Workshop - Meios de pagamento

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Workshop - Meios de pagamento. E-commerce Brasil.

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Workshop - Meios de pagamento

  1. 1. O Presente e o Futuro dosMeios de Pagamento na Internet Felipe Del Nero Agosto - 2012 www.cobrebem.com
  2. 2. Workshop✔ Apresentação pessoal e da empresa, quem somos?✔ Convergência das tecnologias ✔ O Caminho percorrido até 2012 ✔ A evolução da Internet ✔ As redes de telecomunicações ✔ O crescimento do comércio eletrônico ✔ Reflexão inicial ✔ Uma projeção feita em 2001 ✔ Estamos caminhando lentamente. Por quê? ✔ Não é porque não estamos fazendo que ninguém está. Vejam os cases PayPal, Google Wallet, Amazon, Walmart, Merchant e-solutions ✔ São fatores internos: lucros altos, capacitação? ✔ Ou fatores externos: governo, concorrência? ✔ Potenciais convergências das tecnologias nos próximos anos Vídeo: futuro das tecnologias (Microsoft)
  3. 3. Workshop✔ Os meios de pagamento ✔ Meios de pagamento tradicionais vs. modernos ✔ Case: O cartão de crédito ✔ Principais agentes ✔ A Emissão ✔ A Aceitação (rede de captura) ✔ Liquidação bancária (clearing) ✔ Fatores de sucesso ✔ Alto volume de distribuição (adoção massiva) ✔ Capilaridade da rede de aceitação ✔ Segurança dos dados ✔ Agilidade ✔ Estabilidade
  4. 4. Workshop✔ Os riscos e ameaças aos meios de pagamento tradicionais ✔ Sinais da Evolução ✔ Case: A carteira eletrônica ✔ Principais agentes ✔ A Emissão ✔ A Aceitação (rede de captura) ✔ Liquidação bancária (clearing) ✔ Fatores de suceso ✔ Alto volume de distribuição (adoção massiva) ✔ Capilaridade da rede de aceitação ✔ Segurança dos dados ✔ Agilidade ✔ Estabilidade
  5. 5. Felipe Del Nero✔ Engenheiro com especialidade em Sistemas Eletrônicos pela PUC Minas ePós-graduado em Engenharia de Telecomunicações na FAAP✔ 17 anos de experiência em inovação e uso de novas tecnologias, design eimplementação de transações eletrônicas, terminais móveis-celulares, terminaisde pagamento e sistemas de comércio eletrônico na Visanet, RedeCard, Telsec,TAM e Cobre Bem Tecnologia.✔ Líder do projeto para certificação 100% PCI DSS✔ Atual Gerente de Desenvolvimento de Produtos para a América Latina
  6. 6. Cobre Bem Tecnologia✔ Experiência e know-how acumulado por mais de 16 anos na automatização desistemas de pagamento✔ Escritórios próprios no Rio, São Paulo, Buenos Aires e Dallas✔ Atuação no Brasil, México, Chile e Colômbia✔ Mais de 12 mil clientes, destacando:
  7. 7. Fatos marcantes Lançamento do Aprova Fácil, primeira solução via internet de 57 bancos / automatização de vendas 580 portfolios com cartão de crédito 1ª certificação Mais de 7.000.000 100% PCI DSS boletos emitidos Xerox do Brasil Certificação por ano passa a utilizar CBT Visanet (Cielo) 1998 1999 2002 2003 2005 2009 2010 2011 2012 Lançamento do 2ª certificação Cobre Bem X 100% PCI DSS CBT passa a Lançamento solução 3ª certificação enviar Boletos de segunda via de 100% PCI DSS por e-mail Boletos 2aVia.comFonte: cobrebem.com/historico.html
  8. 8. Convergência das tecnologias...… na Era da Informação A evolução da Internet As redes de telecomunicações O crescimento do comércio eletrônicoInternet no Mundo✔ 2.110.765.810 de usuários de Internet no mundo (30,5% população 6.930.055.154)✔ 1 em cada 5 usuários de internet é chinês (China = 485 milhões de usuários)✔ Brasil tem 82,4 milhões de usuários de Internet (éramos 5 milhões no ano 2000)✔ Somos o 5º país mais conectado e seremos o 4º até 2015 ficando atrás apenas daChina, Estados Unidos e JapãoFontes: http://www.internetworldstats.com e institutos diversos (Jun/2011),Ibope Nielsen (Jun/2012)
  9. 9. O Brasil mais conectadoO T-Index http://www.translated.net/pt/classificação-idiomas-t-index è foi elaborado pela Translated, um Provedor de Serviços Linguísticos que, desde 1999, administra 53mil tradutores em mais de 110 países e mais de 14 mil clientes. Em 2008, a Translated foi selecionada pela Eurispes como a empresa representante da excelênciaitaliana. No mundo a Translated está entre as LSP mais inovadoras no desenvolvimento dos processos produtivos para ajudar os tradutores em seu trabalho.
