初級経済編②20140305 配布

1. ワンコイン⽥田舎ビジネススクール ∼初級経済編②∼ 2015/3/5 1

2. 自己紹介 2 角田賢明（つのだよしあき）慶応大学理工学部 , BOND大学 MBA •  2003年4月∼2006年7月：日本IBM •  2006年8月∼2013 年1月：三菱UFJモルガン・スタンレー証券 - M&Aアドバイザリー部ヴァイス・プレジデント - 国内上場企業に対する組織再編、資本政策・財務戦略の提案・M&A助言業務 •  2014-年2月∼現在：さんどれっど代表 - 中小企業向けM&A - ビジネス研修行使 - NPO法人 Startup Weekend/ファシリテーター    ★エクセル力・ファイナンス力・会計力★  外資系投資銀行でM&Aアドバイザリー業務を8年間経験する中で、会社の企業価値を計算するに当たり、死ぬほどエクセルを使う。BOND大学 MBAで会計やファイナンスを学術としても学ぶ。 

3. 何故、田舎ビジネススクール？ 3 30％ VS 70％

4. ビジネススクールって？ 4 •  経営学を教える大学院。 •  経営学の修士（MBA:Master of Business Administration）を付与する学校 •  ↓のような課目を勉強するマーケティングマネジメント会計ファイナンス起業論論経済学情報マネジメント統計交渉術ビジネスプランニング組織⾏行行動論論リーダーシップ国際ビジネスマネジメントコントロールイノベーションマネジメントビジネスコミュニケーションスキルハピネス組織⼈人事戦略略ロジカルシンキング企業戦略略論論マーケティング戦略略 etc.

5. 5 経済学を学ぶとどうなるか

6. ビジネススクールって？ 6 •  経営学を教える大学院。 •  経営学の修士（MBA:Master of Business Administration）を付与する学校 •  ↓のような課目を勉強するマーケティングマネジメント会計ファイナンス起業論論経済学情報マネジメント統計交渉術ビジネスプランニング組織⾏行行動論論リーダーシップ国際ビジネスマネジメントコントロールイノベーションマネジメントビジネスコミュニケーションスキルハピネス組織⼈人事戦略略ロジカルシンキング企業戦略略論論マーケティング戦略略 etc. ZZZ…..

7. 7 経済学は不眠症の特効薬だ

8. 授業の目標わかりやすく。 8 眠くならないように。

9. アンケート 9 経済って学ぶ意味ありますか？ ①はっきり⾔言ってないと思います ②知ってても損はないかな〜～ ③多少、あるかな〜～ ④超ありますよちなみに経済を勉強していた⼈人？

10. 自己紹介（1人30秒） 10 • お名前 • 何をしているか • 経済とわたしをグループで！ 

11. 本日のAgenda 11 ⾃自⼰己紹介 1章. お⾦金金の話 2章. アベノミクスって何？休憩 3章. 国の借⾦金金が1000兆円って本当？ 4章. ⽇日本経済の未来を想像してみるまとめ

12. 注. 12 経済は結構苦手です。。。ご了承ください。

13. 注. 13 眠くならないように •  あてまくります。 •  グループでのディスカッションします。

14. 前回のおさらい経済ってそもそも何？ 14

15. 経済とは 15 世を経め民を済う為の財の道理 Economy(エコノミー) ①経世済民 ∼世を治(経)め、民を済う∼ ②理財 ∼財の理∼

16. 16 前回まとめ戦後→現在歴史を眺めると、色々な処方箋が見えてくる •  戦後の物資不足 →　インフレ対策 •  米輸出拡大　→　ドル安誘導 •  世界大戦後の方針→資本主義、社会主義 •  不況対策　→　公共事業 •  バブル対策　→　金融引き締め •  デフレ対策　→　アベノミクス

