Global clipping banca digital 2016

Transformación Digital
Sector Bancario

2
1 2 3 4
Modelo
de Negocio
Experiencia
de Cliente
Métodos
de pago
Innovación

4
Lanza "Mi Comercio", una aplicación con datos agregados y
anónimos de clientes, para conocer sus hábitos de consumo
y de la competencia.
Santander cederá a terceros los datos de sus clientes para
generar ingresos y elevar la diversificación de sus márgenes,
en un contexto en el que todas las entidades intentan reducir
la dependencia del negocio típico. La aplicación “Mi
Comercio” tiene tres funcionalidades básicas:
- Mi Facturación . Recoge las totalizaciones realizadas por los
TPVs en los últimos 15 días, incluyendo el detalle de estas
operaciones.
- Mis Clientes. Recopila mensualmente datos agregados de
aquellos clientes nuevos y recurrentes que han comprado en
el comercio y en los de la competencia cercana.
- Ayuda y Soporte. Responde a las preguntas más frecuentes
de los clientes y ofrece los teléfonos de atención para los
usuarios de TPVs a un solo click.
Expansión20.12.2016
Santander cederá a comercios los datos
de sus clientes para generar ingresos
Modelo de Negocio1

5
BBVA ha anunciado este viernes que cerrará 132 oficinas en
España en febrero de 2017 ante el aumento en el uso de los
canales digitales y remotos por parte de los clientes. A la vez,
según ha explicado la entidad en un comunicado, creará
nuevas funciones de asesoramiento a clientes en la red
comercial. La entidad ha garantizado que las poblaciones de
más de 15.000 habitantes contarán con presencia física de
BBVA.
Las sucursales financieras seguirán desempeñando un papel
fundamental en BBVA , pero su papel está cambiando. "Los
clientes acuden cada vez menos a las oficinas e interactúan
más por canales no presenciales", asegura el banco presidido
por Francisco González.
BBVA cuenta en España con 3,7 millones de clientes digitales
y el 16% de las operaciones se realizan por este canal.
Además, el número de clientes remotos crece de forma
rápida y ha llegado en un año a 400.000 usuarios
ElPaís17.12.2016
BBVA cerrará 132 oficinas en España
ante el mayor uso de canales digitales
Modelo de Negocio1

6
CaixaBank ha sido reconocido como Banco del Año 2016 en
España por la revista británica 'The Banker', del Grupo
Financial Times, por la solidez de la actividad bancaria y su
solvencia, así como por su liderazgo continuado en el
mercado financiero español.
'The Banker' también ha puesto en valor el lanzamiento de
ImaginBank para reforzar a la entidad en el segmento de la
banca, y el papel de MicroBank, el único banco en España
dedicado exclusivamente a los microcréditos y que ha
contribuido a crear 21.321 puestos de trabajo, según un
estudio de Esade.
CaixaBank, elegido mejor banco de
España en 2016 por The Banker
Modelo de Negocio1

7
Amazon Web Services (AWS) is ramping up efforts to help
FinTech startups by launching its own Financial Services
Competency, recognizing technology companies that work in
the financial sector, according to a report by Business Insider.
More than 10,000 new partners have joined the Amazon
Partner Network in the past 12 months, offering customers
an ever-expanding selection of software solutions hosted on,
or integrated with, AWS.
Amazon have also launched their Internet of Things
Competency, which provides companies that utilize
technology that focuses on smart cities, energy, healthcare,
and automotive issues, with a platform to work from.
CryptoNews02.12.2016
Amazon Launches its Financial Services
Competency for FinTech Startups
Modelo de Negocio1

8
U.S. Bank’s transactions are now 60% digital, Chief Operating
Officer Andrew Cecere said at the Goldman Sachs U.S.
Financial Services Conference this week.
Cecere also discussed a geolocation initiative, wherein bank
customers traveling to London (his example) would not need
to call their bank. The bank would locate the customer via
his phone and authorize transactions on that basis.
BankInnovation08.12.2016
60% of U.S. Bank Transactions Are
Digital, COO Says
Modelo de Negocio1

9
Hemos estado trabajando en los últimos 10 años en la
estrategia, en las plataformas, y ahora entramos en la fase
de entrega. Estamos creando una nueva raza de
profesionales que trabajando en este banco van a dirigir la
transformación de la banca a nivel global.
Nuestra primera prioridad estratégica es la experiencia de
usuario. Son muchas cosas, como poder encender y apagar
tus tarjetas desde el móvil, chatear con tu gestor a través de
la pantalla, firmar un contrato de forma digital, saber cuánto
cuesta una casa para negociar mejor gracias al ‘big data’; y
así hasta más de 230 iniciativas en un año.
Tenemos 17,2 M de clientes digitales, un 20% más que hace
un año, de los que 11 M operan por el móvil, un 41% más. En
Estados Unidos el 19.5% de las ventas pasa por canales
digitales, frente a un 9,3% en 2015. En España alcanza el
16,5%, en México el 15,4%, en América del Sur el 15% y en
Turquía el 25,2%.
BBVA30.11.2016
Francisco González: "Los años que
tenemos por delante van a ser increíbles
para BBVA"
Modelo de Negocio1

10
Bankia: "El cliente quiere su relación con el banco a un sólo clic"
Situación La entidad, que ha invertido 200 millones en
tecnología en los dos últimos años, apuesta por un modelo de
relación con el cliente que combine la usabilidad de los
canales digitales con el asesoramiento personal de la oficina.
Ortega destaca el papel de la red física, en un momento en
que la banca está optando por ajustar plantillas y cerrar
oficinas. En total, desde que comenzara la crisis, más de
14.000 sucursales han echado el cierre. "Es un error garrafal
anteponer la banca digital a la presencial. La entidad
financiera que tenga éxito será aquella que ponga en valor la
red de sucursales", opina Ortega.

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Situación la última encuesta europea sobre banca y seguros
elaborada por Fujitsu, resalta que el 80% de los españoles ha
cambiado de banco alguna vez y casi la mitad (49%) lo ha
hecho en los últimos cinco años, en contraste con el resto de
europeos, donde un 32% de los clientes nunca ha cambiado de
banco y el 53% se mantuvo fiel en la última década.
La comodidad y la inmediatez imperan en el día a día, en el
que la banca electrónica se erige como la vía predominante y
sitúa a España como uno de los países punteros en estos
canales. El 78% de los consumidores españoles la utiliza al
menos semanalmente para interactuar con su entidad,
seguido de cerca por el cajero automático (70%) y la banca
móvil (55%), cifras algo superiores que la media europea.
El banco de toda la vida es un recuerdo del pasado

12
Acción Tras varios meses de desarrollo y otros de pruebas,
CaixaBank estrena por fin una nueva página web comercial,
bajo el dominio www.caixabank.es. La nueva web empezará a
funcionar con cerca de 5.000 páginas de contenido, según
fuentes de la propia entidad.
Objetivo El objetivo de este nuevo portal (adaptado tanto a
PC, como a móviles y tabletas) es "potenciar la calidad del
servicio de banca online", tal y como explican desde
CaixaBank. La web del banco catalán ya es líder en el sector
(un 32% de cuota), y una de las más visitadas para el conjunto
de todos los sectores en España.
Resultado Según datos de la entidad, cada año se realizan a
través de la web de CaixaBank más de 2.400 millones de
operaciones y transacciones financieras. Y es que cuatro de
cada 10 clientes del banco operan a través de Internet, el
móvil o cualquier otro sistema no presencial.
CaixaBank estrena un nuevo portal web con 5.000 páginas de
contenido

