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Funenseg 28 de Maio de 2014 1
Escola Nacional de Seguros – Rio de Janeiro
Life & Health
A Global PerspectivePanorama do mercado internacional
de seguros de vida e saúde
Escola Nacional de Seguros Rio de Janeiro, Maio 2014
Hernán Fatone
L&H Underwriting Head Southern Europe and LatAm
Funenseg 28 de Maio de 2014 2
Agenda
• No mundo: um olhar para o passado
• No mundo: uma visão para o futuro
• Desafios estão por toda a parte
• América Latina e um mergulho profundo no México e Brasil
• Oportunidades
Funenseg 28 de maio de 2014
No mundo: um olhar para o
passado
3
Funenseg 28 de Maio de 2014
Contribuição de cada região para o crescimento do volume total de
prêmios nos mercados emergentes entre 2003 e 2012
Total de prêmios na América Latina cresceu em média 9%
ao ano na última década
4
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting
América Latina e Caribe foi o segundo maior contribuinte para os novos prêmios
gerados nos mercados emergentes!!
*
196
82
40
33
32
9
531
287
129
38
41
36
- 100 200 300 400 500 600 700 800
Emerging markets
Emerging Asia
Latin America
Africa
Eastern Europe
Middle East
USD bn
Premiums in 02 (USD bn) Additional premiums 03-12 (USD bn)
Funenseg 28 de Maio de 2014
Insurance penetration
(premiums as % of GDP) 2003 2012 2003 2012 2003 2012
Industrial markets 5.3% 5.0% 3.8% 3.5% 9.1% 8.5%
Emerging markets 1.3% 1.4% 1.1% 1.3% 2.5% 2.6%
Emerging Asia 1.8% 1.9% 0.9% 1.1% 2.7% 3.0%
Latin America 0.7% 1.3% 1.3% 1.7% 2.1% 3.0%
Eastern Europe 0.9% 0.6% 1.8% 1.4% 2.7% 2.0%
Africa 3.2% 2.5% 1.3% 1.1% 4.5% 3.6%
Middle East 0.1% 0.1% 0.7% 1.0% 0.9% 1.2%
Premiums per capita
(USD) 2003 2012 2003 2012 2003 2012
Industrial markets 1650 2157 1188 1544 2839 3701
Emerging markets 20 63 17 58 37 120
Emerging Asia 17 64 8 38 25 102
Latin America 26 119 48 161 74 280
Eastern Europe 33 64 63 159 96 223
Africa 27 46 11 21 38 67
Middle East 14 29 34 98 48 127
Life insurance Non-life insurance Total
Life insurance Non-life insurance Total
No entanto, em termos de penetração de seguros e densidade, a região
ainda está longe dos mercados industriais
Penetração de seguros e densidade por região
* including South Africa Source: Swiss Re Economic Research & Consulting
*
*
América Latina se compara favoravelmente com outras regiões emergentes,
especialmente em não vida.
5
Funenseg 28 de maio de 2014
No mundo: uma visão para
o futuro
6
Funenseg 28 de Maio de 2014 7
Previsões de prêmio de vida
5 anos de crescimento médio real
Source: Swiss Re, Economic Research & Consulting
Focus markets for Protection and Health (Turkey: longer term)
Funenseg 28 de Maio de 2014
América Latina - Previsões de prêmio de vida
5 anos de crescimento médio real
8
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Ásia - Previsões de prêmio de vida
5 anos de crescimento médio real
9
Funenseg 28 de maio de 2014
Desafios estão por toda a
parte
10
Funenseg 28 de Maio de 2014 11
Pressão na indústria seguradora
Risco de taxa
de juros /
garantias
Mudando
comportamento
do cliente
Ambiente
econômico
fraco
Mudanças
regulatórias
Forças econômicas, regulatórias e sociais
Poupança de negócios e anuidades menos atraentes
Pressão de custos de produção e custos
Novos canais de distribuição e tecnologia
Funenseg 28 de Maio de 2014
A Lacuna de Proteção* A cobertura de proteção não é um dos principais tópicos na
mente dos consumidores quando pensam sobre a sua própria doença, deficiência ou a cobertura
que eles fornecem aos seus dependentes. As principais barreiras que os consumidores se
deparam são a acessibilidade, preços acessíveis (percebida) e complexidade.
