1.
Imprese e Confidi verso il futuro
9 luglio 2018
GARANZIA, SERVIZI, PRESTITI
Accesso al Credito per le PMI

2.
Il Contesto

3.
Tassi di variazione del credito
(variazioni percentuali)
Fonte: Banca d’Italia e BCE.

4.
La redditività delle imprese continua a crescere
Margine operativo lordo e
oneri finanziari
(valori percentuali)
Quota di imprese industriali e dei
servizi con profitti
(valori percentuali)
Fonte: Istat. Fonte: Banca d’Italia.

5.
Le imprese (maggiori) finanziano gli investimenti con risorse interne
Fonte: Istat.
Investimenti e autofinanziamento
(milloni di euro; valori percentuali)

6.
La domanda di credito è molto contenuta
Fonte: Banca d’Italia.
Domanda di credito
(valori percentuali)

7.
nonostante i bassi tassi di interesse
Fonte: Banca d’Italia e BCE.
Tassi di variazione del credito e tassi di interesse
(valori percentuali)

8.
e per le imprese più piccole ?
Tassi di variazione del credito
(variazioni percentuali)
Fonte: Banca d’Italia.

9.
Il divario tra micro e grandi imprese è ampio anche nei tassi…
Fonte: Banca d’Italia e Cerved.
Tassi di interesse a breve termine
(valori percentuali)

10.
I divari nelle condizioni creditizie spiegati dal rischio attuale?
Fonte: Banca d’Italia.
Nuovi prestiti deteriorati in rapporto ai prestiti
(dati trimestrali annualizzati e destagionalizzati; valori percentuali)

11.
Il Prestito Bancario
Esigenza di finanziamento da
parte dell’Impresa
Esigenza di impiego da parte
della Banca

12.
Come si fa ad ottenere FIDUCIA dalla Banca?
Il Merito del Credito per le Piccole Imprese

13.
Informazioni Creditizie
Centrale
Rischi
Crif
Altri
Informatori

14.
Gioca d’anticipo
Conosci le informazioni
finanziarie e creditizie sulle
quali verrai valutato (quando
chiedi credito e anche quando
non lo chiedi)

15.
LE GARANZIE
Dell’imprenditore
o di terzi
Del Confidi Del FCG

16.
FONDO DI GARANZIA
L'intervento pubblico di garanzia sul credito alle PMI italiane
Destinato alle piccole e medie imprese e ai professionisti di ogni settore
per qualunque operazione finanziaria nell’ambito dell’attività
imprenditoriale, l’intervento del Fondo assistito dalla garanzia dello
Stato abbatte il rischio sull’importo garantito fino a 2,5 milioni di euro,
facilitando l’accesso al credito.

17.
Finanziamenti erogati alle Piccole Imprese
Nonostante una crescita
esponenziale dell’utilizzo del Fondo
di Garanzia l’erogazione dei prestiti
alle Piccole Imprese Non è cresciuta
Le Imprese Garantite al FCG sono
quelle poco rischiose
Le imprese (specie piccole) non
sanno dell’esistenza del Fondo di
Garanzia

18.
I PUNTI CARDINE DELLA RIFORMA
I MOTIVI Aumento generalizzato all’80% delle coperture su tutto il territorio e per (quasi) tutte
le tipologie di operazioni finanziarie, in risposta alla crisi economica
Incremento del fabbisogno di risorse pubbliche per il funzionamento del Fondo
Rischio di deresponsabilizzazione – evidenziato anche da analisi della Banca d’Italia –
delle banche nella selezione dei prenditori, associato al riconoscimento di elevate misure
di copertura sui finanziamenti
I PILASTRI Adozione di un nuovo modello di valutazione delle imprese, basato sulla probabilità di
inadempimento del prenditore
Ri-modulazione delle misure di garanzia in funzione inversa della rischiosità del
prenditore, con l’introduzione di un limite massimo di PD per l’accesso al Fondo
GLI OBIETTIVI Ampliamento della platea dei beneficiari
Maggiore focalizzazione su PMI a rischio razionamento
Maggiore efficienza gestionale, con accantonamenti commisurati al rischio
Maggiori margini per attrarre risorse regionali e/o comunitarie per il cofinanziamento
degli interventi, in un’ottica di efficace integrazione e reale addizionalità

19.
Usare in modo proattivo il FCG
A maggior ragione con la riforma, per
aumentare le probabilità di ottenere
credito bancario e ridurne i costi!

