1. 1
‫إدارةا‬‫والتأمني‬ ‫خلطر‬
‫د‬.‫املخاليف‬ ‫فؤاد‬

2. 2
‫مقدمة‬
‫ام‬‫ر‬‫الك‬ ‫وصحبه‬ ‫آله‬ ‫وعلى‬ ‫محمد‬ ‫سيدنا‬ ‫المرسلين‬ ‫أشرف‬ ‫على‬ ‫السالم‬‫و‬ ‫الصالة‬‫و‬ ‫العالمين‬ ‫رب‬ ‫الحمدهلل‬....‫وبع‬،‫د‬
‫الم‬ ‫من‬ ‫مجموعة‬ ‫فهذه‬‫وضوعات‬،‫المجال‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫األفاضل‬ ‫أساتذتنا‬ ‫كتبه‬ ‫ما‬ ‫على‬ ً‫ا‬‫إعتماد‬ ‫إعدادها‬ ‫تم‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫في‬
‫ال‬ ‫التأمين‬ ‫سوق‬ ‫وكذلك‬ ‫ئ‬‫القار‬ ‫يخدم‬ ‫بما‬ ‫منها‬ ‫اإلستفادة‬ ‫ومدى‬ ‫الموضوعات‬ ‫ع‬‫تنو‬ ‫ذلك‬ ‫في‬ ‫اعينا‬‫ر‬ ‫وقد‬‫يمني‬‫تصنيف‬ ‫تم‬ ‫وقد‬ ،
‫الم‬ ‫من‬ ‫المجموعة‬ ‫هذه‬‫وضوعات‬‫تشمل‬ ‫أن‬ ‫على‬‫التطبيقي‬ ‫الجانب‬ ‫وكذلك‬ ،‫ومبادئ‬ ‫أسس‬‫و‬ ‫مفاهيم‬ ‫من‬ ‫ي‬‫النظر‬ ‫الجانب‬
‫و‬ ‫الحياة‬ ‫وتأمين‬ ‫العامة‬ ‫للتأمينات‬ ‫بالنسبة‬ ‫ذلك‬ ‫كان‬ ‫اء‬‫و‬‫س‬ ‫العملية‬ ‫باألمثلة‬‫لقد‬‫بجانب‬ ‫األسلوب‬ ‫بساطة‬ ‫اإلعداد‬ ‫في‬ ‫روعى‬
‫وبالتالي‬ ‫وفهمها‬ ‫إستيعابها‬ ‫من‬ ‫ئ‬‫القار‬ ‫تمكن‬ ‫التي‬ ‫العملية‬ ‫الحاالت‬ ‫من‬ ‫يسير‬ ‫قدر‬ ‫على‬ ‫اإلعتماد‬‫فيما‬ ‫تطبيقها‬ ‫على‬ ‫ته‬‫ر‬‫قد‬
‫التأمين‬ ‫بسوق‬ ‫يتعلق‬‫ال‬‫يمني‬.
‫ونس‬‫التوفيق‬ ‫وتعالى‬ ‫سبحانه‬ ‫اهلل‬ ‫أل‬.
‫الفهرس‬
‫األول‬ ‫الباب‬:‫الخطر‬
‫األول‬ ‫الفصل‬:‫الخطر‬ ‫حول‬ ‫أساسية‬ ‫مفاهيم‬
‫الثاني‬ ‫الفصل‬:‫الخطر‬ ‫وإدارة‬ ‫مواجهة‬
‫الثالث‬ ‫الفصل‬:‫الخطر‬ ‫مقاييس‬
‫الثاني‬ ‫الباب‬:‫التأمين‬
‫األول‬ ‫الفصل‬:‫أس‬‫و‬ ‫طبيعة‬‫التأمين‬ ‫س‬
‫الثاني‬ ‫الفصل‬:‫اليمنية‬ ‫ية‬‫ر‬‫الجمهو‬ ‫في‬ ‫التأمين‬
‫الثالث‬ ‫الفصل‬:‫وثائق‬‫الحياة‬ ‫على‬ ‫التأمين‬
‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصل‬:‫العامة‬ ‫التأمينات‬
‫الخامس‬ ‫الفصل‬:‫الحياة‬ ‫على‬ ‫التأمين‬ ‫ياضيات‬‫ر‬

3. 3
‫األول‬ ‫الباب‬
‫الخطر‬
‫األول‬ ‫الفصل‬
‫الخطر‬ ‫حول‬ ‫أساسية‬ ‫مفاهيم‬
Basic Concepts in Risk
‫مفهوم‬‫الخطر‬
‫من‬‫م‬ ‫مد‬‫ك‬‫التأ‬ ‫مدم‬‫ع‬ ‫من‬‫م‬ ‫مة‬‫ل‬‫حا‬ ‫ماك‬‫ن‬‫ه‬ ‫أن‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫من‬‫م‬ ‫مم‬‫ه‬‫يف‬ ‫فإنه‬ ،‫معين‬ ‫موقف‬ ‫في‬ ‫خطر‬ ‫وجود‬ ‫عن‬ ‫ما‬ ‫شخص‬ ‫يتحدث‬ ‫عندما‬
‫الموقف‬ ‫هذا‬ ‫تحقق‬ ‫عند‬ ‫اتية‬‫و‬‫م‬ ‫غير‬ ‫نتائج‬ ‫لحدوث‬ ً‫ال‬‫احتما‬ ‫هناك‬ ‫أن‬ ‫أو‬ ‫الموقف‬ ‫هذا‬ ‫نتيجة‬.
‫ار‬‫ر‬‫م‬‫ق‬ ‫ماذ‬‫خ‬‫إت‬ ‫متدعى‬‫س‬‫ت‬ ‫التي‬ ‫الموقف‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫إلى‬ ‫حياته‬ ‫في‬ ‫يتعرض‬ ‫اإلنسان‬ ‫ألن‬ ً‫ا‬‫ر‬‫ونظ‬‫مأن‬‫ب‬ ‫مول‬‫ق‬‫ال‬ ‫ميمكن‬‫ف‬ ،‫مة‬‫ن‬‫معي‬ ‫ات‬
‫أو‬ ً‫ا‬‫مي‬‫م‬‫ص‬‫شخ‬ ‫مه‬‫م‬‫ب‬ ‫مق‬‫م‬‫ل‬‫تتع‬ ‫مد‬‫م‬‫ق‬ ‫متى‬‫م‬‫ش‬ ‫احي‬‫و‬‫م‬‫م‬‫ن‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫مرد‬‫م‬‫ف‬‫ال‬ ‫مذها‬‫م‬‫خ‬‫يت‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫ق‬‫لل‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫النهائ‬ ‫مة‬‫م‬‫ج‬‫النتي‬ ‫من‬‫م‬‫م‬ ‫مد‬‫م‬‫ك‬‫التأ‬ ‫مدم‬‫م‬‫ع‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫حا‬ ‫مي‬‫م‬‫ن‬‫يع‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫الخ‬
‫فيه‬ ‫يعيش‬ ‫الذي‬ ‫بالمجتمع‬ ‫أو‬ ‫ته‬‫ر‬‫بأس‬ ‫أو‬ ‫بممتلكاته‬ ‫أو‬ ‫بعمله‬.
‫ا‬ ‫مدى‬‫ح‬‫إ‬ ‫اختيار‬ ‫يقرر‬ ‫أن‬ ‫الطالب‬ ‫على‬ ‫السهل‬ ‫من‬ ‫يكون‬ ‫قد‬ ‫المثال‬ ‫سبيل‬ ‫على‬‫مل‬‫م‬‫ليك‬ ‫ى‬‫مر‬‫خ‬‫األ‬ ‫دون‬ ‫مد‬‫ه‬‫المعا‬ ‫أو‬ ‫مات‬‫ي‬‫لكل‬
‫مبة‬‫م‬‫م‬‫س‬‫بالن‬ ‫ما‬‫م‬‫ه‬‫من‬ ‫مه‬‫م‬‫م‬‫ج‬‫تخر‬ ‫مة‬‫م‬‫ج‬‫نتي‬ ‫أو‬ ‫ما‬‫م‬‫م‬‫ه‬‫اختار‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫الكل‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫مته‬‫م‬‫س‬‫ا‬‫ر‬‫د‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ج‬‫نتي‬ ‫مدما‬‫م‬‫ق‬‫م‬ ‫مرف‬‫م‬‫ع‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫مه‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫عل‬ ‫معب‬‫م‬‫ص‬‫ال‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫من‬‫م‬‫ك‬‫ول‬ ،‫مته‬‫م‬‫س‬‫ا‬‫ر‬‫د‬
‫معب‬‫م‬‫ص‬‫ي‬ ‫مة‬‫م‬‫ن‬‫معي‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫ج‬‫ت‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫مه‬‫م‬‫ل‬‫ا‬‫و‬‫أم‬ ‫متثمار‬‫م‬‫س‬‫ا‬ ‫مرر‬‫م‬‫ق‬‫ي‬ ‫مذي‬‫م‬‫ل‬‫ا‬ ‫ماجر‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مذلك‬‫م‬‫ك‬‫و‬ ،‫ماذ‬‫م‬‫ج‬‫الن‬ ‫مه‬‫م‬‫ل‬ ‫مدر‬‫م‬‫ق‬ ‫إذا‬ ‫مه‬‫م‬‫ل‬ ‫مة‬‫م‬‫ح‬‫متا‬ ‫مون‬‫م‬‫ك‬‫ت‬ ‫مد‬‫م‬‫ق‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مائف‬‫م‬‫ظ‬‫للو‬
‫معرف‬ ‫عليه‬‫مة‬‫ص‬‫الخا‬ ‫مال‬‫م‬‫األع‬ ‫مائج‬‫ت‬‫بن‬ ‫مائج‬‫ت‬‫الن‬ ‫مذه‬‫ه‬ ‫مة‬‫ن‬‫ر‬‫مقا‬ ‫مه‬‫ي‬‫عل‬ ‫معب‬‫ص‬‫ي‬ ‫ما‬‫م‬‫ك‬ ،‫مة‬‫ن‬‫معي‬ ‫مة‬‫ي‬‫ةمن‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫ت‬‫ف‬ ‫مة‬‫ي‬‫نها‬ ‫مي‬‫ف‬ ً‫ا‬‫مدم‬‫ق‬‫م‬ ‫أعماله‬ ‫نتائج‬ ‫ة‬
‫ى‬‫أخر‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫ات‬‫ر‬‫باالستثما‬.
