Dokumen tersebut memberikan informasi tentang perencanaan keuangan untuk memenuhi berbagai kebutuhan finansial seperti dana pendidikan, dana darurat, dana pensiun, asuransi, dan dana berlibur dengan menghitung jumlah yang perlu disiapkan serta jumlah yang perlu ditabung setiap bulan untuk mencapai target tersebut.
2. 10. Mukesh Ambani- Net Worth: $27.0 Billion.
terKAYA
09. Eike Batista- Net Worth: $30.0 Billion.
08. Amancio Ortega- Net Worth: $31.0 Billion.
07. Lakhsmi Mittal- Net Worth: $31.1 Billion.
06. Lawrence Ellison- Net Worth: $39.5 Billion.
05. Bernard Arnault- Net Worth: $41.0 Billion.
04. Warren Buffett- Net Worth: $50.0 Billion.
03. Bill Gates- Net Worth: $56.0 Billion.
3. te rPINTAR
IQ ‘out of scale’ 250-300 (Orang Normal 90-110, IQ Einstein 160).
Mulai berbicara usia 4 bulan, Bisa makan sendiri dengan sendok di
usia 8 bulan.
Membaca koran ‘New York Times’ setiap pagi mulai usia 18 bulan.
Usia 8 tahun Autodidak menguasai 8 Bahasa : Latin, Yunani, Rusia,
Prancis, Jerman, Ibrani, Armenia, Turki, juga menulis beberapa buku
Anatomy & Astronomy. Akhirnya menguasai 200 bahasa dunia, bisa
menguasai satu bahasa dalam sehari !
Menyelesaikan SD 7 bulan, Sekolah Menengah 6 minggu, usia 11 thn
mahasiswa termuda & lulus Kedokteran Harvard cumlaude dan
matematika MIT cumlaude saat 16 tahun.
4. William James
SIDIS
(1 April 1898 – 17 Juli 1944)
Dia meninggal Stroke usia 46 dalam keadaan menganggur, terasing,
amat miskin ! Sejarah tidak mencatat Peninggalan apapun seperti
Jenius lain.
Ia tidak memiliki kontribusi apapun bagi Manusia.
Hidup dan Potensi-nya sia-sia karena tidak ada keinginan untuk
menyumbangkan sesuatu bagi Kepentingan orang lain.
Tingginya Puncak Hidup seseorang ditentukan dari Kontribusi/
Dampak yang diberikan bagi hidup orang lain (dunia) !
5.
6. COMPARE ?
PERUSAHAAN asuransi LAIN ?
atau Musuh sebenarnya
“sesuatu yang bukan kebutuhan POKOK”
17. Mengerti apa arti kata ‘Bisnis’ ?
4 hal yg knp bertahan
Penutup (kesimpulan)
& Tanya Jawab
18. Apa itu Bisnis ?
* Bisnis = profesi + misi
* Deal/Closing/kontrak(akad)=
Passion(gairah/lentera jiwa) +
Facts (nyata/asli)+
Vision (misi jangka panjang)+
Profit/bagi hasil/value added
(nilai tambah)
19. (survey) dari 100 Bisnis :
* 80% GAGAL
* 20% Hanya bertahan 5 tahun
* Hanya 4 Bisnis yg bertahan sd 10 th.
2 bisnis yang akan bertahanlebih lama dari
apa yang mungkin anda bayangkan :
Industri antariksa dan kesehatan (ins incl.)
Bisnis = 100 % bertanggung jawab,
kalau karyawan hanya sebahagian
21. 7 sumber income
Fee/Komisi
OR over riding (leader)
Allowance, secretary
Lti (long Term incentive)
Bonus persistency & produksi
OR agency 10+1
AM on AM
22. erasakan k edua-nya
Sempat m
karyawan pengusaha
Pabrik plastik Finact ,
Dosen orchardprod ,
dll. Propowerin ,
Smartshopper
(incubator-
progres)
dll.
