Educação financeira

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Palestra realizada no projeto de capacitação da Ajorpeme (Joinville/SC) para Empreendedores Individuais. Para saber mais, entre em contato pelo e-mail contato@hbkconsultoria.com.br.

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Educação financeira

  1. 1. Educação FinanceiraPessoal e FamiliarAdm. Márcio A. KarstenCRA/SC 19.827
  2. 2. Educação financeira pessoal e familiarAs armadilhas do consumo
  3. 3. Questionamentos• Quando você será feliz? – Quando fizer lipoaspiração? – Quitar a casa? – Comprar um carro?• Para ser mais feliz é preciso ganhar mais?• Quanto é necessário para ser rico?
  4. 4. Finanças e relacionamentos• Todo relacionamento amoroso é permeado pelo dinheiro – Pais e filhos – Irmãos – Parentes – Casais “Se eu tivesse dinheiro, compraria TUDO que ele(a) pede/quer”.
  5. 5. Diferentes visõesCOMPRA DE UM CARRO INVESTIMENTO OU ENDIVIDAMENTO
  6. 6. Cultura da ilusão• Comerciais vendem ilusão – Cerveja + Amigos + Mulher bonita• Parecer ter – Carro importado + roupas bonitas + cartões de crédito estourado + conta negativa + cobradores
  7. 7. Cultura do endividamento• Não devemos somente dinheiro• DEVEMOS: – Atenção aos familiares e amigos – Afeto ao parceiro/cônjuge – Retribuição por um favor prestado – Fidelidade
  8. 8. Cultura do endividamento Endividamento afetivo  Endividamento financeiro Uma pessoa sempre endividada financeiramente está, muito provavelmente, endividada na esferaafetiva. Sente-se devedora e contrai dívidas para sanar as expectativas que julga ter que corresponder.
  9. 9. Alguns dados• 97% das famílias brasileiras sofrem aperto orçamentário• 57% dos endividados possuem 1 ou 2 linhas de crédito ou crediário em andamento• O número de cheques sem fundo aumenta consideravelmente nas datas comemorativas• 45% das compras de roupas e calçados são realizadas por jovens da classe C• 6% dos que estão no SPC são jovens até 21 anos• 94% dos jovens que compram roupas estão preocupados com a marca
  10. 10. Dívida é um risco Risco consciente x Risco inconscienteÀs vezes parecemos crianças com capa, que pensam que podem voar e que nada de ruim pode acontecer
  11. 11. Lei da compensação Trabalho muito =Posso gastar muito
  12. 12. Valor do Trabalho• Por que trabalhamos?• Qual a função do salário?• O que gera frustração?• Qual é a imagem do trabalho que passamos aos filhos?
  13. 13. Educação financeira pessoal e familiarComo esticar seu dinheiro
  14. 14. Faça uma listaO que eu tenho? O que eu preciso? O que eu quero?Poupança Alimentos ViagemTrabalho Estudo CarroRendas extras Saúde Casa maiorConhecimento Segurança MimosForça de trabalho Manutenção PresentesTempo Investimento Lazer
  15. 15. 10 Mandamentos do Consumidor1. Não compre por impulso2. Pesquisa antes de comprar.3. Produtos de grife?4. Separe o dinheiro que pretende gastar5. Preste atenção na origem, validade, condições do produto e instruções de uso
  16. 16. 10 Mandamentos do Consumidor6. Fique atento a propagandas enganosas7. Peça comprovante de pagamento e certificado de garantia8. Informe-se sobre a empresa fornecedora9. Converse com seus familiares ou organizações de defesa de direitos do consumidor10.Pergunte o preço das coisas e a possibilidade de descontos
  17. 17. Investimentos• Não existe investimento de risco nem aposta no mercado financeiro.• O risco de cada investimento é diretamente proporcional ao seu conhecimento sobre ele.
  18. 18. Investir o quê?• Você tem um vício? Elimine. – 1 maço de cigarros por dia – Preço médio = R$ 5,33 – Dias no ano = 365 – Valor anual em cigarros = R$ 1.945,45• O que dá para fazer com R$ 1.945,45?• 13tq de combustível (1 tq/mês)
  19. 19. Formas de Investimento• Fundos• Ações• Previdência privada• Seguros
  20. 20. Formas de pagamentoDe fácil controle De difícil controle• Dinheiro • Cartão de crédito• Cheque • Cartão de débito • Cheque especial • Crédito pessoal • Crédito direto ao consumidor • Crédito consignado
  21. 21. Uso inteligente do crédito1. Controle seu orçamento com muita atenção2. Preserve seu crédito, evite pagar atrasado e procure seu agente financeiro antes de se tornar inadimplente3. Não contraia crédito para amigos ou parentes4. Tenha consciência de seu limite de crédito e sua capacidade de contrair dívidas5. Não se esqueça de controlar os valores e o prazo de pagamento
  22. 22. Educação financeira pessoal e familiarConsiderações finais
  23. 23. Conselhos para se livrar das dívidas1. Tenha disciplina e organização2. Renegocie as taxas de juros3. Comece a pagar os valores mais altos4. Preste atenção ao pegar empréstimo5. Renegocie a dívida em conjunto6. Use o direito de portabilidade da dívida7. Tenha uma poupança
  24. 24. Abra os OLHOS• NÃO existe financiamento SEM JUROS• Troque a palavra poupar por INVESTIR• Procure INFORMAÇÕES sobre formas de investimento• O gerente do banco NÃO é a melhor pessoa para pedir orientação – ele possui metas e pode não ser ético• Nem sempre o melhor investimento é no mercado financeiro.
  25. 25. Dicas• Não faça compras com fome• Não faça compras impulsivas• Anote todos os seus gastos/da sua família• Converse com seus familiares sobre dinheiro• Elabore um plano/orçamento familiar anual• Use o bom senso. Pense antes de comprar.

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