More Related Content
Similar to حکمرانی داده در صنعت بانکداری (20)
More from Hosseinieh Ershad Public Library (20)
حکمرانی داده در صنعت بانکداری
- 2. مطالب فهرست
محور داده صنعت عنوان به بانک
بانکها در داده حکمرانی اهمیت(فرایند از ای نمونه
محور داده)
ها داده تحلیل(داده بر مبتنی تحلیلهای از ای نمونه
ها)
داده حکمرانی در تکنولوژیها و ابزارها از استفاده
(کاربردBIبانکداری صنعت در)
- 3. داده صنعت عنوان به بانکمحور
(بانکی های داده های ویژگی)
مالی دقیق های داده
زندگی سبک دهنده نشان
- 6. بازار تحقیقات
رایج اشتباه:مشتریان به راجع را اطالعات همه ما
میدانیم.
بازار تحقیقات:و نیازها درک و شناخت راه بهترین
مشتریان های خواسته
بازار تحقیقات های خروجی:
است؟ کسی چه ما مشتری
است؟ چگونه مشتری زندگی سبک
چیست؟ مشتری مالی های خواسته و نیازها
کدامند؟ هستند مشتری استفاده مورد که بانکهایی
دارد؟ وضعیتی چه مشتری این با رابطه در انصار بانک
- 7. بازار تحقیقات(ادامه)
شعب و استانها فعالیت
مشتریان مختلف گروههای فعلی نیازهای و ها خواسته شناسایی
آتی های خواسته و نیازها شناساییمختلف گروههایمشتریان
مشتریان مختلف گروههای نیازهای اصلی محرکهای شناسایی
دید از گوناگون بانکهای خدمات میان انتخاب دالیل شناسایی
مشتریان
مشتریان رفتار رصد و بررسی
- 8. بازار تحقیقات(ادامه)
استفاده مورد های خروجی
حساب افتتاح کننده درخواست مشتریان از درصد چند(کوتاه ،جاری
و مدت)...هستند جدید مشتری
جدید مشتری رفتار تحلیل
تحلیلکننده استفاده قدیمی مشتری رفتارخدمت یا محصول یک از
چهمشتری یک زمانیاقداممدت کوتاه یا جاری حساب افتتاح به
میکند؟
و معرف با مشتری رابطه تحلیلتحلیلمشتریان رفتار و ها معرف
معرف دارای(اعتماد معرف دارای مشتریان به میتوان آیانمود؟)
در فعال مشتریان استفاده مورد کاناهای نوع و محصوالت سبد تحلیل
و الحسنه قرض ،جاری سپرده...
ارزیابی:،چک دسته تحویل ،چک دسته صدور ،سپرده افتتاح زمان
دوم چک دسته گرفتن ،چک دسته اتمام ،چک برگ اولین شدن نقد
حقوقی جاری حساب افتتاح فرایند:،حساب در دیگر ذینفع افراد آیا
دارند تعامل بانک با.مشتریان این نوع از تحلیلی میتوان آیا
نمود ارائه حساب اصلی مشتری رفتار تحلیل براساس.
تحلیلکوتاه حساب به مشتری یک حسابهای سایر از پول ورود نحوه
مدت
حقوقی جاری حساب افتتاح فرایند:شرکت بورسی اطالعات میتوان آیا
داد انجام تحلیلهایی آنها روی بر و آورده بدست را حساب صاحب
(تحلیلهایی؟ چه.)
- 9. مشتری سفر
مشتری تجربه:به نسبت مشتریان هدفمند و داخلی پاسخ هر
است بانک با مستقیم غیر و مستقیم تعامالت
مشتری تجربه:مزیت کسب منظور به جدیدی رقابتی حوزه
است بانک وکار کسب در رقبا بین پایدار رقابتی.
است آسان بانکها سایر خدمات از برداری کپی.باعث آنچه
از مشتری متفاوت تجربه میشود یکدیگر از بانکها تفاوت
بانکهاست رسانی خدمات نحوه.
مشتری سفر اجرایی اقدامات:
استفاده سفر و خرید سفر در مشتری سفرهای نقشه ترسیم
شده ترسیم سفرهای در حقیقت نقاط و مشکالت شماسایی
مشتری تجربه بهبود راستای در آینده سفر طراحی
- 11. ارزش بسته
ارزش بسته توسعه و طراحی فعالیتهای:
نیاز مورد خدمات شناسایی
خدمات و محصوالت ویژگیهای استخراج
خدمات و محصوالت مالی توجیه محاسبه
- 12. ارزش بسته نظامنامه
اهداف و ماموریتها دقیق تحقق منظور به است راهی نقشه
پیشنهادی ارزش بسته قالب در سازمان
ارزش بسته نظامنامه تدوین مراحل
مشتریان اصلی نیازهای کننده تامین محصوالت تعیین
مشتری سفر فرایندهای تدوین و محصوالت ارائه بندی سطح
پشتیبانی و فروش فرایندهای و سیاستها تدوین
قیمت تعیین جهت پیشنهادی ارزش بسته شده تمام قیمت محاسبه
متناسب فروش
- 13. BIها داده حکمرانی و
مي كه روزي تا شود مي متولد شركت یك كه روزي از،میرد
دادهتولیدمـيكنـد.
