1. Crediti in sofferenza e aste immobiliari
Italia, Gennaio 2012
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2. Sommario
1. Scopo dell'indagine
2. Fonte dei dati
3. Note
4. Impieghi e sofferenze
5. Aste Immobiliari
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3. Scopo dell'indagine
La presente elaborazione vuole contribuire a perimetrare
sinteticamente il fenomeno delle sofferenze nell'ambito dei crediti
immobiliari, con un particolare focus sulle vendite in asta,
fornendo numeri e indicazioni geografiche. Il progetto rientra
nelle attività istituzionali di Opicons che opera attivamente nel
settore con soluzioni innovative e flessibili finalizzate alla
valorizzazione del credito e della relativa garanzia immobiliare.
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4. Fonte dei dati
I dati contenuti nel presente rapporto sono stati estrapolati dai
bollettini periodici diffusi dalla Banca d'Italia, unitamente ad un
censimento eseguito direttamente via web su oltre 152
tribunali italiani, fatta esclusione per le eventuali sedi
distaccate. Sono state inoltre effettuate integrazioni sulla base
della pubblicità legale rilevata dai portali web di operatori
attivi nel settore delle aste immobiliari e delle vendite
giudiziarie. Le elaborazioni sono state effettuate in proprio da
Opicons.
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5. Note
Il perdurare dell'attuale congiuntura,
riconferma la tensione economica come
fenomeno sistemico. Ciò si traduce in un
inevitabile aumento delle sofferenze bancarie
ad ogni livello, sia nell'economia d'impresa che
in quella familiare. Il dato complessivo delle
sofferenze bancarie dal 2008 al 2011 ha
registrato un +143,20%, arrivando a totalizzare
99,08 miliardi di euro (settembre 2011). In
particolare, le sofferenze a carico delle famiglie
sono cresciute nello stesso periodo del
119,48% facendo lievitare i 14,63 miliardi di
euro del 2008 a quota 32,11 miliardi di euro.
Un riflesso diretto di tale situazione si ha nel
comparto delle vendite in asta immobiliare.
L'indagine svolta su 152 tribunali italiani, rivela
che in 50.445 casi si tenta la liquidazione della
garanzia immobiliare attraverso la vendita
forzata. Nel 64,20% dei casi, la categoria
immobiliare coinvolta è quella residenziale, il
che apre a scenari di disagio sociale sempre
più marcati. I numeri che seguono,
graficamente rappresentati, dettagliano meglio
la situazione e vogliono essere il primo passo
verso un'osservatorio stabile che oltre a
perimetrare il fenomeno, stimoli l'introduzione
di strumenti e soluzioni flessibili ed innovativi
(es. repossess e rent to buy) che tutelino il
valore del credito e, nel contempo,
mantengano un indispensabile equilibrio
sociale propedeutico ad un'auspicata quanto
necessaria ripresa dell'economia.
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6. 2011 (sett.)
2010
2009
2008
231,9
246,72
305,83
315,41
14,63
19,47
24,55
32,11
40,74
58,38
75,45
99,08
€ 1.565,3 (mld)
€ 1.560,75 (mld)
€ 1.690,22 (mld)
€ 1.947,95 (mld)
Totale impieghi bancari Totale sofferenze bancarie
Totale sofferenze famiglie Totale finanziamenti per acquisto abitazioni
Impieghi e sofferenze
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2008-2011*
(*settembre)
Impieghi +24,44%
Sofferenze +143,20%
Finanziamento
Acquisto abitazioni
+36,01%
Sofferenze famiglie
+119,48%

7. Valled'Aosta
Piemonte
Liguria
Lombardia
EmiliaRomagna
FriuliVeneziaGiulia
TrentinoAltoAdige
Veneto
Marche
Umbria
Toscana
Lazio
Abruzzo
Molise
Basilicata
Calabria
Campania
Puglia
Sardegna
Sicilia
6.030
2.432
5.153
3.242
2.027
334513
1.245
7.054
2.424
291
1.098
1.856
511
1.200
1.767
7.472
726
4.912
158
Aste immobiliari per regione (totale Italia 50.445)
Aste Immobiliari

8. Altro
22,99%
Industriale e affini
3,20%
Commerciale
9,61%
Residenziale
64,20%
Categorie
immobiliari
oggetto di
vendita
forzata
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9. Isole
16,775%
Sud Italia
24,807%
Centro Italia
21,542%
Nord-Ovest
26,302%
Nord-Est
10,574%
Macro aree
geografiche
di riferimento
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Aste Immobiliari

10. Dettaglio
Categorie
Nord-Ovest
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Altro
13,84%
Industriale e affini
2,52%
Commerciale
6,07%
Residenziale
77,58%
Aste Immobiliari
0
1750
3500
5250
7000
Valle d'Aosta Piemonte Liguria Lombardia
Residenziale Commerciale
Industriale e affini Altro

11. Dettaglio
Categorie
Nord-Est
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Altro
27,65%
Industriale e affini
4,56%
Commerciale
7,09%
Residenziale
60,70%
Aste Immobiliari
0
375
750
1125
1500
Emilia R. Friuli V.G. Trentino A.A. Veneto
Residenziale Commerciale
Industriale e affini Altro

12. Dettaglio
Categorie
Centro Italia
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Altro
20,62%
Industriale e affini
2,89%
Commerciale
10,80% Residenziale
65,69%
Aste Immobiliari
0
1250
2500
3750
5000
Marche Umbria Toscana Veneto
Residenziale Commerciale
Industriale e affini Altro

13. Dettaglio
Categorie
Sud Italia
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Altro
30,01%
Industriale e affini
4,27%
Commerciale
11,31%
Residenziale
54,42%
Aste Immobiliari
0
750
1500
2250
3000
Abruzzo Molise Basilicata Calabria Campania Puglia
Residenziale Commerciale
Industriale e affini Altro

14. Dettaglio
Categorie
Isole
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Altro
27,05%
Industriale e affini
2,25%
Commerciale
12,74%
Residenziale
57,97%
Aste Immobiliari
0
1000
2000
3000
4000
Sardegna Sicilia
Residenziale Commerciale
Industriale e affini Altro

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