2. Підвиди лізингового кредитування.
Реєстрація банків здійснюється Національним банком шляхом
внесення відповідного запису до Державного реєстру банків, після
чого банк набуває статусу юридичної особи. Банки створюються у
формі акціонерного товариства, товариства з обмеженою
відповідальністю або кооперативного банку.
Банки можуть функціонувати як універсальні або як
спеціалізовані. За спеціалізацією банки можуть бути ощадними,
інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими).
Банк набуває статусу спеціалізованого банку (крім ощадного) у разі,
якщо понад 50 % його активів в активами одного типу:
• для інвестиційного банку - емісія та розміщення цінних паперів, що
здійснюються за рахунок грошових коштів приватних інвесторів;
•o для іпотечного банку - активи, розміщені під заставу землі чи
нерухомого майна;
•o для розрахункового (клірингового) банку - активи, що розміщуються
на клірингових рахунках.
3. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, щодо яких неможливо в
становити їх власників і джерела коштів, за рахунок яких такі юридичні ос
оби здійснюють внески до статутного капіталу або купують акції банків.
Національний банк встановлює вимоги щодо мінімального розміру статутн
ого капіталу банку тільки на час створення і реєстрації банків для забезпеч
ення стабільної діяльності банку та виконання ним банківських операцій.
Формування та збільшення статутного капіталу банку можуть здійснюва
тися виключно шляхом грошових внесків учасників. Грошові внески для фор
мування та збільшення статутного капіталу банку резиденти України здій
снюють у гривнях, а нерезиденти - юридичні особи, фізичні особи -
в іноземній вільно конвертованій валюті або в гривнях.
4. Статутний капітал банку не повинен формуватися за рахунок коштів,
джерела походження яких не підтверджені.
Забороняється використовувати для формування статутного капіталу
банку бюджетні кошти, якщо вони мають інше цільове призначення, а
також банківські метали.
Розподіл прибутку з метою збільшення статутного капіталу може
здійснюватися шляхом нарахування дивідендів учасникам банку та
прийняття ними рішень про їх направлення до статутного капіталу.
Банкам забороняються зустрічні інвестиції у статутні капітали один
одного та в статутні капітали їх учасників.
Кошти для формування статутного капіталу новостворюваного банку
акумулюються учасниками банку на накопичувальному рахунку, що
відкривається в територіальному управлінні Національного банку за
місцем створення банку відповідно до вимог нормативно-правових актів
Національного банку. Для цього в тижневий строк з дати подання
документів для державної реєстрації банку уповноважена
засновниками особа подає до територіального управління
Національного банку заяву про відкриття накопичувального рахунку для
формування статутного капіталу. На підставі цих документів та заяви
територіальне управління Національного банку відкриває
накопичувальний рахунок, на якому акумулюються кошти статутного
капіталу банку.
5. Реєстрація банку здійснюється шляхом внесення відповідного
запису до Державного реєстру банків. Рішення про реєстрацію
банку надсилається листом уповноваженій особі банку та
територіальному управлінню Національного банку за
місцезнаходженням банку за підписом директора департаменту
банківського нагляду з доданням статуту зареєстрованого банку,
титульна сторінка якого засвідчена підписом заступника голови і
відбитком печатки Національного банку (статут банку повинен
бути прошитим і засвідченим на звороті відбитком печатки
Управління справами Національного банку). Територіальному
управлінню НБУ за місцезнаходженням банку також надсилається
інформація про рішення Комісії НБУ щодо професійної
придатності та ділової репутації кандидатів на посади голови,
його засновників та членів правління (ради директорів), головного
бухгалтера та його заступників.
Після реєстрації банку в територіальному управлінні
Національного банку за його місцезнаходженням відкривається
кореспондентський рахунок, на який не пізніше наступного дня
після відкриття з накопичувального рахунку перераховуються
зібрані кошти, що утворюють статутний капітал банку.
