1.
UN NOUVEAU MONDE…
DE NOUVEAUX RISQUES ?
VISIONS CROISÉES DES CEO’S D’AG INSURANCE ET D’ETHIAS SUR LES
TENDANCES ET LES OPPORTUNITÉS / ENJEUX.
FORUM FINANCIER
01/12/2022

2.
XIe – XIVe
GUILDES MÉDIÉVALES EN EUROPE

3.
XVIIe
GRAND INCENDIE DE LONDRES (1666)

4.
XVIIIe
JAMES DODSON – PREMIERS CALCULS D’UNE ASSURANCE VIE

5.
L’histoire d’AG
PRESQUE 200 ANS

6.
L’histoire d’AG
PRESQUE 200 ANS

7.
AG en quelques chiffres
Nous assurons
1 sur 7
voitures
1 sur 4
maisons
1 sur 4
entreprises
Chiffres clés 2021
Encaissement EUR 6,7 milliard
Vie EUR 4,4 milliard
Non-vie EUR 2,3 milliard
Bénéfice EUR 533 million
Vie - actifs sous gestion EUR 63 milliard
Solvency margin (31/12) 212%
# employées 4.360
PARTS DE MARCHE
#1 Vie
29.5%
#1 Total
23.1 %
#2 Non-Vie
16.7%
Market shares infow
Source: Assuralia, 2021
NOS PARTENAIRES DE DISTRIBUTION
3.900 courtiers
indépendants
385 agences 660 agences
251 agences 30 agences
B2B with large
corporate
accounts

8.
LA FORCE D’UN GROUPE
9
5000 COLLABORATEURS ENGAGÉS
Fournisseur de solutions
et de services ICT à
vocation européenne
L’assurance
100 % digitale
Développement et
prestations en matière
d’assistance en Auto,
Habitation ou Santé
Fournir une gamme complète de
services allant au-delà de l'assurance, et
notamment dans les domaines de la
prévention, de la gestion des risques et
des pensions
Fonds de pension multi
employeurs unique en Belgique
qui propose les meilleures
solutions de financement des
pensions

9.
1976
AMBASSADEURS
46.000
CLIENTS B2B
1.200.000
CLIENTS B2C
+ de 50% des entités publiques
Etat Fédéral, Régions, zones de
polices et de secours,
établissements scolaires et sportifs,
provinces, villes, communes,
CPAS…

10.
INSURER
FINANCIAL
STRENGTH
190 mios EUR
105 mios EUR
Dividendes
RÉSULTAT NET BGAAP
ENCAISSEMENTS BGAAP
Total : 2.779 mios EUR
RATIOS
Vie :
1.374
mios EUR
Non-vie :
1.404
mios EUR
178 %
Marge de
solvabilité
Solvency II
après
dividende
100%
92,8%
Ratio
combiné net
opérationnel
ETHIAS – RÉSULTATS 2021

11.
~ 507 mios EUR via des participations
* *
*
Via
EthiasCo
Sponsoring
~ 334 mios EUR via des actions
~ 601 mios EUR via des prêts
~ 2,4 mia EUR via OLO en émission de dette régionale
~ 371 mios EUR via des obligations d'entreprise
~ 40% dans des bâtiments de bureaux
~ 45% dans des maisons de repos
~ 5% dans la logistique
~ 700 mios EUR dans l'immobilier
Weerts Logistic Park
* Valeur de marché au 31/08/2022
Investissements d'un montant de 5,4 mia* EUR dans l'économie belge
pay-out ratio de 50% au profit de ses actionnaires publics belges
stratégie ESG transparente pour la gestion des actifs
~ 200 mios EUR en mixed assets
80 mios EUR pour le plan de relance économique
SOUTIEN IMPORTANT À L’ÉCONOMIE BELGE

12.
UN NOUVEAU MONDE…
DE NOUVEAUX RISQUES ?

13.
CYBERSÉCURITÉ / TERRORISME
CLIMAT / CATASTROPHES NATURELLES
SANTÉ / PENSIONS
GUERRE / ENERGIE / INFLATION
MARCHÉ FINANCIER / ESG

14.
Principal emerging trends

15.
Plus de 40.000 crimes de guerre
2.000 kms de Liège
280 jours de guerre
GUERRE / ENERGIE / INFLATION

16.
GUERRE / ENERGIE / INFLATION

17.
GUERRE / ENERGIE / INFLATION

18.
INVESTISSEMENTS DURABLES

19.
FERMETURE DES SIÈGES DE LIÈGE ET
HASSELT UN JOUR PAR SEMAINE
13 mai 2022 / Ethias prend une mesure innovante sur la voie de la sobriété énergétique

20.
NOUVEAUX BÂTIMENTS PASSIFS
En route vers la neutralité carbone
LIÈGE
BRUXELLES HASSELT
2021 2024
2024

21.
TRANSITION ÉNERGÉTIQUE
ET ÉCONOMIE D’ÉNERGIE

22.
Critères ESG
(Environnementaux / Sociaux / Gouvernance)
MARCHÉ FINANCIER

23.
MARCHÉ FINANCIER / ESG
Réflexions
Changement climatique
Rôle sociétal
Régulation
Rating pressure
Transparence
Risk mitigation
Attentes clients

