1. 歡迎回來：全面譜圖，金融 3.0 顧客行銷新視界
吳峰期 精誠資訊 銀行事業部 財富管理研發處 處長
jackywu@systex.com
October 14th, 2015

2. • 金融行銷科技運用創新思維
• 國外金融 3.0 創新應用案例分享
2
Agenda

3. 3
銀行正面臨數位轉型衝擊
Source: 行政院主計處 http://sowf.moi.gov.tw/stat/month/m1-06.xls
Y 世代特徵
ü 獨立自主
ü 自主消費性強
ü 思考自由，不受框架侷限
ü 新事物與環境接受度高
ü 習慣使用網路與3C產品
ü 關心公共議題
Y 世代崛起、掌握未來消費趨勢
第三⽅方⽀支付、⾏行動⽀支付興起
資訊科技改變

4. 4
四大科技改變了全世界
Big Data
Mobility
Social
Network
Cloud

5. 5
爭取 Y 世代市場新契機

6. 6
行銷體驗、經營行為

7. 建置新一代 CRM 系統，全面洞察客戶行為
Big Data 整合平台 (Structured Data/Unstructured Data 分析)

8. 數位通路行銷：虛實整合並進
實體分行
廣告
官網
行動
裝置

9. 數位通路行銷：虛實整合並進
實體分行
廣告
官網
行動
裝置
埋入 Cookie 蒐集
商品瀏覽軌跡
即時推播商機
限時優惠
列入潛在數位通路
客群名單

10. 商品分群客戶分群
全通路大數據平台 (Structured Data/Unstructured Data)
資料模型分析
操作型 CRM、分析型 CRM 、協同型 CRM
交易系統
金融/理財/消費 理財 投資
儲蓄
保險
貸款
全通路互動
在適當時機將「適合的」金融商品/服務，「提供」及「推薦」給客戶
網路銀行 行動APP
支付/消費 客服/語音
分析、挖掘、洞見、行動
支付
運用大數據平台，發展新一代 CRM 系統

11. 國外金融 3.0 創新應用案例分享

12. 網上直接完成開戶/貸款程序
ü 運用業務規則引擎技術、
實現網上開戶作業與
審核程序自動化
ü 將開戶申請、FATCA、
防詐欺、防洗錢等
合規審查程序自動化
ü 大幅提升客戶便利性、
降低人工作業成本

13. 純網路銀行創造 十萬客戶 百億儲蓄
• Ubank 貸款申請
• NAB 信用卡申請
• NAB 金融商品申請
• Plum 固定收益計算
• MLC 會員個人財富管理規劃
ü 貸款審核從 5 小時
降低至 2 小時
ü 申請與審核作業自動化
ü 提升客戶便利性、
降低人工作業成本
ü 降低人工檢視文件表格
及檢視 CRM 系統時間
ü 一致化標準，減少客訴
隸屬於澳洲最大商業銀行NAB，一家純網路銀行
• MLC 會員退休規劃
• MLC 疾病理賠
• NAB 汽車租賃服務
• NAB CIS 法規遵循

14. 自助/智慧設備，經營客戶行為
自助/智慧設備
ü 分行預處理、QR Code
ü 遠端銀行VTM、行動支付
ü 智慧互動桌面、人臉識別
全通路體驗
ü 經營客戶行為
ü 網銀、行動APP、自助分行、
傳統分行的全通路協同與整合
11家智慧分行於2015年1月28日開業

15. 線上/線下通路整合 全新客戶體驗

16. 渣打銀行 VTM 於2014年6月10日在香港中環上
線
渣打銀行：用 VTM 延長客服時間
ü 透過語音及影像與銀行客服交流
運用 VTM 於線上協助客戶完成所需業務
ü VTM 成為銀行櫃台的遠端外設，延長客戶服務時間、
未來將提供客戶 7*24 金融服務 (包括：卡、紙等介質交互)

17. 德國商業銀行「創新網點」2013 年 12 月在柏林開幕
讓客戶更方便地取得專業理財意見及銀行服務
營業時間延長 80%
創新網點 客戶體驗VTM設備
德國商銀：創新網點線上理財服務

18. 微眾銀行：以行動APP為主要通路
無營業櫃檯，實現「互聯網金融」
• 驗證客戶身分
• 刷臉：人臉辨識
• 微信照片大數據分析
• 大數據徵信
• 上線時間、登錄行為、虛擬財產、
支付頻率、購物習慣、社交行為等
• 建立客戶線上行為個人信用資料。
• 大數據系統已彙集 40 兆條資訊
• 生態圈合作
• 與銀行合作，協助徵信及風險管理
• 利潤拆成「賺數據變現」的錢
定位「小型貸款 」邀請制
個人及小微企業，80% 業務是
RMB 50 萬元以下小額貸款
圖片來源: 天下雜誌
2015年1月18日 開始試營
業

19. 建置會思考的 C2B CRM 系統
客戶
體驗
分析
挖掘
行動
洞見

20. • jackywu@systex.com
• 02-7720-1888 # 5213
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吳峰期 Jacky Wu 精誠資訊 銀行事業部 財富管理研發處