1. Rabobank Amerstreek
Europees betalingsverkeer
Oosterhout, 21 maart 2013

2. Agenda
• Waarom SEPA?
• Wat verandert er voor u?
• Wat doet Rabobank voor u?

3. Waarom SEPA?
• ‘Lissabon agenda’; Europa wil
de meest dynamische en
concurrerende economie ter
wereld zijn
• Nationale verschillen opheffen
op het gebied van wet- en
regelgeving, technologie,
procedures en kosten
• Eén Europese betaalmarkt;
SEPA (Single Euro Payments
Area)
• Nieuwe, Europese
betaalproducten zorgen voor
meer transparantie,
uniformiteit en efficiëntie

4. Welke landen doen mee aan SEPA?
Pre-SEPA SEPA
DUS NIET ALLEEN DE EURO-LANDEN!

5. SEPA Migratiemonitor DNB
6e meting najaar 2012

6. Domeinen SEPA migratie
•Bankproducten •IBAN
•Begeleiding •Applicaties
•Testen •Legacy systemen
•Formaten
•Testen
Rabobank ICT
Operationeel ERP
•Aanlevertijden •Formaten
•Machtigingen •Machtigingen
•Processen •Testen
•Communicatie

7. Management:
Formeren Projectteam
Accorderen Budget en
Projectteam: ICT: Software-
Actieplan
Actieplan opstellen aanpassingen evt.
Migratiemoment uitfaseren ‘oude’
vaststellen systemen
Communicatie: Financiën:
Medewerkers Wijzigen processen mbt
Cliënten
Organisatie X
aanlevering en
Leveranciers reconciliatie
Overige afdelingen HRM:
Helpdesk Uitbetaling van
Webshop salarissen
Administratie
Opvragen en informeren
over IBAN en BIC

8. Wat verandert er voor u?
• Europese betaling en Europese incasso vervangen
binnenlandse varianten
• Nieuwe Bestandsformaten voor Betaal- en Incassobestanden
• Wijziging bankrekeningnummer in IBAN
− Voorbeeld NL IBAN: NL79RABO0123456789
• Finbox en iDEAL worden SEPA-proof
• Acceptgiro
• Het nieuwe pinnen met EMV-chip

9. Euro-incasso (= SDD: SEPA Direct Debit)
Algemene Euro-incasso (Core)
Twee varianten:
Bedrijven Euro-incasso (B2B)

10. Algemene Euro-incasso
Impact voor u als incassant?
−Nieuw incassocontract met de bank Incassant ID
−Incassant ID NL00ZZZ342
−Kenmerk machtiging 838400000
−Actieve machtigingadministratie
−Pré-notificatie
−Wijziging in aanlevertijdstippen
−Incassobatches in een nieuw bestandsformaat
−Bruto Boeken
−Terugboeken door betaler 56 dagen bij Algemene
Euro-incasso

11. Voordelen Euro-incasso
Voor de incassant:
• Nog maar één rekening nodig om binnen de
SEPA landen te incasseren
• Dezelfde spelregels (zoals
terugboekingstermijn) gelden in alle SEPA-
landen
• Binnen 2 werkdagen zekerheid van betaling
bij de Bedrijven Euro-incasso
Voor de geïncasseerde:
• Ook leveranciers in een ander Europees land
machtigen om bedragen af te schrijven
• Vooraf geïnformeerd worden over
aankomende incasso’s (vanaf 2012) bij een
1e incasso van een bepaalde machtiging
• Meer bescherming, doordat de incassant
aan meer eisen moet voldoen
• Mogelijkheid extra controles en checks
omdat transactie-informatie al enkele dagen
voor de boeking bekend is

12. Vergelijking huidige en Algemene
Euro-incasso
• Alle SEPA-landen
• Nederland
• Debiteur heeft altijd 8 weken stornorecht, ook bij
• Geen stornorecht debiteur bij eenmalige eenmalige
incasso
• 6 werkdagen aanbieden voor verwerking bij
• Zelfde dag bijgeschreven eerste of eenmalige, 2 bij volgende incasso’s
• Bankstorno 30 kalenderdagen • Bankstorno 5 werkdagen
• Clieop formaat • PAIN NVB formaat
• Doorlopend en Eenmalig in één contract
• Aparte contracten voor Doorlopend en Eenmalig
• Melding onterechte incasso (13 mnd) • Melding onterechte incasso (13 mnd)
Helemaal nieuw:
• Incassant ID
• Verplicht Kenmerk machtiging
• Bruto boeken

13. Bedrijven Euro-incasso
• Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren
• Nieuwe machtigingsvoorwaarden afspreken
met uw debiteuren
• Registratie machtiging door debiteur bij
eigen bank
• Bestand 2 werkdagen voor verwerking
aanleveren
• Géén stornorecht voor debiteur
(nu 5 dagen!)
• Voordeel: sneller zekerheid over betaling en
verruiming mogelijkheden Internationaal
Cash Management
• Nadeel: nieuwe machtiging en registratie
door debiteur nodig

14. Hoeveel tijd heeft u nog?
• Einddatum is 1 februari 2014 voor SCT en SDD
• Gemiddelde doorlooptijd van het project SEPA is 4 - 6 maanden
Impact Planning Implementatie
(+1 maand) (+2 maanden) (+3-5 maanden)
Nog 317 dagen

15. Wat doet uw Rabobank voor u?
• Leveren van SEPA-geschikte producten
• Informeren en adviseren over kansen en uitdagingen van SEPA
− www.rabobank.nl/ibanvoorbedrijven.nl
− www.ibanbicservice.nl voor conversie IBAN nummers
− www.rabobank.nl/sepacheck input voor uw plan van aanpak
− Brochures en checklist
− Adviesgesprek met uw adviseur
• Overige algemene informatie:
− www.sepanl.nl wordt www.betaalvereniging.nl (NFS)
− www.overopiban.nl (DNB)
− www.europeanpaymentscouncil.eu (Nieuws EPC)

16. Europees betalingsverkeer is en blijft….
…..ook na 1 februari 2014
2901131