O BNDES Mais Perto de Você

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Esta apresentação é parte da palestra O BNDES Mais Perto de Você, que apresenta as principais formas de apoio financeiro do BNDES para micro, pequenas e médias empresas.

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O BNDES Mais Perto de Você

  1. 1. 1 O BNDES Mais Perto de Você Nova Friburgo – RJ 6 de abril de 2017
  2. 2. 2 Aplicativo BNDES MPME Perguntas e respostas Redes sociais e canais de relacionamento Apoio a micro, pequenas e médias empresas Projetos de investimento Inovação Aquisição de máquinas e equipamentos Capital de giro Cartão BNDES Exportação Informações institucionais 1
  3. 3. 3 Duração estimada da palestra 2 HORAS
  4. 4. 4 Informações INSTITUCIONAIS
  5. 5. 5 Informações institucionais // Quem somos OBJETIVO Financiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento sustentável do Brasil, com incentivo à inovação, ao desenvolvimento local e regional e à preservação do meio ambiente.
  6. 6. 6 Informações institucionais // Quem somos Ações do BNDES  Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados  Movimentar setores-chave da economia  Melhorar a vida dos cidadãos brasileiros O apoio a micro, pequenas e médias empresas é um dos atuais prioridades do BNDES
  7. 7. 7 Formas de ATUAÇÃO Quem apoiamos
  8. 8. 8 Formas de atuação // Quem apoiamos  Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços  Cooperativas ou associações  ONGs, Oscips ou fundações  Produtor rural  Transportador autônomo de carga  Microempreendedor PESSOAS JURÍDICAS PESSOAS FÍSICAS ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA  Municipal  Estadual  Federal Quem pode solicitar o financiamento?
  9. 9. 9 Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita operacional bruta consolidada MPMEs PORTE DA EMPRESA Micro Pequena Média Grande RECEITA OPERACIONAL BRUTA Até R$ 360 mil Até R$ 3,6 milhões Até R$ 300 milhões Acima de R$ 300 milhões Formas de atuação // Quem apoiamos Classificação de porte
  10. 10. 10 Formas de ATUAÇÃO Como apoiamos
  11. 11. 11 Formas de atuação // Como apoiamos OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS Contratadas diretamente com o BNDES Contratadas por meio de instituições financeiras credenciadas no BNDES Instituição financeira credenciada EMPRESÁRIO Informação e relacionamento EMPRESÁRIO
  12. 12. 12 Obras civis Veículos pesados Máquinas e equipamentos Exportação Agricultura Formas de atuação // Como apoiamos Operações indiretas
  13. 13. 13 Micro, pequena e média empresa  Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência 1° passo BNDESAgente financeiro  Apresentação da documentação necessária;  Análise da possibilidade de concessão do crédito;  Negociação das garantias;  Aprovação da operação. 2° passo  Homologação da operação;  Liberação dos recursos para o agente financeiro. 3° passo Formas de atuação // Como apoiamos Como solicitar o financiamento?
  14. 14. 14 Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias Cumprir a legislação ambiental Não estar em regime de recuperação de crédito (antiga concordata) BNDES AGENTE FINANCEIRO Requisitos mínimos Apresentar cadastro satisfatório Comprovar capacidade de pagamento Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central) O BNDES não exige tempo mínimo de operação Formas de atuação // Como apoiamos
  15. 15. 15 Custo da operação indireta Custo financeiro TAXA DE JUROS Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES + Taxa do BNDES + Taxa do agente financeiro = Remunera a atividade operacional do BNDES e cobre o risco sistêmico das operações com instituições financeiras credenciadas Remunera a atividade operacional do agente financeiro e cobre o risco de crédito (esta taxa é negociada) Formas de atuação // Como apoiamos
  16. 16. 16 Projetos de investimento Crédito rotativoCapital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação BNDES Automático MPME Inovadora BNDES Finame Cartão BNDESBNDES Progeren Apoio a exportaçãoBNDES Exim Formas de atuação // Como apoiamos
  17. 17. 17 Operações com MPMEs Estatísticas
  18. 18. 18 Operações com MPMEs // Estatísticas Por setor Número de operações Desembolso Desembolso por produto
