7. Waar let de bank op?
Beoordelingscriteria bank
1. Kwaliteit ondernemerschap
2. Stratgie (vraag/aanbod en marketing-mix): bedrijfsanalyse
3. Prognose met voldoende winst voor nu én later: financiële
analyse
4. Bancaire positie (zekerheden)
strategie
winst/solvabiliteit
ondernemerschap zekerheid
8. 1. Kwaliteit ondernemerschap
Onderdeel ondernemingsplan
Persoonlijke gegevens
– NAW-gegevens, burgerlijke staat
– Opleiding en werkervaring
Persoonlijke motieven
– Motivatie voor het vrije ondernemerschap
Persoonlijke kwaliteiten
– Sterke en minder sterke persoonlijke kwaliteiten
– Doe de E-scan ondernemerstest
11. Welke investeringen?
Investeringsplan: waarin ga ik investeren?
Vaste activa: ( > 1 jaar => afschrijven)
– Huisvesting/verbouwing …..
– Inventaris/machines …..
– Vervoermiddelen …..
– Goodwill …..
– Overig …..
Totaal vaste activa A
Vlottende activa ( < 1 jaar)
– Voorraden …..
– Debiteuren …..
– Aanloopkosten …..
– Kasgeld …..
Totaal vlottende activa B
TOTALE INVESTERING A + B
Liquiditeit
12. Gezondheidscentra in Nederland
– Diverse vormen: (A)HOED,TOED. Eerstelijns of anderhalvelijns
samenwerking
– Aanbod: huisarts, fysiotherapie, diëtiste, apotheek,
maatschappelijk werk
– Patiënten: 10.000 - 50.000
– Voldoende kwaliteit vestigingspunt en gebouw
– Innovatie zorgprogramma’s (formele relatie zorgverzekeraar)
– Sterk netwerk
– Nieuwe organsiatievormen: BV of coöperatie!
13. Hoe ga ik het financieren?
Financieringsplan / Waar haal ik mijn geld vandaan?
Solvabiliteit
Eigen vermogen
– Spaargeld …..
– Achtergestelde lening …..
– Inbreng bedrijfsmiddelen …..
– Totaal eigen vermogen …..
Vreemd vermogen lang
– Lening van de bank …..
– Lease …..
– Familielening …..
– Totaal vreemd vermogen lang …..
Vreemd vermogen kort
– Krediet van de bank …..
– Leverancierskrediet …..
– Totaal vreemd vermogen kort …..
TOTALE FINANCIERING …… =TOTALE INVESTERINGA+B
14. 3. Prognose
– Maak een prognose waaruit blijkt dat verplichtingen kunnen
worden betaald
– Kijk naar de afgelopen jaren van over te nemen tandarts
– Toets marktsituaties inVAAM gegevens
– Maak down-scenario (taakstellend)
– Onderbouw deze prognose in het plan
– Perspectief volgens Rabobank:
– Omzet 2014 stijgt wel door nieuwe NZa-tarieven 2014
(prijsstijging +3,79%)
– Tariefdaling op basis van nieuw NZa-kostenonderzoek per 2015
verwacht
15. Ondernemingsplan Prognose
Durven: voldoende winst (benchmarken)
Verlies- en
winstrekening
€ % %
Omzet - 100,0
Inkoop 0,0 19,9
Werk derden 0,0 4,1
Brutowinst 0,0 0,0 76,0
Overige opbrengsten 0,0 0,5
Totale opbrengsten 0,0 0,0 76,5
Totale kosten 0,0 0,0 51,7
Loonkosten 0,0 25,7
Totaal overige
bedrijfskosten
0,0 16,4
Afschrijvingen 0,0 7,1
Financiele lasten 2,5
Resultaat voor belasting 0,0 0,0 24,8
Uw cijfers in € Uw cijfers in % Benchmark
16. TandartsenPer tandarts (FTE) Groen Oranje Rood
Inkomsten per patiënt > € 160 € 160-120 < € 120
Aantal ingeschreven patiënten, die
minimaal 1 keer per jaar komen
> 2.000 2.000 -1.500 < 1.500
Aantal stoelen (gemiddeld) > 2,3 2,3 – 1,8 < 1,8
Omzet per stoel > € 230.000 € 230.000 - €
190.000
< € 190.000
Praktijkresultaat > € 100.000 € 100.00 - €
75.000
< 75.000
Hoogte goodwill 0-40% van de
normatieve
winst
40-50% van de
normatieve
winst
> 50% van de
normatieve
winst
Stichtingskosten m2 bvo, ex. Grond * < € 2.000 > € 2.100 > € 2.200
Huur- en servicekosten m2 bvo * < 165 / < 40 > 165 / > 40 > 185 / > 50
DSCR na financiering > 1.2 1.1 – 1.2 < 1.1
= gemiddeld = afwijkend = sterk afwijkend, vraagt om uitleg• Gebaseerd op een eerstelijns gezondheidscentrum.
