1.
Melih GÜNEY
merhaba@melihguney.com
www.melihguney.com
Bahçeşehir Üniversitesi
Sosyal Bilimler Enstitüsü
İşletme Yüksek Lisans Programı
TÜRKİYE’NİN YENİLİKÇİ GÜCÜ

2.
MARKANIN KISA TARİHİ
• Akbank, 12 Nisan 1947 tarihinde özel sermayeli ticaret bankası statüsüyle Adana ilinde, Adana-
Kayseri Bankası adı altında finans sektöründeki yerini almıştır.
• Kuruluş amacı bölgedeki pamuk üreticilerine finansman sağlamaktır. İsminin AK olarak
kısaltılması pamuk beyazını anımsatmasından ötürüdür.
• İstanbul’da ki ilk şubesini, 14 Temmuz 1950’de Sirkeci’de açmıştır.
• 1954 yılında Genel Müdürlüğü’nün İstanbul’a taşınmasının ardından şube sayısını hızla artıran
Akbank, 1963 yılında tüm bankacılık işlemlerinde otomasyona geçmiştir.
• Faaliyetlerini İstanbul’daki Genel Müdürlüğü ve yurt çapındaki 22 bölge müdürlüğü aracılığıyla
sürdüren Akbank, yurt içinde 840 şubesi ve yaklaşık 14 bin çalışanıyla güçlü ve yaygın bir
dağıtım ağına sahiptir.
Akbank Eski Genel Müdürlük binası

3.
ORGANİZASYON YAPISI
Genel Müdür
Genel Müdür Yardımcıları (Hazine, KOBİ, İnsan Kaynakları, Kredi izleme ve Takip, Bireysel Bankacılık, Kurumsal Yatırım ve
Özel Bankacılık, Direkt Bankacılık, Teknoloji ve Operasyon, Kredi Tahsis, Ticari Bankacılık, Finansal Koordinasyon)
Bölge Müdürü (Taksim, Gebze, Aksaray, Güneşli, Kozyatağı, Ümraniye, Ankara,
Başkent, Bursa, Çukurova, Akdeniz, Sakarya, Trabzon, Ege, İzmir, Denizli, Konya,
Eskişehir, Diyarbakır, Gaziantep, Samsun, Trakya, Kayseri)
Bölge Yöneticisi
Bölge Yönetici Yardımcısı
Bölge Müfettişi
Teftiş Kurulu
Şube Müdürü (Kurumsal, Ticari, Özel Bankacılık, Bağlı, Nakit, Şube)
Şube Müdür Yardımcısı

4.
MARKANIN VİZYONU
En Mükemmel Bankacılık Deneyimini Yaşatarak
ve Türkiye’nin Büyümesini Destekleyerek Kalıcı
Lider Olmak.

5.
MARKANIN MİSYONU
Türk ekonomisinin ve finansal sisteminin gelişimine, kapsamlı, yaratıcı,
yenilikçi, kişi ve kurumlara özel, çeşitli piyasa segmentlerinin beklentilerini ve
gereksinimlerini karşılayan yüksek derecede ihtisaslaşmış kaliteli ürün ve
hizmetlerin sunumu ile katkı sağlamaktır.

6.
Dürüstlük
Güvenilirlik
Tarafsızlık
Uygunluk
Saydamlık
Toplumsal Yararının
Gözetilmesi
Çevreye Saygı
MARKANIN TEMEL İLKELERİ

7.
Müşteri ve çalışanlarının yüksek memnuniyetiyle hizmet
kalitesini sektörden her zaman bir adım daha önde tutmaya
çalışan ve bu şekilde de farklılaşmayı hedefleyen bir banka.
Esnafların, işletmelerin sorunlarına çözüm üreten
Sıcak, samimi, herkese hitap eden
Genç, dinamik ve çalışkan
Birincilikler ve yeniliklerle dolu
Yüksek çalışan bağlılığına sahip
MARKANIN KİŞİLİĞİ

8.
MARKANIN STRATEJİK HEDEFLERİ
• Uzun vadede tüm paydaşlarımıza sürdürülebilir ve yüksek değer
yaratma amacıyla özkaynak getirisini asgari %15-17 aralığında
gerçekleştirmek.
• Kritik pazar paylarında Türkiye'nin lider bankası konumunda
olmak.
• Türkiye'nin müşteri deneyimi ve memnuniyeti açısından en iyi
bankası olmak.
• Türkiye'nin en değerli bankası olmak.

