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Benjamim Garcia              Educação             FinanceiraNatal 30 de Out de 2012
“Educação ePlanejamento Financeiro       Pessoal”
Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor!      R$10mil                    R$300mil       ???                      R$70mil
Como realizar?
Consumir é preciso!
A    di       fe         re           nç             a                 es                   tá                        em  ...
Fonte: Globo.com – 26/09/2012
Educação Financeira +Planejamento Pessoal +Padrão de Vida adequado = Independência      Financeira
EDUCAÇÃO FINANCEIRA            É a educação sobre      técnicas, posturas mentais e      maneiras de pensar que nos      a...
A titudes Relacionadas a Educação Financeira!
GOSTE MAIS DO      COMECE ADINHEIRO           POUPAR                VALORIZE CADA                  CENTAVO
EVITE ACÚMULO   NÃO PAGUEDE DÍVIDAS      JUROS
CUIADADO COM OS     ANOTE E                  MONITORE SEUSPEQUENOS                  GASTOS GASTOS                  DIÁRIOS
PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????   TIPO DO GASTO          SALDO EM 20 ANOS   SALDO EM 30 ANOS    Gorjeta: R$ 1,00        ...
APRENDA A USAR   PLANEJE SUAS                  COMPRAS NOO CARTÃO                 CARTÃO
CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL455 Milhões é o número aproximado de cartões decrédito no Brasil;Os trabalhadores que ganham ...
FATURA          (-) R$ 550,00       PAGAMENTO       (+) R$ 50,00       SALDO           (-) R$ 500,00       JUROS 10% a.m  ...
TENHA O HÁBITO DE    CONTROLE PESQUISAR          DOS GASTOSOS MENORES DOMÉSTICOS  PREÇOS
RESISTA APRESSÕES E     ABDIQUE DASTENTAÇÕES     FESTINHAS   PARA  GASTAR
EVITE     MANTENHA-SE  GASTOS         BEM CASEIROS    INFORMADEXCESSIVOS       O.              ESTUDE!
CUIDADO COM O    ESTUDE A MELHORCHEQUE              FORMAR DE                     FAZER UMESPECIAL        FINANCIMENTO
Agora vejam quanto vocês estariam devendo após dozemeses, em cada alternativa escolhida, se pedissem umempréstimo ou entra...
NÃO SE      MANTENHAABORREÇA       O FOCO E COM AS      A DISCIPLINA            PARA ALCANÇAR CRÍTICAS   SEUS OBJETIVOS
QUAL SEU SALDO DIÁRIO?  Salário                  (+) R$ 1.500,00Despesas Fixas do Mês     ( - ) R$ 1.128,00  Saldo Mês    ...
PLANEJAMENTO PESSOAL      O planejamento pessoalé     a     chave     para     aautorrealização e para osucesso pessoal – ...
Envolva sua família no Planejamento Doméstico   Realize reuniões com filhos (as)   esposo (a);   Mostre quanto ganha e s...
Envolva sua família no Planejamento Doméstico   Procure      documentar         seu   Planejamento;   Estipule metas tan...
PADRÃO DE VIDA ADEQUADO      Padrão de vida é oconjunto de coisas que vocêtem: corpo, formação, dinheiro,posição social, b...
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João foi PROMOVIDOSalário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
O que João deveria ter feito ????            •Guardar 6 meses de salário;            •Reunir a família e planejar os novos...
Ciclo de Vida Financeiro           20            40           60              80   HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora F...
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As melhores formas de financiar um carro
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Onde posso Investir??
Relação Risco x Retorno     NORETOR                               O                           RISC
Quais as alternativas?
O investimento em imóveis é uma das maistradicionais e seguras formas de investimento.Mercado Favorável;Crescimento Imob...
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.              Fundo de Renda Pré Fixada            MESES DE     TOTA...
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.              Fundo de Renda Pré Fixada           MESES DE      TOTA...
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.                Fundo de Renda Pré Fixada                  MESES DE ...
TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA                      Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tes...
DICAS DE SITES E BLOGSwww.queroficarrico.comwww.educacaofinanceira.infowww.maisdinheiro.com.brwww.clubedariqueza.com.brwww...
DICAS DE LEITURA
DICAS DE LEITURA
benjamimnetto.combenjamimnetto@BenjamimNettoBenjamim Garcia Netto
Benjamim Garcia Cruz Netto  Coordenador do Eixo deGestão e Negócios do SENAC/            RNbenjamimg@rn.senac.brbenjamimne...
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
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Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

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Palestra com dicas sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal.