  10. 10. E a desaceleração da Europa, EUA e JapãoO T-Index http://www.translated.net/pt/classificação-idiomas-t-index è foi elaborado pela Translated, um Provedor de Serviços Linguísticos que, desde 1999, administra 53mil tradutores em mais de 110 países e mais de 14 mil clientes. Em 2008, a Translated foi selecionada pela Eurispes como a empresa representante da excelênciaitaliana. No mundo a Translated está entre as LSP mais inovadoras no desenvolvimento dos processos produtivos para ajudar os tradutores em seu trabalho.
  11. 11. Celulares em 2012 Junho Dezembro Maio Junho 2011 2011 2012 2012Celulares 217.345.962 242.231.503 254.948.934 256.131.067Pré-pago 81,85% 81,81% 81,78% 81,68%Densidade 111,62 123,87 129,93 130,44Crescimento Mês 2.321.332 6.147.888 1.966.790 1.182.133 1,1% 2,6% 0,8% 0,5%Crescimento Ano 14.401.929 39.287.470 12.717.431 13.899.564 7,1% 19,4% 5,3% 5,7%Crescimento em 1 ano 32.210.988 39.287.470 39.924.304 38.785.105 17,4% 19,4% 18,6% 17,8%Nota: Celulares ativos na operadora. Densidade calculada com a projeção de população do IBGE (Rev. 2008) para omês respectivo.
  12. 12. Os números do e-commerce 2011✔ 32 milhões de e-consumidores no Brasil✔ 9 milhões de novos e-consumidores✔ 53,7 milhões de pedidos pela internet✔ 86,45% dos e-consumidores ficaram satisfeitos com as compras realizadas
  13. 13. Os números do e-commerce✔ 2011: R$ 18,7 bilhões em faturamento, o que significa um aumento nominal de 26% em relação ao ano anterior, quando os ganhos chegaram a R$ 14,8 bilhões.✔ 2010, o crescimento do setor foi acima do comum: 40%✔ Crescimento médio anual nos últimos 10 anos: 43,5%.
  14. 14. E os meios de pagamento nessemundo da conversão?✔ Reflexão inicial ✔ Uma projeção feita em 2001 Soluções de pagamentos móveis Wireless indoor => Wireless Outdoor => 2G => 2,5G => 3G Cartões plásticos ou chip embutido Terminais adaptados ao cartão de crédito Soluções alternativas Terminais móveis e tecnologias inovadoras Cartão de crédito adaptado aos terminais 2001 2002 2003 2005 2010
  15. 15. E os meios de pagamento nessemundo da conversão?✔ Reflexão inicial ✔ Estamos caminhando lentamente. Por quê? ✔ Não é porque não estamos fazendo que ninguém está. Vejam os cases PayPal, Google Wallet, Amazon, Walmart, Merchant e-solutions ✔ São fatores internos: ✔ bons resultados financeiros, falta de capacitação? ✔ Ou externos: ✔ governo, concorrência? Porque a Tecnologia e Mecanismos de Segurança já estão disponíveis!
  16. 16. Potenciais convergências dastecnologias nos próximos anosVídeo: futuro das tecnologias (Microsoft) http://www.youtube.com/watch?v=UdwWBITAvb8
  17. 17. Potenciais convergências dastecnologias nos próximos anosA união de tecnologias wireless com a oferta de serviços será o principal fator de mudança no dia a dia das pessoas e nos negócios empresariais. Estamos falando de portabilidade, mobilidade e comunicação em conexões de alta velocidade, 24 horas por dia, onde quer que você esteja. Ref. 2002
  18. 18. Os meios de pagamento
  19. 19. Os meios de pagamento Meios Tradicionais x Meios Modernos✔ Acesso restrito ✔ Acesso rápido✔ Dependência dos horários ✔ Ampla aceitaçãobancários ✔ Mobilidade (ponto de venda, casa,✔ Processos manuais de verificação escritório)e processamento ✔ Ampla disponibilidade 24x7 (caixas eletrônicos) Transição Off-line On-line
  20. 20. Case Cartão: Os agentesBandeiras São marcas internacionais que atuam nosdiversos países por meio de franquias. AdquirentesPrincipais bandeiras que atuam no Brasil: São responsáveis por afiliar, manter e pagar os estabelecimentos comerciais.EmissoresSão instituições financeirasque emitem cartões a seusclientes. ProcessadorasSão empresas que realizam atividades operacionais para emissores e adquirentes, tais como: cadastro, administração, processamento, confecção e envio de extratos.