‫مة‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫المختل‬ ‫متعماالته‬‫م‬‫م‬‫س‬‫ا‬ ‫ماالت‬‫م‬‫ح‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫مى‬‫م‬‫ن‬‫مع‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫مأكثر‬‫م‬‫م‬‫ب‬‫و‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫حا‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫مر‬‫م‬‫ث‬‫أك‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫م‬‫العا‬ ‫ماة‬‫م‬‫ي‬‫الح‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫الخ‬ ‫مظ‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫ل‬ ‫متعمل‬‫م‬‫س‬‫ي‬
‫ت‬ ‫التي‬ ‫النفسية‬ ‫الحاالت‬‫مول‬‫ق‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫مائع‬‫ش‬‫ال‬ ‫من‬‫م‬‫ف‬ ،‫متقبل‬‫س‬‫الم‬ ‫أو‬ ‫مر‬‫ض‬‫الحا‬ ‫في‬ ‫تالةمهم‬ ‫أو‬ ،‫الماضي‬ ‫في‬ ‫األشخاص‬ ‫الةمت‬ ‫قد‬ ‫كون‬
‫مات‬‫ف‬‫االختال‬ ‫أن‬ ‫مث‬‫ل‬‫ثا‬ ‫مول‬‫ق‬‫وي‬ ً‫ا‬‫م‬‫ي‬‫حال‬ ‫البطالة‬ ‫خطر‬ ‫في‬ ‫اقع‬‫و‬ ‫أنه‬ ‫آخر‬ ‫ويقول‬ ،‫ين‬‫ر‬‫العش‬ ‫سن‬ ‫في‬ ‫داهمه‬ ‫قد‬ ‫المرض‬ ‫خطر‬ ‫أن‬ ‫قائل‬
‫الشركة‬ ‫إفالس‬ ‫أو‬ ‫الدخل‬ ‫انخفاض‬ ‫بخطر‬ ‫يهدد‬ ‫يكه‬‫ر‬‫ش‬ ‫مع‬ ‫ة‬‫ر‬‫المستم‬.
‫من‬‫م‬‫م‬‫و‬‫مائع‬‫م‬‫ق‬‫و‬ ‫مى‬‫م‬‫ل‬‫ع‬ ‫مدل‬‫م‬‫ت‬ ‫ماني‬‫م‬‫ع‬‫م‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫الخ‬ ‫مظ‬‫م‬‫ف‬‫ل‬ ‫مدلولها‬‫م‬‫م‬ ‫مى‬‫م‬‫ل‬‫إ‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫ش‬‫اإل‬ ‫أو‬ ‫ميحها‬‫م‬‫ض‬‫تو‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫متعمل‬‫م‬‫س‬‫ي‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مة‬‫م‬‫ف‬‫المختل‬ ‫ماني‬‫م‬‫ع‬‫الم‬
‫معنوية‬ ‫حاالت‬ ‫على‬ ‫تدل‬ ‫وثالثة‬ ‫مالية‬ ‫خسائر‬ ‫على‬ ‫تدل‬ ‫ى‬‫أخر‬‫و‬ ‫مادية‬.
‫ميحها‬‫م‬‫ض‬‫تو‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫متعمل‬‫م‬‫س‬‫ي‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫ماد‬ ‫مائع‬‫م‬‫ق‬‫لو‬ ‫مة‬‫م‬‫س‬‫ملمو‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫أمث‬ ‫ات‬‫ر‬‫مائ‬‫م‬‫ط‬‫ال‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫ميا‬‫م‬‫س‬‫ال‬‫و‬ ‫ماة‬‫م‬‫ف‬‫الو‬‫و‬ ‫مق‬‫م‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬‫و‬ ‫مرب‬‫م‬‫ح‬‫ال‬ ‫مار‬‫م‬‫ط‬‫فأخ‬
‫م‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫الخ‬ ‫مظ‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫ل‬‫ى‬‫مر‬‫م‬‫م‬‫خ‬‫أ‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫أمث‬ ‫ات‬‫ر‬‫ميا‬‫م‬‫م‬‫س‬‫ال‬ ‫ادث‬‫و‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ح‬‫و‬ ‫ماة‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫الو‬‫و‬ ‫مق‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬‫و‬ ‫مرب‬‫م‬‫م‬‫ح‬‫ال‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ج‬‫نتي‬ ‫مدخول‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫ا‬ ‫أو‬ ‫ال‬‫و‬‫م‬‫م‬‫م‬‫م‬‫األ‬ ‫رموس‬ ‫مياع‬‫م‬‫م‬‫ض‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫أخ‬‫و‬ ،‫ر‬

4. 4
ً‫ا‬‫م‬‫ض‬‫أي‬ ‫مر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫مظ‬‫ف‬‫ل‬ ‫ها‬‫إظهار‬ ‫في‬ ‫يستعمل‬ ‫مالية‬ ‫لخسائر‬.‫مر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫مظ‬‫ف‬‫ل‬ ،ً‫ا‬‫مدم‬‫ق‬‫م‬ ‫مام‬‫ع‬‫ال‬ ‫مر‬‫خ‬‫آ‬ ‫مي‬‫ف‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫ج‬‫الت‬ ‫مة‬‫ج‬‫نتي‬ ‫مة‬‫ف‬‫معر‬ ‫مدم‬‫ع‬ ‫مر‬‫ط‬‫وخ‬
‫هما‬ ‫ين‬‫ر‬‫أم‬ ‫أحد‬ ‫يعني‬ ‫التأمين‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫الخطر‬ ‫مفهوم‬ ‫أو‬:‫مسبب‬‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬(‫مات‬‫ك‬‫الممتل‬ ‫مم‬‫ظ‬‫مع‬ ‫مه‬‫ل‬ ‫مرض‬‫ع‬‫تت‬ ‫مذي‬‫ل‬‫ا‬ ‫مق‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫مثل‬)
‫مة‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫التأمين‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫الحما‬ ‫ع‬‫مو‬‫م‬‫م‬‫ض‬‫مو‬ ‫مات‬‫م‬‫م‬‫ك‬‫الممتل‬ ‫أو‬ ‫مخص‬‫م‬‫ش‬‫ال‬ ‫مه‬‫م‬‫م‬‫ب‬ ‫مد‬‫م‬‫ص‬‫بق‬ ‫أو‬(،‫ات‬‫ر‬‫ميا‬‫م‬‫م‬‫س‬‫ال‬ ‫مادة‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫ق‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫س‬‫ال‬ ‫ميار‬‫م‬‫ص‬ ‫أن‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ب‬‫اعت‬ ‫مك‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مال‬‫م‬‫ث‬‫م‬
‫التأمين‬ ‫شركات‬ ‫نظر‬ ‫وجهة‬ ‫من‬ ،‫رديئة‬ ‫أخطار‬.)
‫الخطر‬ ‫تعريف‬
‫الخطر‬ ‫مة‬‫م‬‫بكل‬ ‫مة‬‫ق‬‫المتعل‬ ‫مات‬‫ف‬‫ي‬‫ر‬‫التع‬ ‫من‬‫م‬ ‫مد‬‫ي‬‫العد‬ ‫مد‬‫ج‬‫يو‬‫منورد‬‫س‬‫و‬‫م‬‫م‬‫ه‬‫من‬‫ا‬‫مأمين‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫ع‬‫مو‬‫ض‬‫مو‬ ‫مي‬‫ف‬ ً‫ال‬‫و‬‫مدا‬‫ت‬ ‫مر‬‫ث‬‫األك‬ ‫ما‬‫م‬‫ه‬ ‫مط‬‫ق‬‫ف‬ ‫يفين‬‫ر‬‫م‬‫ع‬‫ت‬
‫عليهما‬ ‫تعتمد‬ ‫للخطر‬ ‫وضعت‬ ‫التي‬ ‫القياسات‬ ‫أن‬ ‫كما‬.
‫يف‬‫ر‬‫التع‬‫األول‬:‫الخطر‬‫معين‬ ‫حادث‬ ‫ع‬‫وقو‬ ‫عن‬ ‫الناتجة‬ ‫المحتملة‬ ‫المادية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫هو‬.
‫يف‬‫ر‬‫التع‬‫الثاني‬:‫هو‬ ‫الخطر‬‫إختالف‬‫المحققة‬ ‫النتائج‬‫عن‬‫المتوقعة‬ ‫النتائج‬.