• Stichtingskosten pand: max. 50% van de omzet.
Tandartsen
17. 4. Bancaire positie
– Zekerheden
– Borgtocht
– Garantiestelling
– Borgstellingskrediet BMKB (Staatsgarantie)
– Sluitpost van de beoordeling
18. Tips en hulpmiddelen bij financiering
– Maak een ondernemingsplan voor jezelf
– Ga tijdig naar de bank
– Heb een goede accountant (klankbord)
– Verdiep je in de ondernemerskant van je beroep
19. Maak een ondernemingsplan
– Functie: inzicht geven in de plannen van de ondernemer
– Inhoud
– Wie is de ondernemer
– Wat is het plan (strategie)
– Wat heb je nodig (investeringsplan)
– Hoe financier je dat (eigen geld, derden en bank)
– Hoe betaal je de financiering terug (begroting)
– Tip: www.ikgastarten.nl
20. ‘Ik Ga Starten is een initiatief van
de Rabobank. Dagelijks wordt
Ik Ga Starten voorzien van vers
nieuws voor en over startende
ZZP'ers en ondernemers.’
www.ikgastarten.nl
Neem zelf een kijkje op
www.ikgastarten.nl
Dames en heren,
Graag heet ik u ook welkom in de wereld van de ondernemerschap. U ziet dat dit een drukbevolkte wereld is met heel veel spelers.
De Rabobank is al ruim honderd jaar een actieve deelnemer in deze wereld en wil graag haar kennis en kennissen met uw delen.
Dames en heren,
Graag heet ik u ook welkom in de wereld van de ondernemerschap. U ziet dat dit een drukbevolkte wereld is met heel veel spelers.
De Rabobank is al ruim honderd jaar een actieve deelnemer in deze wereld en wil graag haar kennis en kennissen met uw delen.
Voorstellen:
Wie zijn we
Wat doen we; ( inclusief de bir) => overzicht voor 2012
Doelgroep?
Wie heeft al ervaring?
3 onderwerpen wil ik graag bespreken.
Graag beantwoord ik vragen nu of na afloop van de 30 minuten die ik heb gekregen.
Is iets onduidelijk, laat het weten
GEERT
De meeste van jullie kiezen voor het ondernemerschap. Hiervoor heb je nodig: inzet, vakkennis en een dosis geluk bij nodig. Maar er is meer…
Naar mijn mening zijn 5 aspecten belangrijk voor het zijn van een goede ondernemer
Goed ondernemer: wat is een goede ondernemer ( vakkundig, gedreven, risicobereid, administratief, commercieel). Competenties kunt ontwikkelen. Laatste ondernemerschap: dat bent u zelf.
Strategie (. Relatie wie ben jij en de relatie met jouw werkgebied. Ga ik dadelijk nog specifieker op in.
