Planejamento Financeiro Pessoal e os Cliclos de Vida
SOBRE A GFAI
MISSÃO E VISÃO
“GFAI – O seu futuro ao seu alcance”
Democratizar e disseminar o acesso aos serviços que representem a exce...
FINANÇAS PESSOAIS
AS 5 FASES DO CICLO DE VIDA FINANCEIRO
O Planejamento Financeiro Pessoal em todos os seus aspectos são norteados principal...
FASE DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA (0 AOS 20 ANOS)
A fase de Educação Financeira (0 aos 20 anos) é o momento de vida onde os jove...
FASE DE ACUMULAR (20 AOS 30 ANOS)
A fase de Acumular (20 aos 30 anos – patrimônio de até R$100.000) é o momento de vida on...
FASE DE RENTABILIZAR (30 AOS 45 ANOS)
A fase de Rentabilizar (30 aos 45 anos – patrimônio entre R$100.000 e R$250.000) é o...
FASE DE CONSOLIDAR (45 AOS 60 ANOS)
A fase de Consolidar (45 aos 60 anos – patrimônio entre R$250.000 e R$500.000) é o mom...
FASE DE PRESERVAR (A PARTIR DE 55 ANOS)
A fase de Preservar (após 60 anos – patrimônio acima de R$500.000) é o momento de ...
DIVISÃO PATRIMONIAL
COLCHÃO DE
SEGURANÇA
1-2 ANOS 3-4 ANOS 5-6 ANOS
APOSENTADORIA
PROJETOS DE VIDALIQUIDEZ LONGO PRAZO
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Palestra - A Importância do Planejamento Financeiro em todos os Ciclos da Vida (16.02.2016) GFAI

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O Planejamento Financeiro, visa estabelecer uma estratégia na busca da realização de um sonho utilizando uma ferramenta essencial: o dinheiro. A palestra demonstrará a importância do Planejamento Financeiro e os erros mais comuns em cada etapa do ciclo de vida.

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Palestrante: Leanderson Reis
Engenheiro elétrico pela Universidade Presbiteriana Mackenzie com MBA Executivo em Finanças pelo INSPER - Instituto de Ensino e Pesquisa. É certificado Agente Autônomo de Investimento pela ANCORD, CPA-20 pela ANBIMA, PQO Operações BM&F Bovespa, Planejador Financeiro Certificado CFP®, Associado FPA® – Financial Planning Association (Denver, Colorado – EUA) e Membro da Comissão de Relacionamento com Associados do IBCPF – Instiuto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros.

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Palestra - A Importância do Planejamento Financeiro em todos os Ciclos da Vida (16.02.2016) GFAI

