Conférence lors des rencontres de la création d'entreprise le 1er décembre 2016 au Lab'O incubateur numérique à Orléans Comment réussir la présentation de son projet à son banquier

1. Le 6 novembre 2013
Comment réussir la présentation
de son projet à son banquier

2. La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs
en Région Centre
 Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre
 200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et
entreprises de notre Région
 Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en
augmentation chaque année
 Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième
groupe bancaire Français

3.  Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise
 Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise
 Vous rencontrer régulièrement
 Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique
La Caisse d’Epargne : Un partenaire

4. Avant de commencer……………….
ET VOUS, QU’ATTENDEZ VOUS DE VOTRE
BANQUIER?

5. Sommaire
• Comment présenter son projet
• Les financements
•Les autres services

6. La relation
Créateur / Banquier
Les Eléments incontournables de
la présentation d'un dossier :
Le créateur
L'entreprise
Le marché
La stratégie
Les moyens
Les éléments financiers

7. La relation
Créateur / Banquier
Etat civil
o Situation familiale
o Régime matrimonial
o Nombre d’enfants …
 Un Point Budget:
o L’épargne réalisée
o Les prêts en cours
o Le revenu nécessaire
Curriculum vitae :
o emplois exercés
o Diplômes
o Formations suivies…
VOUS CONNAITRE
COMPRENDRE VOS BESOINS
L’ ADEQUATION A VOTRE
PROJET
QUI ETES
VOUS?

8. Projet :
o Description
o Historique du projet
o MOTIVATION
 Les contributeurs :
o associés
o Conjoint
o Famille
Votre choix juridique :
o EI
o EIRL
o SARL
o SAS
La relation
Créateur / Banquier
VOTRE PROJET
Comprendre les ENJEUX de
votre création d’entreprise

9. Marché :
Secteur d'activité : pourquoi, où, quel potentiel…? étude de marché?
Concurrence : points forts / faibles
Clients : part, prof…? délais et moyens de paiement?
Fournisseurs : qui, délais de livraison, délais et moyens de paiement…?
La relation
Créateur/ Banquier
VOTRE
PROJET
Stratégie :
Produits et/ou services : description
Canaux de distribution : en magasin, à distance… par internet?
Prix : marges... comparaison avec la concurrence…
Communication : publicité, prescripteurs...
Moyens à mettre en œuvre :
Immobiliers : locaux, travaux…? location, achat...? bail,
compromis...?
Matériels : quoi…? location, achat...?
Humain : personnel nécessaire, compétences

10. Les Eléments financiers :
 Chiffre d'affaires prévisionnel
 résultat prévisionnel
 Plan de financement
La relation
Créateur/ Banquier
Les CHIFFRES

11. Bénéfice
Chiffre
d’Affaires
Charges
Calculer un volume d ’activité prévisionnel
estimer le chiffre d’affaires
déterminer les charges de l’entreprise
calculer le bénéfice
Attention à la 1ère année :
l’activité peut démarrer
lentement mais les charges fixes
commenceront dès le début
(loyer, assurances…)
Les CHIFFRES

12. BESOINS RESSOURCES
Fonds de commerce Apport personnel
Matériels Prêts & dons familiaux
Travaux de rénovation et/ou agencement Aides et subventions NACRE, IEL etc)
Stock Prêts amortissables
Droits entrée de franchise Crédit bail
Cautions…..loyers d'avance Crédit fournisseurs
Assurances Crédit vendeur
Indemnités de licenciement Financement participatif: crowdfunding
TVA
Frais de mutation
Frais d'acte notarié
Rémunération de l'agence immobilière
Frais bancaires….garantie, frais de dossier
Trésorerie de départ
LE PLAN DE FINANCEMENT
Les CHIFFRES

13. Les financements
o Découvert/Escompte
o Affacturage
o DAILLY
o Engagement par signature
COURT
TERME
MOYEN
TERME
o murs professionnels
o véhicules
o matériels
o Fonds de commerce
o Rachat de parts
d’entreprise
Des solutions:
 Crédit classique moyen ou
long terme
 Crédit Bail
 Location Longue Durée
Les SOLUTIONS du BANQUIER

14. Les formules de location
 Le Crédit bail
 En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7
ans et en immobilier de 10 à 15 ans
 Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables
d’avance)
 Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à
paliers etc
 En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC

15. Les formules de location
 Les autres formes de location
 La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de
possibilité d’achat du bien en fin de contrat
 La location longue durée :
 Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)
 Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services
annexes tels que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc

16. Les structures d’accompagnement

Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ans
Il est octroyé sans garantie personnelle ou réelle
Le montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 €
Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 %
Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre
Les Prêts d’Honneur

17. Les Garanties
 Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par
le banquier
 La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement
demandée
 Mais le chef d’entreprise prend un risque
 Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à
la caution du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution
 Les principales cautions mutuelles sont :
 FGIF
 France Active
 BPI
 SIAGI
 Filiales de banques
 Fonds de garantie régionaux et départementaux

18. Les Garanties
 BPI
 La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les
projets de reprise
 FGIF
 Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes
 La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7
ans
 La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 €
 France active
 s’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou en
situation de précarité économique,
 Prêts d’une durée allant de 6 mois à 5 ans
 Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de moins de
3 ans et de 50% dans les autres cas
 Le montant garanti est limité à 30 500 € (45 000 € pour les régions Centre
et PACA)

19. Les Garanties des Crédits
Les garanties réelles
Garantie hypothécaire
Nantissement matériel
Nantissement fonds de
commerce
Les SOLUTIONS du BANQUIER
Les garanties personnelles
Caution personnelle et
solidaire des associés
Les sociétés de caution
mutuelle
BPI
SIAGI
CENTR’ACTIF
Stés caution des banques

20. L’assurance décès invalidité
 Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de
ses proches
 Elle est rattachée à une opération de crédit
 Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité,
d’incapacité qui entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de
remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire
transmission de votre dette à vos proches
 En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos
échéances ou solde votre dette
 Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge
 Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des
modalités du crédit etc

21. Les produits et services
o Compte de rémunération
des excédents de
trésorerie
o Carte Bancaire
o Chéquier
o Opérations et
consultations INTERNET
o Monétique et paiement
en ligne
o Services INTERNET
Fonctionnement
du compte
PREVOYANCE
o Prévoyance
o Santé
o Retraite
Les SOLUTIONS du BANQUIER
ASSURANCE
des BIENS
o Les véhicules
o La multi-risques

22. Construire et présenter son
dossier
 En résumé votre présentation devra comporter :
 une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !
 une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire
!
 une présentation de votre structure : dire les choix juridiques,
fiscaux… !
 une présentation de votre plan de financement : dire comment
nous allons travailler ensemble !

23. La relation
Créateur/ Banquier
Les Autres Services :
PARTENAIRE AU QUOTIDIEN DE VOS
PROJETS
LA BANQUE

24. Merci de votre attention