1. Premio uniforme nella cassa unica
Conseguenze della perizia del prof. Kieser sui
premi della cassa malati pubblica
Berna, 23 maggio 2014
prof. dott. Konstantin Beck
Lukas Kauer, PhD
Istituto CSS per l’economia
sanitaria empirica

2. La perizia del prof. Kieser
 Un premio uniforme per Cantone:
 Nessuno sconto per assicurati con franchigie opzionali
 Nessuno sconto per assicurati con scelta limitata del medico
(modelli di assicurazione alternativi oppure managed care)
 Nessuna differenza di premi tra zone urbane / rurali all’interno
di un Cantone
 Nessuna graduazione dei premi per minorenni e giovani adulti
 Quale sarebbe stato l’effetto generato da ciò nel 2012?
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD

3. L’abolizione degli sconti
Cambiamenti
Quota di persone da ciò
interessate, espressa in %
Franchigie opzionali
Abolizione degli sconti 56%
Modelli alternativi di assicurazione
Abolizione degli sconti 56%
Franchigie opzionali o modelli alternativi di assicurazione
Abolizione degli sconti 77%
Differenziazione regionale (zone urbane /rurali)
Abolizione vantaggio sui premi 40%
Minorenni e giovani adulti
Abolizione degli sconti 27%________________________________________________________________________________________________________
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4. L’abolizione degli effetti di risparmio
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Riguarda
Cambiamento
della spesa
assicurativa
all’anno
del premio pro
capite e al
mese
in %
Abolizione franchigie
opzionali
Tutti
+866 milioni di
franchi
+9 fr. +3,8%

5. L’abolizione degli effetti di risparmio
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Riguarda
Cambiamento
della spesa
assicurativa
all’anno
del premio pro
capite e al
mese
in %
Abolizione franchigie
opzionali
Tutti
+866 milioni di
franchi
+9 fr. +3,8%
Abolizione modelli
alternativi di
assicurazione
Tutti
+1’946 milioni di
franchi
+20 fr. +8,5%

6. Aumento per zone rurali e agglomerato urbano
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* per interessato/a
Riguarda
Cambiamento
della spesa
assicurativa
all’anno
del premio pro
capite e al
mese
in %
Abolizione franchigie
opzionali
Tutti
+866 milioni di
franchi
+9 fr. +3,8%
Abolizione modelli
alternativi di
assicurazione
Tutti
+1’946 milioni di
franchi
+20 fr. +8,5%
Abolizione
differenziazione
regionale dei premi
40%
degli adulti
- +18 fr.* +7%*

7. Qualora vengano meno i costi amministrativi (???)
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Riguarda
Cambiamento
della spesa
assicurativa
all’anno
del premio pro
capite e al
mese
in %
Decadenza franchigie
opzionali
Tutti
+866 milioni di
franchi
+9 fr. +3.8%
Decadenza modelli
alternativi di
assicurazione
Tutti
+1’946 milioni di
franchi
+20 fr. +8.5%
Decadenza
differenziazione
regionale dei premi
40%
degli adulti
- +18 fr.* +7%*
Max. riduzione costi
amministrativi
Tutti
-300 milioni di
franchi ‡ -3 fr. -1.3%
* per interessato/a‡ Wieser et al. (2011)

8. Calcolo degli effetti sui premi
 Comprese nei dati ufficiali:
tutte le diverse voci di premio della Svizzera
 Non compresi nei dati ufficiali:
quante persone hanno scelto una determinata voce.
 Si può determinare quante voci di premio siano inferiori e quante
superiori al nuovo premio uniforme.
 Da ciò si possono desumere le seguenti probabilità.
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9. Effetto su diversi modelli [solo adulti]
Modello
assicurativo
(con incidente)
Quota di
assicurati
in Svizzera
Probabilità di un
aumento del premio
Cambiamento
mediano del
premio mensile
espresso in fr.
Franchigia: 2500 16,0% 93,2% +68
Franchigia: 2000 3,9% 83,3% +45
Franchigia: 1500 14,3% 67,4% +19
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10. Effetto su diversi modelli [solo adulti]
Modello
assicurativo
(con incidente)
Quota di
assicurati
in Svizzera
Probabilità di un
aumento del premio
Cambiamento
mediano del
premio mensile
espresso in fr.
Franchigia: 2500 16,0% 93,2% +68
Franchigia: 2000 3,9% 83,3% +45
Franchigia: 1500 14,3% 67,4% +19
HMO 6,9% 66,7% +23
Medico di
famiglia
33,8% 57,9% +11
Varie
(telemedicina)
17,2% 54,1% +6
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11. Effetto su diversi modelli [solo adulti]
Modello
assicurativo
(con incidente)
Quota di
assicurati
in Svizzera
Probabilità di un
aumento del premio
Cambiamento
mediano del
premio mensile
espresso in fr.
Franchigia: 2500 16,0% 93,2% +68
Franchigia: 2000 3,9% 83,3% +45
Franchigia: 1500 14,3% 67,4% +19
HMO 6,9% 66,7% +23
Medico di
famiglia
33,8% 57,9% +11
Varie
(telemedicina)
17,2% 54,1% +6
Medico di
famiglia e
franchigia: 2500
7,3% 97,0% +74
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12. Aumento dei premi per minorenni
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Minorenni
(0 – 18)
Premi, oggi:
1,3 miliardi di fr.
Premi, futuro:
+ 3,2 miliardi di fr.
I minorenni
pagheranno premi
tre volte e mezzo
più alti