ولی شده ایجاد مختلف دپارتمانهای توسط جزایر این
داشت سراسری و یکسان دسترسی هاآن به تواننمی.
بین از را سازمان انداز چشم مشاهده امکان ایداده جزایر
برندمی.
را موجود هایداده به آسان دسترسی توانایی سازمان افراد
ندارند(هستند پیچیده نرمال هایداده.)
نمود استخراج را هاداده از مهم موارد تواننمی(بهینه
بازیابی نه و درج برای نرمال هایداده بودن.)
درست کسی چه هایداده اینکه روی بر سازمان در زیادی بحث
شودمی انجام است.
- 14. BIها داده حکمرانی و
نـرم بـا مطابقـت و سـالمت میـزان كنتـرلتجـاري هـاي
مستلزمو صـحیح بینش وجودفعالیت از بهنگامشرایط و ها
تجارتاست.
منظور بدینبر مشروط كـرده بـازي حـساس نقـشي اطالعات
قابل سادگي به و بهنگام ،متمركز ،كننده راهنمایي آنكه
دسترسكالن جنبه دو هر و بوده(استراتژیك)خرد و
(عملیاتي)دهـد نشان را شركت.
بر مبتني تصمیمات یعني نامناسـب و بـد تجـاري تصمیمات
مي ،ناقص یا حداقل اطالعاتزیان تواندهايمیلیاردیبـه
دسـت از را شـركت بازار اكثریت و اصلي سهم ،بـاربیاورد
را شـركت حتـي یـا و كنـد خـارجنماید ورشكست.
كـه اسـت پاسخگویي نوعي مستلزم امروز كار و كسب محیط
آگـاهي یـك بـه بتوانـدشـرایط در دقیـق و بهنگام
بازار پویاییابـد دسـت.موفقیـت بـراي كارهـا و كـسب
درباره اطالعاتي به آسان و سریع دسترسي نیازمنـد
شـرایط ،آنهـا داخلـي مـالي امـور ،مشتریانـشانبازار
هستند تجاریشان فعالیتهاي درستي و.
- 15. BIها داده حکمرانی و
گزارش سازمان یك در ،سنتي طور بهروبـه جریـان دهي
بـاالمراتـب سلـسله در راطي مدیریتيمیكند.
اطالعـات بـه نیـاز ،سـازمان باالي سطوح در بعالوهو موجز
شده خالصهاست بیشتر تر.
- 16. BIها داده حکمرانی و
اصلي هدفBIبهبود منظور به سازمان به کمک ،و آن عملکرد
افزایشبازار در خود رقابتي مزیتاست.
BIواقـع فعالیتها آیا كه ارزیابي این طریق ازامنجر
پیشروي بهسازمانمي اهدافش سوي بهاتخاذ در خیر یا شود
یـاري بهتر تصمیماتمیدهد.
نیـاز مـورد اطالعـات بـین عمیقـي شـكاف و فاصـله اكنون هم
مـدیرانگیریتصمیم برایداده عظیم حجم وكـه هایيسازمان
عملیـات دراشروزانهگـردآوريميدارد وجود كند.
سیستم كار مؤثرترینBIدسترسي امكان تدارك ،پردازش و ها
عظیمـي حجمداده اززیرمجموعه تحویل و هابه ،مرتبط هاي
آنها كه شكلي در آنهم اسـت مـدیران به آني صورت
ميكننـد بـازگو راحتـي به توانند.
- 17. BIها داده حکمرانی و
(به بانک چراBIنیازدارند)
به بانکهادواز استفاده به نیاز مقصودBIدارند:
تحلیل و تجزیه انجام برايمنظور بهتصمیمبهتر گیري.
را فروش روندهاي كه میكند كمك آنها به وتحلیل تجزیـه
آورند فراهم مشتریان براي را مراقبتها و بشناسند.
از استفاده باBIبه اقدامو مـشتري رفتار آینده پیشبیني
تقاضـايكن مي بازارند.
