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Em 2011, a inadimplência sobre financiamentos para compra de veículos(CDC pessoa física) bateu novo recorde, atingindo 5%,...
Perfil do inadimplente-De acordo com estudo realizado em 2012 pelo Serviço deProteção ao Crédito (SPC Brasil), sob encomen...
Causas da inadimplência- Contínuo incentivo ao crédito A concessão de crédito à pessoa física subiu 18%, em 12 meses, até ...
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SEGUROS - Consumo de seguros pela classe CDe acordo com um estudo do Serasa Experian, membros da classe Cconsumiram 41,3% ...
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Mas, a partir de 2011, o número de casos de fraudes aumentou,coincidindo com o período do aumento de inadimplência doconsu...
Visão do mercadoEm estudo mais recente (outubro de 2012) realizado pela CNSeg aparticipação das fraudes em todos os ramos....
- Experiência de outros mercadosA crise econômica na Europa trouxe à tona o aumento da fraudeem seguros. Em Portugal, uma ...
ConclusãoEsta pesquisa comprovou que tanto a inadimplência como afraude em seguros vêm aumentando. Porém, não existem estu...
MUITO OBRIGADOCarlos Barros de Moura,BarrosDeMoura & Associados, Corretagem de Seguros Ltda.Tel 11 3115 3232carlos@barrosd...
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Apresentação de Carlos Barros de Moura, na APTS, dia 24 de abril.

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Crescimento da inadimplência e sua relação com o aumento de fraudes em seguros