13
Situación The UK's Competition and Markets Authority is
seeking feedback on 17 measures - including the introduction
of Open APIs - designed to kick start competition in the
market for personal and business bank accounts.
This means banks being required to introduce an Open API
(application programming interface) banking standard by
"early 2018" to enable personal and SME customers to safely
and securely share their unique transaction history with
other providers and trusted third parties.
Objetivo Banks will have to help customers avoid unarranged
overdraft charges by texting them when they are at risk of
going overdrawn, and also help customers compare the
service they get with other providers.
Resultado "Taken together we expect our remedies to deliver
direct benefits to customers of between £700 million and £1
billion."
UK consults on Open Banking plan
Finextra23.11.2016

14
Situación Esperan lanzar una oferta de banca digital en 2018,
tras cerrarse en septiembre el acuerdo para la toma de control
por parte de Orange de Groupama Bank y, tras Francia,
España será el segundo país de despegue del proyecto. “Al
igual que ha pasado en la regulación comunitaria con el tema
de operadores, vamos a tener más portabilidad de las cuentas
bancarias y eso es una oportunidad de dar más competencia
en el sector”.
Orange rompe el mercado con la fibra más veloz y datos
móviles compartidos
ElPaís20.11.2016

15
Acción La entidad ha reorganizado el área de Customer
Solutions, enfocada en diseñar soluciones y productos
globales para los clientes, que seguirá a cargo de Derek White.
Customer Solutions está integrada en New Core
Competencies, una de las cuatro grandes divisiones en torno
a las que se configura el actual organigrama de BBVA desde la
remodelación global aprobada en verano.
Objetivo BBVA retoca de nuevo su organigrama para acelerar
su proceso de transformación y adaptarse con mayor rapidez
al nuevo entorno en el que desarrolla su negocio el sector
bancario.
Resultado La nueva organización de Customer Solutions se
articulará en torno a cinco tipos de unidades que trabajarán
de modo coordinado: Ejecución, Capacidades, Productos y
Experiencias, Estrategia y Unidades Facilitadoras.
BBVA remodela su división de productos de clientes para
acelerar su transformación

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Acción Fue uno de los bancos pioneros en la adopción de
tecnologías contactless y de pagos móviles, y el primero en
España en lanzar su propio banco móvil, ImaginBank, dirigido
a los millennials
Resultado
• Más de 20.000 comerciales operan con SmartPCs.
• Más de 24.000 empleados trabajan con smartphones que
disponen de aplicaciones de negocio instaladas.
• El 84% de los procesos de contratación están adaptados a
la firma electrónica.
• El 19% de los fondos de inversión y más del 16% de los
préstamos personales se venden en canales digitales.
• En el primer semestre, se cerraron más de 1 M de
contratos digitales al mes.
• Mejora de la percepción de marca y de la relación con los
clientes.
• Simplificación de la organización comercial.
• Incremento de ventas cross-channel y de la satisfacción
general de los clientes.
La transformación digital de CaixaBank: objetivos y resultados

17
Situación "Los nuevos actores son una amenaza porque
pueden quitarnos cuota de mercado y reducir los márgenes
en algunas áreas de negocio. También son un aliciente,
porque nosotros podemos utilizar igualmente esa tecnología
para ofrecer mejores soluciones y atraer a más clientes“
Acción CaixaBank -la primera entidad española por número de
oficinas- ha apostado por equipar a dos terceras partes de sus
empleados, alrededor de 22.000 trabajadores, con tabletas
para que puedan operar como "oficinas móviles“.
Resultado La entidad cuenta ya con 5 M de usuarios digitales,
lo que supone un 39% del total de sus clientes. Un porcentaje
superior al 36% de media del sector en España. De esos cinco
millones, tres realizan sus operaciones a través
del smartphone.
CaixaBank: "La banca afronta la transformación digital con los
bolsillos medio vacíos"

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Situación La gestión inteligente de los datos todavía no está
muy avanzada. El enfoque aún se centra en los datos
convencionales del cliente.
“La automatización de procesos y la integración de datos han
de convertirse en herramientas estándares de los bancos lo
antes posible. Sin embargo, la mayoría de los bancos tiene
problemas en relación a la gestión, estructuración y uso de
datos“.
Sólo el 19% ve futuro en la sucursal de servicio completo. Los
encuestados sitúan las sucursales mixtas en primer lugar
(26%). Éstas se caracterizan por un alto nivel de capacidad,
tanto en el servicio personalizado en la sucursal como en el
self-service digital.
Los bancos, descontentos por su falta de capacidad para
gestionar los datos del cliente
NoticiasBancarias07.11.2016

19
Situación El sector bancario afronta nuevas formas de
comunicación con la identificación electrónica del cliente
ayudado por los cambios en la regulación europea.
"Antes, un cliente tardaba en abrir una cuenta de 20 a 40
días. A partir de ahora será cuestión de segundos. Esto
supone un gran beneficio para las entidades".
Por el momento, cada entidad establece su propio sistema de
identificación, incorporando en ocasiones herramientas de big
data para conocer mejor al cliente. A pesar de que la creación
de un identificador universal o DNI 3.0 podría parecer a priori
una ventaja competitiva para bancos con menor cartera de
clientes, las entidades coincidieron en el interés común de
crear un estándar de identificación. "Si nos presentan una
fórmula buena para el cliente, la vamos a apoyar", explicó
Nebot.
La regulación impulsa la banca hacia la transformación digital

20
Acción La 'start up', que ofrece líneas de crédito online, ha
decidido paquetizar y licenciar su tecnología para que las
entidades financieras puedan ofrecer nuevos productos
digitales de forma ágil.
Objetivo Colaborar entre grandes y pequeños llegando hasta
el punto en que los bancos fuesen marketplaces de servicios
digitales desarrollados por terceros.
Resultado La propuesta inicial no parece convencer a las
grandes entidades. La realidad empresarial, y especialmente
en España, no es tan sencilla porque integrar la operativa de
dos tipos de compañías tan diferentes (tanto tecnológica
como organizativamente) no resulta sencillo.
Spotcap: "Los bancos no colaboran con el 'Fintech' como
esperábamos"

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Situación La presidenta del Banco Santander, Ana Botín, ha
advertido de que Europa tiene que completar la unión
bancaria y los países hacer los procesos de consolidación
pendientes porque el Viejo Continente necesita "bancos
grandes capaces de invertir y competir con los gigantes
tecnológicos".
Además, ha pedido a los reguladores que "incentiven a los
bancos a buscar maneras de dar mejores productos y
servicios a sus clientes. Que la regulación no se centre solo en
capital, porque los bancos tienen que ser fuertes y solventes,
pero también deben poder invertir para el futuro y servir bien
a sus clientes".
Botín: Europa necesita bancos "capaces de invertir y competir
con los gigantes tecnológicos"

22
Situación Los pagos con tarjeta aumentaron en 2015 en
España 2,1 puntos porcentuales, hasta el 45,9 % del total de
número de transacciones, respecto a 2014, según cifras del
Banco Central Europeo (BCE).
El número de pagos que no fueron en metálico en la Unión
Europea (UE), que tiene una población de 510 millones de
habitantes, aumentó en 2015 un 8,5 %, hasta 112.100
millones, en comparación con el año anterior.
El número de tarjetas emitidas en la UE fue el año pasado de
781 millones y representan 1,5 tarjetas de pago por cada
habitante. El número de transferencias de crédito dentro de la
UE aumentó en 2015 un 6,4 %, hasta 28.800 millones.
Aumentan los pagos con tarjeta en España hasta el 45,9%