‫الخطر‬ ‫مسببات‬(Hazards:)
‫ير‬‫يتخذها‬ ‫التي‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫ناتج‬ ‫من‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ‫الشك‬ ‫أو‬ ‫الخوف‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫هو‬ ‫الذي‬ ً‫ا‬‫أساس‬ ‫الخطر‬ ‫وجود‬ ‫جع‬
‫األشخاص‬ ‫حياة‬ ‫على‬ ‫وتمثر‬ ‫الكون‬ ‫في‬ ‫تعمل‬ ‫عامة‬ ‫ى‬‫أخر‬‫و‬ ‫طبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫ظ‬ ‫عدة‬ ‫وجود‬ ‫إلى‬ ‫حياتهم‬ ‫خالل‬ ‫األشخاص‬
‫عدم‬ ‫إلى‬ ‫وجودها‬ ‫يمدي‬ ‫التي‬ ‫الوفاة‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ً‫ال‬‫مث‬ ‫فهناك‬ ،‫وممتلكاتهم‬ ‫أعمالهم‬‫و‬‫منهم‬ ‫كل‬ ‫يتخذه‬ ‫ما‬ ‫إتمام‬ ‫من‬ ‫األشخاص‬ ‫تأكد‬
‫من‬ ‫األشخاص‬ ‫تأكد‬ ‫عدم‬ ‫إلى‬ ‫وجودها‬ ‫يمدي‬ ‫التي‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ً‫ا‬‫أيض‬ ‫وهناك‬ ،‫ولمجتمعه‬ ‫ه‬‫ر‬‫وليي‬ ‫له‬ ‫بالنسبة‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫من‬
‫أو‬ ‫اليرق‬ ‫أو‬ ‫السرقة‬ ‫أو‬ ‫الضياع‬ ‫أو‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫مثل‬ ‫ى‬‫أخر‬ ‫عامة‬ ‫اهر‬‫و‬‫لظ‬ ‫بالنسبة‬ ‫كذلك‬ ‫سليمة‬ ‫حالة‬ ‫في‬ ‫بممتلكاتهم‬ ‫االحتفاظ‬
‫البر‬‫منفردين‬ ‫أو‬ ‫مجتمعين‬ ‫األشخاص‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫من‬ ‫أي‬ ‫نتيجة‬ ‫في‬ ‫تمثر‬ ‫وكلها‬ ‫الحرب‬ ‫أو‬ ‫المرض‬ ‫أو‬ ‫اكين‬.
‫كاآلتي‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫يف‬‫ر‬‫تع‬ ‫يمكن‬ ‫ذلك‬ ‫وعلى‬:
‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫نتيجة‬ ‫في‬ ‫مباشر‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ً‫ا‬‫ر‬‫مباش‬ ً‫ا‬‫ر‬‫تأثي‬ ‫تمثر‬ ‫التي‬ ‫العامة‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫مجموعة‬ ‫هي‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬
‫أثنا‬ ‫األشخاص‬ ‫يتخذها‬ ‫التي‬‫النتيجة‬ ‫بهذه‬ ‫علم‬ ‫ذي‬ ‫غير‬ ‫فتجعلهم‬ ‫حياتهم‬ ‫ء‬.
،‫الوفاة‬‫و‬ ‫المطر‬ ‫مثل‬ ‫الطبيعة‬ ‫صنع‬ ‫من‬ ‫هو‬ ‫ما‬ ‫فقط‬ ‫ليس‬ ‫السابق‬ ‫يف‬‫ر‬‫التع‬ ‫في‬ ‫العامة‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫بالظ‬ ‫المقصود‬‫و‬
‫ويطلق‬ ‫شابهها‬ ‫وما‬ ‫ات‬‫ر‬‫الثو‬‫و‬ ‫الحروب‬‫و‬ ‫السرقة‬ ‫مثل‬ ‫كبشر‬ ‫الطبيعية‬ ‫األشخاص‬ ‫حياة‬ ‫في‬ ‫ويحدث‬ ‫حادث‬ ‫هو‬ ‫ما‬ ‫كل‬ ‫ولكن‬
‫مثل‬ ‫على‬ ‫البعض‬‫لفظ‬ ‫العامة‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫هذه‬(‫ارث‬‫و‬‫الك‬)‫يظهر‬ ‫المجتمعات‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫لالف‬ ‫تحققها‬ ‫ناتج‬ ‫أن‬ ‫على‬ ‫معتمدين‬
‫فادحة‬ ‫ار‬‫ر‬‫أض‬‫و‬ ‫خسائر‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬.
‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫تلك‬ ‫ار‬‫ر‬‫أض‬ ‫من‬ ‫ناتجة‬ ‫وقع‬ ‫ومن‬ ‫الخطر‬ ‫وقع‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬ ‫مساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫هناك‬ ‫أن‬ ‫إال‬ ‫التحديد‬ ‫هذا‬ ‫من‬ ‫غم‬‫وبالر‬
‫السلوك‬ ‫لوجود‬ ‫عادة‬ ‫تظهر‬ ‫المساعدة‬‫المساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫إجمال‬ ‫ويمكن‬ ،‫العامة‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫للظ‬ ً‫ا‬‫مخالط‬ ‫ي‬‫البشر‬
‫بالنسبة‬ ‫باألخشاب‬ ‫المنةل‬ ‫بناء‬ ‫مثل‬ ‫الخطر‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫الشئ‬ ‫في‬ ‫عادة‬ ‫توجد‬ ‫موضوعية‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫هما‬ ‫مجموعتين‬ ‫في‬ ‫للخطر‬
‫و‬ ‫ذلك‬ ‫شابه‬ ‫وما‬ ‫ات‬‫ر‬‫السيا‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬ ‫ة‬‫ر‬‫لظاه‬ ‫بالنسبة‬ ‫عيب‬ ‫بها‬ ‫ة‬‫ر‬‫سيا‬ ‫وقيادة‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫لظاه‬‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫الثانية‬ ‫المجموعة‬

5. 5
‫مسار‬ ‫في‬ ‫تدخله‬ ‫أو‬ ‫الشخص‬ ‫أهمال‬ ‫عن‬ ‫تنشأ‬ ‫التي‬ ‫وهي‬ ،‫ادية‬‫ر‬‫إ‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ‫ادية‬‫ر‬‫إ‬ ‫كانت‬ ‫اء‬‫و‬‫س‬ ،‫الشخصية‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫مجموعة‬
‫العامة‬ ‫أو‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫تحقيق‬.
‫هما‬ ‫ئيسين‬‫ر‬ ‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ ‫يمكن‬ ‫ذلك‬ ‫وعلى‬:
‫أ‬-‫مادية‬ ‫أو‬ ‫طبيعة‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬(HazardsPhysical:)
‫تحيط‬ ‫التي‬‫و‬ ‫المادية‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫وجود‬ ‫عن‬ ‫تنتج‬ ‫التي‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫تلك‬ ‫المادية‬ ‫الطبيعية‬ ‫الخطر‬ ‫بمسببات‬ ‫يقصد‬
‫المتعلقة‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫للق‬ ‫بالنسبة‬ ‫مادي‬ ‫أو‬ ‫طبيعي‬ ‫خطر‬ ‫مسبب‬ ‫يعتبر‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫فوجود‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫األشياء‬ ‫أو‬ ‫باألشخاص‬
،‫يق‬‫ر‬‫بالح‬ ‫تتأثر‬ ‫التي‬ ‫الممتلكات‬ ‫بوجود‬‫في‬ ‫ئيسية‬‫ر‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫تعتبر‬ ‫التي‬‫و‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫الطبيعية‬ ‫المادية‬ ‫اهر‬‫و‬‫للظ‬ ‫بالنسبة‬ ‫وهكذا‬
‫الخطر‬ ‫وجود‬.
،‫درجته‬ ‫في‬ ‫تفاع‬‫ر‬‫اإل‬ ‫أو‬ ‫الخطر‬ ‫وجود‬ ‫يادة‬‫ة‬ ‫وجودها‬ ‫عن‬ ‫ينتج‬ ‫ما‬ ‫المساعدة‬ ‫أو‬ ‫اإلضافية‬ ‫المادية‬ ‫المسببات‬ ‫وهناك‬
‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫جانب‬ ‫إلى‬ ‫الحروب‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫الثو‬‫و‬ ‫المجاعات‬‫و‬ ‫األوبئة‬ ‫انتشار‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫فوجود‬‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫جانب‬ ‫إلى‬ ‫اعق‬‫و‬‫الص‬‫و‬ ‫اكين‬‫ر‬‫الب‬
‫الممتلكات‬‫و‬ ‫األصول‬ ‫له‬ ‫المعرض‬ ‫يق‬‫ر‬‫للح‬ ‫بالنسبة‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ي‬.
‫ب‬-‫شخصية‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬:
‫األمور‬ ‫يات‬‫ر‬‫مج‬ ‫في‬ ‫ي‬‫البشر‬ ‫العنصر‬ ‫تدخل‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫عن‬ ‫تنتج‬ ‫التي‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫تلك‬ ‫الشخصية‬ ‫ألخطر‬ ‫بمسببات‬ ‫يقصد‬
‫بقصد‬ ‫ذلك‬ ‫كان‬ ‫اء‬‫و‬‫س‬ ‫فيها‬ ‫التأثير‬‫و‬ ‫الطبيعية‬‫التي‬ ‫العامة‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫أن‬ ‫المالحظ‬ ‫فمن‬ ،‫قصد‬ ‫بدون‬ ‫أو‬
‫لتحقيقها‬ ‫بالنسبة‬ ‫وخاصة‬ ،‫فيحوله‬ ‫اها‬‫ر‬‫مج‬ ‫في‬ ‫اإلنسان‬ ‫يتدخل‬ ‫حتى‬ ‫ثابت‬ ‫شبه‬ ‫نظام‬ ‫وفق‬ ‫تسير‬ ‫وممتلكاته‬ ‫باألنسان‬ ‫تحيط‬
‫منها‬ ً‫ا‬‫متوقع‬ ‫كان‬ ‫عما‬ ‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫أكثر‬ ‫ناحية‬ ،‫ات‬‫ر‬‫وممث‬ ‫أحداث‬ ‫من‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫وما‬.
