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          de Vendas e Inadimplência
               Novembro/ 2010




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REGISTROS JUNTO AO SPCBRASIL


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•   Privilegiar os pagamentos à vista;
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Indicador de Vendas e Inadimplência - novembro de 2010

  1. 1. Indicador- CNDL – SPC BRASIL de Vendas e Inadimplência Novembro/ 2010 Presidentes: CNDL – Roque Pelizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Dezembro 2010 1
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPCBRASIL Na comparação Novembro/10 com Outubro/10, o número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados da América Latina em informações econômicas apresentou um crescimento de +2,87%. Em novembro observamos uma melhora no índice de confiança do consumidor (FGV), com um crescimento de +2,7% em relação a outubro alcançando 125,4 pontos novo recorde histórico o que pode ter estimulado as vendas devido à proximidade das comemorações natalinas. Além do fato, da taxa de desemprego ter recuado de - Set.10 6,2% para Out.10 6,1% - e a evolução da renda real em Out.10 R$1.515,4. No mês de Novembro de 2010, a maioria das consultas 55,21% foi realizada pelo sexo feminino e 44,79% pelo masculino. A consulta para 1 (uma) parcela foi de 83,37% e o valor médio foi R$741,35; de 2(duas) parcelas 6,73% (R$435,61); de 3(três) 5,57% (R$334,92); de 4(quatro) 2,29% (R$ 344,04); de até 5(cinco) 0,89% (R$334,81); de 6(seis) 0,52% (R$341,35); de até 7(sete) 0,08% (R$549,23); de 8(oito) 0,07% (R$474,83); de 9(nove) 0,07% (R$404,19); de até 10(dez) 0,36% (R$156,57); de até 11(onze) 0,01% (R$185,38); de até 12(doze) 0,01% (R$533,48) e acima de 12 0,02% (R$1005,79). Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Novembro/09), o número de consultas apresentou crescimento de +4,92%. E no acumulado do ano +7,9%. O resultado positivo reitera o crescimento vigoroso das vendas no varejo neste ano que vem apresentando desempenho superior aos demais setores da economia. Essa evolução no consumo só foi possível graças aos sucessivos aumentos na massa salarial que segundo o IBGE acumula crescimento de 10,8% no ano. O aumento no nível de empregos formais também contribuiu 2
  3. 3. para tal resultado registrando a criação de 2,4 milhões de postos de trabalho até outubro de 2010 e o crescimento do crédito para pessoa física com a concessão de R$537,4 bilhões em out outubro, segundo o Banco Central. Indicador Consultas ao Variação (%) SPCBRASIL Nov.10/Out..10 +2,87 Nov.10/Nov.0 .09 +4,92 Jan – Nov.10/Jan – Nov.09 +7,9 CONSULTAS (%) Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado anterior anterior do ano Agosto +5,5 +9,35 +8,17 Setembro -4,65 +8,23 +8,18 Outubro -0,11 +8,93 +8,27 Consultas/Número de Parcelas DEZ NOV OUT SET AGO JUL JUN MAI ABR MAR FEV JAN 0,00 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 120,00 1,00 2,00 3,00 4,00 5,00 6,00 7,00 8,00 9,00 10,00 11,00 12,00 >12 3
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPCBRASIL O número de registros junto ao SPCBRASIL apresentou, na comparação com o mês imediatamente anterior, um aumento de +4,59% em Novembro/10. A proximidade do natal e injeção recursos na economia via expansão de crédito, restituição do imposto de renda e pagamento de parte do décimo terceiro, fez com que grande parte dos empresários aproveitasse para registrar seus débitos junto ao SPC, com a expectativa que grande parte destas pessoas inscritas honre seus compromissos, para poder voltar a consumir. No mês de Novembro de 2010 a maioria 54,98%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi do sexo feminino e a minoria 45,02% do sexo masculino. Por faixa etária, 26,55% dos registros ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a minoria, 6,93% com idade acima de 65 anos. Já as pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,35%, de 50 a 64 (17,3%), os de idade entre 18 a 24 (14,18 %), e de 25 a 29 (13,32%). Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Novembro/09) verificou-se uma queda de -3,04%. E no acumulado do ano houve uma variação de -2,23%. A maior dinâmica da economia reflete-se no mercado de trabalho com menor rotatividade de mão de obra e maiores contratações formais (2,4 milhões de empregos formais no acumulado do ano– CAGED), aliado aos níveis de rendimento que obteve um crescimento 6,5% na comparação com o mesmo período do ano anterior (Out.10 R$1.515/Set.09 R$1.422), e vêm seguindo trajetória crescente, o que permite aos consumidores ajustarem as despesas e receitas. 4