23
Situación Estamos volcados en el móvil. El 56% de las
relaciones de los clientes las tenemos a través de los
smartphone, frente al 4% con tabletas, por ejemplo. Un 25%
de los clientes solo se relacionan a través del teléfono. Cada
cliente acude una vez cada tres años a una oficina. Es cierto
que tenemos una red ajustada, con 29 sucursales, que son
necesarias.
Cada día, toda la plantilla tiene un informe con las quejas de
los clientes. Llega a los altos directivos y a cualquier
empleado, sin ningún filtro. Esto nos baja a veces de la nube
cuando estamos con grandes proyectos porque vemos los
problemas reales de los clientes.
Ofrecemos 3.500 puntos en los que poder sacar dinero
cuando se hace la compra con una aplicación en el móvil. Es
aprovechar las tareas cotidianas para obtener liquidez. En
España todavía el 80% de los pagos se hace en efectivo.
ING: “Nuestros clientes entran una vez cada tres años en la oficina”
ElPaís23.09.2016

24
Situación Seis de cada diez bancos globales están abiertos a
establecer algún tipo de alianza con firmas de tecnología
financiera (fintechs), según desvela un estudio de SAP, que
constata una mejor relación entre las entidades tradicionales y
las startups del sector.
En concreto, el informe sobre la preparación de los bancos
para el futuro, realizado por IDC y patrocinado por SAP
(SAP.XE) recoge que el 34% de los bancos está dispuesto a
colaborar con una compañía fintech y que un 25%
consideraría la posibilidad de realizar una adquisición.
Aunque la mayor parte de los bancos se apresura a decir que
son digitalmente inteligentes, muchas iniciativas de
transformación digital son únicamente "islas de innovación"
impulsadas por el negocio y presentadas como transformación
digital, mientras escasean los casos en los que la
transformación alcanza a toda la organización.
Seis de cada diez bancos globales están abiertos a alianza con 'fintechs'
ElEconomista20.09.2016

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Situación Francisco González a recordado el entorno
"desconcertante" en el que se encuentra el sector por la
debilidad del crecimiento económico mundial, una inflación
muy baja, incluso negativa en algunos países, y tipos de interés
próximos al 0%. Además, del impacto en la rentabilidad
bancaria de la regulación derivada de la crisis.
En cuanto a los gigantes tecnológicos como Google, Amazon,
Facebook o Apple, atisba que estos harán una "incursión
profunda" en la industria financiera. En este sentido, señala
que muchos bancos y startups desaparecerán ante la
irrupción de estos cambios tecnológicos.
Expansión; ElEconomista18.09.2016
Francisco González y los gigantes tecnológicos

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Situación El ”Préstamo eficiencia energética” de Caixa
Ontinyent sirve para financiar vehículos ecológicos, ya sean
automóviles híbridos, eléctricos, de hidrógeno y el uso de
combustibles alternativos como etanol, biodiesel, o gas
natural. Y para realizar mejoras de energía en el hogar, para
que de esta manera pueda ahorrar energía y dinero.
Asimismo, financian proyectos ecológicos y compras
sustentables, como una bicicleta o un calentador solar.
La ”Hipoteca Triodos Certificación Energética Alta” financia
hasta el 80% sobre el valor de compra-venta y el valor de
tasación a un plazo máximo de 30 años. Para obtener estas
condiciones se tiene que contratar un seguro de hogar, otro
de vida, domiciliar la nómina, al menos tres recibos, una
tarjeta de crédito y una de débito.
El interés de esta hipoteca está vinculado a la clasificación
energética del inmueble.
Oferta de préstamos ecológicos y ecohipotecas

27
Acción Los clientes de diferentes segmentos gestionados por
Santander Personal podrán contratar productos de activo,
pasivo, tarjetas, seguros, etcétera, que no requieran firma
notarial, desde cualquier dispositivo y sin necesidad de
trasladarse a la oficina, a través de Santander ID.
Objetivos Con ello ahorrarán costes estructurales de gestión,
oficinas... Facilitan la contratación de productos a sus clientes
por lo que se busca obtener mayor rendimiento de los
mismos.
Reforzar su modelo de atención personalizada, Santander
Personal, con nuevas herramientas digitales para agilizar
procesos y facilitar cualquier gestión de los clientes con la
máxima seguridad jurídica.
Noticias Bancarias02.09.2016
Primer banco en lanzar un servicio de identificación y contratación digital

28
Acción Ante el auge del ecommerce, se han centrado en el
sector aportando TPVs online, asesoramiento para montar
tiendas online en 24h... Dando apoyo a todo el proceso de
venta. Tienen acuerdos con Acens de Telefónica para el diseño
web y con Paypal y SEUR para servicios complementarios.
Asesoran a agricultores y ganaderos para acceder al comercio
electrónico.
Objetivos Abrirse camino en el mercado ecommerce a través
de una oferta muy competitiva para negocios online
posicionándose como la banca del comercio online. El objetivo
último es el de financiar a estas empresas.
Resultados Galardonado con el premio e-Awards Madrid
2014 “Mejor empresa de España en servicios de pago TPV y e-
commerce”.
Nuevo proveedor de servicios ecommerce

30
La tecnología ha cambiado la relación de los españoles con
sus entidades bancarias. "Un estudio del IEB informaba que
en España solo el 37% de los usuarios utilizan la
banca online, por debajo de la media europea del 49% y muy
lejos del más del 80% de los países nórdicos", considera
Antonio Herráiz, director del Programa de Innovación y
Tecnología Financiera del Instituto de Estudios Bursátiles
(IEB). "Sin embargo, esta cifra está creciendo a dos dígitos".
Las ideas preconcebidas pueden ser un problema. "El sector
está lastrado por su reputación", señala Antonio Herráiz. "El
70% de los millennials prefiere ir al dentista antes que al
banco". Sin embargo, hay cosas que han cambiado para
siempre. "La fidelización ya no es un factor esencial", apunta
Del Corro. "El consumidor busca una mejor experiencia, que
no le haga esperar y cuyas gestiones sean sencillas. Sobre
todo, la escucha activa y darle el poder al cliente". "El cliente
ya tiene el poder", matiza Escassi. "Tenemos cuantificado
que un cliente promotor vale 2,5 veces más que no que no lo
es".
ElPaís18.12.2016
Clientes satisfechos en la era digital
Experiencia de
Cliente2

31
Acción Bankia ha lanzado la aplicación móvil 'BeBankia', que
muestra al cliente los descuentos y ofertas de los comercios
más próximos a través de la tecnología de
geoposicionamiento.
El usuario puede comprar productos o servicios a distancia o
en la tienda y fuera del horario comercial. Además, puede
guardar ofertas, hacer búsquedas por categorías
(restaurantes, 'shopping', salud y belleza, o deportes, entre
otras) o por ubicación.
Objetivo “Ayudar al pequeño comercio a incrementar su
facturación, al facilitarle un escaparate virtual en el que
ubicar sus ofertas y promociones" sin asumir costes
adicionales.
Resultado La iniciativa se encuentra en su primera fase de
implantación en tres zonas de Madrid capital: centro, Bravo
Murillo y Goya y Salamanca. A medida que se vaya
consolidando el proyecto, se ampliará a otras zonas y otras
ciudades.
EuropaPress07.11.2016
Bankia lanza una aplicación móvil que muestra al cliente
promociones en comercios cercanos