‫يك‬ ‫ما‬ ‫وعادة‬‫أو‬ ‫عليه‬ ‫يعود‬ ‫الذي‬ ‫النفع‬ ‫هو‬ ‫هذه‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫تحقق‬ ‫في‬ ‫األنسان‬ ‫تدخل‬ ‫من‬ ‫ئيسي‬‫ر‬‫ال‬ ‫السبب‬ ‫ون‬
‫مختلفين‬ ‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫الشخصية‬ ‫الخطر‬ ‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫بالنتيجة‬ ‫األهتمام‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ،‫ذلك‬ ‫من‬ ‫معين‬ ‫طرف‬ ‫على‬:
1-‫غير‬ ‫شخصية‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬‫إ‬‫ادية‬‫ر‬(Morale Hazards:)
‫غير‬ ‫الشخصية‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫تحقق‬ ‫ار‬‫ر‬‫تك‬ ‫إلى‬ ‫تمدي‬ ‫مساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫تكون‬ ‫ما‬ ‫عادة‬ ‫ادية‬‫ر‬‫اال‬
‫تلك‬ ‫في‬ ً‫ا‬‫و‬‫عف‬ ‫يتدخل‬ ‫الذي‬ ‫الشخص‬ ‫من‬ ‫قصد‬ ‫أو‬ ‫تعمد‬ ‫بدون‬ ‫ولكن‬ ‫تها‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ي‬ ‫مما‬ ‫الطبيعية‬.
‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫لظاه‬ ً‫ا‬‫مساعد‬ ً‫ال‬‫عام‬ ‫تعتبر‬ ‫مكان‬ ‫أي‬ ‫في‬ ‫التدخين‬ ‫يعتادون‬ ‫الذين‬ ‫األشخاص‬ ‫بعض‬ ‫لدى‬ ‫اإلهمال‬ ‫ة‬‫ر‬‫فظاه‬‫يق‬‫ر‬
‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫وت‬ ‫ات‬‫ر‬‫السيا‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫تساعد‬ ‫السائقين‬ ‫بعض‬ ‫لدى‬ ‫عونة‬‫الر‬‫و‬ ‫النظر‬ ‫ضعف‬ ‫ة‬‫ر‬‫وظاه‬ ‫تها‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫وت‬
ً‫ا‬‫أيض‬ ‫تها‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫وت‬ ‫الوفاة‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫تساعد‬ ‫تين‬‫ر‬‫الظاه‬ ‫هاتين‬ ‫من‬ ‫وكل‬ ‫تها‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬.
‫و‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫يادة‬‫ة‬ ‫في‬ ‫األشخاص‬ ‫بعض‬ ‫من‬ ‫التدخل‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫أن‬ ‫المالحظ‬ ‫ومن‬‫أحداث‬ ‫من‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫ما‬
‫أو‬ ‫قليل‬ ‫في‬ ‫الشخص‬ ‫عليه‬ ‫يعاقب‬ ‫ال‬‫و‬ ‫للقانون‬ ً‫ا‬‫مخالف‬ ‫يقع‬ ‫ال‬ ‫أنه‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ،‫التعمد‬ ‫مصاف‬ ‫في‬ ‫يوضع‬ ‫ال‬ ‫وخسائر‬
‫أكثير‬.
‫هذه‬ ‫مثل‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫ة‬‫ر‬‫ضرو‬ ‫يستوجب‬ ‫مما‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫ناتج‬ ‫في‬ ً‫ا‬‫ر‬‫كبي‬ ً‫ا‬‫ر‬‫تيي‬ ‫يسبب‬ ‫التدخل‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫فإن‬ ‫هذا‬ ‫من‬ ‫غم‬‫وبالر‬
‫غير‬ ‫الشخصية‬ ‫المسببات‬‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ ‫المادية‬ ‫أو‬ ‫الطبيعية‬ ‫المسببات‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫بعد‬ ‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬.

6. 6
‫األنسان‬ ‫يتخذه‬ ‫أن‬ ‫يد‬‫ر‬‫ي‬ ‫الذي‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫يحدد‬ ‫المسببات‬ ‫من‬ ‫النوعين‬ ‫وكال‬.
2-‫ادية‬‫ر‬‫إ‬ ‫شخصية‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬(Moral Hazard:)
‫إ‬ ‫تمدي‬ ‫مساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫خلق‬ ‫تعمد‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫يكون‬ ‫ما‬ ‫عادة‬ ‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬ ‫الشخصية‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬‫يادة‬‫ة‬‫و‬ ‫إفتعال‬ ‫لى‬
‫تها‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ي‬ ‫مما‬ ‫عليها‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫حجم‬ ‫يادة‬‫ة‬ ‫إلى‬ ‫أو‬ ‫الطبيعية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الظاه‬ ‫تحقق‬ ‫ار‬‫ر‬‫تك‬.
‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬ ‫المعتمدة‬ ‫ائق‬‫ر‬‫الح‬ ‫اشعال‬ ‫ة‬‫ر‬‫وظاه‬ ‫الوفاة‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬ ‫اإلنتحار‬ ‫ة‬‫ر‬‫فظاه‬
‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬ ‫اإلختالس‬ ‫ة‬‫ر‬‫وظاه‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬‫الضياع‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬.
‫تكبه‬‫ر‬‫م‬ ‫ويعاقب‬ ‫للقانون‬ ً‫ا‬‫مخالف‬ ‫يقع‬ ‫هذه‬ ‫ة‬‫ر‬‫الصو‬ ‫على‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخطو‬ ‫درجة‬ ‫يادة‬‫ة‬ ‫في‬ ‫األشخاص‬ ‫جانب‬ ‫من‬ ‫التدخل‬ ‫وهذا‬
‫ال‬ ً‫ا‬‫معني‬ ً‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫ينخذ‬ ‫أن‬ ‫يد‬‫ر‬‫ي‬ ‫الذي‬ ‫الشخص‬ ‫أن‬ ‫ذلك‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ويت‬ ،‫الطبيعية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الظاه‬ ‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫بتحمل‬
‫سو‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫عليه‬ ‫يتحتم‬‫أن‬ ‫من‬ ‫غم‬‫بالر‬ ‫هذا‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫يتخذ‬ ‫الذي‬ ‫الشخص‬ ‫وليس‬ ‫المتسبب‬ ‫الشخص‬ ‫يتحمله‬ ‫ف‬
‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫هي‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬ ‫سابقتها‬ ‫مثل‬ ،‫المسببات‬ ‫هذه‬.
‫امل‬‫و‬‫كع‬ ‫جميعها‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫وتحليل‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ،ً‫ا‬‫معنوي‬ ‫أو‬ ‫كان‬ ‫طبيعيا‬ ‫الشخص‬ ‫على‬ ‫يتحتم‬ ‫الحاالت‬ ‫جميع‬ ‫وفي‬
‫ه‬ ‫الذي‬ ‫ار‬‫ر‬‫االق‬ ‫ة‬‫ر‬‫خطو‬ ‫درجة‬ ‫من‬ ‫يد‬‫ة‬‫ت‬‫يتحتم‬ ‫التي‬ ‫وتلك‬ ‫تحملها‬ ‫عليه‬ ‫يتحتم‬ ‫التي‬ ‫النتائج‬ ‫معرفة‬ ‫يتمكن‬ ‫حتى‬ ‫اتخاذه‬ ‫بصدد‬ ‫و‬
ً‫ا‬‫مع‬ ‫كليهما‬ ‫أو‬ ‫تلك‬ ‫أو‬ ‫هذه‬ ‫تحققت‬ ‫ما‬ ‫إذا‬ ‫اليير‬ ‫على‬.
‫الحادث‬Accident:‫خسهار‬ ‫نه‬ ‫ينهحة‬ ‫ممها‬ ‫العامهة‬ ‫أو‬ ‫الطبيعيهة‬ ‫الرهواهر‬ ‫مهو‬ ‫لرهاهر‬ ‫المهادظ‬ ‫الححقها‬ ‫بأنه‬ ‫الحادث‬ ‫يعرف‬
‫فعلية‬.
‫الخسارة‬Loss:‫وي‬‫بالخسار‬ ‫قصد‬:‫قيمهة‬ ‫فهي‬ ‫الهنقص‬ ،‫فناؤها‬ ‫أو‬ ‫الممحلكات‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫النقص‬ ،‫البدنية‬ ‫اإلصابات‬ ‫أو‬ ‫الحيا‬ ‫فقد‬
‫م‬ ‫ممحلكهاح‬ ‫أو‬ ‫لممهخاص‬ ‫معهيو‬ ‫حهادث‬ ‫ححقها‬ ‫مهو‬ ‫ينهحة‬ ‫قهد‬ ‫والهقظ‬ ،‫النفقهات‬ ‫زيهاد‬ ، ‫زوال‬ ‫أو‬ ‫الدخل‬.‫الخسهار‬ ‫حقسهيم‬ ‫ويمكهو‬
‫إلي‬:‫جزئية‬ ‫خسار‬ ،‫كلية‬ ‫خسار‬.
‫ا‬‫ل‬‫أو‬:‫الليةا‬ ‫الخساارة‬Total Loss:‫للخطهر‬ ‫هر‬‫ه‬‫مع‬ ‫ههو‬ ‫لمها‬ ‫هام‬‫ه‬‫الح‬ ‫هام‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫هياا‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫هد‬‫ه‬‫الفق‬ ‫ها‬ ‫ب‬ ‫ويقصهد‬.‫هبيل‬‫ه‬‫س‬ ‫لهي‬
‫المثال‬:‫كلية‬ ‫خسار‬ ‫يمثل‬ ‫قلم‬ ‫كل‬ ،‫بالكامل‬ ‫األصول‬ ‫مو‬ ‫أصل‬ ‫اححراا‬ ،‫سفينة‬ ‫غرا‬ ، ‫األسر‬ ‫رب‬ ‫وفا‬.
