הרצאה לאנשי עסקים, יזמים ובעלי עסקים על כיצד לגייס אשראי ללא בטחונות. התמודדות מול בנקים בתהליך זה. קרנות שונות המסייעות בעניין

1. 1
גיוס הון ואשראי
לעסקימרצ םה קטנים
משה אייל
מנכ"ל
EMY קבוצת אחזקות

2. 2
קבוצת אי.אמ.ווי אחזקות
EMY Holdings Group
מספקת ללקוחותיה מזה שנים רבות את השירותים הבאים:
יעוץ עסקי שוטף 
גיוס אשראי בנקאי 
גיוס מימון מקרנות השקעה וקרנות הלוואה בינלאומיות 
הפחתת עלויות פיננסיות. 
בניית תוכניות עסקיות 
שירותי הנהלת חשבונות ועוד. 
אתר עסק טוב אשר משמש כברוקר ומהווה מקשר ומגשר לעסקה. 

3. 3
מהו אשראי ?
ע"פ הגדרת מילון ויקפדיה:
אשראי בכלכלה ובכספים הוא כינוי להלוואה הניתנת
לאדם או לחברה על–ידי מוסד פיננסי, תמורת
התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה,
בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר (לרוב, כחודש) או
לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים/שנים.

4. 4
סוגי האשראי
• אשראי מגורם פרטי.
• אשראי מגוף פיננסי.
(מסגרת,הלוואה,כ.אשראי,ערבות)
• אשראי מהציבור(מהבורסה).
• אשראי פרטי(הלוואת בעלים).
• אשראי ספקים.

5. 5
סקירת
יתרונות/חסרונות
מדוע כדאי להשתמש באשראי חיצוני
• האשראי לא פוגע במסגרת האשראי בבנק.
• האשראי יכול למנף פעילות עסקית כלשהי.
• האשראי זמין ומהיר(במסלול כדוגמת כ.אשראי).
• האשראי מנוהל בגוף אחר אשר אינו מחובר לבנק
הנוכחי.

6. 6
למה לא בטוח שהבנקים באמת רוצים
לתת אשראי?
• בעיית אשראי/בטחונות.
• מיהו הלקוח?.
• מהו העסק?.
• כושר פירעון.

7. ההבדל בין גיוס אשראי
7
למשקיע
יתרונות גיוס הון
• ההחלטות אינן אישיות.
• אין אחריות אישית על
הכסף.
• אופציית המינוף גדולה
יותר.
• ישנם יותר אנשים
המעוניינים ביחד להצליח.
יתרונות גיוס אשראי
• החלטות אישיות ללא
התערבות.
• ניהול שוטף של מדיניות
ואסטרטגיה.
• גמישות גבוהה ביחס לכל
התאגדות אחרת.

8. 8
הקרנות המובילות
הקיימות בישראל

9. 9
הקרן לסיוע
עסקים קטנים
הקרן לסיוע לעוסקי בם יקטנניום ו נבי ינויניים םהנה קרן
המופעלת על-ידי מדינת ישראל, במטרה להקל
על בעלי עסקים קטנים בקבלת אשראי.
קרן זו מופעלת בשיתוף עם הבנק הבינלאומי הראשון
לישראל בע"מ ובנק אוצר החייל, וחברת תבור.

10. 10
מטרות הקרן לעסקים קטנים
ובינוניים
הלוואות להון חוזר 
הלוואות במסלול השקעות 
סכום ההלוואה
גובה ההלוואות אשר מספקת הקרן
הנו עד 500 אלף שקלים

11. 11
הדרישות המוקדמות לקבלת
הלוואה
מחזור שנתי עד 22 מיליון שקלים. 
מעסיק עד 70 מועסקים. 
חשבון העסק או הבעלים אינו מוגבל או מעוקל. 
אין תביעות משפטיות נגד העסק ואינו בכינוס 
נכסים.
העסק לא זכה לסיוע ממשלתי כלשהו בשלוש 
השנים האחרונות.