3. Prognose met goede resultaten realiseren en een vermogen opbouwen om tegen een stootje te kunnen. Kun je voldoende winst maken om aan je zakelijke en privé verplichtingen te volldoen . ( rentabiliteit) +solvabiliteit 20% )
4. Liquiditeit: oftewel niet alleen voldoende geld hebben of nog ontvangen van klanten, maar het ook op tijd krijgen van derden, z odat u weer uw rekeningen kunt betalen. Bijvoorbeeld door een niet optimale administratie drie maanden moet wachten op de gelden van de zorgverzekeraar. Heb je een werkkapitaal voor 2 maanden
5. Zekerheden: DNB vraagt zekerheden bijeen financiering. U kunt ook steeds meer gebruik maken van overheidsregelingen voor het MKB.
Persoonlijke gegevens: achtergrond
Motieven: in loondienst ( HIDHA), waarnemer als ZZP-er en overname van een praktijk. Waarom nu. Waarom deze praktijk?
Uw persoonlijke kwaliteiten: wordt u solist, duo-praktijk of een groepspraktijk. Of bent u de innovator, die gaat deel nemen aan een anderhalve lijn centrum,
Tandarts is de medisch professional die ons als patienten het vaakst ziet: 1 keer per jaar. (35 miljoen contactmomenten)
Deze functie geeft de tandarts ruimte voor extra aktiviteiten: vroegsignalering: dertig verschillende ziektes en medicijnen zouden zichtbaar zijn in onze mond. Van bloedarmoede, nierziekten naar diabetes. Men heeft zelfs een meldcode voor kindermisbruik ontwikkelen.
Kosten techniek van tandartsen is nog wel vrij: hierop wordt zwaar geconcurreerd ( vergelijkingsite 123tandarts.nl, informatie van 5000 tandartsen)
Steeds grotere praktijken: nog nog 4,7%. De grootste ketens zijn DentConnect (46 vestigingen) , Samenwerkende tandartsen (33), Ivory& Ivory(21), Dental Clinics (19) en Kies Mondzorg (17) Dental Clinics is een klant van de bank. RAPAR heeft in2012 nog geprobeerd te financieren (VERTROUWELIJK). STN zat in 2012 nog bij Rabobank De Langstraat.In de provincie Limburg is het percentage het hoogst: daar is 9,1% van de praktijken is onderdeel van een keten. In Gelderland is dat slechts 1,5%. Achter de ketens zitten vaak grote investeerders zoals NPM Healthcare, maar ook Amerikaanse investeerders vinden de Nederlandse markt interessantDe andere onderzochte ketens maken vaker gebruik van het meerstoelenconcept, waarbij de tandarts als spil fungeert en assistenten en mondhygiënisten werkzaamheden overnemen. Ook hebben tandartsketens vaak ruimere openingstijden en kunnen nieuwe patiënten er direct terecht.
Samenwerking met mondhygienisten; nog niet overal ideaal. Ministerie gaat onderzoeken of mondhygienisten in de toekomst ook zonder toestemming van de tandarts gaatjes mogen boren.
Omzetstijging, ondanks beperkte volumedaling.
Het volume daalt door de afgenomen bestedingskracht van de consument. De omzet in 2014 stijgt wellicht vanwege de nieuwe NZa-tarieven 2014 met een prijsstijging van +3,5%. De groei is beperkt omdat consumenten momenteel zorgvuldig zijn in hun zorgconsumptie en vooral ‘grote’ behandelingen uitstellen, zoals het plaatsen van kronen en bruggen. Hierdoor staat ook de omzet bij alle mondzorgaanbieders onder druk en is het sentiment neutraal te noemen.
Momenteel heeft de Nza een nieuw kostenonderzoek uitgevoerd op basis waarvan de tarieven voor 2015 worden vastgesteld. De eerste signalen geven aan dat er een tariefdaling wordt voorzien.
