INTRODUCCIÓNUna de las actividades más riesgosas y delicadas querealizan las entidades bancarias es la colocación defondos...
¿Qué es el Crédito?El crédito es unamanifestación en especieo en dinero donde lapersona se comprometea devolver la cantida...
¿Qué es un analista de crédito?El analista de crédito, sededica a la recopilación yevaluación deinformación de créditode l...
El principio generalpara toda operaciónactiva es “conozca a sucliente”, es un principiobásico que ayudara acorroborar lain...
1- Condiciones económicas: Se refiere al entorno económico que privaen el momento en que el banco otorga un crédito.El ban...
3- Capital: Con este concepto se hace referencia al dinero o a losbienes que posee el deudor, de los cuales puede disponer...
Las sociedades deinformación crediticia,como el Buró de Créditoy Círculo de Crédito, sonlos lugares en los que losintermed...
Principios básicos para la evaluación decréditos :1. Propósito del crédito:destino, adonde va arecaer el producto.2. Análi...
Puntos relevantes en el análisis decrédito:Empresas o personas jurídicas: Solicitud de la operación. Perfil empresarial ...
 Historial crediticio delsolicitante. Efectos colaterales quepueda tener elotorgamiento del crédito. Capacidad de pago ...
 Flujo de caja proyectado con los supuestos considerados endicha proyección (recomendable por el periodo de crédito). Fo...
Aspectos necesarios en la evaluaciónde un crédito:En el proceso deevaluación de un créditopara una empresa sedebe contempl...
Es necesario considerar el comportamiento pasado delcliente tanto como cliente de la misma institucióncomo de las demás i...
¿Qué es el credit scoring?Credit scoring, abarca todas las técnicas y modelosestadísticos que ayudan a los prestamistas a ...
Determinantes para la aprobación y tomade decisiones para un crédito: Se debe considerar las variables macro-económicas q...
Después de haberrealizado un análisisconcienzudo delcrédito, es necesariotomar unadecisión, por lo que serecomienda escoge...
Fuentes de Información:Obtención de la Información de Crédito:Cuando un cliente que desee obtener crédito se acercaa una ...
 Estados Financieros:Suministrar estados financieros de los últimos años, laempresa puede analizar la estabilidad financi...
Otros proveedores:Este consiste en obtenerinformación de otrosproveedores que vendanal solicitante del créditoy preguntar...
Riesgo de CréditoEl riesgo de crédito, es la posible pérdida queasume un agente económico, como consecuenciadel incumplimi...
Tipos de Riesgo: Riesgo crediticio: Éste serefiere a la posibilidad de tenergrandes pérdidas por el motivode que un clien...
 Riesgo cambiario: Éste serefiere a la posibilidad depérdidas por las variaciones enlas tasas de cambio de lasdiferentes ...
RECOMENDACIONES Solicita crédito solamente cuando sea necesario. Evita exceder el límite de tus tarjetas de crédito. Ev...
 Revisa tu informe de crédito: todo consumidor tiene elderecho de solicitar los reportes de crédito. No solicite demasia...
CONCLUSIONES Tu historial de crédito es un perfil financiero. Permite alos prestamistas saber cómo haz manejado tus finan...
Los bancos desempeñan un papel crucial en ladeterminación de los niveles de vida de las economíasmodernas. El crédito, p...
Modelo de decisiones financieras 3
Modelo de decisiones financieras 3
Próximos SlideShares
Carregando em…5
×

Modelo de decisiones financieras 3

386 visualizações

Publicada em

0 comentários
0 gostaram
Estatísticas
Notas
  • Seja o primeiro a comentar

  • Seja a primeira pessoa a gostar disto

Sem downloads
Visualizações
Visualizações totais
386
No SlideShare
0
A partir de incorporações
0
Número de incorporações
2
Ações
Compartilhamentos
0
Downloads
0
Comentários
0
Gostaram
0
Incorporações 0
Nenhuma incorporação