17. 17 過去に学び未来に生きる未来のシナリオを描く力をつけてリスクに備えるまとめ：経済を学ぶ意義財産を守る。子供の未来。老後の生活。会社経営方針・・

18. 第1章お金を考える。 18 現代の経済編経済学キーワードお金

19. 19 Quiz. 1万円札で1万円分の買物が出来る。何故、この紙はお金なのか？原価：20円

20. 20 個人でお金を創造出来るか？ 10,000三瀬円

21. 21 お金の成り立ち物々交換だと問題が・・

22. 22 魚、肉、野菜と一定量の稲、布と交換

23. 23 値段の「値」は？稲=ネ=「値」布=幣=「紙幣」

24. 24 「貝」買物貯金資本財産貧困貴重品 Quiz:共通する漢字と意味は？

25. 25 「塩」。古代「ラテン」語で？サラリウム

26. 26 稲だとかさばる、腐ってしまう。長く保管出来て、大量にとれないのが良い！

27. 27 利便性を商売に両替商が出来る沢山持ち歩きたくないよ〜

28. 28 両替商が合併して銀行に

29. 29 銀行が金の量に応じて紙幣を発券

30. 30 段々悪い銀行が出てくる。信用出来ない・・・かも。 Quiz.そこで登場するのが？

31. 31 そこで、国全体で管理すべく中央銀行が誕生中央銀行金に裏付けられたお金の発行＝金本位制度

32. 32 経済が発展すると金がたりない 1932年：金本位制度の終わり

33. 33 このような歴史を経て、みんなが「1万円」の価値があると信じている。日銀保証だし。原価：20円信用が重要

34. 34 信用がなくなれば、紙切れになることも・・・ある。ソマリア紙幣

35. 第2章アベノミクスを考える。 35 現代の経済編経済学キーワードデフレ、日銀、金融緩和、公共事業、規制緩和

36. 36 アベノミクスって何？ ②大胆な財政出動（公共投資） ③成長戦略（規制緩和） ①金融政策首相官邸HPより 2012年12月に誕生した安倍晋三内閣の経済政策

37. 37 何がしたいのアベノミクス？

38. 38 少しだけ、歴史をります

39. バブル時代、日本は浮かれてました。 1986~1991 39

40. バブル時代の光景タクシーに1万円!?何でこんなことが起こるか？ 40

41. バブルって？ 41 ＝バブルって？実体価格を越えた資産価格の上昇に伴う過熱景気

42. そもそもバブルの始まりは？ 42 NYのプラザホテルで開かれた密会(1985年∼)から・・・先進国の大蔵大臣達

43. プラザ合意とは? 43 ドル安への協力体制を緊急発表。ドル安によって輸出を拡大したい

44. 何でドル安で輸出拡大？アメリカでコーラをつくって日本へ輸出 44 １ドル＝240円どっちを買う？１ドル＝120円１ドル＝240円→120円　　　　　円高・ドル安

45. 米ドル円相場の推移５カ国で一斉にドル売り開始 45

46. 急激な円高が日本を襲う 46 日本の輸出産業の不況

47. 景気を良くする為の、政府の２つの必殺技！ 47 ①金融緩和 ②公共事業

48. さて、どうする？ 48 金融緩和＝世の中のお金をじゃぶじゃぶにする →公定歩合の引き下げ

49. 公定歩合の引き下げは何故、景気対策？ 49 100億円利子3% （利子率＝公定歩合） 100億円利子5% 企業 100億円利子1% （利子率＝公定歩合） 100億円利子3% 企業

50. 公定歩合の引き下げによって・・ 50 公定歩合下げるバンバンお金を借りようお金を借りて設備投資だ土地購入みんな土地を買うから土地代上昇上昇した土地を担保に更に土地を購入

