Disclaimer



  As Demonstrações Financeiras estão apresentadas de forma consolidada para o 3T08 e
  9M08 e “pro-forma” pa...
Visão Geral


                                     PARANÁ BANCO

                       CRÉDITO                           ...
Destaques



          44,3%               28,0%              33,0%
   Carteira de crédito   Lucro líquido    Prêmios Tota...
Canais de Distribuição

LOJAS PRÓPRIAS                                    FRANQUIAS
• Localizadas em grandes centros aonde...
Originação, Comissões e
  Canais Alternativos

     Evolução dos Canais Alternativos                                      ...
Evolução do Ativo e Patrimônio Líquido
(R$ x 1.000)


           Ativo Total                        Patrimônio Líquido
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Evolução da Carteira de Crédito

 O saldo total da carteira de crédito atingiu a soma de R$ 1.467,1 milhões
              ...
Operações de captação
no mercado (R$)

            Depósitos totais                                 Origens da captação

 ...
Resumo de Índices e
  Destaques Financeiros

                                                 3T07 x                3T08 x...
Receitas (Despesas)
 Operacionais



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Seguro Garantia

                               Evolução Anual – Seguro Garantia
                                 Prêmios ...
Seguro Garantia

                              Evolução da Sinistralidade e de Sinistros

          Índice de sinistralida...
Resseguros




•   Abertura do mercado de resseguros em Maio de 2008
•   Início das operações em Junho de 2008 como Resseg...
Governança Corporativa


  Conselho de Administração autorizou o encerramento do programa
  de recompra de ações, em 7 de ...
Cenário Após 3T08: Transparência


                 Condição confortável: alto índice de solvência, manter
               ...
EVOLUÇÃO DO PREO DAS AÇÕES (base 100)




