O slideshow foi denunciado.
Utilizamos seu perfil e dados de atividades no LinkedIn para personalizar e exibir anúncios mais relevantes. Altere suas preferências de anúncios quando desejar.

เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 1

ความรู้ทางการเงินเบื้องต้น การจัดทำงบการเงิน การจัดการสภาพคล่อง การบริหารหนี้สิน

บรรยายโดย: THE MONEY COACH จักรพงษ์ เมษพันธุ์

Audiolivros relacionados

Gratuito durante 30 dias do Scribd

Ver tudo
  • Seja o primeiro a comentar

เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 1

  1. 1. MONEY LITERACY ความฉลาดทางการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  2. 2. ●การศึกษา ●วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ●บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามคำแหง ●การทำงาน ●โค้ชการเงิน (The Money Coach) ●กรรมการผู้จัดการ บริษัท เดอะ มันนีโค้ช และ ลีฟริช ฟอร์เอเวอร์ จำกัด ●นักธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สิ่งพิมพ์ การศึกษา การเกษตร และที่ปรึกษา โรงงานอุตสาหกรรม ●นักเขียนและนักแปลหนังสือการเงินการลงทุน ●อาจารย์สอนปริญญาโท สาขาวิชาการเงินและการธนาคาร ม. รามคำแหง ●ผู้ก่อตั้งมูลนิธิคนไทยฉลาดการเงิน และพัฒนาหลักสูตร MONEY LITERACY หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (THE MONEY COACH)
  3. 3. ผลงาน THE MONEY COACH
  4. 4. ผลงาน THE MONEY COACH
  5. 5. แอพพลิเคชั่น
 ประกอบการเรียน iOS: EZ FINANCIAL CALCULATOR Android: FINANCIAL CALCULATOR เว็บไซต์: www.fncalculator.com หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  6. 6. MONEY LITERACY ● ความฉลาดการเงิน (MONEY LITERACY) ● งบการเงินส่วนบุคคล และการบริหารสภาพคล่อง ● การแก้ปัญหาหนี้สิน ● การจัดการความเสี่ยง และการวางแผนเงินสำรอง ● การวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ● การวางแผนเกษียณรวย (Retire Rich) ● การวางแผนเกษียณเร็ว (Retire Young) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  7. 7. - ความเข้าใจผิดทางการเงิน อันดับ 1 - “หาเงินได้มากขึ้น แล้วจะรวยขึ้น”
  8. 8. ถ้าหาเงินได้มากขึ้น
 แล้วรวยขึ้น ทำไม? ● 90% ของคนที่ลูกลอตเตอรีรางวัลที่ 1 กลับไปจนเหมือนเดิม ● นักกีฬา นักแสดง นักร้องที่มีชื่อเสียง หลายคนหมดตัวในช่วงบั้นปลายชีวิต ● เงินเดือนขึ้นทุกปี แต่การเงินก็ไม่มีอะไรดีขึ้น ● ย้ายงาน เปลี่ยนงานแต่ละที เงินเดือนขึ้น 20-30% แต่ก็ไม่พอใช้อยู่ดี ● ฯลฯ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  9. 9. ความจริงที่น่าเป็นห่วง ของสังคมไทย ● 46% ของคนไทย เป็นหนี้นอกระบบ ● 52% ไม่มีเงินออม ● 97% มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  10. 10. เกมแห่งชีวิต หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  11. 11. เกมแห่งชีวิต หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  12. 12. เกมแห่งชีวิต หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  13. 13. เกมแห่งชีวิต หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  14. 14. เกมแห่งชีวิต
 ต้องเล่นเพื่อชนะ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  15. 15. โมเดล
 อิสรภาพทางการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  16. 16. ความรู้ทางการเงิน เงิน ไม่ใช่สิ่งที่ทำให้คุณรวย ความรู้ทางการเงิน ต่างหาก ที่จะทำให้คุณมั่งคั่งร่ำรวยได้ คนส่วนใหญ่ที่ยังจนและประสบปัญหาทางการเงิน นั่นเป็นเพราะสิ่งที่เขาไม่รู้ ใน สิ่งที่โรงเรียนไม่ได้สอน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  17. 17. ความรู้ทางการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  18. 18. ความสำคัญ
 ของการลงทุน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  19. 19. การหารายได้
 EARNING หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  20. 20. การใช้จ่าย
 SPENDING - การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล - การวางแผนซื้อหนี้ิสินขนาดใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ ฯลฯ - เป้าหมายระยะสั้น เช่น เรียนต่อ ท่องเที่ยว แต่งงาน ฯลฯ - การวางแผนแก้ปัญหาหนี้สิน - การวางแผนจัดการความเสี่ยง - การวางแผนภาษี หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  21. 21. การออม