24.
MARCHÉ FINANCIER / ESG
Approche AG
AG en tant qu’assureur
améliorer notre offre de produits et services
avec un impact positif
AG en tant qu’investisseur
AG en tant qu’employeur
investir dans la transition vers une économie plus
durable
offrir un lieu d’épanouissement pour tous
mener nos activités avec intégrité, dans le respect de
notre environnement et de notre société
AG en tant qu’entreprise
responsable

25.
MARCHÉ FINANCIER / ESG
Approche AG
AG en tant qu’assureur
3 5.000
millions de
clients AG partners
1milliard EUR de
primes
avec label Towards
Sustainability
70%
de succès dans les
programmes de réintegration
AG en tant qu’investisseur
82 9
millions EUR
d’actifs sous gestion
milliards EUR
31investis dans l’économie belge
d’investissements apportant
une contribution positive à la
transition vers un monde
plus durable
milliards EUR
AG en tant qu’employeur
4.400
employés
10xTop Employer 66 Employee NPS
AG en tant qu’entreprise responsable
CO2 Neutral
7.075 tonnes d’émissions de CO2
40 associations caritatives
soutenues

26.
Climat

27.
CLIMAT
Réflexions d’AG
Changement climatique Tempête, inondation, sècheresse
Fréquence ↗ Sévérité ↗
Mécanisme d’indemnisation à revoir Collaboration état – secteur privé nécessaire
Assurabilité

28.
ÉVOLUTION CLIMATIQUE
“WARMING STRIPES” BY ED HAWKINS

29.
Nombre de jours d’orages/an
ÉVOLUTION CLIMATIQUE EN BELGIQUE
LES CHIFFRES NE MENTENT PAS

30.
CLIMAT
La fréquence et la gravité des
catastrophes naturelles
augmentent
• Inondations juillet 2021
• Orages déjà très violents (Eunice et
Franklin) en février 2022
Risque politique/législatif
• Cadre actuel CatNat pas adéquat →
aucun sentiment d'urgence pour
construire un cadre avec vision long
terme
• Loi interprétative rétroactive sur les
affaissements
• Régionalisation du Fonds
Catastrophe versus solidarité au plus
haut niveau
• Des mesures pour freiner la hausse
des prix
Réassureurs
• Inquiets de l'insécurité juridique
• Augmentation de prix attendu

31.
CLIMAT
Les assureurs peuvent...
• régler les sinistres rapidement
• offrir des services d'assistance et
de réparation aux victimes
• soutenir le gouvernement avec
des datas
• soutenir les investissements dans
les infrastructures
Mais luttent avec...
payer des sinistres illimités en cas de
grandes catastrophes
Nous avons besoin du gouvernement, et le gouvernement a besoin de nous...
Les gouvernements peuvent...
• compléter la capacité de paiement
des assureurs et réassureurs
• ajuster l'aménagement du
territoire
• développer des projets
d'infrastructures et de gestion de
l’eau
Mais luttent avec...
• offrir des niveaux de service élevés
aux citoyens (cf. Rampenfonds)
• la capacité à investir dans les
infrastructures (problèmes
budgétaires)

32.
CYBER-RISK
« 88% DES ORGANISATIONS NE SONT PAS CAPABLES DE DÉTECTER LES MENACES »
« 101 JOURS POUR DÉTECTER UNE ATTAQUE »
« LE RISQUE ZERO N’EXISTE PAS »

33.
Réflexions / solutions d’Ethias et du secteur
Mise en conformité
Prévention
People awareness
CYBER-RISK
Audit SOC Threat Intelligence
Produit d’assurance Gestion de crise
Testing

34.
TERRORISME

35.
LES LACUNES DU RÉGIME ACTUEL
LA NÉCESSITÉ DE L’ÉVOLUTION LÉGISLATIVE

36.
Santé – pensions

37.
SANTÉ – PENSIONS
Réflexions - solutions d’AG
Volatilité marchés financiers
Attention pour la santé psychologique
Pression régulatoire
Acteurs digitaux
Défi budgétaire gouvernemental

38.
SANTÉ – PENSIONS
AG: Global Pension player
• Branche 21
• Branche 23
• Gestionnaire Fonds de Pension via
Conac

39.
Attention croissante
• Modèle de service 360°, de la
prévention, au screening et gestion
des absences de longue durée
• Création de AG Health Partner
• Collaboration avec experts externes
à la santé mentale
My Well
RI
Screening
Long Term
Absenteeism
Return to
Work
Program
Return To
Work
Dashboard
Preventive
Measures

40.
UN NOUVEAU MONDE…
DE NOUVEAUX RISQUES !
CONCLUSIONS

41.
UN NOUVEAU MONDE…
DE NOUVEAUX RISQUES !
MERCI POUR VOTRE ATTENTION
AVEZ-VOUS DES QUESTIONS ?