15 de maio de 2013Informações de Mercado
Informações de Mercado
Relevância do CI no desenvolvimento do país(*) Projeções Banco do Brasil(**) Projeção da ABECIP até 2015 e estimativa Dimo...
Informações de Mercado+ de 30 anos de oportunidade de fidelização1. Déficit habitacional de aprox. 7 milhões de moradias.2...
O Crédito Imobiliário no BB
20082012Evolução da CarteiraR$ 10,5 biaté agosto20082009201020112012Totalde Operações PF Liberadas2008 2009 2010 2011 2012...
Apoio àGestãoNegóciosImobiliáriosPJNegóciosImobiliáriosPFPRESIDENTE Comitê de AdministraçãoDIMOB(Hamilton)AquisiçãoPF FGTS...
Responsáveis pelo apoio técnico e negocial especializado em CréditoImobiliário às Superintendências e Rede de Agências, na...
São 31 novos Gimobs para apoiar o atendimento ao Atacado, sendo 13 naPlataforma Atacado em São Paulo e mais 18 distribuído...
Gerente de Negócios Imobiliários - AtribuiçõesSer o ponto focal donegócio imobiliário emapoio a redeRealizar check list do...
O Relacionamento e a Entrada de ProjetosMiddleOfficePJCadastroAnáliseTécnica(engenharia)AnáliseSocialAnáliseJurídicaContra...
PMCMV Faixa 1 – Atuação do BB
Características do Programa• Criar mecanismos de incentivo à produção e à aquisição deimóveis urbanos• Geração de emprego ...
Analisar a viabilidadetécnica e jurídica dosprojetosAdquirir unidadeshabitacionais destinadas àalienação, em nome do FARCo...
Atribuições das Empresas da Construção CivilApresentar às instituiçõesfinanceiras oficiais federaisprojetos de produção de...
CARACTERÍSTICASFaixa 1Renda até R$ 1,6 milORIGEM DO NEGÓCIOINICIATIVA DO PROJETOAVALIAÇÃO TÉCNICO SOCIALCONDIÇÕES DA NEGOC...
Programa Nacional de Habitação UrbanaFaixa 1Renda até R$ 1,6 milPÚBLICO ALVORISCOFUNDINGGESTÃO DA OBRAANÁLISE DE RESTRIÇÕE...
Fluxo de contratação e condução do Faixa 1Início/acompanha-mento obrasTérmino deobrasAssinaturaPrimeirosProjetosFormalizaç...
Faixa 1 - ContrataçãoFonte: Dimob - Abr/13
PNHU – FAR – Fatores Críticos de Sucesso• Emissão da Declaração de Viabilidade dos Empreendimentospelas concessionárias (á...
PMCMV Faixas 2 e 3 – Atuação do BB
Fluxo de contratação e repasse do PJ - Faixa 2 e 3AnáliseDicre/GeproEngenhariaJurídicoMiddle OfficeContratos PF => 30 anos...
Faixa 2 e 3 – Repasse de Financiamento à ProduçãoFonte: Dimob - Abr/13
Soluções para viabilizar avenda/ comercialização dasunidades• Novo Repasse BB• Plano Piloto para Unidades Prontas/Estoques...
Financiamento à Produção PJ – PMCMVCaracterísticasModalidadesPúblico-alvoCondições daProposta• Financiamento à Produção PJ...
BB Financiamento na Planta – Vantagens e BenefíciosVendedorIncorporadora/Construtora• Realização de lucro no momento das v...
Muito Obrigado!Diretoria de Crédito Imobiliário
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  1. 1. 15 de maio de 2013Informações de Mercado
  2. 2. Informações de Mercado
  3. 3. Relevância do CI no desenvolvimento do país(*) Projeções Banco do Brasil(**) Projeção da ABECIP até 2015 e estimativa Dimob até 2016(***) Projeção Banco do Brasil e Crescimento 2014 - 2016 (soma crescimento PIB + IPCA)
  4. 4. Informações de Mercado+ de 30 anos de oportunidade de fidelização1. Déficit habitacional de aprox. 7 milhões de moradias.2. O sonho da casa própria continua em 1º lugar na mente do brasileiro.3. Classes C e D agrupam a maior demanda reprimida.