12. 12
ערבויות  גובה הערבות אשר המדינה מספקת במסגרת התוכנית הנו 70%
מגובה ההלוואה.
תקופת ההלוואה
גובה ההלוואות אשר מספקת הקרן הנו עד 500 אלף לתקופה של 
עד 66 חודשים. כמו-כן, במקרים מסוימים תינתן תקופת גרייס, עד
5 חודשים.
מסלולי ההלוואה
. מסלול שקלי לא צמוד, על בסיס של פריים, פלוס ריבית עד 2.9% 
מסלול שקלי צמוד מדד, עם שיעור ריבית שייקבע באופן ספציפי 
לגבי כל הלוואה

13. 13
חממות ליזמות טכנולוגית
בישראל
החממות ליזמות טכנולוגית, הן מסגרות אשר 
מסייעות ליזמים מתחילים, בעלי רעיונות
טכנולוגיים חדשניים. החממות מאפשרות ליזמים
לפתח רעיונות עסקיים וטכנולוגיים גולמיים לכדי
מוצר מסחרי ולהקים עסק חדש לצורך מסחורו.
אחת המטרות המרכזיות סיוע מיוחד לאוכלוסיית 
הממציאים והיזמים בקרב עולים חדשים.

14. 14
השירותים העיקריים שמוצעים ע"י
החממות
סיוע בבדיקת ישימותו הטכנולוגית והשיווקית של 
הרעיון והכנת תוכנית המו"פ (מחקר ופיתוח).
הדרכה, הכוונה ובקרה מקצועית וניהולית, על 
מנת להטמיע טכניקות ניהוליות אפקטיביות.
אספקת שירותי מזכירות, ניהול אדמיניסטרטיבי, 
תחזוקה, רכש, הנהלת חשבונות ויעוץ משפטי.
סיוע בגיוס כספים. 
סיוע בהכנת תוכנית שיווקית. 

15. קריטריונים לקבלה
15
פרויקטים עסקיי לם, חהמב מוססי מם ע הל רעיון טכנולוגי 
אלמנט מסוים של חדשנות. 
הרעיון העסקי העומד בבסיס הפיתוח הטכנולוגי, 
עשוי, בסבירות גבוהה, להצליח בשוק הישראלי
ואף להצליח לפרוץ לשוק הבינלאומי.
אפשרות ליזמים מתחילים בראשית דרכם 

16. 16
תנאים נוספים
תקופת השהות בחממה
תקופת שהותו של פרויקט עסקי בחממה היא כשנתיים.
תקציב החממות
תקציב אשר נע בין 350 אלף דולר לבין 600 אלף דולר.
החממה מעניקה לעסק הצעיר מענק בגובה 86% מהתקציב
המעמד המשפטי של הפרויקט העסקי
מיד עם כניסתו לחממה, הפרויקט נרשם כחברה בע"מ.

17. הבעלות על החברה העסקית אשר שוהה בחממה תתחלק 
17
בין היזם לחממה. היזם יחזיק בנתח של בין 30% ל-
70% מהבעלות, וזאת בהתאם לתנאים בהן פועלת כל
חממה ולמו"מ בין היזם לחממה.
לאחר שהמוצר אשר פותח בחממה החל להימכר בשוק, 
מדינת ישראל תקבל תמלוגים מתוך המכירות. התמלוגים
שתקבל המדינה יהיו בהיקף המענק אשר העניקה
החממה ליזם.
המוצר המפותח בחממה וייוצר בישראל. 

18. 18
הבנקים בישראל
• הבנקים המסחריים בישראל מפעילים מסלולי השקעות
רבים ומגוונים. אף-על-פי-כן, ברוב רובם של המקרים
מסלולים אלה אינם פועלים עם אוריינטציה מיוחדת
כלפי עסקים קטנים דווקא.
• רוב הקרנות המיועדות למימון עסקים קטנים אשר פועלות
בארץ, משתפות פעולה עם בנק אחד או יותר. הבנקים
הם אשר מבצעים עבור הקרנות את בדיקת מקבל
ההלוואה, הם שותפים בקביעת תנאי ההלוואה, והם
אלו אשר מבצעים את ההתחשבנות הכספית

19. 19
קרנות
פילנתרופיות
בישראל

20. 20
קרנות קורת ישראל עמותה
לפיתוח כלכלי קרן זו מעניקה תמיכה פילנתרופית לעסקים קטנים, במטרה
לחזק את סקטור העצמאיים בישראל.
פעילות הקרן מתבצעת בשיתוף עם בנק אוצר החייל.
מטרות ההלוואה
ההלוואות הניתנות בעזרת הקרן, מיועדות למימון הקמת
עסקים חדשים ומימון התרחבותם של עסקים קיימים.
כמו-כן, ניתן להיעזר בהלוואות לצורך השלמת ההון עצמי
הנדרש, לצורך סיוע מקרנות אחרות.