9.
TÜRKİYE’DE BANKACILIK SEKTÖRÜ
• 2016 Yılı Eylül ayı itibariyle Türkiye’de 34 adet mevduat, 13 adet kalkınma yatırım ve 5 adet katılım bankası olmak üzere 52 banka faaliyet
göstermektedir.
• Faaliyet gösteren özel ve kamu bankalarının toplam 11.926 adet şubesi bulunuyor.
• Bu bankaların toplam çalışan sayısı ise 211.673 kişidir.
• Bankacılık sektörünün 2016 üçüncü çeyrek rakamlarına göre aktif büyüklüğü 2,5 trilyon TL’ye ulaşmıştır.
• Toplam aktifler arasında yüzde 64 ile en yüksek paya sahip olan kredilerin toplam değeri 1,6 Trilyon TL’dir.
• Verilmiş olan bu kredilerin %50’sini ticari ve kurumsal krediler oluşturmaktadır. Kalan kısmın %25’ini KOBİ kredileri, kalan kısmı ise tüketici
kredileri ve kredi kartları oluşturmakta olduğu görülüyor.
• Bireysel kredilerin yapısı incelendiğinde, 2016 yılında sağlanan 403 milyar TL’lik kredinin yaklaşık yüzde 40’ını ihtiyaç kredileri, yüzde 38’ini
konut kredileri, yüzde 20,5’ini bireysel kredi kartları, yüzde 1,5’ini ise taşıt kredileri oluşturduğu görülmüştür.

10.
TÜRKİYE’DE BANKACILIK SEKTÖRÜ
• Takibe düşen kredi oranı %3.32’dır. Sektörel olarak bakıldığında, en yüksek oranın yüzde 4,46 ile toptan ticaret, yüzde 4,21 ile tekstil, yüzde
3,87 ile perakende ticaret ve yüzde 3,78 ile inşaat sektörlerinde olduğu görülüyor.
• Tüketici kredilerinde ise takibe düşme oranı %4.5 seviyelerindedir. Tüketici kredileri içerisinde takibe dönüşüm oranı en yüksek olan kalem
yaklaşık yüzde 8,1 ile bireysel kredi kartları oldu. Bunu yüzde 6,2 ile ihtiyaç kredileri, yüzde 3,5 ile taşıt kredisi ve yüzde 0,4 ile konut kredisi
takip etmektedir.
• Aynı dönem içinde bankaların tuttukları mevduatların toplam değeri ise 1.3 Trilyon TL’dir.
• Toplam aktifler içerisindeki yabancı para oranı yüzde 38,9’dur.
• Bankacılık sektörü tarafından verilen kredilerin yaklaşık üçte biri yabancı para cinsinden sağlanmıştır.
• 2016’nın ilk 9 aylık döneminde bankacılık sektörünün net dönem karı yüzde 54,7 artarak 29 milyar TL’ye yükselmiştir.
• Bu dönemde kârını oransal bazda en hızlı artıran bankalar yüzde 66 ile yerli özel bankalar olurken, yabancı bankaların kârı yüzde 60,5,
kamu bankalarının kârı ise yüzde 41 artış göstermiştir.