32
Situación Actualmente hay básicamente dos vías para anular
una cuenta corriente o depósito a la vista y darse de baja
como cliente de una entidad: enviar una carta certificada a la
sucursal donde se abrió la cuenta o acudir a la misma. Cabe
recordar que suele ser obligatorio acudir a la oficina en que se
abrió para hacer ese trámite —el propio número de cuenta
está asociado a una oficina concreta—, con la molestia que
eso puede generar a un consumidor que, por ejemplo, haya
se haya trasladado a vivir a otra localidad lejana.
El director de Transformación Digital de BBVA España,
Gonzalo Rodríguez, avanzó esta semana que la entidad
presidida por Francisco González tiene en su hoja de ruta la
posibilidad de anular este contrato a través del
«smartphone».
ABC06.11.2016
La banca sigue sin dejar cerrar una cuenta con un clic

33
Situación El servicio Alta Inmediata permite que cualquier
persona se haga cliente del banco a través de su móvil.
Para hacerlo, el usuario tiene que entrar en la web de BBVA o
descargar su aplicación móvil. El siguiente paso es introducir
los datos personales. Ahora, el banco ha de comprobar que
esos datos son ciertos. Para verificarlo, el nuevo servicio
requiere al usuario que envíe una foto del DNI y un selfie. Un
sistema de identificación biométrico compara ambas fotos y,
si da luz verde, un “gestor” del banco contacta
inmediatamente con el usuario a través de una
videoconferencia para confirmar la identidad.
ElPaís03.11.2016
BBVA permite abrir una cuenta ‘por la cara’

34
Acción El banco digital Self Bank se ha convertido en el primer
banco español y uno de los primeros europeos en ofrecer un
proceso de alta de cliente a distancia utilizando la
videoconferencia, un medio que permite a cualquier persona
realizar todos los trámites necesarios para contratar y poder
disponer de una cuenta operativa en pocos minutos.
Objetivo "Tan pronto como la regulación permitió mejorar
este proceso, hicimos una apuesta decidida por simplificarlo
y rediseñarlo para generar una excelente experiencia para
nuestros nuevos clientes".
Self Bank, primer banco español que ofrece un proceso de alta de
cliente por videoconferencia

35
Acción Leandro Hermida se incorporó a Ibercaja en julio de
2015 para poner en marcha un plan estratégico de
transformación digital a tres años, que culmina en diciembre
de 2018.
Objetivos El gran objetivo de Ibercaja es "situar el móvil como
el canal principal de relación con el cliente", y mantener las
oficinas para "la contratación de productos más complejos,
para los que necesiten un asesoramiento por parte de un
gestor especializado.
Resultados Permitirá duplicar el número de clientes digitales,
hasta un millón. "Es un objetivo realista, fruto de años de
experiencia, en los que nos hemos dado cuenta de que los
canales digitales son mucho más que una pura traslación a una
pantalla de los productos y servicios que ofreces en una
oficina", opina el director de Tecnología y Sistemas de la firma.
Ibercaja: "Hasta los 'millennials' irán a una oficina cuando pidan una
hipoteca"

36
Situación Los datos del III Estudio de Comparación Online
hacia el Ahorro Inteligente, elaborado por Rastreator.com,
apuntan que la mayoría de españoles prefiere hacer las
gestiones con el banco online, especialmente consultar los
últimos movimientos. De hecho, un 74,8% afirma que puede
pasar varios meses sin necesidad de ir a una oficina.
La penetración de la banca digital en nuestro país se ha
disparado en los últimos ocho años, pasando del 16% al 39%
de la población en 2015, según datos de Eurostat. Además,
esta situación ha propiciado la desaparición de un 30% de
sucursales en los últimos seis años en España.
En cuanto a los productos más contratados online, en el caso
de los minicréditos más de la mitad de las personas que
contrataron uno el año pasado lo hizo a través de este canal.
En el lado contrario, las hipotecas son los productos menos
contratados a través de Internet.
Aumenta la confianza en la Banca Online

38
Visa and Mastercard may compete strenuously for business,
but today they’re announcing a collaboration in the mobile
wallet sphere.
The move echoes the parallel deals the networks struck with
PayPal in September. Holders of both kinds of cards can use
the other’s mobile wallet infrastructure to pay more securely
online. This is good news for issuers, who value ubiquity for
cardholders above all else. It’s also good for merchants and
consumers, the networks argue, because when paying,
everyone wants it all to work everywhere, all the time.
BankInnovation15.12.2016
Visa and Mastercard Join Forces to
Tokenize Digital Payments
Métodos de pago3

39
En el último año, todos los grandes bancos nacionales han
puesto a disposición de clientes sus propias soluciones de
pago e intercambio de dinero a través del smartphone, lo
que unido a la llegada de nuevos actores fintech y al
desembarco de las grandes tecnológicas plantea una
pregunta: ¿hay espacio para todos en el mercado español?
El responsable tecnológico de Abanca apuesta por desarrollar
"aplicaciones horizontales y no las apps verticales de los
bancos y los fabricantes", en referencia a las soluciones de
pago móvil que gigantes tecnológicos como Samsung y Apple
han lanzado recientemente en España
¿Hay espacio en España para más
aplicaciones de pago móvil?
Métodos de pago3

40
Santander ha anunciado que los clientes de la entidad
podrán beneficiarse a partir de hoy de una bonificación del
5% en todas las compras que realicen con Apple Pay. La
oferta, no obstante, sólo se extiende hasta el 15 de enero y
se bonificará el 5% hasta un máximo de 500 euros en
compras, es decir, 25 euros.
"Nuestro compromiso es colaborar y llevar la innovación y
las nuevas tecnologías a nuestros clientes para hacer que al
día a día sea más sencillo, rápido y seguro. Con esta
iniciativa, queremos animar a todos nuestros clientes a
probar una nueva y excelente experiencia de pago", ha
indicado Carlos Palacios, director de Desarrollo de Producto
de Santander España.
Santander bonificará con un 5% las
compras realizadas con Apple Pay en
Navidad
Métodos de pago3

41
Desde este jueves, 15 de diciembre, la aplicación Twyp
dejará de estar operativa en Holanda. Así lo anunció a finales
de noviembre el banco ING Direct, que explicó que sus
clientes holandeses habían dicho no querer o necesitar una
app separada para efectuar pagos a sus amigos.
Twyp afirma contar con más 300.000 usuarios únicos en
España, un 40% de los cuales no son clientes de ING Direct (la
app está disponible para clientes y no clientes). Tras el
anuncio del cierre en Holanda, el CEO de Twyp, Mohamed de
Booij, prometió que la app continuaría operando en España,
y justificó que "el mercado de banca móvil español es
diferente al holandés".
La decisión de ING de unirse a Bizum, el sistema de pagos
móviles que ya apoyan más de una treintena de bancos
españoles, añade incertidumbre al futuro a largo plazo de la
aplicación en nuestro país.
Twyp echa el cierre en Holanda y
desmiente un inminente 'apagón' en
España
Métodos de pago3

42
Alipay's advance into European markets shows no sign of
slowing down as SIX Payment Services becomes the latest
terminal vendor to add support for the popular Chinese
mobile app. The company has also signed deals with BNP
Paribas, Barclays and UniCredit.
Alipay is the leading payment service provider in China, with
more than 450 million users, a market share of 80% in
mobile payments. The mobile payment unit of Alibaba's Ant
Financial has set its sights on expanding its business to over
2bn users worldwide over the next decade, targetting one
million merchant locations in overseas markets.
Finextra06.12.2016
Alipay advances on Europe with bank
and processor deals
Métodos de pago3

