금융 분야 마이데이터 (My Data) 산업 도입 방안 및 AWS 활용법 – 고종원 AWS 어카운트 매니저, 양찬욱 KB국민카드 팀장:: AWS Cloud Week - Industry Edition

3. Agenda • 금융분야 마이데이터 산업이란? • 마이데이터 산업의 진행 현황 • 해외 사례 : Mint.com • 마이데이터 관련 Challenge • KB 국민카드 사례 • Next Step

4. 마이데이터 산업 개념 및 유형 본인 신용정보의 체계적 관리를 지원하며, 소비패턴 분석을 통해 신용관리, 자산관리 서비스를 제공 흩어져 있는 개인의 신용정보의 일괄수집/조회 서비스를 기초로 금융상품 자문 자산관리 서비스 등 다양한 부수적인 서비스를 제공 참고 (금융위원회 마이데이터 포럼 자료 ): http://www.fsc.go.kr/info/ntc_news_view.jsp?menu=7210100&bbsid=BBS0030&no=34002 • 소비자 측면 : 나를 위한 내 손안의 포켓금융 실현 • 산업 측면 : 소비자 중심의 안전한 빅데이터 망 조성

5. 금융 분야 마이데이터 산업 관련 현황 금융위원회의 허가 필요, 2021년 정식 허가를 목표로 일정 진행 중 데이터3법 개정안 공표 2020 2월 2020 4월 2020 5월 시행령, 규칙, 감독 규정 개정안 입법 예고 사전 수요 조사 (5/22) 2020 6월 마이데이터 포럼 개최 (6/29) 2020 7월 매뉴얼 배포, 표준API 확정 2020 8월 사전 접수 63개사 (8/4) 2021 8월 API 제공 의무화 기존 유사 서비스 제공 중인 40개 기업에 대한 일괄 심사 시작, 2021년 초 허가심사 완료 예정 2021 초 기존 서비스 제공 기업 심사 완료 및 신규 서비스 제공 기업 심사 시작

6. 금융 분야 마이데이타 서비스 유형 본인신용정보 통합조회, 재무현황 분석 등을 통해, 금융상품 비교 추천 서비스 가능 → PFM (Personal Financial Management) 본인신용정보통합조회 재무현황분석 금융상품정보제공/추천신용관리/정보관리지원 본인신용정보통합조회 재무현황분석 신용관리 금융상품정보제공

8. 대표적 PFM 서비스 : Mint.com (by Intuit) About Mint.com • 미국 캐나다에서 2000만 명 이상의 소비자가 사용중인 개인 재무 관리 서비스 플랫폼 • 2009년 Intuit (Turbo Tax 로 유명) 사에 인수 • 은행 계좌, 신용카드, 청구서 등과 같은 고객의 재무 정보를 연결하여 분석 • 고객은 재무 상태를 확인하고, 지출액을 추적하고, 투자 상황을 자세히 파악할 수 있음. • AWS 기반으로 서비스를 제공하며, 다양한 AI/ML 분석, Cloud 기반 Contact Center 운영

9. 해외 사례 : Mint.com (by Intuit) Mint.com frees resources to focus on new revenue streams Amazon SageMaker 를 이용하여, Intuit 사는 리소스 준비에 낭비하는 시간 없이 최대 90% 이상 빠르고 효과적으로 머신러닝 모델을 구현할 수 있었습니다. (기존 6개월 → 1주) “AWS를 사용해 Mint.com을 자동 확장하여 매년 초에 200% 증가하는 트래픽을 지원할 수 있습니다. 그뿐만 아니라 시스템 백엔드에서 대규모 분석 작업을 수행해야 할 때는 클라우드에서 해당 용량을 쉽게 사용할 수 있습니다. 즉, AWS를 사용함으로써 내부 데이터 센터에서는 불가능했던 탄력적이고 유연한 방식으로 확장할 수 있게 된 것입니다. 결과적으로 우리는 더 뛰어난 금융 관리 서비스를 고객에게 제공할 수 있게 되었습니다.” — Sean McCluskey, Director of Application Development and Cloud Operations, Intuit Mint https://aws.amazon.com/ko/solutions/case-studies/intuit-mint/ https://aws.amazon.com/ko/solutions/case-studies/Intuit/ Hours vs. weeks to spin up new service 신규 서비스를 위한 리소스 준비에 몇 주가 걸리던 것을 수 시간으로 줄여, 빠른 Time-to-market 이 가능했습니다.