11.
MARKANIN HEDEF KİTLESİ
• Çalışarak belirli bir birikim edinmiş, bu birikimini bankada değerlendirmek isteyen müşteriler.
• Yoğun rekabet ortamında finans, pazarlama ve yeni stratejiler geliştirmeye ihtiyaç
duyan orta ve büyük ölçekli KOBİ’ler.
• Stratejik ve finansal gereksinimlere ihtiyaç duyan kurumlar ve şirketler.
• Özel müşterilerin, ihtiyaçları da hedefleri de özeldir mantığıyla kişiye özel stratejilere ihtiyaç duyan kişiler.

12.
SEGMENT BAZLI YAPISI
BÖLÜMLER
ŞUBELER
MÜŞTERİ SAYISI
MÜŞTERİ SEGMENTİ
7.731.000
TİCARİ + ŞİRKET
KURUMSAL
BANKACILIK
KOBİ
BANKACILIK
BİREYSEL
BANKACILIK
ÖZEL
BANKACILIK
7 ADET 861 ADET 9 ADET
2.360 76.000 7.731.000 4.090
KURUMSAL TİCARİ + ŞİRKET
MİKRO +
BİREYSEL
ÖZEL

13.
MARKANIN RAKİPLERİ

14.
SEKTÖREL KONUM
• Brand Finance’in gerçekleştirdiği "Dünyanın En Değerli 500 Banka
Markası" araştırmasında 2017 yılındaki 1 milyar 579 milyon dolar
marka değeriyle Türkiye’nin En Değerli Banka Markası seçilmiştir.
Akbank bu ödülü üst üste 6. kez almaktadır.
• 2016’da The Banker, Euromoney, Global Finance, EMEA Finance ve
World Finance yayınlarından “Türkiye’nin En İyi Bankası” ödüllerini
aynı yıl alan ilk Türk bankası olmuştur.
• Euromoney’nin Orta ve Doğu Avrupa’nın En İyi Bankası ödülüyle de
liderliğini bölgesel düzeye taşımıştır.

15.
MARKANIN GÜÇLÜ YANLARI
• Güçlü yerli ana ortaklık yapısı
• Sağlam yenilikçi teknolojik altyapı
• Yüksek kaliteli insan kaynağı
• Türkiye’nin en değerli banka markası
• Başarılı uygulamalarıyla uzun dönemli stratejik yönetim
• Türkiye’nin geneline yayılmış 840 şube ve ileri teknoloji
dağıtım kanalları
• Sektörde pek çok ilki başlatması ile Türkiye’nin yenilikçi gücü
• Kalıcı ve yaygın fonlama tabanı
• Odağında sürdürülebilirlik stratejisi ile yüksek özkaynak getirisi
ve aktif kalitesi
• %14,2 sermaye yeterlilik oranı ile güçlü sermaye yapısı
• Yüksek aktif kalitesi ile düşük takipteki krediler oranı: %2,3
• %1,6 operasyonel gider/aktif rasyosu ile yüksek verimlilik.
• Kriz yönetimi tecrübesinin yüksek olması

16.
MARKANIN ZAYIF YANLARI
• Ticari segmente daha fazla kredi verilmesi nedeniyle
daha az likidite sağlanabiliyor olması.
• Kredi değerliliğini kontrol etmeden kredilerin sayısının artırılması.
• Negatif mevduat spreadlerinin yaygınlığı.

17.
MARKANIN YAKALAYABİLECEĞİ FIRSATLAR
• Genç demografik yapı
• Bankacılık sisteminden yararlanmamış halen büyük bir kesimin bulunması
• Türk halkının yaygın kredi kartı kullanım oranı
• Ev ve araba almanın halen en yaygın yatırım aracı olarak görülmesi
• Teknolojik yeniliklerin bankacılık araçlarının kullanımına kolaylık sağlaması
• Farklı sektörlerle teknolojik, iletişim ve sağlık alanlarında muhtemel işbirlikleri
• Ekonomik anlamda olumsuz havaya rağmen, Türkiye ekonomisinin büyüme ivmesi göstermesi

