5. COMO LAS COMUNICACIONES
MOVILES MEJORAN LA ECONOMIA
• El impacto de las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC)
abarca a todos los sectores de producción y consumo.
• Esto es válido también para los servicios móviles. Además, su influencia
aumenta según aumenta el efecto de las redes, es decir, cuando crece el
número de personas que usan el servicio.
• Los actores económicos pueden tomar decisiones más informadas y en
consecuencia, puede mejorar la eficiencia del mercado. Pueden
reducirse los gastos de transacción y aumentar la transparencia del
mercado.
6. TRANSACCIONES DE DINERO ELECTRONICO COMO
BENEFICIAN ECONOMICAMENTE A LA SOCIEDAD.
• La “base de la pirámide”
(BdP) es el segmento demográfico
compuesto por más de 4.000 millones de
personas con ingresos anuales inferiores
a 3.260 dólares (teniendo en cuenta la
paridad de poder adquisitivo).
• Los negocios inclusivos pueden no
solamente contribuir a la reducción
de la pobreza, sino también generar
mayor acceso a oportunidades a las
personas de la base de la pirámide,
facilitando que ellas, a su vez,
generen ingresos y puedan ejercer el
derecho a la libertad económica.
7. COMO LAS COMUNICACIONES
MOVILES MEJORAN LA ECONOMIA
• Cambiar la estructura productiva de una
economía, contribuir al crecimiento de la
productividad, podría incluso modificar las
principales fuentes de crecimiento económico,
siempre y cuando cambiara la capacidad
organizativa de las unidades de producción
locales.
• Reconfigurarse los procesos de
producción para optimizar el uso de las
tecnologías móviles.
• Los dispositivos móviles parecen adaptarse con
más facilidad entre todos los segmentos de la
población que las computadoras o Internet. En
realidad son una tecnología sencilla con
costos de aprendizaje muy bajos,
• Nuestras sociedades se basan en la
comunicación, y, por tanto, todos los
aspectos sociales se ven afectados por la
disponibilidad de este instrumento
específico de comunicación.
8. LA MICROECONOMIA
Un sistema de dinero electrónico ayuda a la formación
de capital social, dado que los
vínculos y la confianza sociales son
más importantes que los contratos
formales entre agentes económicos, en
economías en las que abunda el trabajo en el sector no
estructurado.
Así pues, mientras las redes sociales
coincidan con las redes económicas, la
telefonía móvil se incorporará gradualmente en la
producción y las actividades comerciales.
Según estimaciones realizadas por el GSMA: por cada aumento de un 1% en la
bancarización en zonas rurales se reduce un 0,34% la pobreza mientras
que la producción puede incrementarse hasta en un 0,55%.
América Latina
9. CASOS DE DINERO ELECTRONICO MOVIL EN EL
MUNDO
• Kenia – MPESA (Africa).
• G – Cash en Filipinas. (pagos)
• Wizzit - Sudáfrica. (red)
• Banco Central del Perú (emisores).
• Tigo – Paraguay (remesas)
• Davivienda – Colombia (pagos salarios)
800.000 Colombianos adquirieron por primera vez un producto financiero
• T-Cash – Haiti .- es el más innovador mantener los precios por debajo
del 1%. Son precios que parecen adecuados para competir con su rival
directo en una economía con mucha informalidad, el efectivo.
10. ENFOQUES REGULATORIOS PARA LOS SERVICIOS
FINANCIEROS MOVILES EN LATINOAMERICA
AFI (Aliance for Financial Inclusion, ago 2013)
• BOLIVIA – Bancario y No Bancario.- Servicio como instrumento electrónico de
pago: No es un depósito, no se puede intermediar y no genera intereses. Pueden
prestar las entidades de intermediación y las empresas de servicios auxiliares.
• COLOMBIA – Bancario, depósito electrónico definido como depósito a la vista
diferente a las cuentas corrientes, no puede pagar intereses. No bancario, en
trámite.
• GUATEMALA – Bancario, intermediación financiera (captación y colocación),
también los emisores de tarjetas de crédito.
• MEXICO – Bancario (e Instituciones Financieras Reguladas). Creación de “Banco
de Nicho”, flexibilización regulatoria del uso del canal móvil.
• PARAGUAY – Bancario y No bancario- Proyecto de reforma de billeteras móviles
que acumulen valor y que sirvan para remesas y pagos. Permiten emisores
bancarios y no bancarios.