10. 마이데이터 관련 Challenge 데이터 제공자, 마이데이터 사업자 모두 직면하게 되는 당면 과제, 그리고 AWS 가 제공하는 장점 시장 선점을 위한 빠른 서비스, 지속적인 서비스 개선을 위한 빠르고 유연한 기반 인프라 필요 쇼핑 정보, 헬스케어 정보 등 다양한 영역의 데이터 추가 대용량, 다양한 분석 능력 필요 Business Agility 개인 신용정보 처리에 따르는 보안과 규제 준수에 대한 부담 Data Analytics Security & Compliance AWS의 신속/유연성 AWS Data Lake 검증된 보안&규제 대응

13. About KB Kookmin Card 세상을 바꾸는 금융 – 고객의 행복과 더 나은 세상을 만들어 갑니다. 누구나 누릴 수 있어야 누구나 꿈꿀 수 있어야 누구에게나 맞출 수 있어야 디지털EASY !

14. About Mobile Apps by KB Kookmin Card KB국민카드 앱 KB국민 앱카드 Liiv Mate KB 라이프샵 KB 기업카드 빅데이터를 활용한 맞춤카드 추천기능 스마트폰 앱으로 쉽고 편리하게 결제할 수 있는 새로운 스타일의 모바일카드 적극적으로 자산을 키우고 모두가 잘 살 수 있도록 만들어주는 "자산살림청" 리브메이트 여행, 항공, 쇼핑, 제휴몰, 해외직구, 골프 등 다양한 서비스를 제공하는 KB국민카드 회원 전용몰 기업 고객을 위한 다양한 기능을 제공하는 앱

15. Liiv Mate 2.0 - KB 금융그룹 통합 멤버십/포인트 서비스 (포인트리) 리브메이트 2.0

16. Liiv Mate 2.0 - KB 금융그룹 통합 멤버십/포인트 서비스 (포인트리) 리브메이트 2.0 Liiv Mate 3.0 - 마이데이터 플랫폼으로 변화 리브메이트 3.0

20. Why Cloud ? 마이데이터 산업의 특성상, 기존의 금융사 IT 접근과는 다를 수 밖에 없음 클라우드 도입 검토 배경 마이데이터 서비스 특성상 정확한 Capacity 를 미리 산정할 수 없음 (KB 뿐만 아니라, 모든 금융소비자 대상) 내부 네트워크 자원 이슈 – 프로젝트 일정과 비용상 어려움 (외부 기관으로 부터의 많은 스크래핑 및 API 통신을 통한 데이터 유입) 시장 선점을 위해 빠른 서비스 출시 목표 – 신속한 인프라 필요 (빠른 출시, 지속적이고 빠른 서비스 개선) 고객 니즈를 반영한 다양한 서비스 출시 필요 – 빅데이터 / AI 적극 수용 (활용 가능 데이터의 종류가 다양해지므로 분석 방법론도 다양) 1 2 3 4

21. 리브메이트 사업단 설립 AWS 첫 미팅 기술 논의, 요건 정리 RFP 배포 (SI, MSP, CSP) 사업자 선정 완료 실제 개발 시작 Liiv Mate 3.0 대고객 오픈 프로모션/이벤트 : 기존 트래픽/동시접속 최대치 갱신 AWS 기반의 마이데이터 서비스를 런칭하기까지.. 2019년 3월 2019년 4월 2019년 8월 2019년 9월 2019년 12월 2020년 7월 2020년 9월 정보보호 위원회 및 계약 체결 11월 5월 AWS 안전성 평가 진행 (금융보안원)