51. 企業が「財テク」にはしる 51 土地の値段はあがり続ける　　　　　土地神話

52. 株もバンバン値上がりする 52 何が起こるか？

53. 浮かれまくりJAPAN 53

54. 浮かれまくりJAPAN 54NYロックフェラーセンタービルゴッホひまわり

55. ストップ、バブル。 55 ①地価税たくさんの土地を持っている人から税金をとる

56. ストップ、バブル。 56 ②総量規制銀行に対して、不動産会社への貸し付けを制限

57. 段々、お金も借りれなくなる、、 57 これは、バブルでは。。。。

58. 58

59. 59

60. 60 次々に金融機関が破綻。

61. 61 バブル崩壊したらどうなった？デフレ（もの売れず、物価下がる） →①経済は停滞 →②円高（160円→76円）

62. 62 デフレで経済停滞・・・

63. 63 円高に（160円 → 76円）

64. 64 デフレって何が悪いの？安く買えるからいいじゃん！何故？必死にデフレを止めようとしているのか？

65. 65 デフレとは？モノが売れない →値下げする →下請けも値下げ →給与下がる →更に売れないデフレスパイラル（経済活動縮小）

66. 66 サラリーマン平均年収推移

67. 67 何がしたいのアベノミクス？デフレ脱却諸悪の根源はデフレだー！アベノミクス３本の矢で解決だ！

68. 68 アベノミクスとは？ 2012年12月に誕生した安倍晋三内閣の経済政策 ②大胆な財政出動（公共投資） ③成長戦略（規制緩和） ①金融政策首相官邸HPより

69. 69 １本目の矢：大胆な金融緩和世の中のお金をじゃぶじゃぶにしてやる。　しかも大胆に・・・デフレ＝需要の不足＝お金の量が少ないそんなら、世の中のお金を増やそう！！

70. 70 Quiz. お金を増やすと需要が上がる？まだまだお金が量が足りないから、増やして景気回復だ！不景気の時（需要不足）企業がお金を借りて、設備投資する →雇用や消費が高まり、経済活性化。お金を借りやすいように通貨供給量を増やすため、 ①金利を下げる　・・・・　×（実行済） ②世の中のお金を増やす・・・・○（足りない？）財布のひもを緩めて、お金を使いやすくする作戦。

71. 71 どのくらい増やす？大胆〜

72. 72 2%のインフレも約束何故？インフレターゲット 2％だ！期待を抱かせて効果を高めよう！

73. 73 Quiz. そもそも日銀の役割って何？

74. 74 そもそも日銀の役割って何？ ①お金を安全に流通させる ü  お金の発行 ②物価の安定を目指す ü  金融政策 ③金融システムの安定化 ü  決済手段の提供 ? ? ? ?

75. 75 ②物価の安定を目指す公開市場操作＝１本目の矢荘内銀行当座預金国債お金金融市場に資金供給→金利下がる金融市場から資金吸収→金利上がる

76. 76 ③金融システムの安定化日銀ネット（決済手段の提供） BTMUに10億円送金依頼 10億円荘内銀行に 3億円送金依頼 3億円荘内銀行当座預金 BTMU 当座預金 7億円 1日100兆円

77. 77 2012年安倍総理誕生後前日銀総裁を首？首だ〜

78. 78 日銀は独立組織日銀の政策委員日銀総裁政府から独立した 9人のメンバーで政策を決定安倍政権誕生後、政府-日銀の関係強化

79. 79 まとめ１本目の矢：大胆な金融緩和 Quiz. 経済的処方箋には必ず、効用と副作用がある。金融緩和の副作用は？これまでにない規模で、：（大胆な）お金をじゃぶじゃぶにして：（金融緩和）財布のひもを緩めさせる政策：（脱デフレ）

81. 81 2本目の矢：機動的な財政出動 10兆円の公共事業で需要創出だ！

82. 公共事業で景気回復 82 ジョン・メイナード・ケインズ企業にお金が従業員を雇えないなら政府が雇用を生みだせば良い VS 古典経済学者景気が悪いのは労働者が悪い

83. 国が借金？乗数効果がもたらす新常識 83 100億政府荘内建設下請 A 下請 B 部品メーカー機材メーカー資材メーカー 30億 30億 10億 10億 10億 20億 10億 10億 10億 10億 40億 100億アップ乗数効果２倍 100億投資 100億円の道路 100億円の消費アップ

84. 何故、公共事業が効かなくなった？ 84 （昔）公共事業で道路つくる →通行量増える。新産業が出来る →経済が発展（乗数効果高い）（今）公共事業で道路つくる →通行量増えない。新産業出来ない。 →地元建設業者を支えるのが精一杯ケインズは死んだ・・・

85. 85 まとめ 2本目の矢：機動的な財政出動 Quiz. 経済的処方箋には必ず、効用と副作用がある。財政出動の副作用は？機動的なって何？？？？：（機動的な）政府が公共事業を：（財政出動）需要を創出する政策：（脱デフレ）