Alterações comportamentais Os consumidores estão cada vez mais high-tech e
olham para o fortalecimento e auto-serviço. Da busca de informações para a compra de produtos
de seguros on-line, o cliente está se movendo cada vez mais para o espaço digital.
Nossas pesquisas de mercados e contatos com clientes
confirmam vários desafios que a indústria seguradora está
enfrentando
12
*O gap de proteção: Em todo o mundo, há uma grande lacuna de proteção entre a
quantidade de poupança ou de seguro que as pessoas tem e a quantidade que
necessitam, em caso de infortúnio.
Desafios da distribuição As mudanças no comportamento de compra do consumidor
estão forçando as Seguradoras a rever suas abordagens de distribuição, tornando-se mais
transparente e simplificando os seus processos. A pressão está crescendo para uma abordagem
de múltiplos canais, a fim de se adaptar às necessidades dos clientes.
Expansão Crescimento continua sendo um desafio e as entidades podem precisar expandir
para novos territórios. Muitas vezes eles não tem o conhecimento, infra-estrutura legal e capital
necessário para faze-lo.
Tempo para as Seguradoras Seguradoras estão se esforçando para lançar as
inovações de produtos no mercado rapidamente, devido aos seus sistemas legados e complexos e
processos de decisão.
Funenseg 28 de maio de 2014
América Latina e um
mergulho profundo no
México e Brasil
13
Funenseg 28 de Maio de 2014
O mercado de seguros na América Latina está aberto para
as Seguradoras Estrangeiras
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Mexico Chile Brazil Big7 Colombia Argentina Venezuela Peru
Other insurers
Globals
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting based on statutory data.
A quota de mercado das seguradoras globais nos 7 maiores
países (com base no total de prêmios diretos em 2011)
14
Funenseg 28 de Maio de 2014
Total de prêmios de seguros em 2012 (USD
milhão)
O crescimento real do volume de prêmios de seguros (taxa
composta do crescimento anual 2003-2012
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma
0
10'000
20'000
30'000
40'000
50'000
60'000
70'000
80'000
90'000
Non-life insurance Life insurance
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Life insurance Non-life insurance
15
Brasil e México juntos são responsáveis por 67% dos
prêmios regionais
Funenseg 28 de Maio de 2014
Em termos de penetração dos seguros e densidade, o
Brasil está acima da média regional, México abaixo
Densidade de seguros em 2012
(prêmios per capita, em USD)
Penetração de seguros em 2012
(prêmios em % do GDP)
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
Latin America & the Caribbean
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
Latin America & the Caribbean
16
Funenseg 28 de Maio de 2014
Vida e pensão relacionados a seguro de auto são as
maiores linhas de negócios
Brasil (linha de divisão de negócios em 2012)
CAGR
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma
CAGR
CAGR
CAGR
CAGR
CAGR
 estas linhas de negócios combinados representam quase 70% dos prêmios
Motor
18%
Life &
pension-
related
51%
A&H
17%
Property
8%
Transport
2%
Liability
1%
Credit &
Surety
1%
Others
2%
México (linha de divisão de negócios em 2012)
Motor
20%
Life &
pension-
related
45%
A&H
14%
Property
9%
Transport
2%
Liability
2%
Credit &
Surety
3%
Others
5%
17
Funenseg 28 de Maio de 2014
Crescimento de prêmio foi impulsionado principalmente
pela forte expansão do seguro de vida e previdência
Brasil
(Taxa composta de crescimento anual 2003-2012)
CAGR
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma
CAGR
CAGR
CAGR
CAGR
CAGR
 Prêmios de A&H são expandidos fortemente
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
México
(Taxa composta de crescimento anual 2003-2012)
18
Funenseg 28 de Maio de 2014
Argentina
USD 1'402
billion
Brazil
USD 2'469
billion
Chile
USD 277
billion
Colombia
USD 726
billion
Mexico
USD 1'012
billion
Peru
USD 439
billion
Puerto Rico
USD 123
billion
Venezuela
USD 760
billion
Prêmio por importância de tamanho e crescimento do
seguro no Brasil e no México
Lacuna de proteção de mortalidade
em 2012 por país
Lacuna de proteção de mortalidade por
trabalhador com dependentes (USD)
Source: Swiss Re "The Mortality Protection Gap in Latin America", September 2013
… há uma lacuna de proteção de mortalidade considerável de USD 3,5 trilhões
nestes dois mercados!!!