 SAVING - เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน - การวางแผนเกษียณ (เกษียณรวย) - การออมเพื่อการลงทุน (เกษียณเร็ว/อิสรภาพทางการเงิน) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  22. 22. การลงทุน
 INVESTING • รู้เป้าหมาย และความต้องการของตัวเอง • กำหนดแผนการลงทุน และจัดพอร์ตการลงทุนได้เอง • รู้จักเครื่องมือลงทุน รู้จักใช้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่ต้องการ • ตราสารการเงิน • อสังหาริมทรัพย์ • ธุรกิจ • ทรัพย์สินทางปัญญา • บริหารการลงทุนแต่ละพอร์ตได้ด้วยตัวเอง หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  23. 23. มั่งคั่ง
 =
 สมดุล หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ มีสะสมต่อยอด เติมเต็มความสุขให้ชีวิต
  24. 24. MONEY LITERACY TEST ทดสอบความฉลาดทางการเงิน 10 นาที หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  25. 25. งบการเงินส่วนบุคคล MONEY STATEMENT หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  26. 26. ชีวิตที่ขาดสภาพคล่อง ยากที่จะได้พบกับความมั่งคั่ง ... THE MONEY COACH
  27. 27. งบรายรับราย จ่าย หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY 1. จัดทำตอนต้นปี เพื่อวางแผนจัดการเงินให้มีใช้จ่ายได้ตลอดเวลา 2. สิ้นเดือนทำการทบทวนการใช้จ่ายว่าสอดคล้องกับงบหรือไม่ 3. ทำการอัพเดท เมื่อสภาวการณ์ในชีวิตเปลี่ยนแปลงไป
  28. 28. (ตัวอย่าง)
 งบรายรับราย จ่าย
 #1 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  29. 29. (ตัวอย่าง)
 งบรายรับราย จ่าย
 #2 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  30. 30. (ตัวอย่าง)
 งบรายรับราย จ่าย
 #3 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  31. 31. งบรายรับรายจ่าย อาชีพอิสระ ● มีปัญหาในการจัดทำงบ เพราะรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ ● แนวทางการจัดทำงบการเงินอาชีพอิสระ ● เริ่มลงงบจากรายการจ่ายให้ครบก่อน ● ลงรายการรับในระยะสั้นที่น่าจะได้แน่นอน ● ประมาณการรายรับในกรณีเลวร้ายที่สุดที่น่าจะได้ในอนาคต ● ตรวจสอบความสมดุลของรายรับและรายจ่าย ● วางแผนจัดหาเงินรายได้เพ่ิม กรณีไม่สมดุล หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  32. 32. งบกิจการ
 Vs
 งบส่วนตัว หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY 1. จัดทำงบกำไรขาดทุนของกิจการก่อน โดยแยกรายจ่ายกิจการกับส่วนตัวให้ชัดเจน 2. ลงรายการรายจ่ายส่วนตัวในงบรายรับรายจ่ายให้ครบถ้วน 3. วางแผนจัดสรรกำไรจากกิจการมาเป็นรายได้ส่วนตัวอย่างเหมาะสม
  33. 33. สภาพคล่องดี หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY สภาพคล่องดี: มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บอย่างน้อย 10% ของรายรับรวม
  34. 34. งบแสดงสถานะ
 ทางการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *คนเราควรจัดทำและตรวจสอบรายการทรัพย์สินทุกๆ 6 เดือน
  35. 35. ความเชื่อมโยง ของงบการเงิน
 (กฎแห่งกรรม) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY Q: คนรวยสะสมทรัพย์สิน คนจนสะสมหนี้สิน คุณล่ะสะสมอะไรอยู่?
  36. 36. งบการเงิน
 ของคนรวย หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY คนรวยไม่ใช่ไม่มีหนี้ แต่พวกเขามีหนี้น้อยกว่าทรัพย์สิน และอยู่ในระดับที่จัดการได้ ส่วนคนจนนั้นตรงกันข้าม
  37. 37. MONEY
 FREEDOM
 MODEL หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  38. 38. MONEY STATEMENT การจัดทำงบการเงิน 20 นาที หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  39. 39. การแก้ไขปัญหาหนี้สิน PERSONAL DEBT MANAGEMENT หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  40. 40. ลักษณะ
 ผู้ป่วยหนี้
 -
 “ผู้ป่วยทั่วไป” หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *จ่ายเต็มจำนวนไม่ไหว แต่ยังพอหมุนเงินได้
  41. 41. ลักษณะ
 ผู้ป่วยหนี้
 -
 “ผู้ป่วยโคม่่า” หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *แม้กระทั่งจ่ายขั้นต่ำ ก็ยังไม่พอ
  42. 42. งบแสดงสถานะทางการเงิน งบรายรับรายจ่าย รายรับ วงจร ‘หนี้จน’ รายจ่าย เงินกู้ หนี้สิน รายจ่าย เงินกู้ หนี้สิน รายจ่าย MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  43. 43. การวางแผน ปลดหนี้ How to Getting Out of Debt? หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  44. 44. 1) หยุด! ก่อหนี้
 