86. 2本目の矢：機動的な財政出動 86 前半戦今は需要不足だから、短期的に国がお金出します。後半戦長期的（2020年まで）には財政を再建しましょう。プランはあるの？

87. 過去公共事業の推移 87 機動的なって、どういう意味?? http://www.mlit.go.jp/common/001024981.pdf#search='公共事業+推移'

88. 88 3本目の矢：民間投資を喚起する成長戦略規制改革こそ、成長の一丁目一番地だ！

89. 89 成長戦略って何？首相官邸HPより減税（法人税、設備投資）女性活躍（育休、保育拡充、管理職）若者活躍（英語教育の充実）農業医療電力 Cool Japan ビザ緩和

90. 90 誰が戦略をつくってるの？企業が動きやすさUP →減税 →岩盤規制の撤廃企業の競争力UP →競争原理の導入

91. 91 岩盤規制 VS 骨抜き農業医療雇用　etc. 世界一高い、日本のタクシー料金。すぐに参入出来ないスマホ電波。保育所経営への参入など役所と業界団体や政治家が手を組んで新規ビジネスを阻むケースは「岩盤規制」と呼ばれ、経済成長を阻害。

92. 92 まとめ 3本目の矢民間投資を喚起する成長戦略 Quiz. 経済的処方箋には必ず、効用と副作用がある。成長戦略の副作用は？規制緩和と競争醸成で：（成長戦略）民間投資を喚起する：（脱デフレ）

93. 93 3本目の矢って、、敵は人間!?。時間がかかる。 VS 役人業界団体政治家新規参入企業

95. 95 まとめ :アベノミクス本当？？

96. 96 まとめ :アベノミクス以外と当たり前のことをやっている？政府の必殺技！ ①金融政策 ②公共事業　＋③成長戦略

97. 第3章日本の財政問題を考える。 97 経済キーワード国債

98. 98 一般の家庭だったら、どうやって財政状況を考える？ ①家計の収入と支出収入：夫婦で35万円/月支出：家族で25万円/月（食費、住宅ローン）差額：10万円を積み立て貯金/月貯金 300万円車 100万円家 2000万円借金 1000万円 ②家計の資産・負債 ①収⼊入・⽀支出　と　②資産・負債の両⾯面で考える。

99. 99 ①日本の収入・支出 2014年度：財務省収⼊入：税収と借⾦金金は半・半⽀支出：社会保障と国債費で50%

100. 100 いつから？

101. 101 ②日本の資産・負債財務省HP

102. 102 借金が多い一方で資産もあり、資産を売れば借金の返済は容易だという説本当?

103. 国の財政を家計に例えると収入：540万円支出：1000万円借金：8000万円日本の平均的な世帯の家計収入：540万円支出：450万円貯金1047万円例えるなら・・・

104. 104 いつから？財務省HP

105. 105 他国と比べてどうなの? 国債残高対 GDP費財務省HP

106. 106 日本の①収入・支出②資産・負債を見ての感想。 ü 収入と支出のバランスが悪いな・・ ü 借金がどんどん増えてるぞ・・大丈夫かな・・・・・

107. 107 借金を返すための政府の対応策は？ 1000兆円の借金を返すには？景気（経済）活性による税収アップ歳入を増やす増税社会保障費等削減歳出を削るアベノミクス ①金融緩和②公共事業③成長戦略消費税●% 何%必要? 医療費負担削減年金削減公務員削減？ウルトラC ？

108. 108 消費税を何パーセントにしたら財政再建できるの？ 2020年までに●％?? ただし、労働生産性上昇率 1% → 3% 社会保障費抑制　年金医療費17%カットでなければ、●％

109. 第4章これからの日本を考えてみる。 109 経済キーワード国債

110. 110 過去に学び未来に生きる未来のシナリオを描く力をつけてリスクに備える前回のまとめ経済を学ぶ意義財産を守る。子供の未来。老後の生活。会社経営方針・・

111. 111 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ①（楽観ケース） ü  アベノミクスにより、日本経済大復活シナリオ②（悲観ケース） ü  現在と同じデフレ不況が続くシナリオ③（超最悪ケース） ü  財政破綻により、経済的大混乱が起こる