19
Funenseg 28 de maio de 2014
As oportunidades
20
Funenseg 28 de Maio de 2014
Relatório de Lacuna de proteção de
mortalidade
Comparações regionais
21
Source: Swiss Re
LatAm
Lacuna de proteção de mortalidade por
trabalhador com dependente (EUR)
EUROPA
Lacuna de proteção de mortalidade por
trabalhador com dependente (EUR)
Asia - Pacifico
Lacuna de proteção de mortalidade por
trabalhador com dependente (EUR)
Source: Swiss Re
USD
Funenseg 28 de Maio de 2014 22
Produto simples e inovador – simples e transparenteProduto simples e inovador – simples e transparente
Agilizar o processo de subscrição – rápido e convenienteAgilizar o processo de subscrição – rápido e conveniente
Melhorar a comunicação e educação do consumidor - melhorar a transparência,
criar confiança e facilitar o processo de tomada de decisão
Melhorar a comunicação e educação do consumidor - melhorar a transparência,
criar confiança e facilitar o processo de tomada de decisão
Inovação com plataformas de distribuição – online e offlineInovação com plataformas de distribuição – online e offline
Melhorar a compreensão do comportamento e das necessidades do consumidor -
análise preditiva, modelos comportamentais, grandes dados
Melhorar a compreensão do comportamento e das necessidades do consumidor -
análise preditiva, modelos comportamentais, grandes dados
Então, qual é
a
necessidade?
Fazer seguro
de vida
‘comprado,
não vendido’
Como as Seguradoras podem aproveitar as oportunidades
As Seguradoras de Vida precisam se envolver melhor com clientes potenciais em
quatro áreas críticas
• Melhorar a consciência e compreensão: Os consumidores
entendem que eles têm uma necessidade?
• Melhorar a consciência e compreensão: Os consumidores
entendem que eles têm uma necessidade?Necessidade
• Será que fala a mesma língua do cliente? Será que temos
os canais de comunicação corretos?
• Será que fala a mesma língua do cliente? Será que temos
os canais de comunicação corretos?Comunicação
• Será que as pessoas acham que o seguro de vida é
acessível? Quanto eles estão dispostos a pagar?
• Será que as pessoas acham que o seguro de vida é
acessível? Quanto eles estão dispostos a pagar?Custo
•Distribuição e tecnologia: os clientes se sentem confortáveis em
comprar seguros de vida? Será que eles confiam em nós?
•Distribuição e tecnologia: os clientes se sentem confortáveis em
comprar seguros de vida? Será que eles confiam em nós?Acesso
Funenseg 28 de Maio de 2014
As necessidades de saúde oferecem grande oportunidade
para a replicação e inovação
23
Subsequente
diagnóstico de
câncer
Doenças Graves
plano de caixa
Assistência
seguro
vida
Diagnóstico de
câncer, plano de
cirurgia e
tratamento
Câncer
exoneração de
prêmio
- poupança
- medicina
Segunda
opinião
médica
Nós fornecemos
soluções
sob medida

Produto Flexor
Acidente
e doença
Trabalhador
Colarinho azul
IP para danos físicos
e mentais
Imediato
LTC
anuidades
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Obrigado!