20.
Le proposte di Ascomfidi
Ottenere Credito è una questione di FIDUCIA

21.
GARANZIA
FIDUCIA ALLA TUA IMPRESA
Ti Garantiamo verso la tua
banca
AGEVOLAZIONI
CREDITO PIU' FACILE
Ti Aiutiamo nell'accesso ai Fondi
Pubblici
CONSULENZA
CENTRALI RISCHI
Ti spieghiamo come ti
giudicano le banche
INTERMEDIAZIONE
TROVIAMO IL TUO
FINANZIATORE
Ti accompagniamo nella
relazione con e banche
ANALISI
ACCESSO AL FONDO
CENTRALE
Cuciamo per te l'abito giusto
per ottenere credito
FINANZIAMENTO
INVESTIRE INSIEME
Finanziamo direttamente i Tuoi
investimenti
PIANO DI
IMPRESA
DESCRIVERE IL TUO BUSINESS
Scriviamo con te la
presentazione della tua impresa
o della tua idea

22.
ANALISI PER L’AMMISSIONE AL FCG
Il Fondo Centrale di Garanzia è lo strumento più importante per facilitare la concessione dei finanziamenti alle imprese da
parte degli intermediari finanziari. Grazie ad uno strumento semplice ma efficace Ascomfidi può verificare se la tua
azienda ha i parametri per ottenere la garanzia del fondo e suggerirti le strade per migliorare le tue possibilità di ottenere
credito e risparmiare sui tassi.
ANALISI DI AMMISIBILITA'
AL FCG
Verifica informazioni di
bilancio
verifica assorbilmento
plafond
CONSULENZA PER
L'ACCESSO AL FGC
Quali azioni puoi mettere in
campo per migliorare la tua
capacità di ottenere credito

23.
CONSULENZA
L'analisi a cui le imprese sono sottoposte per ottenere credito bancario, si basa molto sui dati
delle centrali rischi informative. Ascomfidi ti accompagna nella conoscenza di questi strumenti,
ti aiuta a tenerne conto, ti avvisa in anticipo in caso di situazioni problematiche e ti aiuta a
risolverle.
CENTRALERISCHI
EASY
Il servizio che analizza per te i dati
della Centrale Rischi aiutandoti a
verificare la presenza di anomalie e a
prevenire i problemi che possono
derivarne
CRIF
FACILE
molte banche segnalano a crif linee
di credito, finanziamenti e
affidamenti. Ascomfidi Analizza per
te questi dati, suggerendo come
migliorare la tua credibilità bancaria
WARNING E
CONSULENZA
APPROFONDITA
Ascomfidi ti avverte in anticipo di
eventuali problemi e ti accompagna
verso al risoluzione.

24.
FINANZIAMENTO DIRETTO
Ascomfidi Nord – Ovest eroga direttamente il credito in collaborazione con il Fondo di garanzia e la Società gestione fondi
per l'agroalimentare. Uno strumento agile e rapido per le aziende che decidono di investire.
BENEFICIARI
PMI e Consorzi
iscritti al
Registro delle
Imprese
IMPORTO
da euro
10.000€
fino a euro
50.000€.
DURATA
da 18 mesi
a 60 mesi
con possibilità
di pre-
ammortamento
fino a 12 mesi.
RIMBORSO
Rimborso
rateale con
perdiodicità
mensile

