Rubén Darío Avendaño, Subdirector de Relaciones Institucionales , EPM Congreso Andesco de Servicios Públicos y TIC 14º Nacional y 5º Internacional, Cartagena Colombia, Junio 27, 28 y 29 de 2012

1. 1
Por qué un usuario deja de pagar su
cuenta de servicios públicos?

2. 2
Qué factores explican las decisiones de
las familias pobres al priorizar su
función de gastos?

3. 3
Es el crédito una solución para las
personas en condiciones de pobreza
extrema?

4. 4
Qué puede hacer una empresa de
Servicios Públicos ante un problema
estructural de pobreza?

5. 5
Población Vulnerable y
Servicios públicos
Enfrentando la morosidad de los
usuarios con visión de RSE
Junio de 2012

6. Responsabilidad Social Empresarial desde una Empresa de Servicios
Públicos 6
Promover
Estado
Eficiencia/
Bienestar
Generar RSE Generar
valor para Bienestar
el dueño social
ESP Ente territorial

7. 1 Entender la relación entre pobreza y SPD
7

8. 8
Medellín

9. Medellín 9

10. El rostro de la pobreza en Medellín
Inseguridad y
violencia
Baja escolaridad
Mujeres y niños
Ingresos volátiles
Incapacidad de ahorro
10

11. En materia de servicios públicos estamos 11
ante un problema de condiciones de
“frontera”
Limitaciones físicas para el acceso a SPD (i.e cota, zona de
riesgo)
Limitaciones económicas para pagar (Ingresos)
Limitaciones sociales (violencia)
Limitaciones legales para conectar o mantener conectada la
población (obligación de corte, prohibición de inversión en
zonas de riesgo).
Limitaciones culturales

12. El modelo de servicios públicos excluye a la
población más vulnerable 12
Un modelo para: La realidad es otra
Población cubierta por el modelo de
Estratos
4, 5 y 6
Usuarios con ingresos
mínimos Pobreza
Con capacidad de
SPD
Estratos ahorro para pago post
1, 2 y 3 consumo
Desempleo
Un esquema de
subsidios con cierre
financiero
Violencia
“-1” ?
Personas con ingresos volátiles, sin capacidad de
ahorro, subsidios no siempre

13. Tres situaciones pueden ocurrir cuando un 13
usuario cae en mora
Estratos
4-6
Algunos pueden pagar la deuda y volver al
1
Estratos modelo formal
1, 2 y 3
2 Otros entran y salen de la situación de
morosidad
3 Otros no tienen capacidad para salir y
buscan sustitutos (i.e conexión ilegal)
“-1”
Cuando un usuario cae en mora pierde el derecho a
disfrutar del servicio y al subsidio.

14. 4-6
Estratos
1, 2 y 3
Estratos
“-1”
población vulnerable
Habilitación viviendas
Financiación y refinanciación
“?”
Financiación Social
Educación y comunicación al
Mínimo vital (agua)
cliente
Prepago
Oferta de EPM y del Municipio de Medellín para la
?
Municipio Oferta actual de EPM
14

15. 2 Enfoque RSE frente a la morosidad
15

16. Evolución de la mirada de EPM al problema de 16
pobreza
2012
Población
2011
Estudio de Vulnerable
morosidad
Antes de 2010
Desconectados

17. Qué hicimos? 17
Paso 1 Entendamos el problema desde sus raíces
Las condiciones de pobreza son más difíciles en Medellín
Diferentes soluciones para diferentes clases de problemas
Paso 2 Estructura conceptual sólida
Estudio interdisciplinario
Conductas económicas, sociales y psicológicas
Reglas, regulaciones e instituciones afectan la conducta
social
Paso 3 Identificamos roles y responsables
Estado
Gobierno Local
EPM

18. 18
Estudio con Fedesarrollo - 2011
Población objetivo del estudio más allá del concepto de
usuario y cliente (el estrato “-1”)
Causas de la morosidad a partir de los más recientes
desarrollos teóricos de economía (economía del
comportamiento).
Visión amplia de responsables del tema (papel de EPM y
otros agentes)
Evaluación del impacto de los programas de EPM sobre
ese grupo de población

19. 19
7 hechos estilizados frente a la
morosidad en SPD

20. 20
La morosidad está influenciada
por variables que limitan la
racionalidad económica
1
Economía del comportamiento

21. Economía del Comportamiento 21
• Entender cómo y por qué se toman las decisiones (incluyendo las
no acertadas).
• Elementos de la sicología que supone comportamientos basados
en las emociones y que pueden ser económicamente
irracionales, pero humanamente normales y predecibles.
• Elementos de la sociología económica que muestran cómo los
comportamientos están influenciados por las relaciones sociales
y aspectos compasivos, sentimentales y altruistas que limitan, de
cierta forma, el comportamiento humano y la racionalidad
económica.