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Contatos RI

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  1. 1. Disclaimer As Demonstrações Financeiras estão apresentadas de forma consolidada para o 3T08 e 9M08 e “pro-forma” para o 3T07 e 9M07, abrangendo demonstrações financeiras do Paraná Banco, suas controladas, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco II (“FIDCs”) e a J. Malucelli Seguradora. No 3T07 o Paraná Banco detinha apenas 45% da J. Malucelli Seguradora. As demonstrações “pro-forma” deste período incluem 100% da Seguradora. As mesmas foram elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária associadas às normas e instruções do CMN, do Bacen e da Comissão de Valores Mobiliários. As informações contidas neste material sobre eventos futuros estão expostas a riscos e incertezas e sujeitas a alterações, decorrentes, entre outros fatores: do comportamento do mercado, da situação econômica e política do Brasil e de modificações legislativas e regulamentares. As informações aqui apresentadas são inteiramente baseadas nas expectativas da Administração do Banco quanto ao seu desempenho futuro, não constituindo qualquer garantia de resultados. 2
  2. 2. Visão Geral PARANÁ BANCO CRÉDITO SEGUROS  Empréstimo Consignado PESSOAL  Cartão de Crédito Consignado  CDC CORPORATIVO  Seguro Garantia  Pequenas e Médias  Seguro de Crédito Empresas  Resseguro 3
  3. 3. Destaques 44,3% 28,0% 33,0% Carteira de crédito Lucro líquido Prêmios Totais Emitidos 3T08 x 3T07 9M08 x 9M07 JM Seguradora 3T08 x 3T07 SUSTENTÁVEL CRESCIMENTO E RENTABILIDADE ALIADA A SEGURANÇA E SOLIDEZ - 22,9 p.p. - 0,2 p.p. - 2,2 p.p. Índice de Índice de Basiléia Sinistralidade inadimplência 9M08 x 9M07 9M08 x 9M07 9M08 x 9M07 4
  4. 4. Canais de Distribuição LOJAS PRÓPRIAS FRANQUIAS • Localizadas em grandes centros aonde a • Controle dos riscos de imagem e operacional demanda e a concorrência são maiores • Canal de distribuição único e inovador • Também têm função de regionais • Garantia de exclusividade • Implementação de equipes próprias • Expansão do mix de produtos Inauguração de 1 nova loja no 96 franquias em operação 3T08: Belo Horizonte; e 22 em desenvolvimento 4 lojas em operação CALL CENTER CORRESPONDENTES • Grande Capilaridade • Compra de Dívidas • O mais tradicional canal do segmento • Ausência de comissões• Refinanciamentos • Modelo altamente escalável • Defesa de Carteira • Campanhas de Marketing • Sistema de TI amigável: Portal do Correspondente 24 pontos de atendimento Rede de 628 correspondentes compõe a estrutura atual espalhados por todo Brasil 5
  5. 5. Originação, Comissões e Canais Alternativos Evolução dos Canais Alternativos Originação de Crédito 41% Consignado 31% 848.046 30% 28% 10% 21% 7% 637.720 3% 9% 3T06 4T06 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 Segmentação da originação de 33% Consignado 9M07 9M08 * Os Canais Alternativos são compostos por: Franquias, Lojas Próprias e Call Center 6
  6. 6. Evolução do Ativo e Patrimônio Líquido (R$ x 1.000) Ativo Total Patrimônio Líquido 810 2.160 2.186 806 1.792 1,2 % 0,5 % 781 22,0 % 3,7 % 3T07 2T08 3T08 3T07 2T08 3T08 7
  7. 7. Evolução da Carteira de Crédito O saldo total da carteira de crédito atingiu a soma de R$ 1.467,1 milhões no 3T08 e teve melhora em sua qualidade Carteira de Crédito Categoria de Risco 1467,1 1416,4 3T07 3T08 1016,5 4,30% 4,50% 3,6 % 95,70% 44,3 % 95,50% 3T07 2T08 3T08 AA-C D-H 8
  8. 8. Operações de captação no mercado (R$) Depósitos totais Origens da captação 40% 1.065.326 FIDCs 69.239 760.884 Inv. 15% 47.344 Institucionais 32% Partes 996.087 23% Relacionadas 713.540 20% Pessoas 10% Físicas Outras Empresas 3T07 3T08 Depósitos Totais Recursos, aceites e emissões de títulos 9
  9. 9. Resumo de Índices e Destaques Financeiros 3T07 x 3T08 x 9M07 x 3T07 3T08 2T08 9M07 9M08 3T08 2T08 9M08 Receitas da intermediação 89.408 103.104 15,3% 98.483 4,69% 229.876 288.045 25,3% financeira Despesas da intermediação 37.342 57.193 53,2% 35.918 59,23% 102.475 127.397 24,3% financeira Resultado da intermediação 52.066 45.911 -11,8% 62.565 -26,62% 127.401 160.648 26,1% financeira ROAE 19,00% 9,79% -9,21 p.p. 13,30% -3,54 p.p. 22,10% 11,47% -10,6 p.p. ROAA 5,40% 3,56% -1,84 p.p. 5,16% -1,48 p.p. 8,10% 4,45% -3,65 p.p. NIM 19,58% 12,38% -7.2 p.p. 16,20% -3,82 p.p. 16,65% 14,24% -2,41 p.p. Expansão da carteira de crédito e maior originação no PME 10
