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2015 4-14網路金融的來歷與去處

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臺大公共經濟中心主辦

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2015 4-14網路金融的來歷與去處

  1. 1. 網路金融 為何來,如何去? 詹宏志 2015/04/14
  2. 2. 網路金融,不是因為  網路業者想造反…  爭奪原來不屬於他們的市場  而是環境因為網路起了一些變化  那些變化帶來全新的金融需求  當然造反者或革命者常常不出自原來領域  譬如說電子商務的創造者不出自零售業  看起來這次金融改造也一樣…
  3. 3. 支付者無路可出…  1995 年我的親身經驗…  不方便的金融  露天拍賣的經驗  沒有網路支付的環境  信用卡使用是少數,面交和轉帳是大宗  2010 年開始與 7-11 合作  目前每日使用量可達 40000 筆  PayPal 導入澳洲時有交易倍增現象  加上金流是平台的管理關鍵 ~
  4. 4. * 先解釋露天拍賣  一個 C2C 交易平台  9000 萬物件  賣家超過 100 萬人  買家超過 1000 萬人  Daily Orders 超過 40 萬件  線下交易更驚人  總體 GMV 可能超過 1000 億 (official 500 億 ) ~
  5. 5. 另外一個例子  開店平台所見的賣家  開店三年的 A 賣家,逐年成長,服務優良  小微企業貸款的艱難  但大數據每日都在  假設:三個月貨款額度, 24 個月還款計畫  一秒鐘核貸撥款  Amazonlending, 阿里小貸:平台貸款  P2P 貸款平台
  6. 6. 網路金融崛起的原因  網路行為的新數據  以”商店街”為例  過去銀行看不見的事  可以全盤掌握的經營表現和未來金流  隨時、即時的授信額度  更好、更低成本的徵信  更安全、更落實的回款流程  EC platform lending…
  7. 7. 論支付  PayPal-like service(1998)  本質是 IP 對 IP 的轉帳  解除 merchant 框架  在原有金融架構上跑應用  兼有保付 (escrow) 效果  Future Money  Flexible, frictionless, and (almost) free…  Anytime, anywhere, any device, and (almost) anyone…  上車、下車都經由金融機構
  8. 8. 論理財  既有雲端帳戶,其他金融行為隨之而來  Joint account of saving and checking or NOW account (negotiable order of withdrawal, 1974)  餘額寶就是新式的 NOW account :電子錢包與 理財專戶的聯合帳戶  即時解約:保持支付彈性又有理財收益  基金只是其中一種模式:相對保守安全  可以延伸其他風險模式加上授信安排
  9. 9. 論貸款  P2P 借貸平台: zopa, lending club  群眾募資平台: flying V, kickstarter  電商平台借貸:阿里小貸 , amazonlending  徵信:金融資訊 vs 交易資訊  中小企業的貸款困境  人工 vs IT 系統  一秒鐘可撥款
  10. 10. 論保險  簡易保險的線上投保  複雜保單的網路導引  線上組合 policy 立即演算  網路行為的新險種  標錯價險  個資責任險  七天鑑賞期險
  11. 11. 論雲端銀行  不是 Online banking ,那只是銀行服務搬上網 路  重新用網路行為的考量建立銀行  一切都用線上服務來思考  做一個銀行之上的銀行  雲上銀行: banking for digital worlds  Banking for future needs…
  12. 12. 謝謝大家 htjan@staff.pchome.com.tw

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