  19. 19. 19 Desembolsos por setor Desembolso por setor (2016, em R$ milhões) R$ 12.209 (45%)Agropecuária R$ 7.636 (28%)Comércio e serviços R$ 4.216 (15%)Infraestrutura R$ 3.180 (12%)Indústria Operações com MPMEs // Estatísticas
  20. 20. 20 367.018 926.178 571.445 390.729 954.208 597.565 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 97% 96%96% 96% 96% 97% 94% 93% Total de operações com MPMEs Número de operações com MPMEs x total Total de operações do BNDES Participação média das MPMEs 96% Operações com MPMEs // Estatísticas
  21. 21. 21 24.0 45.6 49.7 50.1 63.5 59.4 37.3 27.2 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 27% 32% 33% 32% 31% 36% 18% 27% Desembolsos (R$ bilhões) Participação média das MPMEs 30% * Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES. Operações com MPMEs // Estatísticas
  22. 22. 22 Desembolsos na região Desembolso Região Sudeste (2016) R$ 8,9 bilhões 33% do total Operações com MPMEs // Estatísticas
  23. 23. 23 Operações com MPMEs Desembolso por produto Desembolso por produto (2016, em R$ milhões) R$ 8.885 (33%)BNDES Automático R$ 5.635 (21%)Cartão BNDES R$ 6.384 (23%) BNDES Finame Agrícola R$ 5.219 (19%)BNDES Finame R$ 1.118 (4%)Outros Operações com MPMEs// Estatísticas
  24. 24. 24 Aplicativo BNDES MPME Perguntas e respostas Redes sociais e canais de relacionamento Apoio a micro, pequenas e médias empresas Projetos de investimento Inovação Aquisição de máquinas e equipamentos Capital de giro Cartão BNDES Exportação Informações institucionais 2
  25. 25. 25 Apoio a MPMEs Linhas de financiamento
  26. 26. 26 Crédito rotativoCapital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Apoio a MPMEs // Linhas de financiamento Apoio à exportação Projetos de investimento BNDES Automático
  27. 27. 27 O que pode ser financiado? Projetos de investimento Modernização Utensílios EquipamentosMóveis Construção Ampliação Reforma Máquinas Projetos de investimento // BNDES Automático
  28. 28. 28 Projetos de investimento // BNDES Automático Também podem ser financiados:  Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento  Despesas pré-operacionais  Pesquisa e desenvolvimento / Certificação  Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados  Capital de giro representando até 30% do investimento financiado
  29. 29. 29 Quais são as garantias exigidas?  Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente  Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI) Qual é a participação máxima do BNDES?  O financiamento pode chegar até 80% do valor do investimento Projetos de investimento // BNDES Automático
  30. 30. 30 O que NÃO pode ser financiado?  Aquisições de terrenos e imóveis  Compra de empresas  Aquisição de software produzido no exterior  Despesas de criação e legalização da empresa Qual é o prazo total?  Os prazos de carência e amortização são negociados com o agente financeiro Projetos de investimento // BNDES Automático
  31. 31. 31 Com o BNDES Automático é possível financiar Taxa de franquia (apenas nacional) Construções e reformas, inclusive mão de obra Mobiliário Equipamentos nacionais Treinamento de funcionários Capital de giro associado ATENÇÃO: Itens como terrenos, imóveis, “luvas” ou ponto comercial NÃO SÃO FINANCIÁVEIS Exemplo: Vou montar uma franquia (qualquer setor) Faça um plano de investimentos! Projetos de investimento // BNDES Automático
  32. 32. 32 Projetos de investimento Crédito rotativoCapital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Apoio a MPMEs // Linhas de financiamento Apoio à exportação MPME Inovadora
  33. 33. 33 Qual o objetivo?  Financiar os investimentos necessários para a introdução de inovações no mercado por MPMEs Apoio à inovação // MPME Inovadora O que pode ser financiado?  Investimentos complementares ao processo inovador das MPMEs  Desenvolvimento de novos produtos e processos  Investimentos previstos no plano de negócios das MPMEs com perfil inovador
  34. 34. 34 Qual é a condição fundamental?  É necessário que a MPME comprove que já realizou algum esforço de inovação nos últimos 5 anos Quais são os pré-requisitos? (se enquadrar em uma das condições abaixo)  Ter financiado a contratação de serviços tecnológicos no Cartão BNDES;  Ter sido apoiada por um programa de inovação;  Possuir ou ter solicitado registro de patente no INPI;  Participar de parques tecnológicos estruturados;  Estar incubada ou ter sido graduada em incubadoras certificadas; ou  Possuir parceiros de venture capital em sua composição societária. Condições de enquadramento: www.bndes.gov.br/mpmeinovadora Apoio à inovação // MPME Inovadora