  10. 10. Receitas (Despesas) Operacionais 3T07 x 9M07 x 3T07 3T08 9M07 9M08 3T08 9M08 Outras receitas (despesas) operacionais (20.687) (20.080) -2,9% (70.175) (72.912) 3,9% Despesa de pessoal (5.205) (8.522) 63,7% (13.710) (22.289) 62,6% Outras despesas administrativas (28.885) (11.786) (24.356) -15,7% (93.406) 9% (96.440) 3,2% Despesas tributárias (4.558) (3.510) -23,0% (11.332) (11.968) 5,6% Redução das Despesas Administrativas: Novo regime de apropriação de comissões 11
  11. 11. Seguro Garantia Evolução Anual – Seguro Garantia Prêmios Diretos (R$ x 1.000) 346.224 324.059 205.368 194.664 164.550 167.642 134.749 98.639 77.946 50% 39% 42% 34% 30% 37% 27% 28% 24% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 set/08 J. Malucelli Seguradora Outras Seguradoras * Fonte: SUSEP 28% 24% 34% 30% 37% 42% 50% 27% Líder absoluta no mercado de ... com um ROAE de 27,2% seguro garantia com 39% de no 9M08 market -share... 12
  12. 12. Seguro Garantia Evolução da Sinistralidade e de Sinistros Índice de sinistralidade 76.155 50% 35.787 32.542 38.273 33.856 28.199 29.950 40% 16.146 5.860 6.457 30% 4.025 2.372 1.688 20% 10,4% 568 441 393 10% 253 196 1,3% 0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 set/08 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 set/08 Mercado J. Malucelli Seguradora Sinistros de Seguro Mercado Sinistro de Seguros J. Malucelli Seg • Fonte: SUSEP Indicadores de sinistralidade Eficiência na avaliação de mostram uma confortável situação riscos é corroborada pela frente ao mercado baixa sinistralidade 13
  13. 13. Resseguros • Abertura do mercado de resseguros em Maio de 2008 • Início das operações em Junho de 2008 como Ressegurador Local • Aproveitamento da reserva de mercado • Resseguro de 100% dos prêmios da JM Seguradora Em quatro meses de operação (Jun-Set / 2008) a J Malucelli Resseguradora gerou: • R$ 44,7 milhões em prêmios emitidos • R$ 2,8 milhões de Lucro Líquido • ROAE de 12,2% • Resseguros internacionais 14
  14. 14. Governança Corporativa Conselho de Administração autorizou o encerramento do programa de recompra de ações, em 7 de julho de 2008, e cancelamento das ações adquiridas sem redução do capital social. Um novo programa foi instituído, com prazo máximo até 7 de julho de 2009. Foi autorizado pelo Conselho de Administração a criação de um programa de ADRs nível 1. O programa já recebeu autorizações da CVM e BACEN e teve início em 19 de agosto de 2008 e conta com 95.500 ADR’s emitidas. Em 30 de setembro, foi aprovado pelo Conselho de Administração o pagamento de JCP no valor total de R$ 5,3 milhões, o que equivale a R$ 0,05 por ação. 15
  15. 15. Cenário Após 3T08: Transparência Condição confortável: alto índice de solvência, manter em caixa, no mínimo, 20% do total dos depósitos a NOSSA LIQUIDEZ prazo, baixos níveis de inadimplência, qualidade da carteira de crédito com baixo risco. DEPÓSITOS Redução do volume na parcela dos Inv. Institucionais. Redução da originação por conta das condições de OPER. CRÉDITO mercado e aumento dos custos de funding, priorizando as operações de crédito em convênios com maiores spreads. Medidas positivas, facilitando acesso linha de crédito, BACEN minimizando o aumento dos custos de funding. Saldo captação mercado externo: US$ 60 milhões. CAPTAÇÃO EXTERNA, - US$ 20 milhões com hedge parcial – 50% CÂMBIO E - US$ 5 milhões - Sem hedge. DERIVATIVOS - US$ 35 milhões: 100% protegidos a 115,75% CDI. 16
  16. 16. EVOLUÇÃO DO PREO DAS AÇÕES (base 100) 100 120 0 40 60 80 20 PRBC4 Evolução Preço da Ação 0 5000 10000 15000 25000 20000 VOLUME DIÁRIO NEGOCIADO (R$ Milhares) 17
  17. 17. Contatos RI Cristiano Malucelli André Nacli Diretor Administrativo e de Relações com Investidores Analista de RI Tel: (41) 3351-9950 Tel: (41) 3351-9645 Ricardo Rosanova Garcia Mauricio N. G. Fanganiello Gerente de RI Coordenador de RI Tel: (41) 3351-9812 Tel: (41) 3351-9765 e-mail: ri@paranabanco.com.br IR Website: www.paranabanco.com.br/ri Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 18

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