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Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

  1. 1. Benjamim Garcia Educação FinanceiraNatal 30 de Out de 2012
  2. 2. “Educação ePlanejamento Financeiro Pessoal”
  3. 3. Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor! R$10mil R$300mil ??? R$70mil
  4. 4. Como realizar?
  5. 5. Consumir é preciso!
  6. 6. A di fe re nç a es tá em C O M O co ns um ir!
  7. 7. Fonte: Globo.com – 26/09/2012
  8. 8. Educação Financeira +Planejamento Pessoal +Padrão de Vida adequado = Independência Financeira
  9. 9. EDUCAÇÃO FINANCEIRA É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
  10. 10. A titudes Relacionadas a Educação Financeira!
  11. 11. GOSTE MAIS DO COMECE ADINHEIRO POUPAR VALORIZE CADA CENTAVO
  12. 12. EVITE ACÚMULO NÃO PAGUEDE DÍVIDAS JUROS
  13. 13. CUIADADO COM OS ANOTE E MONITORE SEUSPEQUENOS GASTOS GASTOS DIÁRIOS
  14. 14. PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ?????? TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53 3 Vezes / Semana Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54 por dia Pizza: R$ 30,00 Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62 SemanaTaxa de juro 1.0 % a.m.
  15. 15. APRENDA A USAR PLANEJE SUAS COMPRAS NOO CARTÃO CARTÃO
  16. 16. CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL455 Milhões é o número aproximado de cartões decrédito no Brasil;Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 temmais de 50% dos cartões do país;Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaramquase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
  17. 17. FATURA (-) R$ 550,00 PAGAMENTO (+) R$ 50,00 SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
  18. 18. TENHA O HÁBITO DE CONTROLE PESQUISAR DOS GASTOSOS MENORES DOMÉSTICOS PREÇOS
  19. 19. RESISTA APRESSÕES E ABDIQUE DASTENTAÇÕES FESTINHAS PARA GASTAR
  20. 20. EVITE MANTENHA-SE GASTOS BEM CASEIROS INFORMADEXCESSIVOS O. ESTUDE!
  21. 21. CUIDADO COM O ESTUDE A MELHORCHEQUE FORMAR DE FAZER UMESPECIAL FINANCIMENTO
  22. 22. Agora vejam quanto vocês estariam devendo após dozemeses, em cada alternativa escolhida, se pedissem umempréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00: TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92 CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01 CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22 CDC 4,83% R$ 1.761,17 EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88 EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88 EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88 ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10 FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69 EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38 Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
  23. 23. NÃO SE MANTENHAABORREÇA O FOCO E COM AS A DISCIPLINA PARA ALCANÇAR CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
  24. 24. QUAL SEU SALDO DIÁRIO? Salário (+) R$ 1.500,00Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00 Saldo Mês (+) R$ 372,00 Número dias úteis no mês 30Saldo Diário (+) R$ 12,40
  25. 25. PLANEJAMENTO PESSOAL O planejamento pessoalé a chave para aautorrealização e para osucesso pessoal – incluindo amotivação e o equilíbrio entre avida pessoal e profissional.
  26. 26. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Realize reuniões com filhos (as) esposo (a); Mostre quanto ganha e seus gastos mensais; Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;  Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;
  27. 27. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Procure documentar seu Planejamento; Estipule metas tangíveis; Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros; Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;
  28. 28. PADRÃO DE VIDA ADEQUADO Padrão de vida é oconjunto de coisas que vocêtem: corpo, formação, dinheiro,posição social, bens... É a suaforma de falar, de secomportar, de se vestir...Padrão de vida está ligado àscoisas externas, amaterialidade.
  29. 29. Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso Carro popular Casa popular Salário R$ Ano 1996 105 m² 4.000,00 “João” trabalha em uma grande empresa Multinacional; O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado; Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;
  30. 30. João foi PROMOVIDOSalário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
  31. 31. O que João deveria ter feito ???? •Guardar 6 meses de salário; •Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família; •João pode “dobrar” seus gastos mensais; •Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil; •Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis; •Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa; •João pode começar a pensar em uma Previdência Privada.Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
  32. 32. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  33. 33. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  34. 34. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  35. 35. As melhores formas de financiar um carro
  36. 36. As melhores formas de financiar um carro
  37. 37. As melhores formas de financiar um carro
  38. 38. As melhores formas de financiar um carro
  39. 39. As melhores formas de financiar um carro
  40. 40. Onde posso Investir??
  41. 41. Relação Risco x Retorno NORETOR O RISC
  42. 42. Quais as alternativas?
  43. 43. O investimento em imóveis é uma das maistradicionais e seguras formas de investimento.Mercado Favorável;Crescimento Imobiliário;Programas Governamentais (minha casa minha vida,redução do IPI e crédito para construção e compra deimóveis novos e usados ;Economia estável.
  44. 44. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00 02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01 03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04 04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10 05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20 06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
  45. 45. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87 120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91 121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
  46. 46. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79 360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38 480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
  47. 47. TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta emInstituição cadastrada;Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros eno vencimento.Base de Calculo = Pré ou Pós-fixadaOs Ricos:• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejadopara o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertidoem caixa.Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
  48. 48. DICAS DE SITES E BLOGSwww.queroficarrico.comwww.educacaofinanceira.infowww.maisdinheiro.com.brwww.clubedariqueza.com.brwww.investshop.com.brwww.bovespa.com.brwww.mesada.com.brwww.clube-do-dinheiro.com
  49. 49. DICAS DE LEITURA
  50. 50. DICAS DE LEITURA
  51. 51. benjamimnetto.combenjamimnetto@BenjamimNettoBenjamim Garcia Netto
  52. 52. Benjamim Garcia Cruz Netto Coordenador do Eixo deGestão e Negócios do SENAC/ RNbenjamimg@rn.senac.brbenjamimnetto@hotmail.comContatos:(84) 9423 – 1417(84) 8708 – 0283

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