  35. 35. 35 Qual é a participação máxima do BNDES?  O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento Apoio à inovação // MPME Inovadora
  36. 36. 36 Crédito rotativoCapital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Projetos de investimento Apoio a MPMEs // Linhas de financiamento Apoio à exportação BNDES Finame
  37. 37. 37 Máquinas e equipamentos // BNDES Finame O que pode ser financiado?  Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado - BNDES) Quais são as garantias exigidas?  A garantia mínima é o próprio equipamento financiado  O agente poderá exigir garantias adicionais  Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI)
  38. 38. 38 Qual é o prazo do financiamento?  Os prazos de carência e amortização são negociados com o agente financeiro  Prazo total: até 120 meses O que NÃO pode ser financiado?  Máquinas e equipamentos que NÃO estejam credenciados no CFI  Máquinas e equipamentos usados Qual é a participação máxima do BNDES?  O financiamento pode chegar até 80% do valor do investimento Máquinas e equipamentos // BNDES Finame
  39. 39. 39 Capital de giro Apoio às MPMEs // Linhas de financiamento Projetos de investimento Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Crédito rotativo Apoio à exportaçãoBNDES Progeren
  40. 40. 40 Capital de giro // BNDES Progeren O que pode ser financiado?  Capital de giro isolado para micro, pequenas e médias empresas de todos os setores Quais são as garantias exigidas?  Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente  Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI)
  41. 41. 41 Qual o limite do financiamento?  Limitado a R$ 70 milhões por cliente a cada 12 meses. Qual o prazo do financiamento?  Até 60 meses, incluído o prazo de carência de até 24 meses Capital de giro // BNDES Progeren
  42. 42. 42 Apoio às MPMEs // Condições de financiamento BNDES Automático MPME Inovadora BNDES Finame Custo financeiro Taxa do BNDES Taxa final Prazo de amortização Carência TJLP | 7 % a.a. +/- 1,14 % a.m. Negociado Negociada Até 24 meses TJLP | 7 % a.a. TJLP | 7 % a.a. +/- 0,90 % a.m. Negociado Negociada Até 48 meses +/- 1,03 % a.m. Negociado Até 120 meses Negociada Até 24 meses 2,1% a.a. 1,1% a.a. 2,1% a.a. Taxa do agente financeiro* * Fonte: AOI/DESCO, com base na média de 2016. Negociada 5,5 % a.a. Negociada 3,2 % a.a. Negociada 4,0 % a.a. BNDES Progeren TJLP | 7 % a.a. +/- 1,25 % a.m. Negociado Até 60 meses Negociada Até 24 meses 2,1% a.a. Negociada 7,0 % a.a. + +++ + + + +++ == ===
  43. 43. 43 Apoio às MPMEs // Simulação BNDES Automático
  44. 44. 44 Apoio às MPMEs Garantias
  45. 45. 45 Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito Exigência de garantias Condições de contratação Micro, pequena e média empresa Agente financeiro BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Apoio às MPMEs // Garantias
  46. 46. 46 * Podem existir exceções. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Condições de contratação  Cobertura máxima: 80% do financiamento  Limite por beneficiário: R$ 10 milhões Contragarantias exigidas Valor garantido Contragarantias mínimas* Até R$ 1 milhão Garantias fidejussórias (ex.: fiança) Acima de R$ 1 milhão Garantias fidejussórias + Garantias reais Apoio às MPMEs // Garantias
  47. 47. 47 * A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 0,96% ao mês. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo. Valor financiado, percentual de cobertura do fundo e prazo do financiamento Fatores impactam no valor do ECG Custo efetivo da garantia mensal Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 30 meses Prazo = 60 meses 20% 0,03%0,05% 0,04% 50% 0,08%0,14% 0,11% 80% 0,14%0,22% 0,18% Apoio às MPMEs // Garantias
  48. 48. 48 Apoio às MPMEs // Garantias Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI
  49. 49. 49 Apoio às MPMEs // Linhas de financiamento Projetos de investimento Capital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Crédito rotativo Apoio à exportaçãoCartão BNDES
  50. 50. 50 Crédito rotativo // Cartão BNDES Taxa de juros deste mês: 1,17% a.m.