28. Profil Investasi
• suami =
Menghindari Resiko
Tipe penabung tulen, tidak suka resiko sama sekali, nilai investasi
tidak mau berkurang sedikitpun
• istri =
Moderat
Dapat menerima fluktuasi negative maks 5thn, nilai investasi tidak
mau berkurang sedikitpun, menginginkan hasil investasi yang jauh
lebih tinggi dari tabungan/ deposito
29. Dana Darurat
• Maximum 12 x dari pengeluaran per
bulan, masih kurang sebesar (setelah
dikurangi deposito) =
Rp. 138.524.000,-
Per bulan menabung minimal
Rp 5.153.422,- sampai 2 thn mendatang
32. Dana Pensiun
• 55th pensiun
• 30.000.000 per bulan selama s/d usia 80th
• Total uang yang hrs dissiapkan
Rp 9.000.000.000,-
Menabung ideal per bulan : Rp 4.500.022,-
33. Dana Berlibur
• Pesawat USD 1350,hotel USD 80,visa USD
130,park USD 95,akomodasi USD 50 per org
• Dikalikan 3 pax, dengan rate 9200+inflasi
Rp 31.658.270,-
Menabung ideal sebesar Rp 993.967,- per bulan
34. Asuransi
• Untuk capai 13.200.000 per bln idealnya
memiliki =
Rp. 1.480.000.000,-
Per bulan menabung minimal
Rp 6.378.003,- sampai 10 thn mendatang
36. Disclaimer:
Menyatakan bahwa rekomendasi untuk membeli
suatu produk asuransi dan atau investasi dari suatu
Perusahaan Jasa Keuangan tertentu adalah
berdasarkan rujukan informasi dan data
Perusahaan tersebut sebatas pada informasi yang
dapat diakses oleh Publik, yang pada saat
perencanaan ini dibuat, dari pengamatan
Perencana Keuangan memiliki kinerja sangat baik.
Jika dikemudian hari ternyata terungkap hal yang
berbeda, maka klien sepakat untuk membebaskan
Perencana Keuangan dari tuntutan hukum.
37. Profil Investasi
• Suami =
Menghindari Resiko
Tipe penabung tulen, tidak suka resiko sama sekali, nilai investasi
tidak mau berkurang sedikitpun
• Istri =
Moderat
Dapat menerima fluktuasi negative maks 5thn, nilai investasi tidak
mau berkurang sedikitpun, menginginkan hasil investasi yang jauh
lebih tinggi dari tabungan/ deposito
40. LIQUID ASSET TO NET WORTH
RATIO
RASIO ASET LANCAR BERBANDING
TOTAL KEKAYAAN BERSIH
Kas/Tunai/Setara Tunai
Total Kekayaan Bersih
RASIO %
Basic Guideline : 15% - 20%
41. RASIO KEUANGAN
LIQUIDITY RATIO
RASIO LIKUIDITAS
Kas/Tunai/Setara Tunai
Pengeluaran Bulanan RASIO
Basic Guideline :
> Emergency Fund / Dana Darurat
42. SOLVENCY RATIO
RASIO TOTAL KEKAYAAN
BERSIH BERBANDING
TOTAL ASET
Total Kekayaan Bersih
Total Asset
RASIO %
Basic Guideline : > 35%
43. DEBT TO ASSET RATIO
RASIO TOTAL KEWAJIBAN
BERBANDING TOTAL ASET
Total Kewajiban
Total Asset
RASIO %
Basic Guideline : < 50%
49. Dana Darurat
• Akan dipersiapkan 8 x dari pengeluaran
per bulan, masih kurang sebesar (setelah
dikurangi deposito) =
Rp. 53.600.000,-
Per bulan menabung minimal
Rp 900.000,- sampai 5 thn mendatang
50. Dana Berlibur
• Pesawat USD 1350,hotel USD 80,visa USD
130,park USD 95,akomodasi USD 50 per org
• Dikalikan 3 pax, dengan rate 9200+inflasi
Rp 31.658.270,-
Menabung ideal sebesar Rp 993.967,- per bulan
51. Dana Pensiun
• 55th pensiun
• 13.200.000 per bulan selama s/d usia 80th
• Total uang yang hrs dissiapkan
Rp 1.437.803.000,-
Menabung ideal per bulan : Rp 2.408.515,-
52. Asuransi (dari total dana pendidikan saja)
Untuk memproteksi biaya pendidikan sebesar
414.875.000,-
maka per tahun idealnya menabung
Rp. 15.982.128,- jadi
Per bulan menabung minimal
Rp 1.331.844,- sampai 10 thn mendatang
53. Asuransi
• Untuk capai 13.200.000 per bln idealnya
memiliki =
Rp. 1.480.000.000,-
Per bulan menabung minimal
Rp 6.378.003,- sampai 10 thn mendatang
55. Anjuran
• Lifestyle: rokok , pampers vs. celana ’rumah’
yang selalu dicuci berulang, jika di rumah
• Jika ternyata masih ada Aset yang bisa
dibudidayakan, jadikan prioritas
• Beli UP (uang pertanggungan) memadai
• Invest : - - maaf, belum waktunya - - mungkin
sebagian sudah otomatis terlaksana di polis UnitLink ,
kejar dahulu dana darurat dan asuransi, baru kemudian
seiring waktu memenuhi terkumpulnya dana pendidikan,
bersamaan ber-investasi
(Rp. 8,432,867,-)
• Perhatikan skema menabung.