18.
MARKANIN KARŞILAŞABİLECEĞİ TEHDİTLER
• Ülke ekonomisinin hala dünya ekonomisindeki oynaklığa
duyarlı olması
• Bankacılık sektöründe artan rekabet unsuru
• Hane halkı borç yükünün yüksek olması
• Takipteki krediler portföyünün artması
• Döviz kurunun reel sektör borç yükünü arttırması
• Hukuk sisteminin uluslararası standartlarda olmaması
• Global likiditenin daralması
• Global resesyon riski
• Ülkenin kronikleşmiş cari açık sorunu
• Ülkenin derecelendirme notunun düşük olması
• Türkiye’de ki yüksek faiz oranları
• Siyasi istikrarsızlık
• Jeopolitik riskler
• Siber saldırılar

19.
MEVCUT POLİTİK UNSURLAR
• 2019 Yılında yerel ve genel seçimlerin yapılacak olması siyasi istikrarsızlığa sebebiyet verebilir.
• Ayrıca buna bağlı olarak devlet kademelerinde bürokratik bir yavaşlama söz konusu olabilir.
• Hukuksal anlamda adalete güven azalmış durumda.
• Basın özgürlüğü dünya standartlarının çok gerisinde.
• Gerek bankacılık sektöründe gerekse mali sisteme yönelik reform ihtiyacı bulunmakta.
• Cari açıktan ötürü yeni vergilerin gelmesi ve mevcut vergi oranlarının artış göstermesi.
• Dış politikada yaşanan sorunlar ülkeye gelen yatırım miktarını sekteye uğratmakta.
• Sınır ülkelerde yaşanan istikrarsızlıklar ülkeye etki etmektedir.

20.
MEVCUT EKONOMİK UNSURLAR
• Cari açıkta meydana gelen artışın önüne geçilemiyor.
• Yeni vergiler ve mevcut vergilerin oranlarının arttırılması ile açık kapatılmaya çalışılıyor.
• Faiz oranları halen çok yüksek bir seviyede seyrediyor.
• Döviz kurları Türk Lirası karşısında değer kazanıyor.
• Bireysel kredi veya kredi kartı borcundan dolayı yasal takibe girenlerin sayısı 1 milyonu geçmiş durumda.

21.
MEVCUT SOSYOLOJİK UNSURLAR
• 2017 Yılı başı itibariyle Türkiye nüfusu 80 milyona ulaşmış durumdadır.
• Nüfusun %50.2’si erkek, %49.8’i kadındır.
• 15-64 yaş grubunda bulunan (çalışma çağındaki) nüfusun oranı %68’dir.
• Türkiye nüfusunun %80’i kentlerde, %20’si ise kırsalda yaşamaktadır.
• Okuryazarlık oranı erkeklerde %97, kadınlarda %87 seviyesindedir.
• Nüfusun %21 ilkokul mezunu, %20’si ortaokul mezunu, %18’i lise mezunu, %6 üniversite mezunu, %10’u ise herhangi bir
tahsil almamıştır.
• Hane halkı büyüklüğüne göre Şırnak 7.3 ortalama ile en yüksek hanehalkına sahip ildir. Şırnak’ı, 6,6 ortalama ile Hakkari, 6,1
ortalama ile Batman izlemektedir. Listenin en altında ise 2,7 ortalama ile Çanakkale gelmektedir.