  51. 51. 51 Ambiente de negócios abril de 2017 718 mil cartões habilitados 277 mil produtos cadastrados 73 mil fornecedores credenciados R$ 58 bilhões de limite pré-aprovado Parceiros Crédito rotativo // Cartão BNDES
  52. 52. 52 Importante Em SP, Banco do Povo Crédito Solidário (ABC) Compradores  Limite de até R$ 2 milhões, por banco emissor  Prestações fixas em até 48 meses  Taxa de juros atrativa: 1,17% a.m. (abril/2017)  Financiamento de até 100% do valor do produto  Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático  O banco emissor pode cobrar a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), limitada a 2% do valor do limite concedido  As operações são sujeitas à cobrança de IOF  Não é possível sacar dinheiro ou financiar capital de giro! ! Crédito Rotativo // Cartão BNDES
  53. 53. 53 Fornecedores  718 mil potenciais clientes com R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado  Financiamento automático para o cliente  Sem risco de crédito  Fabricantes podem indicar distribuidores  Exposição do catálogo de produtos gratuita  Empresas de qualquer porte  Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES  Prestadores de serviços autorizados pelo BNDES Crédito rotativo // Cartão BNDES
  54. 54. 54 Como simular o valor das prestações? Simulador Crédito rotativo // Cartão BNDES
  55. 55. 55 Crédito rotativo // Cartão BNDES
  56. 56. 56 O que pode ser financiado?  Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais e softwares  Materiais para construção civil  Inovação  Serviços tecnológicos  Avaliação de conformidade  Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação Crédito rotativo // Cartão BNDES
  57. 57. 57 Propriedade intelectual  Registro de desenho industrial  Registro de indicação geográfica  Registro de marca e de patente  Registro de software e de programas de computador  Registro de topografia de circuitos integrados Crédito rotativo // Cartão BNDES
  58. 58. 58 Também podem ser financiados:  Qualificação profissional para o turismo  Embalagens  Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos)  Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração) Crédito rotativo // Cartão BNDES
  59. 59. 59 Capital de giro Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Como financiar? Material de construção Eletrodomésticos Computador Móveis Mão de obra Crédito rotativo // Cartão BNDES
  60. 60. 60 Como solicitar o Cartão BNDES? Solicite seu Cartão BNDES Crédito rotativo // Cartão BNDES
  61. 61. 61 Selecione o banco emissor credenciado Como solicitar o Cartão BNDES? Crédito rotativo // Cartão BNDES
  62. 62. 62 MPME solicita o cartão no portal MPME entrega documentação ao gerente do banco Termo de Adesão Prazo de emissão médio Preenche proposta de solicitação do cartão no site, que é enviada automaticamente, pela internet, ao banco emissor Banco emissor analisa a documentação e define limite de crédito Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES 30 dias 1 2 3 4 Como solicitar seu Cartão BNDES? Crédito rotativo // Cartão BNDES
  63. 63. 63 Como solicitar seu credenciamento? Seja um fornecedor credenciado Crédito rotativo // Cartão BNDES
  64. 64. 64 Como solicitar seu credenciamento? Proposta de afiliação Crédito rotativo // Cartão BNDES
  65. 65. 65 Fornecedor solicita credenciamento no Portal de Operações Cartão BNDES Análise BNDES  Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente)  Montagem do catálogo de produtos Credenciamento do fornecedor 1 2 3 4 Fluxo – Fornecedor Crédito rotativo // Cartão BNDES
  66. 66. 66 Cartão BNDES – Indicação de distribuidores Distribuidor autorizado Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente) Distribuidor preenche seu cadastro no portal Indicação de distribuidor Fabricantes credenciados indicam CNPJs e associam produtos de seu catálogo Crédito rotativo // Cartão BNDES
  67. 67. 67 Mais informações? Dúvidas Crédito rotativo // Cartão BNDES
  68. 68. 68 Mais informações? Manuais Crédito rotativo // Cartão BNDES
  69. 69. 69 Estatísticas de Nova Friburgo (RJ) Dados acumulados * Dados referentes aos últimos 12 meses. Cartões emitidos 646 Limites concedidos R$ 50 milhões Número de transações* 486 Valor de transações* R$ 7,4 milhões Fornecedores credenciados 96 Crédito rotativo // Cartão BNDES
  70. 70. 70 Apoio às MPMEs // Linhas de financiamento Projetos de investimento Capital de giro Máquinas e equipamentos Apoio à inovação Crédito rotativo Apoio à exportaçãoBNDES Exim
  71. 71. 71 BNDES Exim 1. Pré-embarque 2. Pós-embarque Financiar a produção brasileira de bens e serviços destinados a exportação Financiar a comercialização no exterior de bens e serviços exportados do Brasil Apoio à exportação // BNDES Exim Comercialização no exteriorProdução no Brasil
  72. 72. 72 Objetivo Operação indireta, realizada por meio de agente financeiro Capital de giro para empresas exportadoras de bens e serviços, mediante estabelecimento de um Compromisso de Exportação* Apoio à exportação // Pré-embarque Cliente Empresa produtora e exportadora, de qualquer porte (*) Compromisso de Exportação: é igual ao valor total da exportação FOB, expresso em dólares ou euros.