  5. 5. O Crédito Imobiliário no BB
  6. 6. 20082012Evolução da CarteiraR$ 10,5 biaté agosto20082009201020112012Totalde Operações PF Liberadas2008 2009 2010 2011 2012753163402600Desembolso mensalMédia em R$ milhões43 374 9592.0582.9006.0002008 2009 2010 2011 2012 mar/13Operações LiberadasMédia mensalR$ 12.8 biFonte: Dimob - Fev/12Evolução dos Números do BBR$ 384 mi 22.63411.5134.48363233.587
  7. 7. Apoio àGestãoNegóciosImobiliáriosPJNegóciosImobiliáriosPFPRESIDENTE Comitê de AdministraçãoDIMOB(Hamilton)AquisiçãoPF FGTSGestãoCarteira eInformaçõesAquisiçãoPF SBPEGestãoCarteirasAdquiridasPJ FGTSPJ SBPEEstruturaçãoNegóciosimobiliáriosRepassesImobiliáriosGestão daOperaçãoPNHUPNHR eTrabalhoSocialNegóciosPFNegóciosImobiliáriosGovernoVINEGCSI - SPPLATAFORMA TECNOLÓGICANossa Estrutura Organizacional
  8. 8. Responsáveis pelo apoio técnico e negocial especializado em CréditoImobiliário às Superintendências e Rede de Agências, na originação erealização de negócios imobiliários e nas ações de entrega e repasses deunidades habitacionais.Apoio Técnico e Negocial in loco
  9. 9. São 31 novos Gimobs para apoiar o atendimento ao Atacado, sendo 13 naPlataforma Atacado em São Paulo e mais 18 distribuídos pelo país, de acordocom a localização das Agências Atacado, conforme mapa a seguir:As demais Carteiras serão atendidas a partir da jurisdição dos 65 Gimobs jáem atuação.Apoio Técnico e Negocial in loco13na Plataforma São Paulo4 na Plataforma Norte/Centro-Oeste6 na Plataforma Sul3 na Plataforma Sudeste5 na Plataforma NordesteGimob
  10. 10. Gerente de Negócios Imobiliários - AtribuiçõesSer o ponto focal donegócio imobiliário emapoio a redeRealizar check list doprojeto ImobiliárioApoiar a prospecção denovos clientes e negóciosIdentificar oportunidadesde negócios imobiliáriosPJ em sua jurisdição Acompanhar o Gerente deRelacionamento nas visitasde originação de negóciosRealizar o sensoriamentodo mercado imobiliário naregiãoApoiar a rede nas ações dedesligamentoPrestar consultoria emnegócios imobiliáriosPessoa JurídicaAtuar como multiplicadorde conhecimento doCrédito Imobiliário PJ
  11. 11. O Relacionamento e a Entrada de ProjetosMiddleOfficePJCadastroAnáliseTécnica(engenharia)AnáliseSocialAnáliseJurídicaContrataçãoConduçãoCréditoPJANÁLISE E CONTRATAÇÃO DOS PROJETOS – ESTEIRA CENTRALIZADA – CSI SPPLATAFORMA TECNOLÓGICAMiddleOfficePFCadastro AnáliseAnáliseJurídicaAnáliseRepasseContrataçãoConduçãoCréditoPFAPOIO ESPECIALIZADO – DIMOB / REGIONAL DE CRÉDITO IMOBILIÁRIOEngenhariaConstrutora/Prefeitura Pré-análise/Docs.RELACIONAMENTO NEGOCIAL E ENTRADA DOS PROJETOS – DIMOB/REDE DE AGÊNCIASAgência da Rede AtacadoGerente de Negócios Imobiliários em CE e no local dos empreendimentos – articula:JurídicoAgências da Rede Varejo eGoverno
  12. 12. PMCMV Faixa 1 – Atuação do BB
  13. 13. Características do Programa• Criar mecanismos de incentivo à produção e à aquisição deimóveis urbanos• Geração de emprego e renda• Redução do déficit habitacional• Redução do número de habitações em áreas de risco• Prioridade para famílias com mulheres chefes de famíliaPrograma Nacional de Habitação Urbana