43
Acción Societe Generale is to offer customers the opportunity
to replace their current Visa cards with a Motion Code card
from Oberthur that replaces the three-figure CVV code on the
rear of a card with a small screen display that automatically
changes periodically.
The cards come equipped with an e-paper screen, an NFC
antenna and a mini-battery which is used to generate a
random new CVV code every hour. If the card data gets
stolen, it becomes useless in the next hour.
Objetivo The French bank is charging customers an annual
$12 subscription to switch to the new cards, which are
designed to strengthen the security of online transactions.
Finextra17.11.2016
Societe Generale to offer customers cards with dynamic CVV screens

44
Situación La turuta, el res, el puma, el txantxi, el zoquito... Hay
decenas de monedas sociales en España. Son medios de pago
creados por personas o grupos de la sociedad civil y
gestionados democráticamente.
La moneda social en activo más veterana en España es El
Zoquito de Jerez. El próximo 2017 cumple su primera década
en funcionamiento.
Tanto El Zoquito como la moneda social El Puma, de Sevilla,
utilizan el llamado sistema LETS, (Local Exchange Trading
System), que consiste en que la suma de su compra y su venta
siempre es igual a cero.
El próximo paso será digitalizar todo el proceso. Se está
trabajando para implantar la aplicación de móvil Clickcoin,
que va a permitir tener un control mayor con estadísticas y
datos de la contabilidad.
ElPaís16.11.2016
Entre el zoquito y el txantxis: las monedas sociales van por barrios

45
Acción MobilePay es la aplicación que lanzó el Danske Bank
en 2013 y que se ha convertido en un sistema universal.
Dinamarca es el país que siempre se pone como ejemplo de
esta transformación. Es uno de los más avanzados en los
pagos digitales.
Objetivo Reinventar el mundo del dinero y los servicios
financieros a través de la tecnología digital.
Resultado En Dinamarca en solo tres años MobilePay ha
logrado 3,5 millones de usuarios, es decir, cerca del 63% de la
población.
Los pagos digitales mundiales tuvieron un crecimiento récord
del 10% en 2015 hasta alcanzar los 426.300 M de
operaciones. El incremento de los pagos con tarjeta entre
2011 y 2015 ha creado 2,6 millones de empleos.
ElPaís15.11.2016
Ya podríamos quemar los billetes

46
Acción PayPal has integrated with Apple agent Siri to enable
subscribers to use voice commands to transfer payments in
30 countries and in a variety of languages.
Objetivo Users can transfer cash to friends and family with a
simple voice command like: “Hey Siri, send Bill $50 using
PayPal.”
Resultado The new facility for iPhone and iPad users running
iOS 10 is being made available in time for the busy holiday
season, with PayPal predicting more than 17 million P2P
transactions in the month of December alone.
Finextra10.11.2016
PayPal sends cash with Siri

47
Situación Sacar dinero en CaixaBank, Santander y BBVA, los
bancos que cuentan con más cajeros automáticos, no será
más caro en 2017. A final de este año deberán presentar las
nuevas tasas por el servicio y han declarado que no las
revisarán al alza.
Actualmente el coste ronda los dos euros para los no clientes
que utilizan sus máquinas. En octubre se ha cumplido el
primer año de las nuevas tarifas, que supusieron triplicar lo
que hasta ahora cobraban estas grandes entidades a través de
los diferentes sistemas de pago.
ElPaís06.11.2016
Las grandes entidades no subirán más las tarifas de los cajeros en 2017

48
Situación Ingenico has developed technology that lets people
make online payments by tapping a payment card against an
NFC-enabled mobile phone.
Ingenico says TapHero is easy for merchants to integrate into
their checkout pages and automatically detects the presence
of an NFC reader. Customers don't need to download
anything or create an account.
"Mobile commerce is here, and will continue to drive our
industry forward. Yet we see many online businesses struggle
to really take full advantage of that opportunity," says Ludovic
Houri, VP, products, Ingenico ePayments.
Finextra26.10.2016
Ingenico tech lets online shoppers pay with contactless cards

49
Objetivo “We want to bring speed and simplicity to online
payments for their U.S. userbase,” says Kiki Del Valle, senior
vice president for digital payments and labs at Mastercard, of
the new partnership. “It should be available early next year,
and we strongly believe this is something that will benefit the
whole ecosystem.”
Acción Mastercad announced that it will be partnering with
Microsoft, Google, and Samsung in order to integrate its
Masterpass network with those digital wallets — so users of
Google Wallet, Android Pay, or Samsung Pay can shop online
wherever Masterpass is accepted, starting in early 2017.
Resultado Supported at the moment by around 17 banks and
accepted by about 250,000 retailers. This definitely could
have a profound effect on the world of mobile and digital
payments.
Bankinnovation24.10.2016
Mastercard Masterpass Integrated with Samsung Pay and Android Pay

50
Situación Google has launched its Android Pay service in
Hong Kong with support for MasterCard and Visa cards.
Users can add multiple cards and Google says there’s no limit
to how many can be added.
Android Pay can be used at over 5,000 locations in Hong
Kong where contactless payments are accepted, including
stores such as at 7-Eleven and McDonald’s.
This year, Android Pay has been expanding through US, UK,
Australia, New Zealand and Singapore by local banks.
However, not everyone has declared their undying love for
Android Pay. Barclays launched its own mobile contactless on
Android, and confirmed it will not be joining Android Pay.
Bankingtech21.10.2016
Android Pay lands in Hong Kong

51
Situación Visa has unveiled Visa B2B Connect, a new
blockchain-based platform that it is building with US-based
blockchain specialist Chain Inc. At present, the solution is in
preview mode. It will be piloted in 2017.
The aim is “to give financial institutions a simple, fast and
secure way to process business-to-business payments
globally”, Visa says. The end result will be a new near real-
time transaction system for the exchange of high-value
international payments between participating banks on behalf
of their corporate clients.
San Fransisco-based Chain was founded in 2014 and has
raised over $40 million in funding from Khosla Ventures and
RRE Ventures. Its strategic partners include Capital One,
Citigroup, Fiserv, Nasdaq, Orange and Visa.
Bankingtech21.10.2016
Visa and Chain team up for new B2B blockchain payments platform

52
Situación Nuevo competidor en el terreno de los pagos vía
móvil. Días después de que la banca española anunciara
Bizum, arranca en España Circle, un servicio que permite a los
usuarios enviar y recibir pagos de manera instantánea,
independientemente del banco del que sean clientes, a través
de la web o una aplicación para Android e iOS.
Una vez que se han registrado con su correo electrónico o
número de teléfono, los usuarios deben conectar sus tarjetas
de débito con Circle para enviar y recibir pagos sin comisiones
y sin límite de cantidad. El dinero está disponible de
inmediato y puede enviarse al instante, incluso realizando
cambio entre diferentes monedas. Además, combina los
pagos con la mensajería y otras funciones como la localización
de contactos, emoticonos, mensajes, imágenes,
conversaciones vinculadas a eventos, etc.
La aplicación de pagos entre particulares Circle desembarca en España

53
Situación Bizum, la solución de pagos a cuenta a través del
móvil en tiempo real en la que participa la banca española, ha
superado los 100.000 usuarios registrados desde su
lanzamiento el pasado 3 de octubre, según ha informado la
compañía.
Es un proyecto conjunto de la banca española que se enmarca
entre las iniciativas de innovación digital para atender las
nuevas necesidades de sus clientes. Actualmente, 27
entidades bancarias son accionistas de la compañía, con una
cuota de mercado global superior al 95%.
Bizum supera los 100.000 usuarios registrados

