Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

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Palestra com dicas sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal.

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  • Realização de sonhos Independência financeira Obs: aqui explicar as formas de investimento do patrimônio (ativos reais e financeiros) para entrar em ações.
  • Tenha sempre um FUNDO DE EMERGENCIA
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  • Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

    1. 1. Benjamim Garcia Educação FinanceiraNatal 30 de Out de 2012
    2. 2. “Educação ePlanejamento Financeiro Pessoal”
    3. 3. Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor! R$10mil R$300mil ??? R$70mil
    4. 4. Como realizar?
    5. 5. Consumir é preciso!
    6. 6. A di fe re nç a es tá em C O M O co ns um ir!
    7. 7. Fonte: Globo.com – 26/09/2012
    8. 8. Educação Financeira +Planejamento Pessoal +Padrão de Vida adequado = Independência Financeira
    9. 9. EDUCAÇÃO FINANCEIRA É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
    10. 10. A titudes Relacionadas a Educação Financeira!
    11. 11. GOSTE MAIS DO COMECE ADINHEIRO POUPAR VALORIZE CADA CENTAVO
    12. 12. EVITE ACÚMULO NÃO PAGUEDE DÍVIDAS JUROS
    13. 13. CUIADADO COM OS ANOTE E MONITORE SEUSPEQUENOS GASTOS GASTOS DIÁRIOS
    14. 14. PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ?????? TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53 3 Vezes / Semana Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54 por dia Pizza: R$ 30,00 Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62 SemanaTaxa de juro 1.0 % a.m.
    15. 15. APRENDA A USAR PLANEJE SUAS COMPRAS NOO CARTÃO CARTÃO
    16. 16. CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL455 Milhões é o número aproximado de cartões decrédito no Brasil;Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 temmais de 50% dos cartões do país;Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaramquase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
    17. 17. FATURA (-) R$ 550,00 PAGAMENTO (+) R$ 50,00 SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
    18. 18. TENHA O HÁBITO DE CONTROLE PESQUISAR DOS GASTOSOS MENORES DOMÉSTICOS PREÇOS
    19. 19. RESISTA APRESSÕES E ABDIQUE DASTENTAÇÕES FESTINHAS PARA GASTAR
    20. 20. EVITE MANTENHA-SE GASTOS BEM CASEIROS INFORMADEXCESSIVOS O. ESTUDE!
    21. 21. CUIDADO COM O ESTUDE A MELHORCHEQUE FORMAR DE FAZER UMESPECIAL FINANCIMENTO
    22. 22. Agora vejam quanto vocês estariam devendo após dozemeses, em cada alternativa escolhida, se pedissem umempréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00: TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92 CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01 CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22 CDC 4,83% R$ 1.761,17 EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88 EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88 EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88 ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10 FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69 EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38 Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
    23. 23. NÃO SE MANTENHAABORREÇA O FOCO E COM AS A DISCIPLINA PARA ALCANÇAR CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
    24. 24. QUAL SEU SALDO DIÁRIO? Salário (+) R$ 1.500,00Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00 Saldo Mês (+) R$ 372,00 Número dias úteis no mês 30Saldo Diário (+) R$ 12,40
    25. 25. PLANEJAMENTO PESSOAL O planejamento pessoalé a chave para aautorrealização e para osucesso pessoal – incluindo amotivação e o equilíbrio entre avida pessoal e profissional.
    26. 26. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Realize reuniões com filhos (as) esposo (a); Mostre quanto ganha e seus gastos mensais; Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;  Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;
    27. 27. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Procure documentar seu Planejamento; Estipule metas tangíveis; Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros; Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;
    28. 28. PADRÃO DE VIDA ADEQUADO Padrão de vida é oconjunto de coisas que vocêtem: corpo, formação, dinheiro,posição social, bens... É a suaforma de falar, de secomportar, de se vestir...Padrão de vida está ligado àscoisas externas, amaterialidade.
    29. 29. Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso Carro popular Casa popular Salário R$ Ano 1996 105 m² 4.000,00 “João” trabalha em uma grande empresa Multinacional; O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado; Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;
    30. 30. João foi PROMOVIDOSalário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
    31. 31. O que João deveria ter feito ???? •Guardar 6 meses de salário; •Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família; •João pode “dobrar” seus gastos mensais; •Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil; •Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis; •Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa; •João pode começar a pensar em uma Previdência Privada.Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
    32. 32. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
    33. 33. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
    34. 34. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
    35. 35. As melhores formas de financiar um carro
    36. 36. As melhores formas de financiar um carro
    37. 37. As melhores formas de financiar um carro
    38. 38. As melhores formas de financiar um carro
    39. 39. As melhores formas de financiar um carro
    40. 40. Onde posso Investir??
    41. 41. Relação Risco x Retorno NORETOR O RISC
    42. 42. Quais as alternativas?
    43. 43. O investimento em imóveis é uma das maistradicionais e seguras formas de investimento.Mercado Favorável;Crescimento Imobiliário;Programas Governamentais (minha casa minha vida,redução do IPI e crédito para construção e compra deimóveis novos e usados ;Economia estável.
    44. 44. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00 02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01 03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04 04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10 05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20 06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
    45. 45. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87 120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91 121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
    46. 46. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79 360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38 480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
    47. 47. TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta emInstituição cadastrada;Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros eno vencimento.Base de Calculo = Pré ou Pós-fixadaOs Ricos:• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejadopara o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertidoem caixa.Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
    48. 48. DICAS DE SITES E BLOGSwww.queroficarrico.comwww.educacaofinanceira.infowww.maisdinheiro.com.brwww.clubedariqueza.com.brwww.investshop.com.brwww.bovespa.com.brwww.mesada.com.brwww.clube-do-dinheiro.com
    49. 49. DICAS DE LEITURA
    50. 50. DICAS DE LEITURA
    51. 51. benjamimnetto.combenjamimnetto@BenjamimNettoBenjamim Garcia Netto
    52. 52. Benjamim Garcia Cruz Netto Coordenador do Eixo deGestão e Negócios do SENAC/ RNbenjamimg@rn.senac.brbenjamimnetto@hotmail.comContatos:(84) 9423 – 1417(84) 8708 – 0283

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