‫ا‬‫ا‬‫ثانة‬:‫الجزئة‬ ‫الخسارة‬Partial Loss:‫م‬ ‫ههو‬ ‫لمها‬ ‫الجزئهي‬ ‫هام‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫هياا‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫الفقهد‬ ‫ها‬ ‫ب‬ ‫ويقصد‬‫للخطهر‬ ‫عهر‬.‫لهي‬
‫المثال‬ ‫سبيل‬:‫بعه‬ ‫وقهوا‬ ‫إلهي‬ ‫أدظ‬ ‫ممها‬ ‫سهفينة‬ ‫جنهوم‬ ،‫للسهيارات‬ ‫حصهادم‬ ‫حهادث‬ ‫وقهوا‬ ‫نحيجهة‬ ‫مها‬ ‫لمهخص‬ ‫البدنية‬ ‫اإلصابة‬
‫األصول‬ ‫مو‬ ‫أصل‬ ‫مو‬ ‫جزء‬ ‫هام‬ ‫إلي‬ ‫أدظ‬ ‫حريا‬ ‫حدوث‬ ،‫ا‬ ‫ب‬ ‫المادية‬ ‫الخسائر‬.
‫الخطر‬ ‫تقسيمات‬
‫ا‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫وكث‬ ‫لتعدد‬ ً‫ا‬‫ر‬‫ونظ‬ ،‫باألخطار‬ ‫مليئة‬ ‫اإلنسان‬ ‫حياة‬ ‫إن‬‫تقسيمات‬ ‫وضع‬ ‫الصعب‬ ‫من‬ ‫فإنه‬ ،‫اإلنسان‬ ‫له‬ ‫يتعرض‬ ‫لتي‬
‫معين‬ ‫علمي‬ ‫أساس‬ ‫إلى‬ ‫تستند‬ ‫تكن‬ ‫لم‬ ‫ما‬ ‫لها‬ ‫محددة‬.

7. 7
‫وهما‬ ‫رئيسين‬ ‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫تحققها‬ ‫نتائج‬ ‫حيث‬ ‫من‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ ‫ويمكن‬:
1‫ـ‬‫المعنوية‬ ‫األخطار‬
‫م‬ ،‫مط‬‫ق‬‫ف‬ ‫مة‬‫ي‬‫معنو‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫س‬‫خ‬ ‫مبب‬‫س‬‫ت‬ ‫ولكن‬ ،‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ ‫ة‬‫ر‬‫بصو‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫أو‬ ً‫ا‬‫بح‬‫ر‬ ‫تسبب‬ ‫ال‬ ‫أخطار‬ ‫وهي‬‫مد‬‫ك‬‫التأ‬ ‫مدم‬‫ع‬ ‫مة‬‫ل‬‫حا‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مال‬‫ث‬
‫مر‬‫خ‬‫ت‬ ‫مار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫ه‬ ‫مل‬‫ث‬‫م‬ ،‫ماة‬‫ي‬‫الح‬ ‫مد‬‫ي‬‫ق‬ ‫مى‬‫ل‬‫ع‬ ‫مهور‬‫ش‬‫م‬ ‫مان‬‫ن‬‫ف‬ ‫بقاء‬ ‫من‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬ ‫حالة‬ ‫أو‬ ‫الحياة‬ ‫قيد‬ ‫على‬ ‫ية‬‫ة‬‫ع‬ ‫صديق‬ ‫بقاء‬ ‫من‬
‫االجتماع‬‫و‬ ‫الفلسفة‬‫و‬ ‫النفس‬ ‫علم‬ ‫استها‬‫ر‬‫بد‬ ‫يهتم‬ ‫وقد‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫نطاق‬ ‫عن‬.
‫و‬ ‫موي‬‫ن‬‫مع‬ ‫مر‬‫ط‬‫خ‬ ‫مو‬‫ه‬ ‫ماة‬‫ف‬‫الو‬ ‫مر‬‫ط‬‫خ‬ ‫أن‬ ‫إلى‬ ‫ة‬‫ر‬‫اإلشا‬ ‫وتجدر‬‫متفيد‬‫س‬‫للم‬ ‫مون‬‫ك‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫مرط‬‫ش‬‫ب‬ ‫ماة‬‫ف‬‫الو‬ ‫مد‬‫ض‬ ‫مأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫من‬‫ك‬‫يم‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مع‬‫م‬
‫الحياة‬ ‫قيد‬ ‫على‬ ‫عليه‬ ‫المممن‬ ‫بقاء‬ ‫في‬ ‫تأمينية‬ ‫مصلحة‬.
2‫ـ‬‫االقتصادية‬ ‫األخطار‬
،‫ماة‬‫م‬‫ف‬‫الو‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫خ‬ ‫أو‬ ‫مق‬‫م‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫خ‬ ‫مل‬‫م‬‫ث‬‫م‬ ‫مادية‬‫م‬‫ص‬‫اقت‬ ‫أو‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫مال‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫س‬‫خ‬ ‫مبباتها‬‫م‬‫س‬‫م‬ ‫مق‬‫م‬‫ق‬‫تح‬ ‫من‬‫م‬‫ع‬ ‫متج‬‫م‬‫ن‬‫ي‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مار‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مك‬‫م‬‫ل‬‫ت‬ ‫مي‬‫م‬‫ه‬‫و‬
‫الحاالت‬ ‫بعض‬ ‫هناك‬ ‫أن‬ ‫بالذكر‬ ‫وجدير‬‫مر‬‫ط‬‫خ‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مال‬‫ث‬‫م‬ ،‫مادية‬‫ص‬‫االقت‬ ‫مار‬‫ط‬‫األخ‬‫و‬ ‫المعنوية‬ ‫األخطار‬ ‫بين‬ ‫الفصل‬ ‫فيها‬ ‫يصعب‬
ً‫ا‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫ماد‬ ً‫ا‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫خ‬ ً‫ا‬‫م‬‫م‬‫ض‬‫أي‬ ‫ممن‬‫م‬‫ض‬‫ويت‬ ،‫مد‬‫م‬‫ل‬‫ا‬‫و‬‫ال‬ ‫ماه‬‫م‬‫ج‬‫ت‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫س‬‫األ‬ ‫اد‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫أ‬ ‫مة‬‫م‬‫ف‬‫عاط‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫مل‬‫م‬‫ث‬‫يتم‬ ‫موي‬‫م‬‫ن‬‫مع‬ ‫مر‬‫م‬‫ط‬‫خ‬ ‫مى‬‫م‬‫ل‬‫ع‬ ‫موي‬‫م‬‫ط‬‫ين‬ ‫مذي‬‫م‬‫ل‬‫ا‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫س‬‫األ‬ ‫رب‬ ‫ماة‬‫م‬‫ف‬‫و‬
‫ة‬‫ر‬‫األس‬ ‫اد‬‫ر‬‫أف‬ ‫دخل‬ ‫انقطاع‬ ‫في‬ ‫يتمثل‬.
‫سب‬ ‫أو‬ ‫طبيعة‬ ‫حيث‬ ‫من‬ ‫االقتصادية‬ ‫األخطار‬ ‫وتنقسم‬‫البحتة‬ ‫األخطار‬‫و‬ ‫التجارية‬ ‫األخطار‬ ‫هما‬ ‫قسمين‬ ‫إلى‬ ‫نشأتها‬ ‫ب‬.
1‫ـ‬‫التجارية‬ ‫األخطار‬
‫عليها‬ ‫يطلق‬ ً‫ا‬‫أحيان‬‫و‬"‫بة‬‫ر‬‫ما‬‫ض‬‫الم‬ ‫مار‬‫ط‬‫أخ‬"‫ال‬ ‫مان‬‫ك‬ ‫أن‬‫و‬ ،‫مه‬‫س‬‫ولنف‬ ‫مه‬‫س‬‫ينف‬ ‫مان‬‫س‬‫اإلن‬ ‫ما‬‫ه‬‫يخلق‬ ‫اهر‬‫و‬‫م‬‫ظ‬ ‫مأتها‬‫ش‬‫ن‬ ‫مي‬‫ف‬ ‫مبب‬‫س‬‫يت‬ ‫مار‬‫ط‬‫أخ‬ ‫مي‬‫ه‬‫و‬
‫خ‬ ‫أو‬ ‫م‬‫ب‬‫ر‬ ‫مى‬‫ل‬‫إ‬ ‫مار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫ه‬ ‫مثل‬ ‫تحقق‬ ‫يمدي‬ ‫فقد‬ ،ً‫ا‬‫مقدم‬ ‫تحققها‬ ‫بنتائج‬ ‫يعلم‬‫ت‬ ‫م‬‫ش‬‫المن‬ ‫أو‬ ‫اد‬‫ر‬‫م‬‫ف‬‫األ‬ ‫مل‬‫ب‬‫يق‬ ‫ما‬‫م‬ ‫مادة‬‫ع‬‫و‬ ،‫مة‬‫ي‬‫ماد‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫س‬
‫اداته‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫إ‬ ‫مض‬‫م‬‫ح‬‫بم‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫م‬‫ه‬ ‫مل‬‫م‬‫ث‬‫م‬ ‫مى‬‫م‬‫ل‬‫ع‬‫م‬،‫مة‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫المال‬ ‫اق‬‫ر‬‫األو‬ ‫موق‬‫م‬‫س‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫مهم‬‫م‬‫م‬‫س‬‫األ‬ ‫مى‬‫م‬‫ل‬‫ع‬ ‫بة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫ض‬‫الم‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫م‬‫ه‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫أمث‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬‫و‬ ،
‫مائ‬‫س‬‫خ‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مبب‬‫س‬‫ب‬ ‫مل‬‫م‬‫يتح‬ ‫مد‬‫ق‬ ‫أو‬ ‫مهم‬‫س‬‫األ‬ ‫مذه‬‫ه‬ ‫معر‬‫س‬ ‫تفع‬‫ر‬‫ا‬ ‫إذا‬ ً‫ا‬‫ر‬‫كبي‬ ً‫ا‬‫بح‬‫ر‬ ‫يحقق‬ ‫قد‬ ‫معينة‬ ‫منشأة‬ ‫أسهم‬ ‫ي‬‫يشتر‬ ‫الذي‬ ‫فالمستثمر‬‫ر‬
ً‫ا‬‫ر‬‫م‬‫ي‬‫وف‬ ً‫ا‬‫م‬‫ح‬‫ب‬‫ر‬ ‫مق‬‫ق‬‫يح‬ ‫مد‬‫ق‬‫ف‬ ‫ما‬‫ه‬‫بيع‬ ‫مادة‬‫ع‬‫إ‬ ‫مد‬‫ص‬‫بق‬ ‫ماعة‬‫ض‬‫ب‬ ‫ي‬‫متر‬‫ش‬‫ي‬ ‫مذي‬‫ل‬‫ا‬ ‫ماجر‬‫ت‬‫ال‬ ‫مذلك‬‫ك‬ ،‫مهم‬‫س‬‫األ‬ ‫من‬‫م‬ ‫ع‬‫مو‬‫ن‬‫ال‬ ‫مذا‬‫ه‬ ‫معر‬‫س‬ ‫انخفض‬ ‫إذا‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬
‫ى‬‫أخر‬ ‫حاالت‬ ‫في‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫يتحمل‬ ‫قد‬ ‫أو‬.