54
Acción La 'start up' española desarrolla una herramienta que
permite a los 'ecommerce' utilizar la financiación como una
palanca de márketing más.
Objetivos Reducir el abandono del carrito en las compras
online ofreciendo una mayor flexibilidad en el pago.
Resultados La start up ha hecho pruebas con más de una
docena de ecommerce que han registrado incrementos en sus
ventas de hasta un 35% en los días en que estaban activas las
campañas.
Aplázame: crédito online como arma de márketing

55
Acción La banca ha lanzado esta semana su servicio de pagos
instantáneo a través del móvil. El sistema, cuyo nombre es
Bizum, está disponible en la actualidad por dieciséis
entidades y en las próximas semanas los clientes de otras
ocho podrán utilizar este servicio.
Objetivos El principal es que desaparezca el dinero en
efectivo. En cinco años pretende que los clientes hayan
realizado 1.000 millones de operaciones, con un volumen de
transferencias por unos 30.000 millones de euros, es decir, el
7% del total de movimientos bancarios electrónicos.
Resultados En tres días, la plataforma ha efectuado 7.500
operaciones y en ella se han registrado 37.300 usuarios.
La banca lanza Bizum, su servicio de pagos instantáneo hasta 500 euros

56
Situación “En 2009 comenzamos con una idea, nos
empapamos de manuales, de métodos… En realidad, todo está
en Internet, ahí se puede aprender. En 2010 ya estábamos
trabajando en ello y en 2011 lanzamos. Desde entonces, no
hemos parado de ir a más países. Estábamos haciendo algo
que no existía, pero que hacía falta. Ya estamos en Canadá,
Francia, Japón, Singapur...”
Stripe ya funciona en 25 países, en 12 de forma oficial y 13 en
pruebas. Ya son 550 empleados, teniendo sede en Silicon
Valley y en Dublín.
Su modelo de negocio es muy simple. Cobran 25 céntimos
por transacción y un 1,4%. Esa es la única tasa. No hay pago
mensual, ni por darse de alta.
ElPaís05.10.2016
El revolucionario método de pagos Stripe llega a España

57
Acción La multinacional, que prevé lanzar su plataforma
digital MasterPass antes de Navidad, va un paso más allá de la
tradicional tarjeta de crédito y apuesta por medios de pago
que se puedan integrar en cualquier objeto.
Objetivos La entrada en el negocio de los medios de pago de
actores puramente online, como Paypal, ha espoleado a
MasterCard para afrontar su transformación digital y seguir
siendo un actor relevante en un mercado cada vez más
competitivo. "Trabajamos en transformar nuestras
plataformas para que estén adaptadas al nuevo mundo
digital y ampliar el abanico de soluciones de pago que las
entidades pueden ofrecer a sus clientes", señala la
responsable de Innovación de MasterCard Iberia.
MasterCard: "En el futuro podremos pagar hasta con el anillo"

58
Los clientes del Banco Sabadell pueden pagar desde hoy con
Samsung Pay
Situación España se convirtió el 2 de junio en el primer país
europeo en poner en marcha este sistema de pago tras el exitoso
lanzamiento en Corea del Sur, Estados Unidos y China. Ese mismo
día, el servicio estaba disponible para los clientes de CaixaBank e
imaginBank y el 29 del mismo mes, ABANCA se convertía en la
segunda entidad financiera en España en ofrecer a sus clientes la
posibilidad realizar compras con Samsung Pay.
Es compatible con todos los establecimientos que ya tienen
terminales contactless, pero la compañía está colaborando
estrechamente con destacadas compañías del sector retail,
restauración, alimentación, estaciones de servicio, y parkings para
crear una propuesta de valor añadido a sus clientes.
Destaca especialmente El Corte Inglés, que se convertirá en el
primer emisor de tarjetas privadas de España que ofrecerá a sus
clientes la posibilidad de integrar y pagar a través de Samsung Pay.

59
La banca prevé transferencias de 30.000 millones de euros
por Bizum en cinco años
Acción La nueva solución de pagos inmediatos cuenta a cuenta
que ha desarrollado la banca para plantar cara a las FinTech está
a punto de echar a andar. Con Bizum, los particulares sólo
necesitarán su móvil para realizar sus compras en comercios o
conocer el número de teléfono de sus amigos para pagarles.
Un total de 27 entidades participan en Bizum, el nombre
comercial de la sociedad participada en mayor medida por
CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Popular y Kutxabank, en la
que también están involucradas las cooperativas de crédito. Los
socios acaparan una cuota de mercado conjunta del 95% y sus
objetivos son muy ambiciosos.
Objetivos Si se cumplen sus planes, se realizarán más de 1.000 M
de operaciones con Bizum con un volumen de más de 30.000 M€
en los próximos cinco años, lo que significa el 7% de los pagos
minoristas.

60
Acción A través de una aplicación, permitirá extraer efectivo
sin comisiones en diversos comercios con los que ya ha
alcanzado un acuerdo. Les pagará 0,5 cénts. A los
establecimientos por cada transacción.
Esta fórmula está muy extendida en países como Reino Unido,
donde en comercios con gran cantidad de efectivo en la caja
ofrecen a los clientes anotar un importe más alto al de la
compra y obtener la diferencia en efectivo cuando pagan con
tarjeta de débito. El usuario de la tarjeta no paga comisiones.
Objetivos Busca reinventar la extracción de efectivo en
España tras la guerra de cajeros. Hacer frente al reducido nº
de cajeros de la compañía y equipararse a su competencia.
Expansión; El Mundo; ElEconomista02.09.2016
Permitirá sacar dinero con el móvil en las tiendas

61
Acción Santander, UBS, BNY Mellon, Deutsche e ICAP
preparan un proyecto para aplicar el sistema de pago
blockchain para el uso de divisas digitales entre bancos.
Objetivos No habrá necesidad de esperar a la transferencia
tradicional de dinero por lo que facilitará los pagos y
liquidaciones de forma eficiente, rápida y segura.
Resultados Supondrá un ahorro estimado de 17.750M€ para
el sector.
Promueve el uso de dinero digital entre bancos

62
Acción Con Twyp, de ING Direct, es posible hacer micropagos
desde el móvil aunque la persona que recibe el dinero no
tenga cuenta en este banco y sin necesidad de que
proporcione sus datos.
Gracias a esta app no es necesario sacar dinero ni tampoco
utilizar tarjetas ni datáfonos. Se trata de una especie de
transferencia bancaria que se puede llevar a cabo de forma
segura y sin necesidad de compartir el número de
cuenta bancaria.
Objetivos Suavizar la falta de cajeros automáticos propios y
atraer a nuevos clientes de la competencia.
Resultados Alcanzó las 200.000 descargas en tan solo dos
meses.
Twyp: Micropagos vía app

64
A six-week trial at Sumitomo Mitsui Banking Corporation
(SMBC) will involve 1000 employees using the system to pay
for meals at the head office cafetaria. The Sumitomo Mitsui
Card trial will run for 10 weeks with 400 staffers plucked
from the company's Tokyo head office.
The bank will be testing NEC's NeoFace recognition engine,
which matches pre-registered images against an on-the-spot
mugshot captured at the POS. Payment for items purchased
is automatically deducted from employees' monthly salaries
for the following month.
Finextra14.12.2016
Sumitomo Financial Group trials facial
recognition tech
Innovación4