  1. 1. Planejamento Financeiro Pessoal e os Cliclos de Vida
  2. 2. SOBRE A GFAI
  3. 3. MISSÃO E VISÃO “GFAI – O seu futuro ao seu alcance” Democratizar e disseminar o acesso aos serviços que representem a excelência em planejamento financeiro, desenvolvimento pessoal, consultoria empresarial e oportunidades de investimento private. Realizar os objetivos e sonhos, fomentar o conhecimento e incentivar o espírito empreendedor. Missão Ser a referência de empresa integrada de planejamento financeiro, coaching e investimentos para todas as classes sociais e gerações. Ser uma plataforma de networking, capacitação profissional e integradora de serviços e soluções focadas nas finanças pessoais, no desenvolvimento humano e empresarial. Visão
  4. 4. FINANÇAS PESSOAIS
  5. 5. AS 5 FASES DO CICLO DE VIDA FINANCEIRO O Planejamento Financeiro Pessoal em todos os seus aspectos são norteados principalmente pela fase do ciclo de vida financeiro que nos encontramos. As fases do ciclo de vida financeiro são: Educação Financeira, Acumular, Rentabilizar, Consolidar e Preservar. Cada fase exige um foco especial para os distintos aspectos financeiros existentes em cada momento de vida, ponderando desta forma as decisões e atitudes com relação as finanças pessoais. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  6. 6. FASE DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA (0 AOS 20 ANOS) A fase de Educação Financeira (0 aos 20 anos) é o momento de vida onde os jovens ainda não geram renda, mas deveriam obter educação financeira de maneira consistente. Infelizmente não é comum se oferecer uma formação acadêmica sobre educação financeira nesta fase, assim grande parte dos jovens aprende sobre finanças e investimentos de maneira aleatória, na maioria das vezes entre familiares e amigos. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  7. 7. FASE DE ACUMULAR (20 AOS 30 ANOS) A fase de Acumular (20 aos 30 anos – patrimônio de até R$100.000) é o momento de vida onde se entra no mercado de trabalho e se inicia a geração de renda. Nesta fase o crescimento do patrimônio virá pela capacidade de poupança periódica, através da análise e otimização do orçamento e direcionamento dos excedentes para formação de reservas financeiras. Não há necessidade de ter uma excelente rentabilidade, pois a reserva financeira ainda é pequena. O principal foco nesta fase deve ser aumentar a capacidade de poupança com objetivo de longo prazo e o aperfeiçoamento do conhecimento e educação financeira. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  8. 8. FASE DE RENTABILIZAR (30 AOS 45 ANOS) A fase de Rentabilizar (30 aos 45 anos – patrimônio entre R$100.000 e R$250.000) é o momento de vida onde se inicia a construção da família e aumento do patrimônio e reservas financeiras. Neste momento o patrimônio financeiro alcança um nível em que sua própria rentabilidade é praticamente igual à capacidade de poupança mensal através de novos aportes. Desta forma, qualquer melhoria que permita maior rentabilidade será importante para o aumento da reserva financeira. A gestão de ativos bem elaborada e a eficiência tributária trazem um grande diferencial na velocidade de acumulação de riquezas neste período. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  9. 9. FASE DE CONSOLIDAR (45 AOS 60 ANOS) A fase de Consolidar (45 aos 60 anos – patrimônio entre R$250.000 e R$500.000) é o momento mais crítico do ciclo de vida financeiro, pois é durante esta fase que se alcança o maior nível de renda, o que permite a consolidação do patrimônio e reservas financeiras necessárias para a aposentadoria. Além disso, a manutenção do estilo de vida somente será possível se o patrimônio estiver devidamente alocado e coberto dos potenciais riscos e oscilações do mercado. As recomendações, aconselhamentos e metas nesta fase visam a preservação das reservas financeiras, trocando gradualmente o risco pela atitude conservadora. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  10. 10. FASE DE PRESERVAR (A PARTIR DE 55 ANOS) A fase de Preservar (após 60 anos – patrimônio acima de R$500.000) é o momento de manter o padrão e qualidade de vida desejado e aproveitar a aposentadoria, a partir do patrimônio consolidado. A melhor maneira de alocar os ativos para financiamento da aposentadoria preservando o patrimônio é o foco neste momento, além das necessidades de sucessão patrimonial e gestão de riscos. A atitude sobre o patrimônio deve ser conservadora e otimizada para o horizonte desejado de aposentadoria, considerando os desejos de sucessão patrimonial, qualidade de vida, gestão de riscos e despesas extraordinárias que possam surgir neste período. Qual são seus objetivos? Início da poupança e investimentos Construção da família Necessidade de seguros Atitude conservadora Aproveitar Educação financeira e informações básicas Juventude Anos para acumular riqueza e obter educação financeira Meia-Idade Consolidação e proteção do patrimônio Aposentadoria Utilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria Sucessão patrimonial 0 20 6040 7010 30 50 80 90 Mesada e conceito de dinheiro
  11. 11. DIVISÃO PATRIMONIAL COLCHÃO DE SEGURANÇA 1-2 ANOS 3-4 ANOS 5-6 ANOS APOSENTADORIA PROJETOS DE VIDALIQUIDEZ LONGO PRAZO
  12. 12. MUITO OBRIGADO PELA SUA PRESENÇA! Leanderson Reis – Planejador Financeiro CFP® (11) 5693-9393 / clínicafinanceira@gfai.com.br www.qifinanceiro.com.br Link para Clínica Financeira: http://conteúdo.qifinanceiro.com.br/clinica_financeira CERTIFIED FINANCIAL PLANNER Certificação CFP® Excelência global em planejamento financeiro

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