21. 21
נקודות חשובות נוספות לקרן קורת
רשאים להגיש בקשה להלוואה, עסקים אשר מעסיקים עד 7 עובדים. 
העדפה לאזורי פריפריה, חברות הזנק (סטארט אפ) בעלות אופי טכנולוגי 
ועסקים חקלאיים.
סכום ההלוואה בין 75 אלף שקלים עד מיליון שקלים. 
תקופת החזר ההלוואה הנה 5 שנים (אפשרות גרייס נוסף של שנה) 
העמדת בטחונות בגובה ממוצע של כ- 35% מהיקף ההלוואה. 
מסלולים
הלוואה שקלית, עם ריבית של פריים פחות 0.5% (נתון לשינויים על-פי 
החלטת ועדת האשראי של הקרן).
הלוואות צמודות דולר, עם ריבית אשר תקבע באופן פרטני על-ידי הקרן. 
הלוואות צמודות מדד, עם ריבית בכפוף להחלטת ועדת האשראי של 
הקרן.

22. 22
האגודה הישראלית
להלוואות ללא ריבית
אגודה זו מפעילה מספר קרנות אשר מעניקות 
הלוואות מתורמים פרטיים במטרה לסייע לעסקים
קטנים, וזאת ללא ריבית.
מטרתה למימון לצורך הקמת עסקים חדשים, 
מימון להרחבה ופיתוח של עסקים קיימים וסיוע
בנושא של הון חוזר.

23. 23
קריטריונים לבקשת הלוואה
רשאים לפנות בבקמשתה הקלוו ראןה עסקים קטנים 
בלבד(בעל מחזור כספי של עד 100 אלף שקלים).
כל מבקש חייב לאמת היותו בעל לאום יהודי. 
. המבקש בגילאי 22 עד 65 
מבקש שחשבונו בבנק מוגבל או היה מוגבל 
בעבר, יצטרך להמתין שנה מיום הסרת ההגבלה.
עסק חדש – פנייה דרך יועץ מקצועי מוכר שיכין 
תכנית עסקית.

24. נקודות חשובות נוספות לגבי
24
• בקשת הלוואה , בתנאי שהעסק מס הוגל קלהצ ריג ןמאזן המתייחס ל- 6 החודשים
האחרונים. עסקים חדשים יפנו לקרן דרך גורמים מקצועיים שונים, כגון - רו"ח,
כלכלן או מט"י (המרכז לטיפוח יזמות).
• הלוואות למטרת פיתוח והרחבה - בהיקף של עד 15 אלף דולר.
הלוואות לסיוע בנושא הון חוזר - בהיקף של עד 10 אלף דולר. ללא ריבית.
• ההחזר של ההלוואה הנה עד 30 חודשים.
• חובה להעמיד ערבים( 4 ערבים), בהתאם לסוג ההלוואה והיקפה. כל ערב נדרש
להציג וותק של שלושה חודשים לפחות במקום עבודתו הנוכחי, והכנסה חודשית
מינימלית של 3,000 שקלים (נטו).
• בטחונות להלוואה
עד 10,000 דולר - 3 ערבים.
עד 15,000 דולר - 4 ערבים.

25. קרנות הון סיכון
ובתי השקעה
25
בישראל

26. 26
קרנות ההון סיכון נוהגות לאתר יוזמות עסקיות, בעיקר
בתחום הטכנולוגי, אשר הנן בעלות פוטנציאל עסקי, הן
ברמה התפעולית, הן ברמה השיווקית.
לצד ההשקעה הכספית, גופי ההשקעה השונים נוהגים
במקרים רבים להשקיע גם בהון האנושי של העסק הצעיר.
בין הקריטריונים שנבחנים מידת המקצועיות של הצוות
הניהולי של החברה, היתרון הטכנולוגי אשר החברה מציגה
וקיומה של תוכנית עסקית מפורטת. היקף ההשקעה של
גופי ההון סיכון בארץ יכול להיפרס על פני מספר שנים, אך
הם נמדדים בעיקר על סמך היקף ההשקעה הראשונית.

27. 27
שאלות ותשובות

28. 28
תודה רבה!
מקווה שנהניתם
משה אייל
לקבלת המצגת ניתן לפנות
m_eyal@esektov.co.il