 เมื่อเงินไม่พอ 
 บอกตัวเองให้คิดหาวิธีใหม่ที่ ไม่ใช่ก่อหนี้เพิ่ม หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY “การกู้เงินมาผ่อนหนี้ ไม่ต่างอะไรกับปวดหัว แล้วการกินยาแก้ปวด” ... The Money Coach
  45. 45. 2) สรุปรายการ 
 หนี้ทั้งหมด
 
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *ถ้าหากทำงบแสดงสถานะทางการเงินอยู่แล้ว เราจะได้ข้อมูลสรุปรายการหนี้ทั้งหมดไปพร้อมๆกัน สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
  46. 46. 3) หาเงินสด ปลอดภาระ
 มาปิดชำระหนี้
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *ช่องทางเงินปลอดภาระ เช่น โบนัส คอมมิชชั่น ค่าแรงรับจ้างพิเศษ ขายของไม่ใช้แล้ว ฯลฯ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
  47. 47. 4) รีไฟแนนซ์
 รวมชำระหนี้
 เป็นก้อนเดียว
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *เงื่อนไขสำคัญ 2 ข้อในการรีไฟแนนซ์ 1) ดอกเบี้ยต้องลดลงจากเดิม 2) ผ่อนต่อเดือนน้อยลง สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
  48. 48. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ
 
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 1: คำนวณระยะเวลาผ่อนหนี้หมดคร่าวๆ จาก หนี้คงเหลือ หารด้วย ยอดชำระขั้นต่ำ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 1: คำนวณหาระยะเวลา ใช้หนี้หมด
  49. 49. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ
 
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 2: จัดลำดับการผ่อนชำระหนี้ โดยเรียงลำดับจากเวลาหมดหนี้ไวที่สุด และเหลือเงินต้นน้อยที่สุด (ใน กรณีที่อัตราดอกเบี้ยสูงเท่าๆกัน) สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 2: จัดลำดับปลดหนี้
  50. 50. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ
 
 หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 3: วางแผนชำระคืน โดยนำเงินคงเหลือในแต่ละเดือนไปชำระเพิ่มในยอดของหนี้ลำดับที่ 1 (เพิ่มจากยอดขั้นต่ำ) ส่วนหนี้ลำดับอื่นๆ จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่สถาบันการเงินเรียกเก็บ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 3: วางแผนชำระคืน
  51. 51. ปลดหนี้
 ด้วยยาแรง! “‘หนี้จน’คือ ความทุกข์ทางการเงินขั้นสูงสุด ที่มนุษย์พึงจะรังสรรค์ให้กับตัวเองได้” ... The Money Coach หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  52. 52. แนวทาง ปลดหนี้
 ด้วยยาแรง! ● ประนอมหนี้กับสถาบันการเงิน (ลดดอกเบี้ย ผ่อนเฉพาะ ดอกเบี้ย หยุดชำระชั่วคราว ฯลฯ) ● นำเงินเกษียณมาชำระหนี้ ● ขายหนี้รายการใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ ● จำนองบ้านปลอดภาระ (ลดภาระดอกเบี้ยหนี้บริโภค) ● หยุดชำระหนี้ชั่วคราว สะสมเงิน แล้วค่อยเจรจาชำระคืน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  53. 53. ตัวอย่างปลดหนี้
 กรณีขาดสภาพคล่อง หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  54. 54. ตัวอย่างปลดหนี้
 กรณีขาดสภาพคล่อง หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  55. 55. ตัวอย่างปลดหนี้
 กรณีขาดสภาพคล่อง หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  56. 56. วิธีการปลดหนี้
 ท่ีดีที่สุด หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY “กว่าจะมีหนี้มากจนแก้ไม่ไหว เรายังใช้เวลาตั้งนานในการสะสมปัญหา ดังนั้นระยะเวลาในการแก้หนี้ให้หมดไป ก็จำเป็นต้องใช้เวลาเช่นกัน สำคัญคือแต่ละวันที่ผ่านไป คุณได้เรียนรู้อะไรเพิ่มขึ้นมาบ้าง” ... THE MONEY COACH
  57. 57. ปลดหนี้ 300% ลดรายจ่าย หารายได้เพิ่ม สร้างทรัพย์สิน MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
  58. 58. การหารายได้เพิ่ม
 เพื่อแก้ปัญหาหนี้ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
  59. 59. แนวคิดเปลี่ยนหนี้
 เป็น
 อิสรภาพการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY ●หลักคิด: ถ้าเรามีทรัพย์สิ น ในวันที่เป็นหนี้ ทรัพย์สิ นจะ สร้างกระแสเงินสดชำระหนี้ให้กับเราทุกเดือน ช่วยผ่อนแรง ให้เราไม่ต้องทำงานหนักทุกเดือน ●เมื่อหนี้หมด ทรัพย์สินยังคงอยู่ มันก็จะยังคงสร้างกระแส เงินสด ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันให้กับเรา ●และหากเราสร้างทรัพย์สินไว้มากพอ เมื่อเวลาผ่านไป กระแสเงินสดจากทรัพย์สิน จะมากกว่ารายจ่ายโดยรวม และทำให้เรามี ‘อิสรภาพทางการเงิน’ ในที่สุด
  60. 60. แนวทางสร้าง ทรัพย์สิน
 ในขณะที่เป็นหนี้ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY ●โฟกัสไปที่การลงทุนที่ไม่ต้องใช้เงิน แต่ใช้ทรัพยากรอื่น ของคนอื่น (OPR) หรือเงินคนอื่นแทน (OPM) ●เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า การสร้างธุรกิจด้วย การใช้ Outsourcing เป็นหลัก ●ค่อยๆสร้างธุรกิจ แล้วพัฒนาการทำงานให้เป็นระบบ ใช้ เวลา ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญของคนอื่นมาช่วย (OPT) แล้วดึงตัวเองออก (วางระบบ-วางมือ-วางใจ)

×