22. 22
2
Los morosos se comportan como
comunidad (capital social)

23. 23
Efecto contagio de la morosidad
La expansión en las comunidades
se presenta por los efectos
demostración: las personas
aprenden de otras sobre la falta
de “castigo”, que demuestran que
“vale la pena” no pagar.
Se inicia por un choque (muerte,
accidente, enfermedad)
Se difunden por falta de prevención
(similar a las vacunas).
Índice de Moran para hogares suspendidos de energía

24. 24
Concentración espacial de Homicidios Concentración espacial de suspendidos
en energía

25. 25
La morosidad es un problema de
variabilidad de ingresos, y por eso el
3 crédito es una variable relevante en
la vida de los más pobres

26. Construcción de la cadena de causalidad
26
Si Gasto>Ingreso se puede
producir el fenómeno de la
Ingreso
morosidad.
Según las prioridades
individuales, el hogar tomará
decisiones sobre qué gasto
reducir o qué gasto dejar de
pagar.
Vivienda Alimentos Salud SPD Educación
Gastos

27. Construcción de la cadena de causalidad 27
Ingreso Ahorro
Ahorro=Ingreso-Gasto
Vivienda Alimentos Salud SPD Educación
Gastos

28. Construcción de la cadena de causalidad 28
La diferencia Gasto-Ingreso
también puede cubrirse con
Ingreso Ahorro crédito (formal o informal).
Crédito
(Deuda) El crédito sustrae ingresos
en el mediano plazo
Vivienda Alimentos Salud SPD Educación
Gastos

29. EC, HV
Choques PP, FR, FS Responsabilidad Conocimiento
Trabajo Demografía OrganizaciónEC
(Accidentes) general y SSPD
PP, FS PP, FS Capital Alternativas
Seguros Ingreso Ahorro
Social EPM-propias
EC, HV
PP FR, FS, HV
Estrategias Activos Crédito Subsidios Sustitutos
PP
FR Capital Riesgo Cultura de Estados de Motivación
Simbólico Moral Pago EC ánimo FR y Esfuerzo
HV FR FR FR, HV
Vivienda Alimentos Salud SPD Educación
Gastos

30. Elementos de la cadena de causalidad 30
1 Gastos
G = F (Vivienda, Alimentación, Salud, SPD, educación)
Decisiones
Ingreso individuales
Y = F (Empleo(+) , Activos (+), Choques (-), Composición familiar(-))
2 Fuentes externas
Crédito
Subsidios Oferta pública
Capital Social (redes) y privada
Seguros
Sustitutos
3 Aspectos Neurosicológicos
Cultura de pago Economía del
Riesgo Moral Comportamiento
Estados de animo, motivación
Capital Simbólico

31. 4
Existen 4 trampas de pobreza
asociadas con la morosidad en SPD

32. Trampas de pobreza 32
Crédito: si no se genera un ingreso futuro mayor
a la deuda acumulada
Perder los SPD puede reducir los ingresos
Los choques llevan a tomar decisiones que
generan mayor pobreza
Perder los servicios públicos genera
desmotivación

33. A pesar del corte del servicio, los usuarios
5 encuentran acceso a través de sustitutos
legales o ilegales y, por eso, el Fraude es
socialmente aceptado

34. El papel de los incentivos: Caer en
6 morosidad es una respuesta racional
a la oferta institucional

35. Las ofertas son sustitutas por ello los usuarios quieren 35
llegar al eslabón con las condiciones de financiación más
blandas.
Crédito y
1 consumo al día
Conexión
2 3
Mora Financiación Mora Refinanciación
Mora
Detalle
4
Prepago
-
-
- Educación y Comunicación

36. 36
Acción Colectiva: múltiples actores
7 para optimizar la solución a un
problema común

37. 3 Diseñamos un programa para atender la
37
población vulnerable

38. 38
38
Cual es el objetivo?
Población Vulnerable con
acceso y consumiendo
servicios

39. En qué estamos trabajando? 2 39
1 Mejorar
Focalizar nuestra
nuestra oferta
Programa de atención oferta
1 a población 3
vulnerable Sumar
esfuerzos
con otros
Estratos
4-6
Dirigido a la
2 universalización del Estratos
1, 2 y 3
servicio
Población
“otros” vulnerable
Plan de relaciones con GI
3 - Cliente
- Comunidad y Medio
Ambiente
Le estamos apostando a la
movilidad social

40. Temas en revisión 40
1. Proyecto educativo “cultura en los Servicios Públicos”
2. Seguros contra choques
3. Alianzas con el sector público y privado. Articulación con políticas
públicas
4. Flexibilizar pagos
5. Incentivos para el buen comportamiento de pago y contrarrestar la
aprobación social al fraude y el no pago.
6. Revisar la alternativa prepago.
7. Revisar la asignación del crédito
8. Diseño de tarjeta epm como incentivo a la movilidad, limitada a
compra de activos productivos o de servicios de educación.
9. Cambios normativos.

41. 41
Gracias!