25.
❑ Concentrazione dell'erogazione di
credito sulle imprese migliori:
performanti, sufficientemente
capitalizzate e senza tensioni di
liquidità
❑ Riduzione dei livelli di produttività
delle reti distributive anche delle
"banche di prossimità" e
"allontanamento" progressivo dalle
PMI
❑ Strategia delle banche volta
all'alleggerimento dei portafogli
dal piccolo credito agli operatori
economici, non redditizio
…e la selettività delle banche
Margine di contribuzione per dimensione del
finanziamento (€)
Fonte:elaborazioniKPMGeCNAsudatiBancad'Italia
Cfr."Unanuovapoliticaperilfinanziamentodellepiccoleimprese:Scenario,paradigmi,
Strumenti",CNA,Maggio2016
(185)
(5)
400
1003010
Dimensione
Prestiti (€/mgl)
Uno dei principali gruppi bancari italianai, in un recente road show a Londra, ha dichiarato l’intenzione di diminuire la
propria presenza nel segmento dei finanziamenti retail di piccolo importo a causa della scarsa marginalità
Alle Banche (specie alcune)
NON CONVIENE EROGARE PICCOLI PRESTITI

26.
AGEVOLAZIONI
Ascomfidi Nord Ovest, insieme ai suoi partner qualificati, offre consulenza nell’accesso ai più
importanti strumenti di agevolazione pubblica degli investimenti, individuando il più adatto alle
esigenze dell’impresa e accompagnandola nella richiesta e nella rendicontazione.
BANDI REGIONE PIEMONTE
DIAGNOSI ENERGETICHE 2016
PMI E CREDITO BANCARIO
POR ENERGIA
POR INNOVAZIONE PMI
L.R. 34
BANDI NAZIONALI
CREDITO DI’IMPOSTA RS
SABATINI TER
TURISMO TAX CREDIT
RIQUALIFICAZIONE
VOUCHER DIGITALIZZAZIONE PMI
VOUCHER INTERNALIZZAZIONE PMI

27.
GARANZIA
Ascomfidi Nord – Ovest offre sostegno e agevola i propri Soci per l’accesso a finanziamenti bancari con molteplici finalità,
contenendone i costi e migliorando il rapporto dell’imprenditore con il sistema bancario, garantendone le linee di credito
e ottimizzando la copertura finanziaria degli investimenti.
Grazie a convenzioni sottoscritte con 30 Istituti di Credito, è facilitato l’accesso alle PMI a diverse tipologie di
finanziamento a breve, medio e lungo termine.
LINEE DI CREDITO A BREVE
TERMINE
Aperture di credito in conto corrente
Anticipi commerciali
Factoring
Antimport
Antexport
Crediti di Firma
FINANZIAMENTI A MEDIO-LUNGO
TERMINE
Investimenti
Liquidità
Scorte
Leasing
Capitalizzazione dell’impresa
Impianti di energie rinnovabili

28.
PIANO DI IMPRESA
Ascomfidi Nord – Ovest può accompagnarti nella redazione del tuo progetto di impresa o di investimento, necessario
per ottenere finanziamento bancario o agevolazioni pubbliche.
BUSINESS PLAN
START UP
Presentare la tua
idea, farne
comprendere la
sostenibilità e le
potenzialità di
guadagno
PIANO DI
INVESTIMENTO
Descrivere come è
perché
l'investimento che
hai programmato
porterà valore alla
tua impresa
PRESENTAZIONE
ATTIVITA'
Descrivere il tuo
business a
finanziatori ed Enti
Pubblici

29.
INTERMEDIAZIONE
Ascomfidi Nord – Ovest può ricercare per te una banca disposta a finanziarti.
RICERCA DI UN
ISTITUTO
FINANZIATORE
ACCOMPAGNAMEN
TO IN BANCA E
ASSISTENZA NELLA
RICHIESTA
PAGAMENTO AL
BUON FINE
DELL’OPERAZIONE

30.
Direzione Generale
Via Massena 20
Torino