Diasarja

1. Pankkien toiminta ja
sijoittaminen
Kpl 11

2. Raha?
1. Vaihdon väline
2. Arvon mitta
3. Arvon säilyttäjä
• Perustuu sopimukseen
• Helpottaa vaihtoa: vaihdannasta ->
rahatalouteen

3. Raha on yhä enemmän sähköistä

4. Pankin tehtävät
1. Talletukset -> rahat turvassa
2. Rahaliikenne -> mm. palkat, osakkeet, laskut
3. Rahan osto (talletuskorko) ja myynti (lainakorko)
Pankkiholvi -> todellisuudessa pankilla
ei ole kaikkia rahojamme heti saatavilla
Käytännössä kaikki rahaliikenne kulkee pankkitilien
kautta – yhä enemmän sähköisesti

5. Rahan osto (talletukset) ja myynti (lainat)
Asiakas tallettaa
rahansa pankki-
tilille -> pankki
Maksaa talletus-
korkoa (esim. 1 %)
PANKKI OTTAA
TALLETUKSET
VASTAAN JA
VÄLITTÄÄ NE
LAINOINA
Rahan lainaaja maksaa
pankille lainakorkoa
(esim. 2 %)

6. KORKO?
= Rahan hinta
eli rahaa lainaavan korvaus
rahan lainaajalle.

7. Erilaisia korkoja 1/2
Viitekorko =
Euribor 3kk/12kk ja primekorot
Euribor-korko =
Euroalueen pankkien keskikorko, eli korko jolla pankit
lainaavat toisiltaan ja Euroopan keskuspankilta rahaa,
yleisimmät 3 kk ja 12 kk
Prime-korko =
Pankin itsemääräämä viitekorko, muuttuu euriboria
harvemmin
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/

8. Erilaisia korkoja 2/2
Kiinteä korko =
Korko päätetään esim. 5 vuodeksi eteenpäin
Korkomarginaali =
Pankin oma voitto, määräytyy mm. asiakassuhteen, lainan
käyttötarkoituksen ja takaisinmaksukyvyn mukaan, n. 1 –
2 %:a asuntolainoissa
Todellinen vuosikorko =
Viitekorko + korkomarginaali + lainanhoitokulut

9. Mitä vakaampi korko, sen
korkeampi se on.
Asiakas siis joutuu
maksamaan
turvallisuudesta.

10. Lainaa ottaessa:
VIITEKORKO
KORKOMAR-
GINAALI
TODELLINEN
VUOSIKORKO
Asiakas
valitsee:
Euribor 1kk
Euribor 3 kk
Euribor 12 kk
Prime
Kiinteä korko
KalleinHalvin
Pankki asettaa:
Asiakas voi
kilpailututtaa.
Riippuu
asiakassuhteesta,
lainan
käyttötarkoituk-
sesta jne.
Kertoo lainan
todellisen
hinnan.
Asiakas vertailee
tätä.

11. Erilaisia tapoja maksaa laina takaisin
Tasaerälaina:
Maksuerä 1000 1000 1000 1000  Maksuerä aina sama
Lyhennys 800 700 850 600  Lyhennyksen osuus
Korko 200 300 150 400 vaihtelee korosta riippuen
 Korkomuutokset
vaikuttavat laina-aikaan
Annuiteettilaina:
Maksuerä 1000 1100 950 1200  Korkomuutokset vaikut-
Lyhennys 800 800 800 800 tavat maksuerään
Korko 200 300 150 400  Lyhennys aina sama
 Laina-aika pysyy samana

12. Esimerkki laina-ajoista
100 000 lainaa maksellaan
kymmeniä vuosia. Pitkässä laina-
ajassa korkokustannukset voivat liki
kaksinkertaistaa lainanarvon!
Toisaalta asunnonhintakin voi
nousta samaan aikaan.

13. Säästäminen ja sijoittaminen
• Tavoitteena omaisuuden määrän kasvattaminen
• Säästämisessä ja erityisesti sijoittamisessa on
mukana riski

14. Tehtävä
Tee parisi kanssa lista
eri sijoitus- ja
säästämiskohteista.

15. Säästämis- ja sijoituskohteita?
- Säästötilit
- Osakkeet
- Uudet / perinteikkäät yritykset
- Epävarmat / varmat maat ja toimialat
- Rahastot
- Osakerahastot
- Korkorahastot
- Yhdistelmärahastot
- Asunnot, tontit, metsäpalstat
- Taide, antiikki

16. Riski ja tuotto-odotukset liittyvät yhteen
Riski
Tuotto-odotukset
Tehtävä:
Merkitse kaavioon eri
sijoituskohteita.