  73. 73. 73 Apoio à exportação // Pré-embarque Participação  Até 70% do valor do Compromisso de Exportação Taxas e prazo  Taxa de juros fixa: 100% TJLP + Remuneração do BNDES 2,1% aa + Remuneração do agente financeiro  Prazo: MPME: até 30 meses, para bens dos G I (Bens de capital) e G II (Bens de consumo) Grande: até 36 meses, para bens do G I-A até 24 meses, para demais bens dos G I e G II  Garantia: negociada entre exportador e agente financeiro
  74. 74. 74 Produtos e serviços para fomento das exportações de MPMEs  Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto etc.  Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro etc.  Software de gerenciamento de exportações  Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade  Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção etc.  Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol) Encontre no site do BNDES linhas de financiamento específicas para empresas exportadoras www.bndes.gov.br/bndesexim Apoio à exportação // Cartão BNDES – Capacitação para exportar
  75. 75. 75 Aplicativo BNDES MPME Perguntas e respostas Redes sociais e canais de relacionamento Apoio a micro, pequenas e médias empresas Projetos de investimento Inovação Aquisição de máquinas e equipamentos Capital de giro Cartão BNDES Exportação Informações institucionais 3
  76. 76. 76 Acompanhar status das operações de crédito e datas de liberação de recursos Consultar o cadastro de máquinas e equipamentos Consultar opções de solução de crédito do BNDES e descobrir a linha de financiamento mais apropriada a suas necessidades FACILIDADES Aplicativo BNDES MPME
  77. 77. 77 Aplicativo BNDES MPME Perguntas e respostas Redes sociais e canais de relacionamento Apoio a micro, pequenas e médias empresas Projetos de investimento Inovação Aquisição de máquinas e equipamentos Capital de giro Cartão BNDES Exportação Informações institucionais 4
  78. 78. 78 twitter.com/bndes_imprensa Youtube Twitter Slideshare Facebook Vídeos institucionais, pequenos programas explicativos sobre os produtos e serviços do Banco e educação financeira e campanhas publicitárias Perfil exclusivo para relacionamento com a imprensa, o que inclui convocação de coletivas e distribuição de releases: @bndes_imprensa. Apresentações, cartilhas e outros documentos que procuram explicar de forma simples como funcionam os financiamentos do BNDES Perfil exclusivo para relacionamento com a imprensa e divulgação institucional do BNDES. youtube.com/bndesgovbr twitter.com/bndes_imprensa slideshare.net/bndes facebook.com/bndes.imprensa Redes sociais e canais de relacionamento // BNDES nas redes sociais
  79. 79. 79 Redes sociais e canais de relacionamento // Postos de informações Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro Responsáveis Endereço Telefone E-mail Site André Ricardo Martins Tostes, Bruno Martins dos Santos e Mariana Azpiazu Carvalho Av. Graça Aranha, nº 1 / 12º andar - Centro - Rio de Janeiro (RJ) (21) 2563-4824 postobndes@firjan.com.br www.firjan.com.br
  80. 80. 80 O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos. ATENÇÃO Como solicitar o financiamento?Redes sociais e canais de relacionamento
  81. 81. 81 facebook.com/bndes.imprensa twitter.com/bndes_imprensa youtube.com/bndesgovbr slideshare.net/bndes Portal BNDES www.bndes.gov.br Central de Atendimento 0800 702 6337 www.bndes.gov.br/faleconosco Ouvidoria 0800 702 6307 www.bndes.gov.br/ouvidoria
  82. 82. 82 Perguntas e respostas

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