22.
MEVCUT TEKNOLOJİK UNSURLAR
• Teknoloji kullanım araştırmasına göre, 16-74 yaş grubundaki bireylerde bilgisayar kullanım oranı %54,9, internet kullanım oranı ise %61,2’dir.
• İnternet kullanan bireylerden interneti hemen her gün veya haftada en az bir defa kullanan bireylerin oluşturduğu düzenli internet kullanıcı oranı %94.9’dür.
• Türkiye'de akıllı telefon kullanımı yüzde 84'e ulaşmış durumda. Yüzde 14,7'lik kesim standart cep telefonu sahibi, telefonu olmayan kesim ise yüzde 1.5'te
kalıyor.
• Türkiye’de internet bankacılığı kullanan bireysel kullanıcı sayısı 45 milyona ulaşmış durumdadır. Son üç ay içinde internet bankacılığına en az bir kez giriş
yapmış kullanıcıların sayısının 16 milyon 170 bindir. Son bir yılda internet bankacılığına en az bir kez giriş yapmış kullanıcılarının sayısı ise 23 milyon 900
bindir.
• Mobil bankacılık yapmak üzere sistemde kayıtlı olan ve sisteme en az bir kez giriş işlemi yapmış müşteri sayısı yaklaşık 17 milyondur. Bunların 10 milyon
435 bini (yüzde 63’ü) son üç aylık dönemde en az bir kez mobil bankacılık kullanmıştır. Son bir yılda en az bir kez giriş işlemi yapmış mobil bankacılık
müşteri sayısı ise 19 milyon 12 bin kişidir.

23.
MARKANIN LİDERLİK MODELİ
• Akbank, kullanıcılarına güçlü, teknolojik, kullanılabilirliği kolay mobil ürünler sunmaktadır.
• Bu anlamda mobil bankacılık sektöründe dünya genelinde en hızlı büyüyen üç bankadan
biridir.
• Akbank Mobil bankacılığı 3.5 milyon kişi kullanmaktadır.
• Dijital kanallar içinde sadece mobili tercih eden müşteri payında dünyada lideridir.
• Akbank'taki işlemlerin yüzde 95'i dijital kanallar üzerinden yapılmaktadır.
• Şubeye gitmeden, uçtan uca dijital bir deneyimle sunulan Direkt Kredi ürünü, bankadaki
kredi satışının yaklaşık yüzde 50'sini oluşturmaktadır.

24.
SÜRDÜRÜLEBİLİR REKABET AVANTAJI
• Dijitalleşme ile elde edilen ve dünyaya örnek olabilecek verimlilik düzeyi
• Mobil bankacılıkta yarattığı inovatif çözümler
• Üstün risk yönetimi
• Yüksek özkaynak getirisi ve aktif kalitesi

25.
4P - PRODUCT
Nakit Yönetimi Ürünleri
Vadeli TL / YP Mevduat
Özel Kasa Uygulaması
Altın Mevduatı
Likit Fon
Repo
Sabit Getirili Ürünler
Devlet İç Borçlanma Senetleri
Akbank Bono ve Tahvil İhraçları
Özel Sektör Bono ve Tahvil İhraçları
Akbank B Tipi Tahvil Bono Fonları
Özel Bankacılık USD Eurobond Fonu
Değişken Getirili Ürünler
Akbank A Tipi Hisse Senedi Fonları
Yabancı Menkul Kıymetler Fonu
Emtia Fon Sepeti Fonu
Altın Fonu
Anapara Korumalı Fonlar
Hisse Senetleri
Döviz / Parite İşlemleri
Türev Ürünler
Forward İşlemleri
Vadeli İşlem Sözleşmeleri ve VOB
Opsiyon Sözleşmeleri DCD
Egzotik Opsiyonlar
Swap Sözleşmeleri
Mevduat Plus
Piyasa Endeksli Mevduat
Bankacılık ve Sigorta Ürünleri
Wings Private Kredi Kartı
Elementer Sigorta Ürünler
Sanat Eserleri Sigortası
Hayat ve Sağlık Sigortaları
Avivasa Bireysel Emeklilik Planları
Aklease Leasing İşlemleri
Krediler
Hisse Senedi Alım Kresisi
Teminat Mektubu
Yurtdışı Piyasa İşlemleri
Yabancı Hisse Senedi
Yabancı ETF İşlemleri
Eurobond’lar
Diğer Yabancı Tahviller

26.
4P - PLACE

27.
4P - PROMOTION
Teknolojik yenilikleri bankacılık sektörüne hızlı
bir şekilde uyarlayarak son teknolojiye uygun
bankacılık deneyimi sunuyor.

28.
TEŞEKKÜR EDERİM.