• PERU – Bancario y no bancario – Desarrollo del concepto de dinero electrónico
más allá de la banca móvil. Autorización para la operación de Empresas Emisoras
de Dinero Electrónico.
11. ENFOQUE DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
• Adecuada y correcta información de los usuarios del sistema,
para minimizar riesgos. Beneficios y responsabilidades.
• Adecuada y correcta información a los usuarios del sistema
sobre su funcionamiento , expectativas de servicios y seguridades.
• Focalización del sistema a sectores más vulnerables.
• Desarrollo de una red de agentes en toda la geografía,
maximice el acceso.
• Minimizar riesgos de fraude tecnológicos.
• Minimizar riesgos de lavados de activos..
• Adaptación a nuevas tecnologías (innovación), acompañamiento
al usuario, cultura económica.
13. REGULACION ECUADOR
• Artículo 2.- El Banco Central del Ecuador o las entidades
debidamente autorizadas por el Directorio del Banco Central
del Ecuador para distribuir dinero electrónico, podrán para el
efecto utilizar corresponsales o agentes.
• Artículo 3.- El titular o portador de dinero electrónico podrá
en cualquier momento solicitar al emisor, o en representación
de éste a sus corresponsales o agentes, que se le reembolse el
valor nominal por especie monetaria o por transferencia a
una cuenta en el sistema financiero, sin otros gastos que
aquéllos que resulten estrictamente necesarios para realizar
la operación.
15. SISTEMA DINERO ELECTRONICO
ACTORES: ( Agentes Económicos)
1- Emisor y Administrador .
2- Entidades reguladoras.
3- Canales tecnológicos - Operadoras telefónicas fijas y móviles,
operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros.
4- Macroagentes – empresas, organizaciones e instituciones públicas y
privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario;
que en su modelo de negocio mantienen una red de
establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de
adquirir dinero móvil, distribuirlo o convertirlo en especies
monetarias conforme los procedimientos que establecidos por el
BCE.
5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atención de los
Macroagentes, directas o corresponsales.
6- Personas.
16. BCE
Administradores de Red
Banca
Pública
Entidades
Financieras
de la
EPS
Banca
Privada
Organizaciones
Sociales
Empresas
Privadas
USUARIOS
Macroagentes
Centros de Transacción
Emisión primaria
dinero electrónico
ADMINISTRADOR BCEEMISORES Y CO-ADMINISTRADORES AUTORIZADOS
DINERO
CANALES TECNOLOGICOS
DINERO
REDESTRANSACCIONALES
PERSONAS
Entidades
públicas
y
privadas
BANCO
CENTRAL
17. Implementar, gestionar y administrar por parte del
BCE, un nuevo sistema de DINERO ELECTRONICO, que
mejore la inclusión de los sectores marginales del país
a los servicios financieros, con su consecuente efecto
positivo en la inclusión económica, social y de
reducción de la pobreza.
OBJETIVO
18. OFSPS
IF PUBLICAS
EMPRESAS
ADMINISTRA
DORAS DE
REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS PUNTOS DE
ATENCION
PUNTOS DE
VENTA CAJAS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PERSONAS
CONEXION
PROVEEDORES
CONEXIONIFIS
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
Dinero electrónico
Operadoras
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
IFIS
PRIVADAS
INST
PUBLICAS
PUNTOS DE
ATENCION
OPERADORESSISTEMA DE
PAGOS
25. CONCLUSIONES
El Dinero Electrónico a través de dispositivos móviles, constituye un
MACROSISTEMA, que tiene efectos trascendentales en la economía de
un país; tanto en la Macroeconomía, como en la Microeconomía ( Inclusión
Económica), con un efecto importante en la reducción de la pobreza.
Los proyectos de dinero electrónico en los países buscan fortalecer su
sistema económico dotándole de herramientas modernas y de mayor
acceso a la población; en el caso ecuatoriano no será la excepción. El
sistema de dolarización se fortalecerá pues se agilitarán las transacciones en
la economía y además ayudará a la inclusión financiera.
Una clave del éxito para cualquier proyecto de Dinero Electrónico, serán
los incentivos sostenibles en el largo plazo a todos los participantes,
especialmente a las personas.
Los retos y roles de los Bancos Centrales en el mundo se están
replanteando y van más allá de únicamente garantizar una eficiente política
monetaria. Ahora los Bancos Centrales están preocupados de temas como:
inclusión económica, protección a los usuarios, desigualdad social, quieren
ser más cercanos a la realidad social.