  1. 1. Crescimento da inadimplência esua relação com o aumento defraudes em segurosCarlos Barros de MouraPALESTRA DO MEIO DIA24/04/2013
  2. 2. A inadimplência em 2011 teve a maior alta dos últimos nove anos:cresceu 21% por cento em relação a 2010. As dívidas que maisaumentaram foram as chamadas dívidas não-bancárias, aquelasfeitas diretamente com lojas, financeiras ou concessionáriaspúblicas, com alta de 35,3% em 2011. Depois, vieram as dívidasfeitas com o banco, como cartão de crédito, empréstimosconsignados e financiamentos de carros, com alta de 18,6% em2011, segundo dados da Serasa Experian.O forte endividamento do consumidor, crescente desde 2010, foi oprincipal fator responsável pelo aumento da inadimplênciatambém em 2012, que cresceu 15% em 2012 na comparação com2011. Cada devedor tem em média quatro dívidas que nãoconseguiu pagar e 60% deles já devem mais do que o total de suasrendas. Segundo a Serasa, o maior comprometimento da rendados brasileiros se concentra nos cartões de crédito, cheque especiale financiamentos de carros e casa própria.
  3. 3. Em 2011, a inadimplência sobre financiamentos para compra de veículos(CDC pessoa física) bateu novo recorde, atingindo 5%, segundo a Anef(Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras)
  4. 4. Perfil do inadimplente-De acordo com estudo realizado em 2012 pelo Serviço deProteção ao Crédito (SPC Brasil), sob encomenda da ConfederaçãoNacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), a maioria (70%) dosendividados está na faixa entre 25 e 49 anos e pertence ao sexofeminino (52%).Dos consumidores inadimplentes no país 47% têm renda familiarentre R$ 906 e R$ 2,2 mil mensais e compõem a chamada classe C,apontou estudo.
  5. 5. Causas da inadimplência- Contínuo incentivo ao crédito A concessão de crédito à pessoa física subiu 18%, em 12 meses, até setembro de2012. Enquanto em janeiro de 2005, 4,6% da renda mensal dos brasileiros eragasta com o pagamento de juros aos bancos, em setembro de 2012, o percentualavançou para 7,6%, apesar da Selic ter caído de 18,25% para 7,25%. No mesmoperíodo, o endividamento total anual das famílias, em relação à renda de 12meses, saiu de 18,3% para 44,3%. 
  6. 6. - Financiamento imobiliárioEm janeiro de 2009, o volume total das dívidas das famílias em relação a umano de renda correspondia a 32,15%. Em abril de 2012, o percentual ficou em43,3%. Ao ser retirado desse cálculo, o endividamento das famílias com ofinanciamento habitacional passou de 27,2%, em janeiro de 2009, para 31,2%,em abril de 2012, de acordo com o Banco Central. - Falta de planejamento e de educação financeiraDados mostram que o rendimento médio do brasileiro aumentou para R$ 1,7mil em dez anos. Isso atrelado a baixas de impostos para certos produtos, comoos carros ou eletrodomésticos da linha branca, e à facilidade de crédito, com osconsignados, cria um ambiente mais propício para a criação de dívidas.  Nível de endividamento em relação ao salárioNas famílias norte-americanas, por exemplo, o nível de endividamento comrelação à renda é de quase 120%. Nas dinamarquesas, é de mais de 300%. NoBrasil, este nível está perto de 50%. O que pode tornar este aumento de créditoruim para os orçamentos familiares, além da falta de educação financeira, sãoos altos juros e prazos de pagamento baixos.
  7. 7. SEGUROS - Consumo de seguros pela classe CDe acordo com um estudo do Serasa Experian, membros da classe Cconsumiram 41,3% das ofertas do mercado de seguros para automóveis noBrasil em 2011. Em 2008, este número era 29,1%, o que representa umcrescimento de mais de 40% em três anos.A evolução histórica entre 2008 e 2011 mostra que grupos das classes maisaltas perderam representatividade no período. Este mesmo grupo de maiorpoder aquisitivo, que tem buscado proteger seu patrimônio, representammaior numero de inadimplentes.
  8. 8. - Inadimplência por regiãoDe acordo com dados da CNseg, apresentados em maio de 2012,a região Norte é a que apresenta maior nível de inadimplêncianas operações de crédito, com taxa de 4,1%, englobando pessoasfísicas e jurídicas. Na sequência, aparece a Região Nordeste, com3,9% e a Centro-Oeste, com 3,4%. Já os menores índices do paísficam com as regiões Sudeste e do Sul, ambas com 2,9%. ONorte é também a região que lidera a expansão da contrataçãode crédito, com alta de 6,2%. Em seguida aparecem o Sul (4,6%),Centro-Oeste (4,4%), Norte (4,2%) e Sudeste (3,6%)..
  9. 9. FRAUDES EM SEGUROSAté 2010, segundo pesquisa da CNSeg, os sinistros com suspeitade fraude representavam 9,1% do valor total de sinistros, sendo8% abaixo do percentual médio observado em 2004-2008. Já asfraudes detectadas e as comprovadas foram, respectivamente, de1,8% e 1,4% do valor dos sinistros em 2010, sendo 2% acima e 2%abaixo dos percentuais médios correspondentes em 2004-2008. Nesse período, a entidade apurou também significativaqueda do índice geral de propensão à fraude contra seguros noBrasil que caiu de 41% em 2004 para 24% em 2010.
  10. 10. Mas, a partir de 2011, o número de casos de fraudes aumentou,coincidindo com o período do aumento de inadimplência doconsumidor. Segundo pesquisa da CNseg, de cada dezindenizações pagas por seguradoras no Brasil, pelo menos umaestá relacionada à fraude. Em 2011, as seguradoras pagaram R$ 14bilhões em indenizações. Deste total, R$ 1,3 bilhão tinhamsuspeitas de fraudes.Um estudo da CNSeg revela quais são os estímulos às fraudes noseguro.
  11. 11. Visão do mercadoEm estudo mais recente (outubro de 2012) realizado pela CNSeg aparticipação das fraudes em todos os ramos.Indicadores de FraudePrêmio Ganho
  12. 12. - Experiência de outros mercadosA crise econômica na Europa trouxe à tona o aumento da fraudeem seguros. Em Portugal, uma pesquisa revelou que mais de 10%dos inquiridos admitiram serem mais capazes de recorrer a estetipo de práticas agora, do que seriam há três anos atrás. Tambéma Association of British Insurers comunicou que a fraude emseguros subiu 10% no passado ano.(http://www.novabase.pt/pt/Liga/press-zone/ArtigosOpiniao/Pa)
  13. 13. ConclusãoEsta pesquisa comprovou que tanto a inadimplência como afraude em seguros vêm aumentando. Porém, não existem estudosque comprovem a relação entre o aumento de fraude e ainadimplência. Diversas seguradoras foram consultadas, bemcomo corretores de seguros e empresas de sindicância, mas nãohouve retorno algum.Entretanto, pela análise dos números que comprovam oendividamento das famílias e, no mesmo período, também oaumento de fraudes, é possível concluir que existe uma relação.
  14. 14. MUITO OBRIGADOCarlos Barros de Moura,BarrosDeMoura & Associados, Corretagem de Seguros Ltda.Tel 11 3115 3232carlos@barrosdemoura.com.brwww.barrosdemoura.com.brwww.barrosdemoura.blogspot.comA member of Willis Commercial Network

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