  5. 5. Indicador Registros SPCBRASIL egistros Variação (%) Nov.10/Out Out.10 +4,59 Nov.10/Nov Nov.09 -3,04 Jan – Nov.10/Jan – Nov.09 .10/Jan -2,23 REGISTRO (%) Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado do ano anterior anterior Agosto -2,13 +3,73 +1,96 Setembro -1,62 +1,77 -1,61 Outubro +1,24 -7,54 -2,15 120,00 Inclusões SPC/Faixa Etária 100,00 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00 JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ < 18 18 a 24 25 a 29 30 a 39 40 a 49 50 a 64 >= 65 5
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA REGISTRO Faixa de Valor Percentual Perfil da Inadimplência De R$0,00 a 35,00% 29,78 29,78% R$50,00 30,00% 25,51% De R$50,01 a 25,00% 22,77% 22,77 R$100,00 20,00% De R$100,01 a 15,00% 10,85% 11,09% 25,51 R$250,00 10,00% De R$250,01 a 5,00% 10,85 R$500,00 0,00% De R$0,00 De De De Acima de a R$50,00 R$50,01 a R$100,01 a R$250,01 a R$500 Acima de R$500,00 11,09 R$100,00 R$250,00 R$500,00 Em Novembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00 (78,06%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. 6
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em Novembro/10, um crescimento de +5,3%. À medida que os consumidores melhoram o orçamento via injeção de novos recursos na economia como restituição do imposto de renda, metade do 13º salário, dissídios salariais e queda na taxa de desemprego Out.10 6,1%/ Set.10 6,2%), estes procuram regularizar seus débitos com o objetivo de voltar a consumir principalmente no Natal. No mês de Novembro de 2010 o sexo feminino realizou 54,24%, dos cancelamentos, já o sexo masculino representou 45,76%. Por faixa etária, a maioria dos cancelamentos, 27,88%, ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte (7,55%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,18%, os de 50 a 64 (17,82%), de 25 a 29 (13,18%) e de 18 a 24 (10,58%). No mês de Novembro/2010, 22,51% dos consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, 13,65% até 30 dias; 9,11% até 60 dias; 4,59% até 90; 8,01% até 180 e 11,71% dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 9,82% dos consumidores ficaram até 2 anos; 5,87% 3 anos; 5,81% 4 anos; 6,52% 5 anos e 2,3% prescreveram. Na comparação com Novembro/09, observou-se uma variação de +6,91% e no acumulado do ano um aumento de +5,95%. O desempenho favorável da economia neste ano levou indicadores de emprego e renda apresentarem evolução positiva. No intervalo entre Janeiro e outubro desse ano segundo dados do CAGED o emprego formal acumula 2,4 milhões de vagas aliado ao aumento da massa salarial e qualidade dos empréstimos com juros menores e prazos maiores o que facilitou as condições de pagamento permitindo aos consumidores manter o orçamento em dia. 7
  8. 8. Cancelamentos SPCBRASIL celamentos Variação (%) Nov.10/Ou Out.10 +5,3 Nov.10/Nov Nov.09 +6,91 Jan – Nov.10/Jan – Nov.09 .10/Jan +5,95 CANCELAMENTOS (%) Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado do ano anterior anterior Agosto +9,13 +11,31 +6,33 Setembro +2,11 +4,11 +6,08 Outubro -3,72 +3,71 +5,84 DEZ Exclusão SPC/Tempo de Registro NOV OUT SET AGO JUL JUN MAI ABR MAR FEV JAN 0,00 Até 13d 20,00 Até 40,00 Até 60d 60,00 90d 30d Até Até 180d 80,00 Até 100,00 360d 120,00 Até 2a Até 3a Até 4a Até 5a Prescrito COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis OMO 8
  9. 9. Procurar o SPC pessoalmente, portando: O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa Carteira de identidade; junto a CDL. CPF. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto Terceiros: próprio. Procuração assinada pelo solicitante, A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu constando o CPF e data de nascimento do banco de dados solicitante, com firma reconhecida pelo cartório; Quem tem o nome no SPC: Xerox do CPF e identidade do solicitante; não pode comprar a prazo; Apresentação do documento de identidade não pode ser avalista; original do procurador. não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA • Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; • Evitar vender a prazos muito longos; • Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; • Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; • Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; • Não colocar o interesse da venda acima da cautela; • Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES 9
  10. 10. • Privilegiar os pagamentos à vista; • Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; • Planilha mensal dos gastos domésticos; • Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; • Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; • Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; • Manter sempre uma reserva financeira por segurança; • Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; • Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. • O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. 10
  11. 11. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto. 11

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