Nenhuma nota no slide

Modelo de decisiones financieras 3

  1. 1. INTRODUCCIÓNUna de las actividades más riesgosas y delicadas querealizan las entidades bancarias es la colocación defondos en el mercado, para ello, cuenta con un grupode profesionales debidamente capacitados pararealizar el análisis de cada una de las operacionessolicitadas por los clientes.El análisis de crédito le permite analizar losantecedentes crediticios para sus clientesen una disposición multi-empresarial.
  2. 2. ¿Qué es el Crédito?El crédito es unamanifestación en especieo en dinero donde lapersona se comprometea devolver la cantidadsolicitada en el tiempo oplazo definido según lascondiciones establecidaspara dicho préstamo máslos intereses devengados,seguros y costosasociados si los hubiera.
  3. 3. ¿Qué es un analista de crédito?El analista de crédito, sededica a la recopilación yevaluación deinformación de créditode los solicitantes, paradeterminar si estos estána la altura de losestándares de crédito dela empresa.
  4. 4. El principio generalpara toda operaciónactiva es “conozca a sucliente”, es un principiobásico que ayudara acorroborar lainformación que nosproporciona el cliente.
  5. 5. 1- Condiciones económicas: Se refiere al entorno económico que privaen el momento en que el banco otorga un crédito.El banco toma la decisión de otorgar un crédito, considerando lascondiciones económicas que prevalecen en el país o región en términosgenerales, geográficos, industriales y de mercado.2- Capacidad de pago: Es muy importante para el banco y el cliente, yaque se debe demostrar, regularmente con comprobantes, de nómina de laempresa o negocio en el que labore, que se tienen los suficientes recursospara pagar a tiempo el crédito.
  6. 6. 3- Capital: Con este concepto se hace referencia al dinero o a losbienes que posee el deudor, de los cuales puede disponer paracubrir su compromiso en caso de quedarse sin empleo u otraforma de ingresos.Posiblemente en la solicitud del crédito, le pregunten si posee unautomóvil o una vivienda propia. Esto no significa que quedencomo garantía del crédito.4- Colateral (garantía): En ciertos tipos de créditos, se pide quequeden como garantía prendaria bienes o valores mientras seliquida el crédito, es decir, los bienes o fianzas que avalan elmonto del crédito. En este caso es cuando se habla del colateral.5- Carácter: El carácter del cliente se refiere a la solvencia moral dela persona, es decir, a la trayectoria de buen pagador de susdeudas.
  7. 7. Las sociedades deinformación crediticia,como el Buró de Créditoy Círculo de Crédito, sonlos lugares en los que losintermediarios buscarány encontrarán sucomportamientocrediticio.
  8. 8. Principios básicos para la evaluación decréditos :1. Propósito del crédito:destino, adonde va arecaer el producto.2. Análisis del crédito:evaluar si el solicitante essujeto de crédito.
  9. 9. Puntos relevantes en el análisis decrédito:Empresas o personas jurídicas: Solicitud de la operación. Perfil empresarial destacando la actividad de las empresa,su plan estratégico de la gestión y/o curriculum vitae. Avalúos de los bienes a ser otorgados en garantía ya seanmuebles o inmuebles. Estados financieros de la empresa (recomendable de lasdos últimas gestiones.
  10. 10.  Historial crediticio delsolicitante. Efectos colaterales quepueda tener elotorgamiento del crédito. Capacidad de pago de laspersonas que soliciten elcrédito. Capital para responder alcrédito. Condiciones en que seencuentra la personasolicitante del crédito.
  11. 11.  Flujo de caja proyectado con los supuestos considerados endicha proyección (recomendable por el periodo de crédito). Formularios de: información básica, declaracionespatrimoniales, información confidencial ante el MEF. Cédulas de identidad. Documentación legal de la empresa(constitución, poderes, RUC, Matricula de comercio).
  12. 12. Aspectos necesarios en la evaluaciónde un crédito:En el proceso deevaluación de un créditopara una empresa sedebe contemplar unaevaluación profundatanto de sus aspectoscualitativos comocuantitativos.
  13. 13. Es necesario considerar el comportamiento pasado delcliente tanto como cliente de la misma institucióncomo de las demás instituciones.La decisión crediticia se la debe tomar en base aantecedentes históricos o presentes.Es necesario considerar en los análisis de créditodiferentes consideraciones que se pueden dar con el finde anticipar los problemas.
  14. 14. ¿Qué es el credit scoring?Credit scoring, abarca todas las técnicas y modelosestadísticos que ayudan a los prestamistas a tomardecisiones vinculadas con el otorgamiento de crédito(principalmente de consumo).Estos métodos permiten determinar, con una rigurosabase matemática, quién es sujeto de crédito, cuántodinero se le otorgará y bajo qué condiciones.