‫مار‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫م‬‫ه‬ ‫مل‬‫م‬‫ث‬‫وم‬ ، ‫ما‬‫م‬‫ت‬‫اإلن‬‫و‬ ‫متثمار‬‫م‬‫س‬‫اال‬ ‫مال‬‫م‬‫م‬‫بأع‬ ‫ت‬ ‫م‬‫م‬‫ش‬‫المن‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫األ‬ ‫مام‬‫م‬‫ي‬‫ق‬ ‫مد‬‫م‬‫ن‬‫ع‬ ‫مادة‬‫م‬‫ع‬ ‫بة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫ض‬‫الم‬ ‫مار‬‫م‬‫ط‬‫أخ‬ ‫مأ‬‫م‬‫ش‬‫تن‬ ‫مذلك‬‫م‬‫ل‬‫و‬
‫نط‬ ‫عن‬ ‫تخر‬‫االقتصاد‬‫و‬ ‫المحاسبة‬‫و‬ ‫األعمال‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫علوم‬ ‫استها‬‫ر‬‫بد‬ ‫ويختص‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫اق‬.
2‫ـ‬‫البحتة‬ ‫األخطار‬‫ما‬‫ه‬‫أمثلت‬ ‫من‬‫م‬‫و‬ ، ‫ب‬‫ر‬‫م‬‫ل‬‫ل‬ ‫مرص‬‫ف‬ ‫أي‬ ‫مى‬‫ل‬‫ع‬ ‫موي‬‫ط‬‫تن‬ ‫ال‬‫و‬ ‫مط‬‫ق‬‫ف‬ ‫مة‬‫ي‬‫مال‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫س‬‫خ‬ ‫مبباتها‬‫س‬‫م‬ ‫تحقق‬ ‫عن‬ ‫ينتج‬ ‫أخطار‬ ‫وهي‬
،‫ها‬‫وغير‬ ‫السرقة‬‫و‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬‫و‬ ‫البطالة‬‫و‬ ‫المرض‬‫و‬ ‫الشيخوخة‬‫و‬ ‫العجة‬‫و‬ ‫الوفاة‬ ‫أخطار‬‫مث‬‫ي‬‫ح‬ ،‫مه‬‫ت‬‫بح‬ ‫مار‬‫ط‬‫أخ‬ ‫مر‬‫ب‬‫تعت‬ ‫األخطار‬ ‫هذه‬ ‫مثل‬

8. 8
‫مه‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ب‬‫تك‬‫ر‬‫ي‬ ‫ما‬‫م‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫أن‬ ‫ما‬‫م‬‫م‬‫م‬‫م‬‫وك‬ ،‫مات‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ك‬‫الممتل‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫أو‬ ‫ت‬ ‫م‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫المن‬‫و‬ ‫مخاص‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫لو‬ ‫مبة‬‫م‬‫م‬‫م‬‫س‬‫بالن‬ ‫مط‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ق‬‫ف‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫مال‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫م‬‫م‬‫س‬‫خ‬ ‫مود‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ج‬‫و‬ ‫مى‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫إ‬ ‫ممدي‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ي‬ ‫ما‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ه‬‫وقوع‬ ‫أن‬
ً‫ا‬‫أيض‬ ‫البحتة‬ ‫األخطار‬ ‫قبيل‬ ‫من‬ ‫تعتبر‬ ‫اليير‬ ‫تصيب‬ ‫مالية‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫عنها‬ ‫ينتج‬ ‫أخطار‬ ‫ع‬‫وقو‬ ‫تسبب‬ ‫قد‬ ‫أخطار‬ ‫من‬ ‫األشخاص‬.
‫مذه‬‫م‬‫م‬‫ه‬ ‫مل‬‫م‬‫م‬‫ث‬‫م‬ ‫متج‬‫م‬‫م‬‫ن‬‫ت‬‫مذه‬‫م‬‫م‬‫ه‬ ‫أن‬ ‫مم‬‫م‬‫م‬‫غ‬‫ور‬ ،‫مخاص‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫األ‬ ‫ادة‬‫ر‬‫إ‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫ع‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫خ‬ ‫مل‬‫م‬‫م‬‫ع‬‫بف‬ ‫مع‬‫م‬‫م‬‫ق‬‫ت‬ ‫أو‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫م‬‫عا‬ ‫أو‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ي‬‫طبيع‬ ‫اهر‬‫و‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ظ‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫ع‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬
‫مها‬‫ض‬‫بع‬ ‫مق‬‫ق‬‫تح‬ ‫منع‬ ‫على‬ ‫لإلنسان‬ ‫ة‬‫ر‬‫قد‬ ‫ال‬ ‫األخطار‬(‫ماة‬‫ف‬‫الو‬ ‫مل‬‫ث‬‫م‬)‫ما‬‫ه‬‫تجنب‬ ‫أو‬(‫مة‬‫ل‬‫البطا‬ ‫مل‬‫ث‬‫م‬)‫مه‬‫س‬‫نف‬ ‫مة‬‫ي‬‫لحما‬ ً‫ا‬‫م‬‫م‬‫دائ‬ ‫معى‬‫س‬‫ي‬ ‫مه‬‫ن‬‫أ‬ ‫إال‬ ،
‫ما‬‫م‬‫ه‬‫من‬.‫متح‬‫م‬‫ل‬‫ا‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫محاو‬ ‫أو‬ ‫مان‬‫م‬‫ك‬‫اإلم‬ ‫مدر‬‫م‬‫ق‬‫ب‬ ‫ما‬‫م‬‫ه‬‫وقوع‬ ‫مباب‬‫م‬‫س‬‫أ‬ ‫من‬‫م‬‫م‬ ‫مل‬‫م‬‫ي‬‫بالتقل‬ ‫مك‬‫م‬‫ل‬‫وذ‬‫مر‬‫م‬‫م‬‫أ‬ ‫مذا‬‫م‬‫ه‬‫و‬ ،‫من‬‫م‬‫ك‬‫أم‬ ‫إن‬ ‫مببها‬‫م‬‫س‬‫ت‬ ‫مي‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫اهر‬‫و‬‫م‬‫م‬‫ظ‬‫ال‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫كم‬
ً‫ا‬‫عملي‬ ‫مقبول‬.
‫مويض‬‫ع‬‫الت‬ ‫مي‬‫ه‬ ‫مأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫مركات‬‫ش‬‫ل‬ ‫مية‬‫س‬‫األسا‬ ‫مة‬‫ف‬‫الوظي‬ ‫ألن‬ ‫مك‬‫ل‬‫وذ‬ ،‫األخطار‬ ‫هذه‬ ‫مثل‬ ‫اسة‬‫ر‬‫بد‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫علم‬ ‫ويهتم‬
‫اليير‬ ‫أو‬ ‫الممتلكات‬ ‫أو‬ ‫لوشخاص‬ ‫تقع‬ ‫التي‬ ‫المادية‬ ‫الخسائر‬ ‫عن‬.