6. Національний банк може відмовити в державній
реєстрації банку в разі:
- порушення порядку створення банку;
- невідповідності установчих документів,
потрібних для реєстрації банку, чинному
законодавству України;
- подання неповного пакета документів або
невідповідності поданого пакета вимогам чинного
законодавства України, зокрема нормативно-
правовим актам Національного банку;
- незадовільного фінансового стану принаймні
одного із засновників, які мають істотну участь у
банку;
- відсутності бездоганної ділової репутації
принаймні одного з власників істотної участі в
банку;
- професійної непридатності чи відсутності
бездоганної ділової репутації голови та/або членів
правління (ради директорів), головного бухгалтера
банку.
Банки можуть також створювати банківські
об'єднання за таких умов:
•а) мінімальний розмір статутного капіталу для
материнського банку банківської холдингової групи -
5 млн євро за офіційним курсом грошової одиниці,
визначеним Національним банком на день подання
документів на отримання згоди Національного
банку;
•б) строк роботи материнського банку холдингової
групи - не менше ніж один рік;
•в) дотримання банками - учасниками об'єднання
(далі - банки-учасники) економічних нормативів і
вимог щодо формування резервів на покриття
можливих збитків від активних операцій та інших
обов'язкових резервів протягом року, що передує їх
зверненню до Національного банку про створення
об'єднання;
•г) стабільна беззбиткова діяльність банків-
учасників протягом року, що передує їх зверненню
до Національного банку.
7. Ліцензування - це порядок видачі комерційним банкам, які з
часу реєстрації Національним банком України набули статусу
юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх
банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних
банків відповідають чинному законодавству України та
нормативним актам Національного банку України, а також
діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.
8. банківських операцій:
o приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
o відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-
кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів із цих рахунків за
допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
o розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на
власний ризик.
ності банківської ліцензії банки мають право без отримання письмового дозволу здійснювати такі
та угоди:
ння гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання
вій формі;
бання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані
беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);
г;
ги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів;
к, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
к банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
ння консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
9. У разі створення нового комерційного банку внаслідок реорганізації банку, що мав ліцензію на здійснення певних
банківських операцій, Правління Національного банку України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів
відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення банківських операцій, може прийняти рішення про видачу
такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у національній та іноземній валютах у межах ліцензії банку,
що реорганізувався, не враховуючи при цьому вимоги щодо строку функціонування банку.
У разі створення комерційного банку зі стовідсотковою участю іноземного капіталу Правління Національного банку
України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення
банківських операцій, може прийняти рішення щодо видачі такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у
національній та іноземній валютах, не враховуючи при цьому вимоги щодо строку функціонування банку.
Національний банк України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій діючому банку в ра
дотримання ним обов'язкових умов:
o статутний капітал діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому за встановлени
Національним банком України. Розмір капіталу діючого банку повинен бути не меншим за встановлений Національним банко
України і повинен перевищувати розмір зареєстрованого фактично сплаченого статутного капіталу банку;
o безперервне формування резервного фонду банку: в міру витрачання коштів резервного фонду відрахування до ньог
поновлюються до досягнення розміру, встановленого статутом банку;
o дотримання банком економічних нормативів та мінімальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що передує йог
зверненню до Національного банку України щодо розширення ліцензії;
o стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України;
o стан кредитного портфеля банку не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума сумнівних т
безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмір фактично сформованого резерву на покриття можливи
втрат за позиками банку);
o наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку д
Національного банку України;
o відсутність письмово підтверджених порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банк
України і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України
клопотанням про розширення ліцензії.
10. Філії комерційних банків мають право здійснювати
банківські операції згідно з Положенням про філію
та за умови видачі комерційним банком - юридичною
особою дозволу на
здійснення визначених банківських операцій. Філії
комерційних банків здійснюють банківські операції
відповідно до вимог чинного законодавства та
нормативно-правових актів Національного банку
України. Філія комерційного банку має право почати
здійснення банківських операцій з дати погодження
територіальним управлінням Національного банку
України за місцезнаходженням філії дозволу на
здійснення банківських операцій, виданого їй
комерційним банком - юридичною особою.