  14. 14. Analisar a viabilidadetécnica e jurídica dosprojetosAdquirir unidadeshabitacionais destinadas àalienação, em nome do FARContratar a execução dasobras e serviços deengenhariaProvidenciar ocadastramento dosbeneficiários do Programano CADMUTSolicitar ao Poder Público ocadastramento dobeneficiário no CADÚNICOSubmeter à SNH/Min.Cidades para manifestaçãoos projetos acolhidos queprevejam 1.500 ou mais UHAcompanhar a execuçãodas obras e serviços até asua conclusãoAtribuições do Banco do Brasil
  15. 15. Atribuições das Empresas da Construção CivilApresentar às instituiçõesfinanceiras oficiais federaisprojetos de produção deempreendimentos paraalienação dos imóveis.Realizar a guarda dosimóveis pelo prazo de 60dias após a conclusão elegalização das unidadeshabitacionais.Executar os projetosaprovados pela instituiçãofinanceira oficial federal.
  16. 16. CARACTERÍSTICASFaixa 1Renda até R$ 1,6 milORIGEM DO NEGÓCIOINICIATIVA DO PROJETOAVALIAÇÃO TÉCNICO SOCIALCONDIÇÕES DA NEGOCIAÇÃOTIPOLOGIA DAS UNIDADESCONSTRUÇÃOMODALIDADE DE NEGÓCIOPARA PESSOA JURÍDICAVALOR DA DÍVIDA PFConstrutora/Poder PúblicoObrigatóriaLista de beneficiáriosDefinidaAcompanhada pelo BBEmpreitada de construçãocontratada com o BBDefinido em função darendaPoder PúblicoPrograma Nacional de Habitação UrbanaFoco Município
  17. 17. Programa Nacional de Habitação UrbanaFaixa 1Renda até R$ 1,6 milPÚBLICO ALVORISCOFUNDINGGESTÃO DA OBRAANÁLISE DE RESTRIÇÕES PFGARANTIAAVALIAÇÃO ECONÔMICO-FINANCEIRA DO PROJETOSEGUROFARFARBB – Mandatário do FARSomente CADINAlienação ao FARCapacidade de EmpreenderRisco de EngenhariaSelecionado pelo MunicípioFoco MunicípioCARACTERÍSTICAS
  18. 18. Fluxo de contratação e condução do Faixa 1Início/acompanha-mento obrasTérmino deobrasAssinaturaPrimeirosProjetosFormalizaçãoOperações PF eentrega imóveisProjeto detrabalho social(Lista social)DisponibilizaçãoSistema e InícioProspecçãoPrimeirosProjetosContratação Construção - EntregaFev AbrAssinaturaGrandes ProjetosMaiSeleçãoBeneficiários eSorteio Unidades15 a 18 mesesJan2012 2012 2013Ações deTrabalho Social –Pré-ObrasDRS – BB Educar – Educação Financeira – Programas FBB – Coleta Seletiva – Inclusão Digital – MPO –BB Crédito Acessibilidade – Fies – Menor Renda BB – Empreendedores IndividuaisABR/201364.740 unidadescontratadas15 a 18 mesesAções BB deTrabalho SocialEntrega dasPrimeiras UnidadesJUL/2013JunAções deTrabalho SocialPós Obras40% da ObraAproximadamente6º mês dacontrataçãoRealizadodiagnóstico dedemanda socialTemosinformações dasnecessidadeslocaisTemos as açõesque o Municípiovai executarTemos a listade PFbeneficiáriasOcorre aentrega dosimóveisAçõesObrigatórias
  19. 19. Faixa 1 - ContrataçãoFonte: Dimob - Abr/13
  20. 20. PNHU – FAR – Fatores Críticos de Sucesso• Emissão da Declaração de Viabilidade dos Empreendimentospelas concessionárias (água e luz);• Importância da elaboração e entrega dos documentos para oProjeto de Trabalho Social e sua condução até a entrega da obra(6 meses antes)• Execução de Infraestrutura Externa (acessibilidade,pavimentação, energia, saneamento).• Equipamentos Sociais e Gestão Condominial