- 22. داده بر مبتنی محصوالت ریسک
اعطایی تسهیالت و طرحها انواع عملکرد تحلیل
زمانهای در آنها مقایسه براساس تحلیلهایی ارائه و پرداختی تسهیالت پروفایل تولید
مختلف(عقود تفکیک به مانند مختلف های بندی گروه امکان با)
تسهیالت دریافت از پس و قبل مشتریان وفاداری میزان تحلیل
معوق مطالبات اداره نیاز مورد گزارشهای انواع اتوماتیک تولید و معوق تسهیالت تحلیل
تسهیالت نوع هر معوقات حجم و نوع ،معوق مطالبات دارای مشتریان نوع تحلیل حوزه در
تحلیلهایهای آالرم تولید و اشخاص و ها شرکت ،شعب ،استانها اعتباری حد به مربوط
مجاز حدود از عبور به مربوط
تصفیه به مربوط گزارشات اتوماتیک تولید(و اسنادی اعتبارات ،شعبه ،استان تفکیک به
نامه ضمانتها)
گزارش تولید و اسنادی اعتبارات اعطای فریند بر نظارت و تحلیلروزانه اتوماتیک های
شعبه و استان تفکیک به تعهدات نوع از
های داده با اسنادی اعتبارات های داده تجمیعcore
شرکت و اشخاص اتوماتیک استخراجاز حد از بیش که هاییLCاند کرده استفاده.
حجم زمینه در تحلیل ارائهLCتولید درحال های(نوع ،اقتصادی،بازار حوزه حسب بر
از چقدر اینکه ،استان ،مشتریLCضمانتنامه و هاشده نکول هاو اند)...
کنترلهر وضعیت بر روزانه نظارت وLC(فعال/غیرفعال/و ابطال)...
سرفصل از مشتری مانده تعهدات از خودکار صورت به روزانه تحلیلی گزارشات تولید
جاری بدهکاران
- 23. داده بر مبتنی بازار تحلیل
رفتار بر موثر اقتصادی معیارهای تحلیل و رصد ،استخراج
بانک نقدینگی و بانکی محصوالت ،مشتریان
اعتبار بر موثر پارامترهای تحلیل و رصد ،استخراج
شرکتی و حقیقی مشتریان
گذاری سرمایه بهینه سبد تعیین(در اعتبارات توزیع مثال
و تسهیالت انواع بین)...سود و هزینه میزان براساس
- 24. داده بر مبتنی بدهی و دارایی
-تولیدگزارشوتحلیلهایروزانهازمیزانداراییهاوبدهیهابهتفکیک،استانشعبهو...
-تحلیلریسکنقدینگی(درسطح،شعبهاستانومرکز)
-گزارشهایتحلیلیمنابعومصارف(،روزانه،تاریخیمنحنینرخسود(کنترلوپیشبینینرخسود)،درآمد
بهرهخالص)
-تحلیلنرخسودشامل
oتحلیلبدهیهایحساسبهنرخسود
oتحلیلنرخسودجاریداراییهادربازههایزمانیمختلف
oتحلیلتغییردرنرخسودداراییهادربازههایزمانیمختلف
oتحلیلدرآمدمبتنیبرنرخسودجاریدربازههایزمانیمختلف
oتحلیلدرآمدمبتنیبرنرخسودپیشبینیشدهدربازههایزمانیمختلف
oتحلیلمیزانتغییردردرآمدحاصلازسودجاریوسودپیشبینیشدهدربازههایزمانیمختلف
oتحلیلهزینهمبتنیبرنرخسودجاریدربازههایزمانیمختلف
oتحلیلهزینهمبتنیبرنرخسودپیشبینیشدهدربازههایزمانیمختلف
oتحلیلحاشیهنرخسوددربازههایزمانیمختلف
oتحلیلحاشیهنرخسودپیشبینیشدهدربازههایزمانیمختلف
-تعیینمیزاناعتباراستانهابراساسمیزانمصرفومنابعآنها
-ارایهگزارشاتتجزیهوتحلیلسبدمنابعبهمنظورتحلیلوتصمیمگیریبرروینحوهمصارف
-استخراجعواملبیرونیودرونبانکیتاثیرگذاربرروی،مصارفمعوقاتو...