‫إلى‬ ً‫ا‬‫عملي‬ ‫البحتة‬ ‫األخطار‬ ‫وتنقسم‬:
1.‫األشخاص‬ ‫أخطار‬
‫مرض‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ال‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ك‬‫المب‬ ‫ماة‬‫م‬‫م‬‫ف‬‫كالو‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫مبا‬ ‫ة‬‫ر‬‫مو‬‫م‬‫م‬‫ص‬‫ب‬ ‫مخاص‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫األ‬ ‫مى‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫ع‬ ‫ه‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ث‬‫أ‬ ‫مع‬‫م‬‫م‬‫ق‬‫ي‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مادر‬‫م‬‫م‬‫ص‬‫م‬ ‫من‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ع‬‫مجمو‬ ‫ممل‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫وت‬
‫ميب‬‫م‬‫ص‬‫ت‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫ماد‬ ‫ة‬‫ر‬‫ما‬‫م‬‫س‬‫خ‬ ‫مبب‬‫م‬‫س‬‫ي‬ ‫مار‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مذه‬‫م‬‫ه‬ ‫ع‬‫مو‬‫م‬‫ق‬‫و‬ ‫أن‬ ‫مك‬‫م‬‫ش‬‫ال‬ ،‫مين‬‫م‬‫ع‬‫م‬ ‫مادث‬‫م‬‫ح‬ ‫ع‬‫مو‬‫م‬‫ق‬‫و‬ ‫من‬‫م‬‫ع‬ ‫مة‬‫م‬‫ج‬‫النات‬ ‫مابة‬‫م‬‫ص‬‫اإل‬‫و‬ ‫ميخوخة‬‫م‬‫ش‬‫ال‬‫و‬ ‫مة‬‫م‬‫ل‬‫البطا‬‫و‬
‫أو‬ ‫ئية‬‫ة‬‫ج‬ ‫ة‬‫ر‬‫بصو‬ ‫انقطاعه‬ ‫إلى‬ ‫تمدي‬ ‫إنها‬ ‫حيث‬ ،‫الدخل‬‫كاملة‬.
2‫ـ‬‫للممتلكات‬ ‫أخطار‬
‫مخاص‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫األ‬ ‫مات‬‫م‬‫م‬‫ك‬‫ممتل‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ف‬ ‫ة‬‫ر‬‫م‬‫م‬‫م‬‫ش‬‫مبا‬ ‫مائر‬‫م‬‫م‬‫س‬‫خ‬ ‫مدث‬‫م‬‫م‬‫ح‬‫ت‬ ،‫مت‬‫م‬‫م‬‫ق‬‫تحق‬ ‫إذا‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ت‬‫ال‬ ‫مار‬‫م‬‫م‬‫ط‬‫األخ‬ ‫مي‬‫م‬‫م‬‫ه‬‫و‬(‫مة‬‫م‬‫م‬‫ت‬‫ثاب‬ ‫أو‬ ‫مة‬‫م‬‫م‬‫ل‬‫منقو‬)‫مت‬‫م‬‫م‬‫ن‬‫كا‬ ‫اء‬‫و‬‫م‬‫م‬‫م‬‫س‬
‫مار‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ما‬‫ه‬‫أمثلت‬ ‫من‬‫م‬‫و‬ ‫ما‬‫ه‬‫ال‬‫و‬‫ة‬ ‫أو‬ ‫ما‬‫ه‬‫في‬ ‫مص‬‫ق‬‫ن‬ ‫أو‬ ‫ما‬‫ه‬‫أدائ‬ ‫مة‬‫ي‬‫فاعل‬ ‫أو‬ ‫ما‬‫ه‬‫دخل‬ ‫من‬‫م‬ ‫مك‬‫ل‬‫ذ‬ ‫مل‬‫ل‬‫ويق‬ ،‫مائع‬‫ض‬‫ب‬ ‫أو‬ ‫ماشية‬ ‫أو‬ ‫آالت‬ ‫أو‬ ‫ات‬‫ر‬‫عقا‬
‫السطو‬‫و‬ ‫االنفجار‬‫و‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬‫الةل‬‫ة‬‫ال‬‫و‬ ‫الفيضانات‬‫و‬ ‫اشي‬‫و‬‫الم‬ ‫موت‬ ‫أو‬ ‫ومرض‬ ‫السرقة‬‫و‬.
3‫ـ‬‫المدنية‬ ‫المسئولية‬ ‫أخطار‬
‫أو‬ ‫مه‬‫ص‬‫شخ‬ ‫مي‬‫ف‬ ‫مادي‬‫م‬ ‫مرر‬‫ض‬‫ب‬ ‫مر‬‫ي‬‫الي‬ ‫مابة‬‫ص‬‫إ‬ ‫مق‬‫ق‬‫التح‬ ‫مذا‬‫ه‬ ‫من‬‫ع‬ ‫متج‬‫ن‬‫وي‬ ،‫مين‬‫ع‬‫م‬ ‫مخص‬‫ش‬ ‫ما‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫مي‬‫ف‬ ‫مبب‬‫س‬‫يت‬ ‫أخطار‬ ‫وهي‬
‫الخ‬ ‫مذا‬‫م‬‫ه‬ ‫من‬‫م‬‫ع‬ ‫مويض‬‫م‬‫ع‬‫الت‬ ‫مة‬‫م‬‫ي‬‫عمل‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫مانون‬‫م‬‫ق‬‫ال‬ ‫مام‬‫م‬‫م‬‫أ‬ ً‫ال‬‫و‬‫مئ‬‫م‬‫س‬‫م‬ ‫مخص‬‫م‬‫ش‬‫ال‬ ‫مون‬‫م‬‫ك‬‫وي‬ ،ً‫ا‬‫م‬‫م‬‫ع‬‫م‬ ‫مين‬‫م‬‫ن‬‫االث‬ ‫مي‬‫م‬‫ف‬ ‫أو‬ ‫مه‬‫م‬‫ت‬‫ممتلكا‬‫مى‬‫م‬‫ل‬‫إ‬ ‫ممدي‬‫م‬‫ي‬ ‫ما‬‫م‬‫م‬‫م‬ ‫مائر‬‫م‬‫س‬
‫مق‬‫ل‬‫يط‬ ‫ما‬‫ن‬‫ه‬ ‫من‬‫م‬‫و‬ ،‫مخص‬‫ش‬‫لل‬ ‫مالي‬‫م‬‫ال‬ ‫مة‬‫ك‬‫المر‬ ‫على‬ ‫تأثير‬ ‫إلى‬ ‫تمدي‬ ‫قد‬ ‫أنها‬ ‫كما‬ ،‫ممتلكاته‬ ‫أو‬ ‫شخصه‬ ‫في‬ ‫وليس‬ ‫ثروته‬ ‫في‬ ‫نقص‬
‫البضائع‬ ‫عليها‬"‫ات‬‫و‬‫الثر‬ ‫أخطار‬"‫مة‬‫ي‬‫ماد‬ ‫مائر‬‫س‬‫خ‬ ‫مى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ممدي‬‫ت‬ ‫مي‬‫ت‬‫ال‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫ميا‬‫س‬‫ال‬ ‫ادث‬‫و‬‫م‬‫ح‬ ‫من‬‫ع‬ ‫مة‬‫ي‬‫المدن‬ ‫المسئولية‬ ‫ا‬‫ر‬‫أخط‬ ‫أمثلتها‬ ‫ومن‬
‫باليير‬ ‫تلحق‬(‫أو‬ ‫شخصه‬ ‫في‬‫ممتلكاته‬)‫ة‬‫ر‬‫السيا‬ ‫صاحب‬ ‫عنها‬ ً‫ال‬‫و‬‫مسئ‬ ‫ويكون‬.

9. 9
‫الثاني‬ ‫الفصل‬
‫الخطر‬ ‫إدارة‬(Risk Management)
‫يخ‬‫ر‬‫تا‬ ‫ويظهر‬ ‫وبعدها‬ ‫حياته‬ ‫في‬ ‫األمان‬ ‫ته‬‫ر‬‫ألس‬‫و‬ ‫له‬ ‫تكفل‬ ‫التي‬ ‫السبل‬ ‫عن‬ ً‫ا‬‫بحث‬ ‫الخليقة‬ ‫بداية‬ ‫منذ‬ ‫اإلنسان‬ ‫يسعى‬
‫األ‬ ‫بوسائل‬ ‫األمم‬‫و‬ ‫الجماعات‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫األف‬ ‫إهتمام‬ ‫مدى‬ ‫المتعاقبة‬ ‫المدنيات‬‫في‬ ‫جتماعية‬‫ا‬‫و‬ ‫مادية‬ ‫تضحيات‬ ‫من‬ ‫ا‬‫و‬‫قدم‬ ‫ما‬ ‫ومدى‬ ‫من‬
‫اإلستفادة‬ ‫المجتمع‬ ‫حاول‬ ‫التي‬ ‫السياسات‬‫و‬ ‫الخطط‬‫و‬ ‫الوسائل‬ ‫أن‬ ‫على‬ ‫يخ‬‫ر‬‫التا‬ ‫نفس‬ ‫يدلنا‬ ‫كما‬ ‫الياية‬ ‫هذه‬ ‫إلى‬ ‫الوصول‬ ‫سبيل‬
‫من‬ ‫غم‬‫بالر‬ ‫ترجى‬ ‫قيمة‬ ‫ذات‬ ‫نتائج‬ ‫عن‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫تثمر‬ ‫لم‬ ‫بينما‬ ‫النجاذ‬ ‫اتب‬‫ر‬‫م‬ ‫أعال‬ ‫إلى‬ ‫بعضها‬ ‫وصل‬ ‫وتطبيقها‬ ‫منها‬
‫ا‬‫أعال‬ ‫من‬ ‫يعتبر‬ ،‫ذلك‬ ‫تكلفة‬ ‫كانت‬ ‫مهما‬ ،‫األمان‬ ‫سبيل‬ ‫في‬ ‫السعى‬‫و‬ ‫عليها‬ ‫أنفقت‬ ‫التي‬ ‫المادية‬ ‫وغير‬ ‫المادية‬ ‫لتضحيات‬
‫الثقافات‬ ‫ناتج‬ ‫هو‬ ‫الذي‬ ‫اإلنساني‬ ‫اث‬‫ر‬‫الت‬ ‫على‬ ‫الحفاظ‬ ‫على‬ ‫يعمل‬ ‫أنه‬ ‫حيث‬ ‫العالمي‬‫و‬ ‫بل‬ ‫الجماعي‬‫و‬ ‫الفردي‬ ‫الرقى‬ ‫اتب‬‫ر‬‫م‬
‫المتعاقبة‬ ‫الجهود‬‫و‬.