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Panorama do Mercado Internacional de Seguros de Vida e Saúde

  • 1. Funenseg 28 de Maio de 2014 1 Escola Nacional de Seguros – Rio de Janeiro Life & Health A Global PerspectivePanorama do mercado internacional de seguros de vida e saúde Escola Nacional de Seguros Rio de Janeiro, Maio 2014 Hernán Fatone L&H Underwriting Head Southern Europe and LatAm
  • 2. Funenseg 28 de Maio de 2014 2 Agenda • No mundo: um olhar para o passado • No mundo: uma visão para o futuro • Desafios estão por toda a parte • América Latina e um mergulho profundo no México e Brasil • Oportunidades
  • 3. Funenseg 28 de maio de 2014 No mundo: um olhar para o passado 3
  • 4. Funenseg 28 de Maio de 2014 Contribuição de cada região para o crescimento do volume total de prêmios nos mercados emergentes entre 2003 e 2012 Total de prêmios na América Latina cresceu em média 9% ao ano na última década 4 Source: Swiss Re Economic Research & Consulting América Latina e Caribe foi o segundo maior contribuinte para os novos prêmios gerados nos mercados emergentes!! * 196 82 40 33 32 9 531 287 129 38 41 36 - 100 200 300 400 500 600 700 800 Emerging markets Emerging Asia Latin America Africa Eastern Europe Middle East USD bn Premiums in 02 (USD bn) Additional premiums 03-12 (USD bn)
  • 5. Funenseg 28 de Maio de 2014 Insurance penetration (premiums as % of GDP) 2003 2012 2003 2012 2003 2012 Industrial markets 5.3% 5.0% 3.8% 3.5% 9.1% 8.5% Emerging markets 1.3% 1.4% 1.1% 1.3% 2.5% 2.6% Emerging Asia 1.8% 1.9% 0.9% 1.1% 2.7% 3.0% Latin America 0.7% 1.3% 1.3% 1.7% 2.1% 3.0% Eastern Europe 0.9% 0.6% 1.8% 1.4% 2.7% 2.0% Africa 3.2% 2.5% 1.3% 1.1% 4.5% 3.6% Middle East 0.1% 0.1% 0.7% 1.0% 0.9% 1.2% Premiums per capita (USD) 2003 2012 2003 2012 2003 2012 Industrial markets 1650 2157 1188 1544 2839 3701 Emerging markets 20 63 17 58 37 120 Emerging Asia 17 64 8 38 25 102 Latin America 26 119 48 161 74 280 Eastern Europe 33 64 63 159 96 223 Africa 27 46 11 21 38 67 Middle East 14 29 34 98 48 127 Life insurance Non-life insurance Total Life insurance Non-life insurance Total No entanto, em termos de penetração de seguros e densidade, a região ainda está longe dos mercados industriais Penetração de seguros e densidade por região * including South Africa Source: Swiss Re Economic Research & Consulting * * América Latina se compara favoravelmente com outras regiões emergentes, especialmente em não vida. 5
  • 6. Funenseg 28 de maio de 2014 No mundo: uma visão para o futuro 6
  • 7. Funenseg 28 de Maio de 2014 7 Previsões de prêmio de vida 5 anos de crescimento médio real Source: Swiss Re, Economic Research & Consulting Focus markets for Protection and Health (Turkey: longer term)
  • 8. Funenseg 28 de Maio de 2014 América Latina - Previsões de prêmio de vida 5 anos de crescimento médio real 8
  • 9. Funenseg 28 de Maio de 2014 Ásia - Previsões de prêmio de vida 5 anos de crescimento médio real 9
  • 10. Funenseg 28 de maio de 2014 Desafios estão por toda a parte 10
  • 11. Funenseg 28 de Maio de 2014 11 Pressão na indústria seguradora Risco de taxa de juros / garantias Mudando comportamento do cliente Ambiente econômico fraco Mudanças regulatórias Forças econômicas, regulatórias e sociais Poupança de negócios e anuidades menos atraentes Pressão de custos de produção e custos Novos canais de distribuição e tecnologia
  • 12. Funenseg 28 de Maio de 2014 A Lacuna de Proteção* A cobertura de proteção não é um dos principais tópicos na mente dos consumidores quando pensam sobre a sua própria doença, deficiência ou a cobertura que eles fornecem aos seus dependentes. As principais barreiras que os consumidores se deparam são a acessibilidade, preços acessíveis (percebida) e complexidade. Alterações comportamentais Os consumidores estão cada vez mais high-tech e olham para o fortalecimento e auto-serviço. Da busca de informações para a compra de produtos de seguros on-line, o cliente está se movendo cada vez mais para o espaço digital. Nossas pesquisas de mercados e contatos com clientes confirmam vários desafios que a indústria seguradora está enfrentando 12 *O gap de proteção: Em todo o mundo, há uma grande lacuna de proteção entre a quantidade de poupança ou de seguro que as pessoas tem e a quantidade que necessitam, em caso de infortúnio. Desafios da distribuição As mudanças no comportamento de compra do consumidor estão forçando as Seguradoras a rever suas abordagens de distribuição, tornando-se mais transparente e simplificando os seus processos. A pressão está crescendo para uma abordagem de múltiplos canais, a fim de se adaptar às necessidades dos clientes. Expansão Crescimento continua sendo um desafio e as entidades podem precisar expandir para novos territórios. Muitas vezes eles não tem o conhecimento, infra-estrutura legal e capital necessário para faze-lo. Tempo para as Seguradoras Seguradoras estão se esforçando para lançar as inovações de produtos no mercado rapidamente, devido aos seus sistemas legados e complexos e processos de decisão.
