Riscos financeiros

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O PRESENTE TRABALHO ABORDA DE MANEIRA CLARA AS TIPOLOGIAS E DEFINIÇÕES DE RISCOS, O PERFIL DO INVESTIDOR INDIVIDUAL LEVANDO EM CONSIDERAÇÃO OS RISCO INCORRIDOS.

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Riscos financeiros

  1. 1. MERCADO FINANCEIROADMINISTRAÇÃO DE RISCOLuzienne Cristine Alves Nascimento Moraes
  2. 2. RISCOS INCORRIDOS PELASINSTITUIÇÕES FINANCEIRASRisco deCréditoRisco deLiquidezRisco deMercadoRiscoOperacionalRisco deInsolvênciaRiscoLegalSegundo Assaf Neto(2003, p.201), "... a ideia derisco, de forma mais específica,está diretamente associada àsprobabilidades de ocorrência dedeterminados resultados emrelação a um valor médioesperado.
  3. 3. Segundo Caouette, Altman e Narayanan(1999, p.3), “...o risco de crédito éconsequência de uma transação financeiracontratada e/ou contingencial entre ofornecedor de fundos e o usuário dessesfundos.”Exemplo: possibilidade de o tomador deempréstimo não efetuar o pagamento.Relaciona-se, segundo BIS (1997, p.21), com“...inadimplência de uma contraparte em atuarde acordo com uma disposição contratual.”
  4. 4. Exemplo: a possibilidade de umatransação não ser concretizada aopreço esperado devido ainsuficiente atividade do mercado.Segundo BIS (1997, p.22),“...em casos extremos, liquidezinsuficiente pode levar àinsolvência de um banco.”É uma situação interna dapessoa jurídica ou física,em dado momento, parasaldar seus compromissos,ou seja, falta de caixa.OBS.: Para oinvestidorindividual P.F, orisco de liquidezresume-se aprobabilidadede que nãoconsiga venderum título semperda.
  5. 5. Em uma determinada situação, a política monetária poderetirar dinheiro de circulação, resultando em alta da taxa dejuros.Ao contrário: haver uma Administração de Crédito e Cobrançaos Riscos no grande circulação de moeda, resultando na baixada taxa de juros.Para BIS (1997, p.22), “... Risco de perdas em posiçõesdentro ou fora de balanços que surgem a partir demovimentos em preços de mercado.(...) Um elemento específico do risco de mercado é o riscocambial.”
  6. 6. De acordo com BIS (2003c, p.120),“risco operacional é definido como orisco de perdas resultantes deprocessos internos falhos ouinadequados, pessoas e sistemas, oueventos externos. A definição incluirisco legal, mas exclui riscoestratégico e reputacional.”• Organização ineficienteRiscoOrganizacional• Falhas de equipamentosRisco deEquipamentos• Qualificação pessoalRisco Pessoal
  7. 7. de cumprir pontualmente as obrigações emvirtude do seu ativo disponível ser insuficientepara satisfazer o seu passivo exigível.Segundo o n.º1 do artigo 3.º, do Decreto-Lei nº315/98, de20 de Outubro do CPEREF é considerada em situação deinsolvência a empresa que se encontre impossibilitadaÉ um estado em que o devedor tem prestações acumprir superiores aos rendimentos que recebe. nãoconsegue cumprir as suas obrigações (pagamentos).Ao final de um processo ser declarada emdefinitivamente insolvente, em falência ouem recuperação. Lembrar! Investidores individuais(Pessoa Física ) não corre este tipo de risco.
  8. 8. - Na dúvida, não conceder o crédito.- Ser racional e impessoal ao analisar as informações e dados.- Pedir garantias reais.- Analisar a performance temporal do cliente nos últimos anos.- Analisar a ficha cadastral do cliente com critério eobjetividade.- Ter uma carteira de cliente diversificada.Evitar os riscos significa:
  9. 9. Este risco é muito frequente, pois as pessoaspodem questionar, por meio da justiça,acerca das bases das transações efetuadas,contrariando as expectativas das instituiçõesconcedentes dos créditos.Segundo BIS (1997, p.25) (...) bancos sãoparticularmente suscetíveis a riscos legaisquando entram em novos tipos de transações equando o direito legal de uma contraparte paraentrar numa transação não está estabelecido.”Possibilidade decorrente das leis ou regulações nãodão suporte ás regras estabelecidas entre umainstituição financeira e seus clientes
  10. 10. Perfil Conservador: Faz questão de ter segurança em seusinvestimentos, o que implica em menores riscos. O Conservador nãosuporta a instabilidade dos mercados de renda variável. Não suportarperder dinheiro para ganhar dinheiro. Seu principal foco é apreservação de seu patrimônio por meio de investimentos sólidos.Perfil Moderado: Também busca a segurança em seus investimentos,contudo, é mais tolerável ao risco. Em geral, divide seusinvestimentos e aceita que parte dele pode ser reduzido. Não seincomoda em investir em longo prazo desde que boa parte do seupatrimônio esteja em renda fixa.Perfil Agressivo: Consciente que precisará perder dinheiro paraganhar dinheiro. Em geral, quase a totalidade de seu patrimônio estána renda variável. A diversificação de seus investimentos ocorreentre os investimentos em empresas mais sólidas no mercado decapitais e empresas que ele julga que trarão um bom retorno emcurto prazo.
  11. 11. Não analisar as possibilidades da existência do riscoé a mesma coisa que “dar de presente o crédito” e ficarreclamando da infelicidade.
  12. 12. RISCOS FINANCEIROS. In: Faculdade On-Line UVB Aula Nº 3 – Os Riscos noCrédito. Disponível em:http://arquivos.unama.br/nead/gol/gol_adm_6mod/adm_creditos_cobrancas/pdf/aula03.pdf Acesso em: 19/05/2013.Gestão de Riscos: abordagem de conceitos e aplicaçõeshttp://www.valcann.com/publicacoes/riscos_conceitosaplicacoes.pdf Acessoem: 19/05/2013ALVES, C. A. M.; CHEROBIM, A.P. M. S. Contribuição para o estudo da gestãode riscos: evidenciação do risco operacional em quatro instituições financeirasbrasileiras. Universidade Federal do Paraná. Disponível em:http://www.congressousp.fipecafi.org/artigos42004/76.pdf Acesso em19/05/2013.CONSERVADOR, MODERADO OU AGRESSIVO. Silvia Soares consultoriafinanceira, Informática, 2013.Disponível em:http://www.dividasemduvidas.com/news/conservador-moderado-ou-agressivo-qual-o-seu-perfil-/ Acesso em :19 de maio 2013.REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS

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