ROBO
ADVISORY
CROWD-
INVESTING
FINETRADING
FACTORING
LIEFERANTENMANAGEMENT
DYNAMIC DISCOUNTING
FORDERUNGSMANAGEMENT
REAL-TIME-PAYMENT
CROWD-
LENDING
CROSS-BORDER-PAYMENT
INVESTOR
KUNDE
LIEFERANT
MARKT

4. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 3
Geschäftsmodelle der FinTechs rücken den Kunden in den Mittelpunkt
Produkte von B2B FinTechs sind prozessorientiert und bieten Zusatzdienste.
 „Bei 16% der KMU (bei Betrieben mit weniger als fünf Mitarbeitern sogar 19%)
scheitern Kreditverhandlungen aufgrund ausbleibender Angebote durch die Bank.“¹
 „Durch Reverse Factoring können Finanzierungskosten um ca. 50% reduziert werden
und es kann bis zu 90% des gebundenen Kapitals freigesetzt werden.“²
 „Der Markt für alternative Finanzierung in Europa wuchs von 2013 auf 2014 um 144%,
auf 3 Mrd. Euro.“³
 „Die Rechnung ist das zentrale Dokument in der Supply Chain und Unternehmen
fordern zunehmend elektronische Rechnungen als Grundlage für die
Geschäftsbeziehung.“*
¹ KfW-Mittelstandspanel, 2015
² vgl. Finance Magazin, 2014
³ European Alternative Finance Benchmarking Report, 2015
*Corporate Banking ohne Banken, 2016

5. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 4
Das Fundament der Banken beginnt zu bröckeln
FinTech-Produkte in Konkurrenz zu klassischen Produkten.
*Corporate Banking ohne Banken, 2016
Rechnung als
zentrales
Dokument!

6. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 5
Die E-Rechnung als zentrales Dokument innerhalb von Geschäftsprozessen
Bei der Optimierung von Prozessen gilt es verschiedene Herausforderungen zu bewältigen.
Einkauf Rechnung Zahlung
Transparenz
 Wo befindet sich
welches Dokument?
 Wann stelle ich die
Rechnung?
Prozessqualität
 Durchlaufzeiten
 Skontoverlust
Datenqualität
 Verschiedene Formate
 Unlesbarkeit
Zusammenarbeit der
Fachabteilungen
 Fehlende
Abstimmung
 Doppelerfassungen
Lieferantenopti-
mierung
 Aushandlung besserer
Konditionen
 Konditionen der
Einkaufsrichtlinien
Liquidität
 Working Capital
Management
 Forderungsmanagement
… …
Die wesentlichen Herausforderungen können durch die Nutzung der E-Rechnung
angegangen werden.

7. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 6
Konzerne schauen häufig aus einem anderen Blickwinkel auf die
Rechnungsprozesse
Um kleine Unternehmen zu bedienen, braucht man Zusatzleistungen.
Lösungen für die gesamte Supply Chain
1 Rechnung
2
3 Kleine und lokale Lieferanten
Einkauf Zahlung
Einspar-
potential
Nutzungs-
grad
Internationale Konzerne
Lösungen für die Rechnungsverarbeitung
 Bilateraler
Datenaustausch
 Compliance
Lösungen für den Rechnungsversand
20-25%
35-50%
15-30%
 PDF
 Druckertreiber
 Portal…
Land 1
Land 2
Land 3
* Corporate Banking ohne Banken, 2016
Notwendigkeit einer Anbindung der kleinen und mittleren Lieferanten

8. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 7
Kleine Unternehmen wünschen zusätzliche Services zum elektronischen
Rechnungsaustausch
Auch kleine Unternehmen denken durchaus prozessorientiert!
* Goethe-Universität Frankfurt & Bonpago, 2014

9. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 8
Die Top 10 der Lieferanten und Kundenwünsche
Ohne Anbindung der Lieferanten amortisieren sich neu eingeführte Lösungen nicht.
TOP 10
Lieferanten-
und Kunden-
wünsche
Lieferanten
Ohne Anbindung keine Amortisation:
Die Attraktivität der Lösung muss gegeben sein!
Kunden
Daten und Prozessqualität herstellen:
Die Ansprüche des Kunden an ein System steigen.
 Kein Eingriff in interne Prozesse
 Kein Zwang zur Anbindung an Provider
 Keine Installation von Software
 Keine zusätzlichen Kosten
 Zusatzdienste:
 Vorfristige Bezahlung
 Einsehbarer Status der
Rechnungsbearbeitung
 P/O Flip
 Tool zur Rechnungsverarbeitung
 Bezahlknopf
 Schnittstellen für Standardsoftware
 Compliance
 Integration von Workflow
 Integration revisionssicheres Archiv
 Business Intelligence / Analytics
 Longtail-Abdeckung
 Lange Zahlungsziele
 Verbesserung des Working Capital
 Sichere Zahlung
 Garantierter Business Case durch
hohe Anbindung
* Goethe-Universität Frankfurt & Bonpago, 2014

10. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 9
Potenziale einer umfassenden Lieferantenanbindung
Je mehr Lieferanten angebunden werden, desto günstiger der Business Case – dies gilt sowohl für die Top-Lieferanten
mit hohem Rechnungsvolumen als auch für Einmallieferanten, die unverhältnismäßig hohe Prozesskosten verursachen.
Einsparpotenzial pro Vorgang
AnzahlderRechnungen
Ø Kosten pro Rechnung
Lieferanten
A- und B-
Lieferanten
Longtail-Lieferanten
Kosten Outsourcing an DL
Longtail-Lieferanten
Einsparpotential: E-Rechnung
Bis zu 14€ pro Rechnung!
Einsparpotential: Prozess  Longtail-Lösung
Bis zu 60€ pro Vorgang!

11. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 10
PDF-
RechnungPDF-
Rechnung
Zahlung
Kleine Lieferanten als Rechnungsempfänger
Prozessoptimierung durch spezielle Lösungen für kleine Lieferanten.
Compraga Workflow
Automatisierte Verarbeitung der
Rechnungen
Revisions-
sichere
ArchivierungAPP
Upload & Freigabe
von Rechnungen
auch unterwegs
PDF-
Rechnung
Transparenz über interne Prozesse und Auswertungsmöglichkeiten per Klick erhalten.
Der Workflowprozess entspricht den Voraussetzungen des Steuervereinfachungsgesetzes.
Steuerberater

12. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 11
Einmallieferanten schnell und einfach per App bezahlen
Bezahlen ohne umständliche Stammdatenanlage.
Mobile Payment
Hold Near Reader to Pay
Card Balance € 1.387,20
Elektronische Zahlung
Der Mitarbeiter kann bar bezahlen
(Kontodaten sind zur sofortigen
Erstattung nach Freigabe in App
hinterlegt) oder eine elektronische
Zahlung (z.B. via NFC) veranlassen.
ON
Belegerfassung
Erfolgt eine Leistung gegen Barzahlung,
wird der Beleg über die Smartphone-
Kamera erfasst, um prozessrelevante
Informationen ergänzt und an
Compraga übermittelt.
Rechnungsadresse
Compraga GmbH & Co KG
Niddastraße 64
60329 Frankfurt am Main
123456_MM_CP
Max Mustermann
Legitimation und Information
Das Mitführen einer Plastikkarte wird
durch die Identifikation via App ersetzt.
Informationen können direkt aus der
App per Mail an den Lieferanten
gesendet werden.
SchematischeDarstellungen
Leistung gegen unmittelbare BezahlungLeistung auf Rechnung
Rechnungsteller

13. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 12
Wie können Banken auf die Konkurrenz reagieren?
Um ihre Bestandskunden nicht zu verlieren, müssen Banken handeln.
Kooperation
Produkt-, Vertriebs- oder
Prozesskooperation
Akquisition
Ein interessantes und
erfolgsversprechendes
Geschäftsmodell wird
akquiriert
Eigenentwicklung
Nachbildung interessanter erfolgsversprechender
Geschäftsmodelle und Integration dieser
Wichtig: Know-How über System- und Prozesslandschaft & zu
regulatorischen Anforderungen
*Corporate Banking ohne Banken, 2016

14. E-Rechnungsgipfel | 10.05.2016 | Dr. Donovan Pfaff 13
Für Fragen stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung!
Ihr Ansprechpartner bei uns:
Dr. Donovan Pfaff
Geschäftsführer
Niddastraße 64
60329 Frankfurt am Main
Telefon +49 (0) 69 26 48 97 61-0
Mobil +49 (0) 170 20 559 18
Fax +49 (0) 69 26 48 97 61-9
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