65
Bankia Fintech by Innsomnia, la aceleradora de empresas
tecnofinancieras del banco, ha lanzado su primera
convocatoria internacional para seleccionar a cinco empresas
de ese ámbito, con la que pretende, además, atraer a
aquellas que puedan salir del Reino Unido con el Brexit.
A diferencia de lo que ocurre con otros proyectos de
aceleración, en el de Bankia el banco no exige una
participación en el capital de las empresas seleccionadas y
sólo si ambas partes lo desean, recibirán inversión y
financiación de Bankia, existiendo también la posibilidad de
que puedan convertirse en proveedores del banco con la
venta de sus servicios.
Por otra parte, Ignacio Cea ha manifestado que Bankia no
considera competencia a las fintech, pues son empresas de
pequeño tamaño, al contrario de las que denomina bigtech,
como los gigantes tecnológicos Amazon o Google, que
aunque pudieran ser competidores, no cree que tengan gran
interés por un sector "tremendamente regulado y de bajo
margen" como el bancario.
Bankia intentará atraer 'fintech' que
salgan del Reino Unido tras el Brexit
Innovación4

66
Blockchain es básicamente un registro de acontecimientos o
hechos digitales compartido por muchas partes diferentes,
que no puede ser borrado y que solo puede ser modificado a
través del consenso de la mayoría. Por este motivo, podemos
decir que se trata de una tecnología clave para una nueva
generación de aplicaciones transaccionales que ofrece
confianza, responsabilidad y transparencia a la vez
que reestructura los procesos de negocio y reduce sus costes
y complejidad.
IBM está haciendo un gran esfuerzo de investigación y
desarrollo sobre tecnologías de software e infraestructuras
de cloud blockchain. Nuestras redes blockchain se
construyen bajo la premisa de un control descentralizado y
mediante el trabajo con expertos en seguridad, criptógrafos
e investigadores, hemos creado nuevos servicios en la nube
para redes de blockchain fiables e inviolables.
Sirva como ejemplo el sector asegurador, donde son ya
varias las compañías que están trabajando en la detección
del fraude y la prevención de riesgos utilizando esta nueva
tecnología.
Cómo la tecnología está transformando
los servicios financieros
Innovación4

67
Situación Millones de personas realizan cada día todo tipo de
pagos -desde compras en supermercados hasta alquileres de
viviendas- con sus teléfonos inteligentes, también reciben
miles de créditos de entidades que no tienen sucursales físicas
e incluso se empiezan suscribir cantidades considerables de
seguros sin salir de casa.
"Las tecnofinanzas están cambiando el sector financiero de
una forma muy profunda, tanto en China como en un ámbito
global", asegura Ning Tang, fundador y consejero delegado de
la firma tecnofinanciera china Credit Ease, que participó la
semana pasada en el foro empresarial paralelo a la cumbre del
APEC de Lima.
Según un informe de la consultora McKinsey&Company, unos
500 millones de personas movieron entre 12 y 15 billones de
yuanes (entre 1,7 y 2,2 billones de dólares, entre 1,6 y 2,1
billones de euros) a través de las empresas tecnofinancieras
de China en 2015.
China alumbra el mayor mercado 'fintech' del mundo

68
Acción The UK government has promised to pump £500,000
a year into financial technology specialists and launch a
network of regional fintech envoys as it seeks to shore up the
country's position as a leading sector player in the post-Brexit
era.
The government has also commissioned an annual 'State of UK
Fintech' report on key metrics for investors
Objetivo Hammond's predecessor, George Osborne,
repeatedly expressed his desire to help make the UK the
world's fintech capital but London's pre-eminent position has
been shaken in the wake of Brexit and the rise of Asian
powerhouses, particularly China.
Resultado Just last week, Innovate Finance released figures
showing UK VC investment for fintech firms decreased by
26% in Q3 2016 to $532 million and is approximately half of
the total 2015 investment of $1.1 billion.
Finextra23.11.2016
UK government promises money for fintech specialists

69
Situación CaixaBank desde abril de este año cuenta con una
ayuda extra en la asesoría financiera: se trata de los sistemas
que, partiendo de la tecnología Watson de IBM, ofrecen
asesoramiento a los gestores de la entidad.
El valor añadido de esta aplicación es que, por primera vez, un
banco en el mundo se atreve a desarrollar tecnología basada
en computación cognitiva que entienda y se comunique en
español, es decir, tecnología mediante la que un ordenador
moldea su forma de pensamiento hasta hacerla casi idéntica a
la de un ser humano.
Por el momento, esta tecnología se va a encargar de echar un
cable a los gestores especialistas en comercio exterior: por
una parte, dándoles acceso a toda la información
especializada que necesiten; por otra (y quizás esto sea lo más
alucinante), resolviendo sus dudas (o las que les transmitan
los clientes) de manera inmediata y dando respuesta a
preguntas formuladas en lenguaje natural.
ElConfidencial17.11.2016
Ordenadores que hablan con personas: la tecnología del futuro
llega a la banca española

70
Situación The Korea Exchange is using blockchain technology
for document and identity authentication at a new
marketplace for trading equity shares in startups.
The Korea Startup Market uses Coinstack, a proprietary
blockchain-based development platform from local outfit
Blocko to authenticate users and documents.
According to Blocko CEO Won-Beom Kim: "This is the first
example of commercialisation in which blockchain is applied
to the Korean over-the-counter stock market.“
Earlier this year the Korea Exchange said that it was looking to
use distributed ledger technology for a new OTC trading
platform, linking sellers and buyers directly.
Finextra17.11.2016
Korea Exchange uses blockchain tech for new startup marketplace

71
Situación La mitad de los clientes de banca ya recurren a
soluciones de 'start up' financieras para realizar sus
operaciones, pese a que sólo el 23,6% confía en ellas, según el
informe World Fintech Report.
Actúa como catalizador de una nueva industria financiera que
experimenta crecimientos de tres dígitos y cuya inversión
supera ya los 11.000 millones de euros.
Para la generación millennial, los nacidos entre los años 90 y
el 2000, estas soluciones representan en muchos casos el
único contacto que tienen con el sector financiero. Una vez
que el 80% de ellos nunca ha pisado una oficina bancaria ni
tiene planes de hacerlo.
El 'fintech' despega pese a las dudas de los usuarios

72
Acción La sede de Bankia Fintech se ubicará en la Base 2 de la
Marina de Valencia y ocupará las antiguas instalaciones del
equipo Team Germany de la Copa América.
En paralelo, la entidad financiera creará el 'Bankia Fintech
Club', al que invitará a participar a los aspirantes que
superaron la primera fase de selección.
Objetivo Según informó la entidad, este programa,
denominado 'Bankia Fintech by Innsomnia', incubará y
acelerará a 15 startups, seleccionadas tras una convocatoria a
la que optaron medio centenar de empresas, cerca del 40%
del sector en España.
Resultado Una de las singularidades del proyecto es que las
startup podrán ofrecer sus servicios en un futuro a Bankia
como posibles proveedores, al tiempo que podrán recibir
inversión y financiación.
Bankia inaugura esta semana la primera incubadora y aceleradora
'fintech' de España

73
Acción Un contrato inteligente -o smart contract en su
traducción al inglés- tiene el mismo valor jurídico que uno
escrito, en tanto que establece un acuerdo legalmente
vinculante entre dos partes, sólo que prescinde del formato
en papel para integrarse en una plataforma digital. Estos
contratos programados electrónicamente se ejecutan de
forma automática una vez que se cumplen las condiciones, sin
necesidad de intervención humana.
Resultado Los consumidores podrían ahorrarse cerca de
1.000 dólares al año en comisiones bancarias gracias a los
contratos inteligentes basados en esta tecnología.
Para la Banca minorista, gracias al blockchain, sostiene el
informe, en operaciones como por ejemplo la solicitud de una
hipoteca "se eliminarán los procesos tradicionales de
tasación y documentación y se reducirá el tiempo invertido
en contactar con las entidades para verificar la situación del
solicitante y los datos del inmuebles“.
¿Cuánto puede ahorrarle el 'blockchain' a los clientes de banca?

