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Digitalização do Varejo | O Pix Recorrente e seus desafios mercadológicos

01. O Pix Recorrente permitirá pagamentos automáticos e recorrentes como assinaturas e contas, oferecendo conveniência aos usuários. 02. Atualmente o Pix já processou 34 bilhões de transações em dois anos e tem 6x mais transações do que boletos, DOC e TED somados. 03. A funcionalidade de Pix Recorrente trará benefícios como controle flexível de transações, redução de atrasos e pode facilitar a cobrança recorrente para empresas.

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O Pix Recorrente
e seus desafios
mercadológicos
Em dois anos o
Pix já processou
*34 bilhões
de transações.
Fonte: Bacen - Estatísticas PIX. Base dez 2021.
Pix já tem *6x mais
transações* do
que boletos, DOC e
TED somados.
Fonte: Bacen - Estatísticas PIX. Base dez 2021.
+2,88BN
de transações realizadas em dez 2022
+1.221BN
de reais transacionados em dez 2022
+554MM
de chaves cadastradas entre PF e PJ
+143MM
de usuários cadastrados sendo 92% PF
+793
participantes sendo que 735 entraram em 2020
O PIX até
aqui…
Com pouco mais de um ano desde o
lançamento em novembro de 2020
Fonte: Bacen - Estatísticas PIX
Pix Automático
(Recorrente)
Pix recorrente se tornou uma funcionalidade oficial, ele
permitirá que os usuários configurem pagamentos
automáticos e recorrentes para contas e serviços, como
assinaturas mensais, contas de serviços públicos, aluguéis,
entre outros. Essa funcionalidade ofereceria conveniência
aos usuários ao automatizar pagamentos regulares,
economizando tempo e esforço.
Fonte: Uol
Funcionalidades
Solicitação de Autorização
Os usuários poderão solicitar a aprovação de transações por
meio do consentimento no aplicativo do banco.
Assinaturas com ou sem Prazo de Término
Os pagamentos automáticos poderão ser configurados para serem
contínuos, como uma assinatura de jornal por um ano, ou com
prazos determinados.
Limites para Aprovação Automática
Valores acima de R$ 200 requerem aprovação via push; abaixo
disso, aprovação automática e controle flexível das assinaturas
pelo usuário.
*Os usuários terão a flexibilidade de desativar serviços de pagamento
automático a qualquer momento
Valores Fixos vs. Valores Variáveis
O Pix automático permitirá pagamentos de valores fixos, como
contas de luz, e valores variáveis, como planos de internet que
podem ter faturas diferentes a cada mês.

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Digitalização do Varejo | O Pix Recorrente e seus desafios mercadológicos

  • 1. O Pix Recorrente e seus desafios mercadológicos
  • 2. Em dois anos o Pix já processou *34 bilhões de transações. Fonte: Bacen - Estatísticas PIX. Base dez 2021.
  • 3. Pix já tem *6x mais transações* do que boletos, DOC e TED somados. Fonte: Bacen - Estatísticas PIX. Base dez 2021.
  • 4. +2,88BN de transações realizadas em dez 2022 +1.221BN de reais transacionados em dez 2022 +554MM de chaves cadastradas entre PF e PJ +143MM de usuários cadastrados sendo 92% PF +793 participantes sendo que 735 entraram em 2020 O PIX até aqui… Com pouco mais de um ano desde o lançamento em novembro de 2020 Fonte: Bacen - Estatísticas PIX
  • 5. Pix Automático (Recorrente) Pix recorrente se tornou uma funcionalidade oficial, ele permitirá que os usuários configurem pagamentos automáticos e recorrentes para contas e serviços, como assinaturas mensais, contas de serviços públicos, aluguéis, entre outros. Essa funcionalidade ofereceria conveniência aos usuários ao automatizar pagamentos regulares, economizando tempo e esforço. Fonte: Uol
  • 6. Funcionalidades Solicitação de Autorização Os usuários poderão solicitar a aprovação de transações por meio do consentimento no aplicativo do banco. Assinaturas com ou sem Prazo de Término Os pagamentos automáticos poderão ser configurados para serem contínuos, como uma assinatura de jornal por um ano, ou com prazos determinados. Limites para Aprovação Automática Valores acima de R$ 200 requerem aprovação via push; abaixo disso, aprovação automática e controle flexível das assinaturas pelo usuário. *Os usuários terão a flexibilidade de desativar serviços de pagamento automático a qualquer momento Valores Fixos vs. Valores Variáveis O Pix automático permitirá pagamentos de valores fixos, como contas de luz, e valores variáveis, como planos de internet que podem ter faturas diferentes a cada mês.
  • 7. Exemplo de UX | Internet Banking
  • 8. Principais Benefícios O Pix automático tem vários benefícios, como maior conveniência para os usuários ao permitir pagamentos automáticos, redução do risco de atrasos em contas e controle flexível das transações. No entanto, requer atenção à segurança e privacidade, com aprovação de transações sensíveis por notificação push, e pode gerar economia de tempo e esforço para os consumidores. Para as empresas, pode facilitar a cobrança recorrente, mas também implica em adaptações técnicas e regulatórias. Democratização do Acesso Permite aos usuários pagar por seus serviços de assinaturas recorrentes (academia, plano de saúde, farmácia, streaming, etc), mesmo sem possuir um cartão de crédito ou ter que agendar "N" boletos mensalmente. 01 Experiência do usuário Com o PIX Recorrente, os usuários têm um controle maior sobre seus pagamentos. Eles podem facilmente configurar, alterar ou cancelar pagamentos recorrentes, proporcionando uma experiência mais intuitiva e amigável. Com o advento do Iniciador de Pagamentos + Open Banking, a experiência é ainda mais fluida e pode se tornar um grande motivador para adoção do meio de pagamento. 02 Maior eficiência operacional As empresas que adotam o PIX Recorrente experimentam uma redução de custos operacionais, pois não precisam lidar com a gestão de boletos e débitos em conta. A possibilidade de integração com plataformas de cobranças, ERPs e outros meios de soluções de gestão do negócio, tende a ser um dos ganhos mais relevantes para estas empresas. 03
  • 10. Possível Matriz de Integração O PIX Recorrente será integrado de maneira semelhante ao processo de criação de uma assinatura no cartão de crédito. O cadastro do usuário optante será realizado durante a primeira chamada do ciclo de cobrança, eliminando a necessidade de validações periódicas de acordo com a fase do ciclo. Isso simplifica significativamente o processo e oferece maior conveniência aos usuários.
  • 11. Meios de Pagamentos mais impactados Débito em conta Com os dias contatos, além de ser um método extremamente caro e desatualizado, o método débito em conta, necessita de uma série de regras e adequações no quais os grandes Bancos já não fazem manutenção Boleto Na primeira fase da entrega do Pix, o boleto já foi o método de pagamento mais afetado, e pelo o que tudo indica, isso se repetirá. A Conveniência de um Pix automatizado, fará com que o usuário não precise “localizar” boletos para se regularizar.
  • 12. Pix Offline Futuro? O futuro do Pix também vislumbra avanços tecnológicos. Está em estudo a inclusão de métodos de pagamento que não necessitem de conexão à internet, isto é, offline. Neste caso, seriam empregadas tecnologias como: NFC RFID Bluetooth Biometria Tais inovações têm o potencial de revolucionar setores específicos, como pedágios, estacionamentos e transporte público, beneficiando transações que hoje são limitadas pela falta de conectividade, apesar do 5G.