112. 112 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ①（楽観ケース）アベノミクスにより日本経済大復活 ü 2%程度のマイルドなインフレ ü 円安で製造業等が絶好調で株価高騰 ü 景気が良くなって、地価も上がる ü 金利も上昇して、住宅金利などは上がる ü 税収が大きく増えて、1000兆円の借金マイナスへ ü 公共事業も続けられる? ü 交付金も一定水準を維持

113. 働きざかりの若い世代リスクへの備えを考えてみる。シナリオ①（楽観ケース）アベノミクスにより日本経済大復活お年寄り企業 ü  給与アップ ü  雇用需要アップ ü  2%のインフレ ü  年金問題なくGET ü  不動産価値アップ ü  円安で製造業等が絶好調 ü  株価高騰 ü  大きな心配なし ü  心配なし ü  積極投資影響対策

114. 114 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ②（悲観ケース）現在と同じデフレ不況が続く ü デフレ継続で物価下落、ものが売れない ü 円高傾向になり、絶好調だった製造業等の株価は徐々に低迷 ü 景気低迷で地価も下がる ü 金利は相変わらず、0% ü 税収が減り借金は2000兆円へまっしぐら ü 公共事業、地方交付税金も減少

115. 働きざかりの若い世代リスクへの備えを考えてみる。シナリオ②（悲観ケース）現在と同じデフレ不況が続くお年寄り企業 ü  給与ダウン ü  雇用減 ü  デフレでラッキー ü  年金問題なくGET ü  不動産価値ダウン ü  株価下落 ü  業績低迷 ü  資産運用 ü  人的投資 ü  心配なし ü  普通預金 ü  リストラ ü  規模縮小影響対策

116. 116 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ③（超最悪ケース）財政破綻により、経済的大混乱が起こる  ①国債価格が下落して金利が上昇 ②円安、インフレが進行、深刻な金融危機が起き、国家債務の膨張が止まらなくなる ③日本政府が国債のデフォルトを宣言し、 IMFの管理下に入る色々と難しいぞ・・・デフォルトって何だ？

117. 117 国債って何だ？政府の活動資金。本来なら税収からだが足りない場合は借金をして調達する。その時、政府が発行する債務証書。　 Quiz 何で、債務証書にするの？

118. 118 発行条件 ①償還期限 ②額面 ③表面利率 ④発行価格たとえば ①10年 ②100万円 ③1% ④100万円

119. 119 国債は政府が自由に発行出来るか？国債の発行は、建設国債以外の赤字国債は財政法によって禁じられている。（建設国債）橋とか道路とか長年使う、耐久年数の高い借金は将来世代にわたって負担しよう。（1966年） But. 特例法を制定して、今年はこれだけの赤字国債を発行して良いという法律を, 国会で可決させればOK。

120. 120 国債は誰が買っているのか？ http://blog.livedoor.jp/kawase_oh/archives/51651285.html 　銀行と保険会社が大半。　最近ではメガバンクは減少傾向だが、地方銀行は増加傾向海外の機関投資家(CB,FF)は約7%。１０００兆円海外投資家から大量の国債売りを仕掛けられて来たら？大丈夫

121. 121 毎年のどのくらい償還期限を迎えているか？ http://blog.livedoor.jp/kawase_oh/archives/51651285.html 　毎年160兆円の国債発行が必要。発行するということは、市場を通じた売り先が必要。 120兆円（借換発行）＋ 40兆円（新規発行）