74
Situación "Cuando yo era pequeña teníamos un rito semanal
en casa", escribe Kathleen Boyle, directora de Citi GPS, el think
tank de Citi. "Los jueves mi padre traía el cheque con la
nómina y lo depositaba debajo de un reloj que había en la
repisa de la chimenea. Mi madre lo llevaba el viernes a la
sucursal del barrio, lo cobraba y devolvía luego unos billetes a
la repisa. Para mi padre, aquel reloj fue su primer cajero
automático".
“Hay cientos de startups que preparan alternativas a la banca
convencional" y "hay mucho que aprender de ellas en cuanto
a soluciones en tiempo real, encriptación y reducción de
costes y obstáculos para el cliente". “Silicon Valley es bueno
removiendo obstáculos. la banca es buena creándolos"
asegura un alto directivo de JP Morgan.
¿Acabará el móvil con las entidades bancarias?

75
Acción La Asociación Multisectorial de Empresas de la
Electrónica, las Tecnologías de la Información y
Comunicaciones de España (Ametic) ha fundado
una Comisión Blockchain. La comisión está integrada por
profesionales del área en los ámbitos de desarrollo
tecnológico, regulatorio (legal y jurídico) y económico
Ametic: “Blockchain se está consolidando como la tecnología
que revolucionará Internet tal y como la conocemos hoy en
día. Lejos de los modelos actuales centralizados, Blockchain
apuesta por un sistema descentralizado que comparte y
gestiona la información apoyándose en las matemáticas y la
criptografía, posibilitando aspectos fundamentales de la
economía colaborativa y la transformación digital en las
empresas”.
Objetivo Impulsar el crecimiento de la tecnología
blockchain en España.
Criptonoticias08.10.2016
Ametic crea una comisión centrada en la tecnología 'blockchain'
para impulsar su desarrollo

76
Acción BBVA ha inaugurado un centro en Dallas para el
desarrollo de tecnologías clave en su estrategia de
transformación digital. En el centro trabajarán unos 60
expertos en ingeniería de software, análisis de datos,
experiencia de usuario y diseño. El centro prevé alcanzar los
70 empleados a finales de año.
Objetivos Según Derek White, responsable global de Customer
Solutions: "Serán quienes averiguarán cómo facilitar la
interacción de nuestros clientes con el banco y cómo acabar
con los baches tecnológicos para que nuestros clientes
consigan sus objetivos de manera más fluida”.
BBVA abre un centro de desarrollo digital en Estados Unidos

77
Situación Aplázame es una de las más de cien fintech que han
surgido en España en los últimos años. La startup ofrece a sus
clientes financiación instantánea y flexibilidad para pagar sus
compras. Solo hay que seleccionar este sistema como método
de pago en las tiendas electrónicas que estén asociadas a
Aplázame, e introducir el documento de identidad. El
algoritmo de la aplicación permite revisar un promedio
15.000 datos de dominio público de cualquier persona que
solicite un préstamo. Mediante este procedimiento, evalúa la
solicitud y puede llegar a conceder el crédito de forma
instantánea. Fernando Cabello-Astolfi, CEO de la empresa,
afirma que con esta herramienta es “radicalmente más fácil
obtener un crédito al consumidor”.
ElPaís28.09.2016
Créditos ‘fintech’: una opción para pedir financiación sin pasar por
el banco

78
Situación El formato de la sucursal del futuro aún no está claro
y se sigue buscando la fórmula del éxito. Sólo este año, la
banca global prevé invertir 241.000 M$ (215.000 M€) en
tecnología, un 3,9% más que hace un año.
El propio término oficina ha quedado obsoleto frente a una
nueva nomenclatura: centro de asesoramiento, hub (centro
de conexión), kiosco, terminal self services, store (almacén),
sucursal pop up (itinerante y situada en centros comerciales,
empresas, etcétera).
Habrá menos oficinas y distintas. Sólo entre 2009 y 2014, la
banca europea ha cerrado un 14% de su antigua red, que se
ha reducido en casi 35.000 puntos, hasta 205.000 sucursales.
Constante evolución de las sucursales

79
Acción Usan un modelo de innovación abierto al público, para
que usuarios y profesionales proporcionen posibles mejoras o
nuevos desarrollos. Centros de innovación donde realizan:
Concursos para desarrolladores
Foros de debate
Generación de contenido
BBVA puso en marcha a finales de 2015 ‘La revolución de la
pequeñas cosas’, una campaña con la que lanzaba la
contratación de productos financieros a través de su app y
ofrecía la posibilidad de disponer de efectivo en los cajeros del
banco sin necesidad de tarjeta, entre otras funcionalidades.
Resultados Actualmente recibe 1.800 domiciliaciones vía app
al mes. Aumento del 19% el nº de clientes digitales, del 45% el
número de clientes de banca móvil y del 19% préstamos al
consumo vendidos por canal digital.
Objetivos Posicionarse como banco digital de referencia
disminuyendo costes operativos (oficinas, documentación...).
Noticias Bancarias02.09.2016
Creación de apps para posicionarse y retener clientes

80
Acción BBVA ha lanzado una aplicación, en colaboración con
Madiva Soluciones, que permite al cliente que esté pensando
en adquirir una vivienda, acceder a información sobre la zona
en la que está ubicado el inmueble y conocer, entre otros
datos, el precio estimado y la superficie de la casa. Cuenta
con información sobre 1,5M de inmuebles repartidos por toda
España.
Ofrece datos de tipología de viviendas y equipamientos por
zonas; estimaciones de precio de salida y rango de
negociación de los inmuebles; y la capacidad de pago del
cliente así como la posibilidad de obtener financiación.
Objetivos Su principal objetivo es facilitar a los usuarios la
toma de una decisión sobre la compra de una vivienda.
Modelo parecido al “Freemium”: los no clientes pueden usarla
para un número limitado de demostraciones, posteriormente
han de darse de alta como clientes para seguir usándola. Para
los clientes es completamente gratuita.
BBVA lanza una app para ayudar a sus clientes a comprar una vivienda

81
Acción Convocan “Finapps Parties” para impulsar la creación
de nuevas apps dirigidas a millennials.
Ha sido uno de los pioneros a la hora de implementar la
tecnología contactless y aplicarla a wereables como las
pulseras contactless.
Resultados Imaginbank está reconocida como la mejor banca
móvil del mundo por el “Global Mobile Banking Functionality
Benchmark” por la cantidad de aplicaciones de utilidad
disponibles.
Objetivos Ampliar la experiencia del cliente, con la ambición
de consolidar una posición de liderazgo en calidad, confianza y
reputación con vistas a aumentar exponencialmente el
crecimiento de la compañía.
ElConfidencial14.01.2016
En busca del crecimiento como compañía

82
MADRID
Centro de Negocios Albatros
Edificio B
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Tlf: (34) 91 302 26 46
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Fax:(+5255) 5395 2175 / 6606
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