-تعیینفرصت،هاتهدید،هانقاطقوتونقاطضعفتاثیرگذاربررویاعتبارات
-تحلیلمیزانتاثیرپارامترهایاقتصادیبررویاعتبارات
-تحلیلنحوهتمرکزاعتبارات(امثالتعدادهرگروهمشتریاننسبتبهحجماعتباراتیاتعدادومبلغ
اعتباراتپرداختی)
-مدیریتپرتفویوامها(مدیریتپرتفویوامفرایندیاستکهدرطیآنریسکهایناشیازفرایندهایوام
دهیوبازده،مربوطه،شناسایی،ارزیابیکنترلومدیریتمیشوند)
oشناساییدرستومناسبازبازدهیوریسکوامهادربخشهایمختلفاقتصادی:دربحثقیمتگذاری
وامها(تعییننرخسود)بایدتعادلیبینسودباالبهمنظورپوششریسکاعطایوامورضایتمشتری
ایجادشود.اینکارازطریقمدلسازیهوشمندوامانجاممیشود.
-یافتنترکیببهینهپورتفویوامهادربخشهایمختلفاقتصادی
- 25. داده بر مبتنی سنجی اعتبار
شرکتها اعتبارسنجی
حقیقی اشخاص اعتبارسنجی
مدلسازی و تحلیلرفتارمشتریان اعتباری
مشتریان نکول احتمال تعیین(حقوقی و حقیقی)مشتریان رفتار و اقتصادی شرایط براساس
مشتریان از مشخص گروهی نکول احتمال
زمان بستر در تسهیالت یک نکول احتمال
مشخص تسهیالت یک نکول از ناشی زیان
مشخص تسهیالت یک نکول معرض در ارزش
مدلسازیشرایط به توجه با استرس تست برای سناریو طراحی و
اعتبارات پورتفوی به رسان زیان عوامل تاثیر تخمین و استخراج
پورتفوی اجزای بین همبستگی میزان استخراج
مختلف اقتصادی شرایط به نسبت حساسیت میزان تخمین
اعتبارات پورتفوی از بخشی یا کل اعتبارسنجی براساس اقتصادی سرمایه میزان تحلیل
- 26. داده بر مبتنی بازار ریسک
گذاری سرمایه پورتفوی مدیریت:
سهم هر کاهش یا رشد میزان و سهام ارزش بینی پیش:
بهینه گذاری سرمایه پورتفوی یافتن(کمترین و سود بیشترین با پورتفوی
ریسک)
- 32. مشتری حفظ
وفاداری برنامه
آن ریزش احتمال که مشتریانی شناساییریزش علت تشخیص و دارد وجود ها
منظور به کارهاییراه ارائه و مشتریان رفتار در تغییر بینی پیش
هاآن ریزش از جلوگیری
تک به تک بازاریابی
مشتریان باشگاه
Call center
خاص مشتریان تحلیل(نوع ،گذاری سرمایه به تمایل میزان ،وفاداری میزان
مصرف هزینه میزان ،ریزش احتمال تعیین ،مشتری هر به ارایه قابل محصوالت
و خاص مشتری هر با تعامل از حاصل سود میزان و شده)...
شکایات ارزیابی و تحلیل(مخـاطبین ،شـکایات موضـوع ،بخشـی اثر میزان
رسـیدگی زمان مدت ،متخلف کارمند نوع ،گرفته صورت تخلفات نوع ،شکایات
شکایت به رسیدگی هزینه ،شاکی مندی رضایت میزان ،شکایت به)
خاص مشتریان مشکالت تحلیل و استخراج
- 33. نظارتبرعملکرد
بر نظارتو اجرا ،بنديبودجه ،ریزيبرنامه
گیرياندازهمیزانموفقیتهايفعالیت
بازاریابي
تحلیلنحوهکمپین فعالیتهای اجرای(میزان
کمپین هر تاثیرگذاری،کمپین سوددهینرخ
و سرمایه بازگشت نرخ ،مشتریان پاسخ)...
تحلیلهایبرنامه عملكرد چگونگیبازاریابی
و استانی بازاریابی عملکرد تحلیل و بررسی
این تاثیر میزان همراه به محلی های رسانه
استان سطح در تبلیغاتمربوطه
تحلیلهای استراتژیبازاریابی
هر با ارتباطی کانالهای تحلیل و تعیین
مشتریخاص
- 34. محصول تحلیل
، خرید تکرار براساس محصوالت بندی طبقه
و بانک برای آوری سود..
در و بازار در محصوالت وضعیت تحلیل
اقتصادی مختلف شرایط
وابستگیدریافت خدمات تحلیل یا گروهی
شده(خرید سبد)مشتری(در چیزهایی چه
گیرند می قرار یکدیگر کنار)
محصول پروفایلنگ(تقلیلی گزارش ارائه
و سوداوری کاهش ، خرید).....
تحلیل به مربوط تحلیلهای انواع ارائه
طرحها عمر چرخه:در مشخص محصول یک مثال
دارد قرار وضعیتی چه(درمرحله آیا
و فروش اوج ،راکد ،فروش ،تولید...
دارد؟ قرار.)