  • 13. Funenseg 28 de maio de 2014 América Latina e um mergulho profundo no México e Brasil 13
  • 14. Funenseg 28 de Maio de 2014 O mercado de seguros na América Latina está aberto para as Seguradoras Estrangeiras 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Mexico Chile Brazil Big7 Colombia Argentina Venezuela Peru Other insurers Globals Source: Swiss Re Economic Research & Consulting based on statutory data. A quota de mercado das seguradoras globais nos 7 maiores países (com base no total de prêmios diretos em 2011) 14
  • 15. Funenseg 28 de Maio de 2014 Total de prêmios de seguros em 2012 (USD milhão) O crescimento real do volume de prêmios de seguros (taxa composta do crescimento anual 2003-2012 Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma 0 10'000 20'000 30'000 40'000 50'000 60'000 70'000 80'000 90'000 Non-life insurance Life insurance 0% 5% 10% 15% 20% 25% Life insurance Non-life insurance 15 Brasil e México juntos são responsáveis por 67% dos prêmios regionais
  • 16. Funenseg 28 de Maio de 2014 Em termos de penetração dos seguros e densidade, o Brasil está acima da média regional, México abaixo Densidade de seguros em 2012 (prêmios per capita, em USD) Penetração de seguros em 2012 (prêmios em % do GDP) Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 Latin America & the Caribbean 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% Latin America & the Caribbean 16
  • 17. Funenseg 28 de Maio de 2014 Vida e pensão relacionados a seguro de auto são as maiores linhas de negócios Brasil (linha de divisão de negócios em 2012) CAGR Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma CAGR CAGR CAGR CAGR CAGR  estas linhas de negócios combinados representam quase 70% dos prêmios Motor 18% Life & pension- related 51% A&H 17% Property 8% Transport 2% Liability 1% Credit & Surety 1% Others 2% México (linha de divisão de negócios em 2012) Motor 20% Life & pension- related 45% A&H 14% Property 9% Transport 2% Liability 2% Credit & Surety 3% Others 5% 17
  • 18. Funenseg 28 de Maio de 2014 Crescimento de prêmio foi impulsionado principalmente pela forte expansão do seguro de vida e previdência Brasil (Taxa composta de crescimento anual 2003-2012) CAGR Source: Swiss Re Economic Research & Consulting, sigma CAGR CAGR CAGR CAGR CAGR  Prêmios de A&H são expandidos fortemente 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% México (Taxa composta de crescimento anual 2003-2012) 18
  • 19. Funenseg 28 de Maio de 2014 Argentina USD 1'402 billion Brazil USD 2'469 billion Chile USD 277 billion Colombia USD 726 billion Mexico USD 1'012 billion Peru USD 439 billion Puerto Rico USD 123 billion Venezuela USD 760 billion Prêmio por importância de tamanho e crescimento do seguro no Brasil e no México Lacuna de proteção de mortalidade em 2012 por país Lacuna de proteção de mortalidade por trabalhador com dependentes (USD) Source: Swiss Re "The Mortality Protection Gap in Latin America", September 2013 … há uma lacuna de proteção de mortalidade considerável de USD 3,5 trilhões nestes dois mercados!!! 19
  • 20. Funenseg 28 de maio de 2014 As oportunidades 20
  • 21. Funenseg 28 de Maio de 2014 Relatório de Lacuna de proteção de mortalidade Comparações regionais 21 Source: Swiss Re LatAm Lacuna de proteção de mortalidade por trabalhador com dependente (EUR) EUROPA Lacuna de proteção de mortalidade por trabalhador com dependente (EUR) Asia - Pacifico Lacuna de proteção de mortalidade por trabalhador com dependente (EUR) Source: Swiss Re USD
