El documento describe cómo las microfinanzas inicialmente se centraron demasiado en el crédito, lo que a menudo causó problemas de sobreendeudamiento. Luego, organizaciones como el "Banco del Arbolito" en Ecuador adoptaron un modelo de inclusión social autogestionado basado en enseñar a las personas a ahorrar y manejar sus propios ahorros para financiar sus necesidades. Este enfoque condujo al desarrollo de las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs) en Perú, que utilizan la educación financiera pr

1. “AHORRAR para APRENDER”
Jorge Bolívar Almela

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•Durante las últimas tres décadas hemos visto el desarrollo de las microfinanzas como una herramienta eficiente para reducir la pobreza a través del acceso a servicios financieros básicos. Especialmente al crédito.
“The World Bank estimates that more than 500 million people have benefitted from microfinance to date.”
Nuestra evolución en las microfinanzas

3. •Sin embargo, existe evidencia de que la concentración excesiva en el crédito genera con frecuencia problemas graves de sobre- endeudamiento, …
Nuestra evolución en las microfinanzas

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•… y muchas veces no reconoce a los prestatarios como sujetos con capacidades y experiencia valiosa que deben participar de forma activa en el proceso de desarrollo. Como socios y no solo como clientes.
Nuestra evolución en las microfinanzas

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Entonces conocimos a María y el “Banco del Arbolito”, un grupo de auto-ayuda en Santa Elena, Ecuador …
“A penny saved is a penny earned” Benjamin Franklin
Nuestra evolución en las microfinanzas

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… llevándonos a un cambio de 180º, adoptando un modelo de inclusión social auto gestionado que no se basa en prestar dinero de fuentes externas sino en crear pequeñas comunidades y enseñarles a ahorrar y a manejar sus propios ahorros para financiar sus necesidades.
Certificado de acciones
… y las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs) en Perú …
“Comprar una acción en una UNICA es aprender a ahorrar”
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)

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Libro de Caja
La UNICAS son, sobre todo, un mecanismo valiosísimo de educación en la Base de la Pirámide.
•Aprender haciendo y repitiendo
•Aprendizaje colectivo
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)

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•Los miembros de la UNICA deciden de forma autónoma el valor de la acción, quien recibe los préstamos, sus condiciones y su propósito, que muchas veces difiere del emprendimiento.
Libro de préstamos
“Se aprende la cultura del pago, se refuerza y se eleva al nivel de virtud social”
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)

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Dos UNICAS en Chincha, Perú.
UNICA juvenil en una escuala en Pachacutec, Lima, Perú.
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)

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Un modelo alternativo para la base de la pirámide sostenido en tres pilares fundamentales:
•educación financiera práctica,
•auto financiamiento a través del ahorro,
•y autogestión.
UNICAs
Educación
Autogestión
Tecnología
Ahorro
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
“La fortaleza esencial de las Unicas es la autogestión”

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Soportado por tecnología móvil y en la nube
“Qmobile funciona en modo online y offline facilitando el trabajo de campo”

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Una tasa elevada de reinversión de beneficios junto con un elevado interés de los mismos conducen a un fuerte crecimiento del capital propio.
Acumulación de capital

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¡ Desde menos de S./ 1000 a un promedio de S./ 20.000 en 24 meses !
Acumulación de capital

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•Financiando a las Unicas que cumplen ciertos criterios pretendemos alcanzar un modelo de impacto social sostenible que, además, ofrece al inversor social una rentabilidad financiera razonable.
Sostenibilidad

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Escalabilidad y objetivos a 4 años
•400-500 nuevas UNICAs
•7.500-15.000 beneficiarios directos (15-30 miembros por UNICA)
•30.000-60.000 beneficiarios indirectos
•2.500.000 € en ahorro acumulado
•>30.000 préstamos de 250 €
•3.000.000-5.000.000 € en préstamos

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•Nuestra MISIÓN: queremos contribuir de una manera auto sostenible a la mejora de la calidad de vida de familias en riesgo de exclusión social a través de la educación, las microfinanzas y la tecnología.
“The habit of saving is itself an education; it fosters every virtue, teaches self-denial, cultivates the sense of order, trains to forethought, and so broadens the mind.”

17. GRACIAS