23. What Challenge ? 사내 첫 퍼블릭 클라우드 도입 과정에 “당연히” 맞닥뜨렸던 문제와 우려들 On-Premise 와 연계 필요 클라우드 보안에 대한 우려 규제 대응에 대한 부담

24. 규제 대응 – Long Journey 처음이라 어렵고 복잡했지만, 한번은 꼭 “잘” 해야하는 과정 규제 대응준비 • 업무 위수탁 운영 기준 • 클라우드 서비스 이용 시 준수해야할 업무 위수탁 운영 기준 마련/적용 • 안전성 평가 • 일정상 AWS 에 대한 자체 안전성 평가 이후, 금융보안원의 평가 (2020년 5월) 추가 진행 • 정보보호 위원회 • 아키텍처 변경, 처리 정보 범위 변경 등에 따라 약 6개월 간 3회에 걸쳐 정보보호 위원회 의결이 진행됨 • 금융감독원 보고 • 사전 문의와 협의를 통해 본 보고 절차의 원활한 진행 • 국내 최초의 AWS 기반 중요시스템 보고 완료 케이스 →유관 부서의 클라우드에 대한 이해도를 높이는 것이 필수적. →경험있는 클라우드 제공자 및 MSP 과의 공동 대응 중요. →한번 잘 준비해 두면, 이후 추가 업무에선 편해집니다. * 클라우드 이용 보고 관련 제출 서류 : 계약서, 업무 위수탁 관련 서류, 중요도 평가 서류, 안전성 평가 서류, 업무 연속성 및 안전성 확보조치 서류, 정보보호 위원회 의결 서류 등.. 규제 대응의 팁!

25. What Challenge ? - 보안 퍼블릭 클라우드의 보안에 대한 불안감을 해소하기 위한 다양한 기술적 접근 클라우드 보안에 대한 우려 Multi-Account 거버넌스 및 각종 보안 솔루션 적용, Security account 별도 구성

26. What Challenge ? – On-premise 와의 연계 KB 데이터센터와의 하이브리드 아키텍처로 기존 DB 및 분석 DW 와의 연계 구현 기존 On-Prem 과의 연계 필요 Direct Connect 및 VPC Peering 을 통한 하이브리드 아키텍처 구현

28. App Front-end On-premise 연계 데이터 분석계 다양한 AWS 서비스 적용을 통한 효율적 인프라 구현 보안, 탄력성, 그리고 향후 확장을 고려하여 다양한 AWS Native 서비스 적용

29. App front-end On-premise 연계 데이터 분석계 다양한 AWS 서비스 적용을 통한 효율적 인프라 구현 보안, 탄력성, 그리고 향후 확장을 고려하여 다양한 AWS Native 서비스 적용 Elastic Cache .135, .142 Glue (ETL) Dynamo DB Kinesis Data Stream Lambda API Gateway ElasticSearch KibanaAthenaSagemaker Route 53 Shiled WAF RDSRDS ElastiCache ElastiCache ALB Direct Connect App Front-end On-premise 연계 데이터 분석계

31. 구축과 운영 과정 중에 체감했던 클라우드의 장점들 용량/부하 걱정 없는 탄력적인 인프라 운영이 가능함 → 비즈니스 경쟁력 강화 • 치열한 경쟁 상황에서 가입자 수, MAU 증가에 필수적인 다양한 프로모션 / 이벤트 등을 원활하게 지원 가능함. 서비스 구축 시, 많은 요구사항 변경에 빠르고 유연하게 대응 • 마이데이터 서비스 요건 변경, 그리고 KB PAY 등의 신규 추가 서비스 계획에 따른 불가피한 아키텍처 변경 대응에 빠르고 유연하게 대응. 1 2 장애 발생 시, 신속한 처리와 대응이 가능 → 서비스 연속성 강화 • 코드 변경 배포 등에 원인 모를 장애가 발생하는 경우 Roll- back 등의 빠른 대응이 가능함. 3

32. Next Step 고객에게 다양하고 EASY 한 KB국민카드의 디지털 금융 서비스 제공을 위한 앞으로의 과제들 내부의 클라우드 기술 역량 부족 • 클라우드 기반 실무 경험 부족 • 높은 MSP 파트너 의존도 비용/성능 최적화 필요 • KB Pay 등의 신규 디지털 서비스 추가에 따른 아키텍처 및 비용 최적화 이슈 스크래핑 위주의 서비스 구현 • 마이데이터 사업 허가를 위해 초기에는 스크래핑 기반의 데이터 수집 1 2 3 역량 강화를 위한 체계적 교육 프로그램 도입 AWS SA, TAM & 파트너 와의 협업으로 아키텍처 / 비용 최적화 (Well Architected) 표준 API 중심의 플랫폼 강화 예정

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