13. Effetto sui premi per single
Soluzione
concorrenziale più
vantaggiosa
192.70
Premio uniforme 253.70
Differenza mensile + 61.00
: modello del medico di famiglia, senza incidente,
franchigia 1500
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Cantone medio, premi
mensili
+ 32%

14. Effetto sui premi per una famiglia con 2 figli
Soluzione concorrenziale
più vantaggiosa
(con il medesimo
assicuratore)
192.70 + 277.20
+ 2 x 61.00
= 591.90
Premio uniforme 253.70 + 3 x
272.80 = 1072.10
Differenza mensile + 480.20
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Cantone medio, premi
mensili
+ 81%
: modello del medico di famiglia, senza incidente, franchigia 1500
: modello del medico di famiglia, con incidente, franchigia 300
: modello del medico di famiglia, con incidente, senza franchigia

15. Effetto sui premi per una famiglia
monoparentale con 3 figli
Soluzione concorrenziale
più vantaggiosa
(con il medesimo
assicuratore)
215.60 + 2 x
64.10 + 29.20 =
373.00
Premio uniforme 253.70 + 3 x
272.80 = 1072.10
Differenza mensile + 699.10
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Cantone medio, premi
mensili
+ 187%
: modello del medico di famiglia, senza incidente, franchigia 300
: modello del medico di famiglia, con incidente, senza franchigia

16. Effetto sui premi per una famiglia con 4 figli
Soluzione concorrenziale
più vantaggiosa
(con il medesimo
assicuratore)
215.60 + 291.30 +
2 x 64.10 + 2 x 29.20
= 693.50
Premio uniforme 253.70 + 5 x 272.80 =
1617.70
Differenza mensile + 924.20
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Cantone medio,
premi mensili
+ 133%
: modello del medico di famiglia, senza incidente, franchigia 1500
: modello del medico di famiglia, con incidente, franchigia 300
: modello del medico di famiglia, con incidente, senza franchigia

17. Situazione assurda per genitori e figli
 I minorenni pagheranno premi tre volte e mezzo più alti.
(1,5 Mio. = 19% della popolazione).
 Essi pagheranno 3,2 miliardi di fr. in più.
 In tutto, in confronto: la riduzione di premi nel 2012
ammonta a 4 miliardi di fr.
 Nel nostro esempio, una famiglia con due figli paga 5'760
di fr. di premi in più all’anno.
 Sconti aboliti anche per quanto riguarda i giovani adulti
(19 – 25). Nel 2012 questi ammontano a 148 milioni di fr.
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD

18.  Costi di conversione del sistema
 Venir meno degli effetti sinergici con l’assicurazione
complementare
 Maggiore aggravio e più conteggi per prestazioni dovuti a
una franchigia più bassa
 Negoziati tariffali tra fornitori di prestazioni
 Trasferimento dell'onere di versamento del contributo a
strutture stazionarie dai Cantoni alla cassa unica
 Pertanto, le stime sono prudenti e il premio uniforme
effettivo viene sottovalutato.
Effetti sui premi non considerati
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD

19. Sintesi
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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
 Le variazioni dei premi sono considerevoli sotto il profilo
finanziario:
 Vi è un aumento delle prestazioni complessive di 2,8 miliardi
di fr.
 Proprio quegli assicurati che danno esempio di
responsabilità individuale e di comportamento consapevole
dei costi, perderebbero i loro sconti sui premi.
 Nel caso dei minorenni, sono dovuti esborsi aggiuntivi per
premi nell’ammontare di 3,2 miliardi di fr.
 Ciò va a colpire maggiormente i gruppi più esposti (per es.
le famiglie monoparentali).

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Prof. dott. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD
Allegato: base per il calcolo dei premi
 Premio uniforme per Cantone pro capite =
Prestazioni nette per Cantone + costi amministrativi
numero assicurati per Cantone
 Anno del calcolo: 2012
 Fonti:
o Pool di dati SASIS
o Compensazione dei rischi (Istituzione comune LaMal)
o Ufficio federale della sanità pubblica
o CSS Assicurazione