Beperkt aanbod tandartsen maakt prognose positief
De prognose voor de komende jaren is gematigd positief. De vraag naar mondzorg zal komende jaren beperkt stijgen, maar het aanbod van tandartsen lijkt dalende. De komende jaren verwachten wij meer bedrijfsoverdrachten. De nieuwe generatie, waarvan het merendeel vrouw, kiest steeds vaker voor een parttime werkverband en vakinhoudelijke uitdagingen in de vorm van specialismen. Zelfs de toestroom van buitenlandse tandartsen en het tandheelkundig toerisme naar het buitenland kunnen dit tekort in aanbod maar moeilijk opvangen. De oplossing om de toenemende vraag naar mondzorg te pareren is gelegen in schaalvergroting in de vorm van ketenvorming en teamsamenwerking tussen mondzorgaanbieders. Dit vergroot ook de onderhandelingskracht richting de zorgverzekeraars.
Vaste activa: zaken die langer dan 1 jaar meegaan en dus op kan worden afgeschreven.
Huisvesting: banken hebben bijgeleerd: huren kan ook
Goodwill: bestaat niet, maar komt toch voor € 25.000 -€ 75.000
Vlottende aktiva: zaken die korte dan 1 jaar: kosten in de prognose
Debiteuren: zorgverzekeraar ( 2 maanden minimaal)
=> hoe om te gaan met studie schuld?
Vormen: in eigen branche ( huisartsen, tandartsen of fysiotherapie), eerste lijn of met ziekenhuis
Aanbod eerstelijn: minimaal 4 branches; altijd minimaal 3 huisartsen en apotheker
Aantal patienten: Voor een rendabele apotheek verwachten wij minimaal 10.000 patienten. Dit zijn ook 4,5 huisarts. Normpraktijk 2.350
Kwaliteit vestigingspunt en gebouw: bereikbaarheid, parkeerbeleid en flexibiliteit gebouw
Relatie zorgverzekering: GEZ gelden xx euro per patient
Sterk netwerk met 1 en 2e lijn. Denk aan aande gemeente
Accreditatie: HKZ
Vastgoedkennis: Het zijn van een goede huurbaas moet je willen zijn
Nieuwe organisatievorm: van meerdere praktijken/maatschappen tot BV’s en cooperaties.
Aandachtspunten:
Leasing en factoring
Familie leningen
Looptijd leningen gelijk aan Aflossingen financieringen gelijk aan afschrijvingstermijn
Omzetstijging, ondanks beperkte volumedaling.
Het volume daalt door de afgenomen bestedingskracht van de consument. De omzet in 2014 stijgt wellicht vanwege de nieuwe NZa-tarieven 2014 met een prijsstijging van +3,5%. De groei is beperkt omdat consumenten momenteel zorgvuldig zijn in hun zorgconsumptie en vooral ‘grote’ behandelingen uitstellen, zoals het plaatsen van kronen en bruggen. Hierdoor staat ook de omzet bij alle mondzorgaanbieders onder druk en is het sentiment neutraal te noemen.
Momenteel heeft de Nza een nieuw kostenonderzoek uitgevoerd op basis waarvan de tarieven voor 2015 worden vastgesteld. De eerste signalen geven aan dat er een tariefdaling wordt voorzien.
Beperkt aanbod tandartsen maakt prognose positief
De prognose voor de komende jaren is gematigd positief. De vraag naar mondzorg zal komende jaren beperkt stijgen, maar het aanbod van tandartsen lijkt dalende. De komende jaren verwachten wij meer bedrijfsoverdrachten. De nieuwe generatie, waarvan het merendeel vrouw, kiest steeds vaker voor een parttime werkverband en vakinhoudelijke uitdagingen in de vorm van specialismen. Zelfs de toestroom van buitenlandse tandartsen en het tandheelkundig toerisme naar het buitenland kunnen dit tekort in aanbod maar moeilijk opvangen. De oplossing om de toenemende vraag naar mondzorg te pareren is gelegen in schaalvergroting in de vorm van ketenvorming en teamsamenwerking tussen mondzorgaanbieders. Dit vergroot ook de onderhandelingskracht richting de zorgverzekeraars.