122. 122 借金はどこまで耐えられるのか？　みんなで買い続けていれば、増え続けても大丈夫？そもそも原資は？１０００兆円？

123. 123 国債を買っている原資は？　1600兆円を超えるのは？家計や企業の預貯金 1600兆円

124. 124 最後の砦は日銀。　日銀は、現在量的緩和・質的緩和政策により年間80兆円の国債を買う方針。国債は日銀が買い支えますので大丈夫ですよ。ただ・・

125. 125 日本の国債の信用度は？　昔はAaaだった日本の国債格付け。最近また下がる。

126. 126 格付けも下がり、売先がなくなってくると・・市場では？国債価格が下落して、金利が上昇　国債価格が下落すると何が起こるか？

127. 127 格付けも下がり、売先がなくなってくると・・市場では？　国債の時価評価により、資産が大きく毀損。実質国有化？１０００兆円

128. 128 １０００兆円

129. 129 格付けも下がり、売先がなくなってくると・・市場では？　金利の上昇で住宅ローンも跳ね上がる。金融危機で失業率アップ。

130. 130 円安も進行・・　貨幣価値が下がる。海外へ資産逃避。円→ドル

131. 131 貨幣価値が下がり、急激なインフレに物価が急上昇。

132. 132 インフレで預貯金が激減？？国の借金激減。国民貯金激減。インフレは借金してる人が得、資産をもっている人は損。つまり、インフレ=資産の移転物価が100倍になったら？国民の資産は？ 1,600兆円　→　●●兆円 ★債権者である国民からみたら、資産が減る。物価が100倍になったら？国の借金は？ 1,000兆円　→　●●兆円 ★債権者である国民からみたら、資産が減る。 ●兆円　　　　 ●兆円　　　　

133. 133 借金を返すための政府の対応策は？ 1000兆円の借金を返すには？景気（経済）活性による税収アップ歳入を増やす増税社会保障費等削減歳出を削るアベノミクス ①金融緩和②公共事業③成長戦略消費税●% 何%必要? 医療費負担削減年金削減公務員削減ハイパーインフレ物価100倍財政破綻

134. 134 戦後に行った新円切り替えや預金封鎖も? 国民資産の指し抑え。新円切り替え＝世に出回るお金を減らしてお金の価値を下げる

135. 135 日本の経済大混乱。

136. 136 行き着く先は・・・IMF? IMF＝　　国際通貨基金通貨と為替相場の安定化を目的とした国際連合の専門機関

137. 137 IMFに管理されたら厳しい財政規律待ってる？消費税UP 社会保障財源削減年金削減　公務員削減 etc 地方交付税や公共事業など、地方への影響も甚大。

138. 138 •  戦争、災害は予想出来ないけど、経済はシナリオパターンを予想出来る。 •  家族の未来を守るために、今から出来る対策はあるのかどうなのかを想像することも大事。未来は予測出来ない。現実に起きている未来はある。

139. 139 ロシアタクシーメータ間に合わない？大量の切手。月給　→　週給

140. 140 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ③（超最悪ケース）財政破綻により、経済的大混乱が起こる  ①国債価格が下落して金利が上昇 ②円安、インフレが進行、深刻な金融危機が起き、国家債務の膨張が止まらなくなる ③日本政府が国債のデフォルトを宣言し、 IMFの管理下に入る消費税30%? , 資産激減？,失業率10% これまでに経験のない未曾有の世界が待っているかも？

141. 141 未来のシナリオを描いてみる。シナリオ③（超最悪ケース）財政破綻により、経済的大混乱が起こる  日本政府が国債のデフォルトを宣言し、IMF の管理下に入る •  消費税●%、貯金激減、失業率●%、年金カット、社会保障激減 •  人口流出加速、地方交付税激減、公共事業カットこれまでに経験のない未曾有の世界が待っているかも？

142. 働きざかりの若い世代リスクへの備えを考えてみる。シナリオ③（超最悪ケース）財政破綻により、経済的大混乱が起こる  お年寄り企業 ü  住宅ローンで生死 ü  職あればインフレに応じた給与 ü  雇用需要アップ ü  インフレで困窮 ü  年金も当てにならない ü  預金も紙くずに ü  倒産続出 ü  借金は軽くなる ü  稼ぐ力、金融学ぶ ü  資産形成 ü  農家の友達を大切にする ü  資産をキャッシュを生む資産へ ü  円をドルへ ü  家庭菜園 ü  手元資金の活用影響対策

143. 143 じゃあ、どのシナリオになるの？

144. 144 まとめ。 •  戦争、災害は予想出来ないけど、経済はシナリオパターンを予想出来る。 •  家族の未来を守るために、今から出来る対策はあるのかどうなのかを想像することも大事。

145. 145 過去に学び未来に生きる未来のシナリオを描く力をつけてリスクに備えるまとめ：経済を学ぶ意義財産を守る。子供の未来。老後の生活。会社経営方針・・

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