  • 22. Funenseg 28 de Maio de 2014 22 Produto simples e inovador – simples e transparenteProduto simples e inovador – simples e transparente Agilizar o processo de subscrição – rápido e convenienteAgilizar o processo de subscrição – rápido e conveniente Melhorar a comunicação e educação do consumidor - melhorar a transparência, criar confiança e facilitar o processo de tomada de decisão Melhorar a comunicação e educação do consumidor - melhorar a transparência, criar confiança e facilitar o processo de tomada de decisão Inovação com plataformas de distribuição – online e offlineInovação com plataformas de distribuição – online e offline Melhorar a compreensão do comportamento e das necessidades do consumidor - análise preditiva, modelos comportamentais, grandes dados Melhorar a compreensão do comportamento e das necessidades do consumidor - análise preditiva, modelos comportamentais, grandes dados Então, qual é a necessidade? Fazer seguro de vida ‘comprado, não vendido’ Como as Seguradoras podem aproveitar as oportunidades As Seguradoras de Vida precisam se envolver melhor com clientes potenciais em quatro áreas críticas • Melhorar a consciência e compreensão: Os consumidores entendem que eles têm uma necessidade? • Melhorar a consciência e compreensão: Os consumidores entendem que eles têm uma necessidade?Necessidade • Será que fala a mesma língua do cliente? Será que temos os canais de comunicação corretos? • Será que fala a mesma língua do cliente? Será que temos os canais de comunicação corretos?Comunicação • Será que as pessoas acham que o seguro de vida é acessível? Quanto eles estão dispostos a pagar? • Será que as pessoas acham que o seguro de vida é acessível? Quanto eles estão dispostos a pagar?Custo •Distribuição e tecnologia: os clientes se sentem confortáveis em comprar seguros de vida? Será que eles confiam em nós? •Distribuição e tecnologia: os clientes se sentem confortáveis em comprar seguros de vida? Será que eles confiam em nós?Acesso
  • 23. Funenseg 28 de Maio de 2014 As necessidades de saúde oferecem grande oportunidade para a replicação e inovação 23 Subsequente diagnóstico de câncer Doenças Graves plano de caixa Assistência seguro vida Diagnóstico de câncer, plano de cirurgia e tratamento Câncer exoneração de prêmio - poupança - medicina Segunda opinião médica Nós fornecemos soluções sob medida  Produto Flexor Acidente e doença Trabalhador Colarinho azul IP para danos físicos e mentais Imediato LTC anuidades
  • 24. Funenseg 28 de Maio de 2014 24 Obrigado!
  • 25. Funenseg 28 de Maio de 2014 25
  • 26. Funenseg 28 May 2014 Legal notice 26 ©2014 Swiss Re. All rights reserved. You are not permitted to create any modifications or derivative works of this presentation or to use it for commercial or other public purposes without the prior written permission of Swiss Re. The information and opinions contained in the presentation are provided as at the date of the presentation and are subject to change without notice. Although the information used was taken from reliable sources, Swiss Re does not accept any responsibility for the accuracy or comprehensiveness of the details given. All liability for the accuracy and completeness thereof or for any damage or loss resulting from the use of the information contained in this presentation is expressly excluded. Under no circumstances shall Swiss Re or its Group companies be liable for any financial or consequential loss relating to this presentation.