  15. 15. Determinantes para la aprobación y tomade decisiones para un crédito: Se debe considerar las variables macro-económicas queafectan a un país, tales como: políticas de incentivo aimportaciones o exportaciones, políticas tributarias, costo deldinero, movimiento de capital de Entes Capitalistas, políticamonetaria, precios internacionales, conflictosinternacionales, inflación, crecimientoeconómico, mediterraniedad de un país, pobreza ysubdesarrollo, dependencia de otros países, desarrollo social deun país, huelgas sindicales o problemas sociales, etc. Otras de las variables de mucha importancia es el análisisdel sector de la empresa, variables como vulnerabilidad delsector, desarrollo, F.O.D.A., dependencia de otrossectores, estancamiento por diferentes razones, poco incentivodel gobierno, poco interés por parte de inversionista, fuerteinversión inicial, etc.
  16. 16. Después de haberrealizado un análisisconcienzudo delcrédito, es necesariotomar unadecisión, por lo que serecomienda escoger 4 o5 variables de las tantasque se dieron para suelaboración.
  17. 17. Fuentes de Información:Obtención de la Información de Crédito:Cuando un cliente que desee obtener crédito se acercaa una empresa, normalmente el departamento decrédito da comienzo a un proceso de evaluación delcrédito pidiéndole al solicitante que llene diferentesformularios en los cuales se solicita informaciónfinanciera y crediticia junto con referencias de crédito.
  18. 18.  Estados Financieros:Suministrar estados financieros de los últimos años, laempresa puede analizar la estabilidad financiera deéste, su liquidez, rentabilidad y capacidad deendeudamiento. Verificación bancaria:Puede que sea posible que el banco de la empresaobtenga información crediticia del banco delsolicitante.
  19. 19. Otros proveedores:Este consiste en obtenerinformación de otrosproveedores que vendanal solicitante del créditoy preguntarles cuáles sonlas normas de pago y susrelaciones inter-empresariales.
  20. 20. Riesgo de CréditoEl riesgo de crédito, es la posible pérdida queasume un agente económico, como consecuenciadel incumplimiento de las obligacionescontractuales que incumben a las contrapartes conlas que se relaciona. El concepto se relacionahabitualmente con las instituciones financieras ylos bancos, pero afecta también a empresas yorganismos de otros sectores.
  21. 21. Tipos de Riesgo: Riesgo crediticio: Éste serefiere a la posibilidad de tenergrandes pérdidas por el motivode que un cliente no cumpla conlas obligaciones de crédito a lascuales se comprometió. Riesgo de liquidez: Éste serefiere a la posibilidad de que seproduzcan pérdidas excesivaspor causa de las decisionestomadas en pro de disponer derecursos rápidamente parapoder cumplir con loscompromisos presentes yfuturos.
  22. 22.  Riesgo cambiario: Éste serefiere a la posibilidad depérdidas por las variaciones enlas tasas de cambio de lasdiferentes monedas con lascuales una institución financierarealiza operaciones o tienerecursos invertidos. Riesgo de tasa de interés: Éstese refiere a la disminución delvalor de los activos o delpatrimonio de una entidaddebido a las variaciones en lastasas de interés, lo cual puedeconducir a que la institucióntenga graves pérdidas.
  23. 23. RECOMENDACIONES Solicita crédito solamente cuando sea necesario. Evita exceder el límite de tus tarjetas de crédito. Evita atrasos y cuentas a pérdida: es importante pagarlas deudas a tiempo. Si tuviste una emergencia y, no tienes dinero para pagarlas obligaciones económicas, comunícate con losacreedores y explícale tu situación, de seguro teayudarán con un plan de pago en cantidades mínimas yevitarás afectar tu crédito.
  24. 24.  Revisa tu informe de crédito: todo consumidor tiene elderecho de solicitar los reportes de crédito. No solicite demasiados préstamos o tarjetas de crédito:ésta información aparecerá en su informe de crédito ydisminuirá su puntaje crediticio.
  25. 25. CONCLUSIONES Tu historial de crédito es un perfil financiero. Permite alos prestamistas saber cómo haz manejado tus finanzasen el pasado y los ayuda a decidir si desean hacer unnegocio contigo. El poseer un crédito saludable garantiza y mejora lacalidad de vida de cada individuo. Si realiza pagos puntuales, desarrollará una buenahistoria crediticia y evitará costosos cargos por pagosatrasados.Si paga su factura tan pronto la recibe, también evitaráaltas tasas de interés.
  26. 26. Los bancos desempeñan un papel crucial en ladeterminación de los niveles de vida de las economíasmodernas. El crédito, permite agilizar las operacionescomerciales.

×