( aanpassen) Prognose: belangrijkste pagina van het plan
Wij delen onze branche cijfers met u, zodat u uw eigen cijfers/prognose kunt u benchmarken ( vergelijken)
Uw resultaat komt overeen met het branche gemiddelde: omzet op peil, bruto winst lager, kosten hoger en bedrijfsresultaat veel lager
Belangrijk is het maken van genormaliseerde cijfers: ( dit is 0,8 praktijk). Bij genormaliseerde cijfers 300.000 omzet, ( zijn er hiervoor voldoende patienten) 265.000 (BW) en 135.000 kosten is € 130.000 netto winst
Opbrengsten: (HAP 14) + Amstelland BV ( 21.ooo) + zorgverzekeraar ( 190.000) + bevolkingsonderzoek ( 1353).
Kostprijs: waarneming ( € 63.184) + assistente € 2088)
Overige opbrengsten: bestuur € 19000 .
Overige kosten € 25.000 hoger dan het jaar ervoor ( indicident, investering ICT € 10.000) ( advieskosten + 5000) ( inclusief eigen pensioen van € 22.000)
Aflossingen gelijk aan afschrijvingen ( niet voor onroerend goed, privé verplichting 50%)
Hebben jullie nog tips voor een bank?
Waar kijken jullie naar bij het aangaan van een relatie met een bank? (kijk je alleen naar het tarief ? Alle bankdiensten ( bijvoorbeeld verzekeren bij 1 bank?)
Een ondernemingsplan maak je voor de bank. Ja en Nee
Ja: voor het verkrijgen van een financiering hebben wij inzage in uw plannen nodig
Nee; als ondernemer bepaalt u uw eigen koers. Hiervoor heeft u uw kompas nodig. Dat is uw plan
Naar mijn mening zijn 5 aspecten belangrijk voor het zijn van een goede ondernemer
Goed ondernemer: wat is een goede ondernemer Laatste ondernemerschap: dat bent u zelf. U bent de kapitein op uw schip, dus u bepaalt de koers. Mijn ervaring is dat ondernemers veel leren van elkaar, dus u investeert vandaag in elkaar. In iedergeval is h et belangrijk om een klankbord te hebben en dat kan op vele m anieren.
Strategie ( solopraktijk, samen met een tandarts, eerstelijn centrum, solopraktijk,).
3. Prognose met goede resultaten realiseren en een vermogen opbouwen om tegen een stootje te kunnen. ( rentabiliteit +solvabiliteit)
4. Liquiditeit: oftewel niet alleen voldoende geld hebben of nog ontvangen van klanten, maar het ook op tijd krijgen van derden, z odat u weer uw rekeningen kunt betalen. Bijvoorbeeld door een niet optimale administratie drie maanden moet wachten op de gelden van de zorgverzekeraar.
5. Zekerheden: DNB vraagt zekerheden bijeen financiering. U kunt ook steeds meer gebruik maken van overheidsregelingen voor het MKB.
Nieuwe Rabo App. Ik ga starten ( rond laten gaan)
* Hier staat op nieuws ( veel aandacht voor ZZP-ers)
ondernemingsplan ( speciaal plan voor huisarten met een tekst over ondernemingsplan)
Mijn bedrijf: voor informatie voor ondernemers met personeel
Technologie: informatie over apps
Financien: welke financieringsmogelijkheden heeft u buiten een bank om
Belastingen: wanneer heb je een telefoon van de zaak?
Juridisch, verzekeren, marketing, verkoop, zzp en webwinkel
Ik dank u voor uw aandacht en veel succes in uw praktijk!!