  21. 21. Case Cartão: As plataformas Plataforma de Crédito (Autorizador) Plataforma de Débito (Conta Corrente) Plataforma Pré-Pago (Créditos pré)
  22. 22. Case Cartão: A transação eletrônica 11 Pagamento Banco Emissor ao lojistae-consumer 4 5 Captura Autorização 8 1 9 Clearing 2 3 7 Rede de Adquirência 10 6 Gateway
  23. 23. Case Cartão: Fatores de sucesso✔ Bandeiras São marcas internacionais que atuam nos diversos países por meio de franquias.✔ Principais bandeiras que atuam no Brasil: Fatores de sucesso Alto volume de distribuição (adoção massiva) Capilaridade da rede de aceitação Regras claras e padronizadas Segurança dos dados Credibilidade Estabilidade * Processamento de alta performance * Nota: abertura de mercado no Brasil e os níveis de serviço (SLA)
  24. 24. Case Cartão: A importância do gateway✔ Elevados níveis de serviço (SLA) ✔ Nível Mínimo de Serviço (SLA): 99,9% ✔ Infraestrutura em 3 data centers independentes ✔ Múltiplas conexões de internet ✔ Múltiplas conexões X.25 com adquirentes ✔ Monitoramento: 24 x 7 São Paulo Rio de Janeiro Rio de Janeiro (1) (2)
  25. 25. Meios de Pagamento PopularesNo mundo: Cartão de crédito✔ Parcelamento (sem juros) em certos países✔ Sensação de segurança – substitui a necessidade de andar com dinheiro✔ Grande rede de aceitação✔ Segmentação do produto✔ Resposta imediataDesvantagens: anuidade, descontrole de gastos, altas taxas de juros.
  26. 26. Meios de Pagamento PopularesNo mundo: Cartão de débito✔ Resposta imediata ($ sai da conta na hora)✔ Permite maior controle de gastos (o limite é o dinheiro que efetivamente você tem em conta)✔ Sensação de segurança – substitui a necessidade de andar com dinheiro✔ Grande rede de aceitação.
  27. 27. Meios de Pagamento PopularesNo Brasil: Boleto bancário✔ Acessível tanto para a população bancarizada, quanto para população sem conta em banco.✔ Baixo custo✔ Confiabilidade (baixa porcentagem de fraude)
  28. 28. E as tendências, para onde vamos?Vídeo: The Future of Money and MobilePayments (SapientNitro) http://www.youtube.com/watch?v=0z46KzHOgmM
  29. 29. E as tendências, para onde vamos?TendênciasPagamento móvel: pode ser usado para tudo, compras on-line,tarifas de transporte, facilidade de uso (encostou, leu, debitou);QRCode: armazena muito mais informação do que o boleto,dispositivo de leitura barato e fácil de instalar.Quick Response Codes (QRCodes) permitem umarmazenamento maior de dados, se comparados aos códigosde barras presentes nos boletos bancários. Enquanto esteúltimo pode conter, no máximo, 43 caracteres alfanuméricos, oQRCode pode conter 4.296. Além disso, este elemento ocupauma área muito menor do boleto, facilitando assim o processode leitura por dispositivos móveis. Ref. Hybris _ conceito multi-canal http://www.hybris.com/multichannel-commerce;jsessionid=777613B9ED03838873F9A5F6D85773A8
  30. 30. Mudanças em curso✔ Potencial de novos negócios, fusões e renovação do setor ✔ Cenário de Adquirentes e Telcos ✔ Parcerias e fusões das Telcos com as Redes de Aceitação, Bandeiras e Meios de Pagamento inovadores Vejam os cases PayPal, Google Wallet, MasterCard, Paggo, Alelo ✔ Legislação Porque a Tecnologia e os Mecanismos de Segurança já estão disponíveis!
  31. 31. Enquanto isso... qual é o melhor?A visão e os objetivos do gestor da loja virtual✔ Aumentar índice de conversão e reduzir abandono do site;✔ Facilitar o processo de pagamento para o consumidor;✔ Reduzir custo e prazo do frete e meio de pagamento;✔ Minimizar riscos de fraude e chargeback;✔ Gerir infraestrutura e evoluir os meios de pagamento;✔ Garantir a segurança de dados dos portadores de cartão.
  32. 32. Dicas finais✔ Guia de análise para decisão sobre meios de pagamento a contratar ✔ Cobertura (distribuição massiva?) ✔ Segurança ✔ Usabilidade ✔ Custo ✔ Disponibilidade (SLA)✔ Pré-pagos, pagamentos em dinheiro
  33. 33. Obrigado! Felipe Del Nero felipe@cobrebem.com São Paulo +55 (11) 5041 2228 Rio de Janeiro +55 (21) 2288 5990 twitter.com/cobrebem http://br.linkedin.com/in/fdelnero

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