56. Jwb:
Usia Sekarang (tahun) 23
Usia Pensiun (tahun) 55
Perkiraan Usia Hidup (tahun) 80
Waktu Investasi (tahun) 32
Waktu Hidup setelah Pensiun (tahun) 25
Bulanan Tahunan
Biaya Hidup Sekarang Rp 12,000,000 Rp 144,000,000
Perkiraan Penyesuaian Biaya Hidup Pensiun 100.0%
Perkiraan Biaya Hidup Pensiun saat ini Rp 12,000,000 Rp 144,000,000
sales
Perkiraan Tingkat Inflasi 10.0%
Perkiraan Biaya Hidup Pensiun saat nanti Rp 253,365,321 Rp 3,040,383,851
Perkiraaan Tingkat Deposito 6.0%
DANA PENSIUN Rp 115,874,474,413
Target Annual Interest Rate 25.0%
Dana yang dipunya saat ini Rp -
Investasi Bulanan yang dibutuhkan Rp 879,519
clinic
Tahun Pensiun Pension Fund Pendapatan Bunga Biaya Pensiun Sisa Pension Fund
0 Rp 115,874,474,413
1 Rp 115,874,474,413 Rp 6,952,468,465 Rp 3,040,383,851 Rp 119,786,559,026
2 Rp 119,786,559,026 Rp 7,187,193,542 Rp 3,344,422,236 Rp 123,629,330,331
3 Rp 123,629,330,331 Rp 7,417,759,820 Rp 3,678,864,460 Rp 127,368,225,691
4 Rp 127,368,225,691 Rp 7,642,093,541 Rp 4,046,750,906 Rp 130,963,568,326
5 Rp 130,963,568,326 Rp 7,857,814,100 Rp 4,451,425,997 Rp 134,369,956,429
6 Rp 134,369,956,429 Rp 8,062,197,386 Rp 4,896,568,596 Rp 137,535,585,218
7 Rp 137,535,585,218 Rp 8,252,135,113 Rp 5,386,225,456 Rp 140,401,494,875
8 Rp 140,401,494,875 Rp 8,424,089,693 Rp 5,924,848,002 Rp 142,900,736,566
9 Rp 142,900,736,566 Rp 8,574,044,194 Rp 6,517,332,802 Rp 144,957,447,959
10 Rp 144,957,447,959 Rp 8,697,446,878 Rp 7,169,066,082 Rp 146,485,828,754
11 Rp 146,485,828,754 Rp 8,789,149,725 Rp 7,885,972,690 Rp 147,389,005,789
12 Rp 147,389,005,789 Rp 8,843,340,347 Rp 8,674,569,959 Rp 147,557,776,177
13 Rp 147,557,776,177 Rp 8,853,466,571 Rp 9,542,026,955 Rp 146,869,215,793
14 Rp 146,869,215,793 Rp 8,812,152,948 Rp 10,496,229,651 Rp 145,185,139,090
15 Rp 145,185,139,090 Rp 8,711,108,345 Rp 11,545,852,616 Rp 142,350,394,819
16 Rp 142,350,394,819 Rp 8,541,023,689 Rp 12,700,437,877 Rp 138,190,980,631
17 Rp 138,190,980,631 Rp 8,291,458,838 Rp 13,970,481,665 Rp 132,511,957,804
18 Rp 132,511,957,804 Rp 7,950,717,468 Rp 15,367,529,832 Rp 125,095,145,441
19 Rp 125,095,145,441 Rp 7,505,708,726 Rp 16,904,282,815 Rp 115,696,571,352
20 Rp 115,696,571,352 Rp 6,941,794,281 Rp 18,594,711,096 Rp 104,043,654,537
21 Rp 104,043,654,537 Rp 6,242,619,272 Rp 20,454,182,206 Rp 89,832,091,604
22 Rp 89,832,091,604 Rp 5,389,925,496 Rp 22,499,600,426 Rp 72,722,416,674
23 Rp 72,722,416,674 Rp 4,363,345,000 Rp 24,749,560,469 Rp 52,336,201,205
24 Rp 52,336,201,205 Rp 3,140,172,072 Rp 27,224,516,516 Rp 28,251,856,762
25 Rp 28,251,856,762 Rp 1,695,111,406 Rp 29,946,968,167 Rp (0)