  21. 21. PMCMV Faixas 2 e 3 – Atuação do BB
  22. 22. Fluxo de contratação e repasse do PJ - Faixa 2 e 3AnáliseDicre/GeproEngenhariaJurídicoMiddle OfficeContratos PF => 30 anosCondução PJ medição de obra liberação de recursosProspecçãodo NegócioBasequalificadaPlano PilotoPasta MãeRepasse na Planta Repasse Pronto ouPlano Piloto3 meses Prazo de Obra = 24 mesesContrataçãoPlano Empresário/ início das obrasPasta MãeAgência PJCSIDicre/DAC JurídicaInício Repasse PEReunião InauguralCobanAgência MadrinhaGimobSuperContrata e libera recursos PF e Amortiza PJInício Repasse PEReunião InauguralCobanAgência MadrinhaGimob/SuperConclusão deobrasEntrega daschavesAcolhimento – CobanAnálise – CSIContratação – CSICross Sell – Agência
  23. 23. Faixa 2 e 3 – Repasse de Financiamento à ProduçãoFonte: Dimob - Abr/13
  24. 24. Soluções para viabilizar avenda/ comercialização dasunidades• Novo Repasse BB• Plano Piloto para Unidades Prontas/Estoques• Financiamento na Planta• Taxas BomPraTodos• Produtos PMCMV (Todas as Faixas de Renda)Soluções para ofinanciamento da produçãodos seus empreendimentos• Financiamento à Produção PJ SBPE• Financiamento à Produção PJ PMCMV• Financiamento na Planta• Operações de Giro• Cartão Imobiliário PJO que as incorporadoras buscam?O BB tem as soluções
  25. 25. Financiamento à Produção PJ – PMCMVCaracterísticasModalidadesPúblico-alvoCondições daProposta• Financiamento à Produção PJ – PMCMV• Incorporadoras com mínimo de 3 anos de experiência/Construtorascertificadas pelo PBQP–H ou ISO 9001• Financiamento: mínimo de R$ 1,5 milhão com VGV de R$ 3 milhões• Clientes com cadastro completo e com limite e risco calculadosLimiteFinanciávelItensFinanciáveis• Até 100% do Custo Direto de Obra a realizar, mediante análise decrédito do BB• BDI, limitado a 12% do custo Direto de Obra• Custos diretos com obras do empreendimento imobiliário• Custo dos equipamentos de uso comum• Custo da infra-estrutura interna• Bonificações e Despesas Indiretas (BDI)• Terrenos (PMCMV)
  26. 26. BB Financiamento na Planta – Vantagens e BenefíciosVendedorIncorporadora/Construtora• Realização de lucro no momento das vendas das unidades• Necessidade de pequeno desembolso de recursos próprios para aconstrução do empreendimento• Garantia que as unidades comercializadas obterão financiamentobancário (após aprovação pelo banco)• Dispensa do controle de recebíveis do empreendimento• Redução de custos com a cobrança aos adquirentes e inadimplentes• Redução de riscos às operações com adquirentes das unidadesComprador(Pessoa Física• Possibilidade de financiamento no momento da aquisição doimóvel• Garantia de que os recursos serão destinados para a construção doempreendimento• Segurança que a obra está sendo financiada por um agentefinanceiro• Prestação menor durante a fase de construção• Valorização do imóvel na entrega• ITBI somente sobre a fração da unidade (terreno)
  27. 27. Muito Obrigado!Diretoria de Crédito Imobiliário

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