‫اإلجتماعية‬ ‫النظم‬ ‫تعاقبت‬ ‫وقد‬‫في‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫عن‬ ‫منها‬ ‫أي‬ ‫تختلف‬ ‫لم‬ ‫ولكن‬ ‫األمم‬‫و‬ ‫الشعوب‬ ‫على‬ ‫المختلفة‬ ‫اإلقتصادية‬‫و‬
‫ي‬‫البشر‬ ‫النظام‬ ‫حاول‬ ‫أن‬ ‫هذا‬ ‫ممدى‬ ‫وكان‬ ،‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫أو‬ ‫ب‬‫ر‬ ‫من‬ ‫أعمالهم‬ ‫بناتج‬ ‫األمم‬‫و‬ ‫الجماعات‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫األف‬ ‫نجاذ‬ ‫على‬ ‫الحكم‬
‫حياة‬ ‫في‬ ‫تتخذ‬ ‫التي‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫تكون‬ ‫أن‬ ‫للمستقبل‬ ‫وتقدير‬ ‫وثقافة‬ ‫فكر‬ ‫من‬ ‫أوتى‬ ‫بما‬‫في‬ ً‫ا‬‫دائم‬ ‫ولفائدتهما‬ ‫وبمعرفتهم‬ ‫البشر‬
‫ألخر‬ ‫أو‬ ‫لسبب‬ ‫أضطر‬ ‫فإذا‬ ً‫ا‬‫حكيم‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫لنفسه‬ ‫ويتخذ‬ ‫الحكيم‬ ‫غير‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫الشخص‬ ‫يتجنب‬ ‫أن‬ ‫بمعنى‬ ‫حاالتها‬ ‫أدق‬‫و‬ ‫أحسن‬
‫ادث‬‫و‬‫ح‬ ‫من‬ ‫ذلك‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫ما‬ ‫وعلمه‬ ‫نفسه‬ ‫عن‬ ‫أ‬‫ر‬‫يد‬ ‫حتى‬ ‫ه‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫لق‬ ‫الميلف‬ ‫الخطر‬ ‫الداة‬ ً‫ا‬‫سليم‬ ‫علمه‬ ‫مع‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫يتخذ‬ ‫أن‬
‫مالية‬ ‫وخسائر‬.
‫يتحمل‬ ‫الوقت‬ ‫نفس‬ ‫وفي‬ ‫مناسبة‬ ‫ية‬‫ر‬‫بح‬ ‫الفرد‬ ‫فيها‬ ‫يتمتع‬ ‫مجتمعات‬ ‫بخلق‬ ‫هذا‬ ‫نا‬‫ر‬‫عص‬ ‫في‬ ‫الحكومات‬ ‫غالبية‬ ‫وتهتم‬
‫ولمجتمعه‬ ‫له‬ ‫األمان‬ ‫درجات‬ ‫أقصى‬ ‫إلى‬ ‫للوصول‬ ‫ذلك‬ ‫وكل‬ ،‫وسياسية‬ ‫إجتماعية‬ ‫إقتصادية‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫إتخاذ‬ ‫في‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫مسئولية‬
‫ب‬‫ر‬‫ال‬ ‫ضمان‬ ‫عامل‬ ‫يصب‬ ‫اقعية‬‫و‬‫ال‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫ونتيجة‬‫ممارسة‬ ‫في‬ ‫المشروعات‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫األف‬ ‫نجاذ‬ ‫على‬ ‫السليم‬ ‫الحكم‬ ‫ه‬‫ر‬‫استثما‬‫و‬
‫أعمالهم‬.
‫اإلقتصادية‬ ‫اتهم‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫سالمة‬ ‫لضمان‬ ‫المستخدمة‬ ‫السياسات‬ ‫عن‬ ‫المستمر‬ ‫البحث‬ ‫المشروعات‬ ‫ي‬‫مدير‬ ‫على‬ ‫ويتحتم‬
‫لكي‬ ‫نسانية‬‫ا‬‫و‬ ‫مادية‬ ‫من‬ ‫العلمية‬ ‫الوسائل‬ ‫جميع‬ ‫ذلك‬ ‫في‬ ‫ومستخدمين‬ ‫اآلخر‬‫و‬ ‫الحين‬ ‫بين‬ ‫يتخذونها‬ ‫التي‬‫بالمشروعات‬ ‫ا‬‫و‬‫يصل‬
‫ب‬‫ر‬‫ال‬ ‫ضمان‬ ‫وهو‬ ‫النهائي‬ ‫الهدف‬ ‫إلى‬.
‫الخطر‬ ‫ة‬‫بإدار‬ ‫المقصود‬:
‫الخطر‬ ‫في‬ ‫للتحكم‬ ‫محددة‬ ‫وسائل‬ ‫إلى‬ ‫التوصل‬ ‫اسة‬‫ر‬‫الد‬ ‫هذه‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫بإدا‬ ‫يقصد‬Risk Control‫الحد‬‫و‬
‫تخفيض‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ‫ذلك‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫تت‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫حجم‬ ‫من‬ ‫التقليل‬‫و‬ ‫ادثه‬‫و‬‫ح‬ ‫تحقق‬ ‫ار‬‫ر‬‫تك‬ ‫من‬‫ويتم‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬
‫الطبيعة‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫لتحقق‬ ‫ناج‬ ‫تقدير‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫من‬ ‫الحد‬ ‫أو‬ ‫التقليل‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫الخطر‬ ‫في‬ ‫التحكم‬
‫منها‬ ‫المتوقعة‬ ‫الخسائر‬ ‫بمجابهة‬ ‫تفي‬ ‫التي‬ ‫الوسائل‬ ‫إتخاذ‬ ‫ثم‬ ،ُ‫ا‬‫مقدم‬ ‫العامة‬‫و‬.

10. 10
‫األفر‬ ‫نشاط‬ ‫تهدد‬ ‫التي‬ ‫اآلثار‬ ‫من‬ ‫الحد‬ ‫إلى‬ ‫عامة‬ ‫اإلخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫وتهدف‬‫على‬ ‫خوفهم‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫المشروعات‬‫و‬ ‫اد‬
ً‫ا‬‫مع‬ ‫األثنين‬ ‫أو‬ ‫دخولهم‬ ‫أو‬ ‫الهم‬‫و‬‫أم‬ ‫رموس‬ ‫ضياع‬.
‫منها‬ ‫الحد‬ ‫أو‬ ‫المتوقعة‬ ‫الخسائر‬ ‫لمجابهة‬ ‫محددة‬ ‫أهداف‬ ‫ذات‬ ‫مثلى‬ ‫سياسة‬ ‫الوضع‬ ‫إلى‬ ً‫ا‬‫أساس‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫وتهدف‬
‫ا‬‫و‬ ‫المتوقعة‬ ‫النتائج‬‫و‬ ‫اإلمكانيات‬‫و‬ ‫المالبسات‬‫و‬ ‫الظروف‬ ‫حدود‬ ‫في‬ ‫ممكنه‬ ‫تكاليف‬ ‫بأقل‬‫ناحية‬ ‫من‬ ‫الخطر‬ ‫ع‬‫بموضو‬ ‫لمتعلقة‬
‫لفظ‬ ‫عادة‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫بإدا‬ ‫القائم‬ ‫على‬ ‫ويطلق‬ ،‫ى‬‫أخر‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫بإدا‬ ‫وبالقائم‬(‫األخطار‬ ‫مدير‬Risk Manager.)
‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫وظائف‬:
‫في‬ ‫النصيحة‬ ‫إبداء‬ ‫أو‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ‫التفكير‬ ‫عاتقها‬ ‫على‬ ‫تأخذ‬ ‫التي‬ ‫الهيئة‬ ‫أو‬ ‫الشخص‬ ‫األخطار‬ ‫بمدير‬ ‫يقصد‬
‫أخطار‬ ‫مدير‬ ‫إلى‬ ‫يلجأ‬ ‫أن‬ ‫ويمكن‬ ‫للخطر‬ ً‫ا‬‫ر‬‫مدي‬ ‫نفسه‬ ‫ينصب‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫ة‬‫ر‬‫األس‬ ‫فرب‬ ‫ومجابهتها‬ ‫تها‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫المثلى‬ ‫يقة‬‫ر‬‫الط‬
‫يمكن‬ ‫الصناعي‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫في‬ ‫الفني‬ ‫المدير‬‫و‬ ‫هو‬ ‫ي‬‫التجار‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫في‬ ‫المالي‬ ‫المدير‬‫و‬ ‫أجر‬ ‫نظير‬ ‫النصيحة‬ ‫يقدم‬ ‫متخصص‬
‫اته‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫كل‬ ‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫وظيفة‬ ‫يمارسا‬ ‫أن‬‫هيئة‬ ‫أو‬ ‫شخص‬ ‫إلى‬ ‫منهما‬ ‫كل‬ ‫يلجأ‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫كما‬ ‫ختصاصاته‬‫ا‬‫و‬
‫أصبحت‬ ً‫ا‬‫إقتصادي‬ ‫المتقدمة‬ ‫البالد‬ ‫وفي‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫بإدا‬ ‫للقيام‬ ‫الصناعية‬‫و‬ ‫المالية‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ‫متخصصه‬
‫الح‬ ‫ذات‬ ‫الصناعية‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫المشروعات‬ ‫وفي‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫مهنة‬ ‫في‬ ‫ومتخصصه‬ ‫ة‬‫ر‬‫متبلو‬ ‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫وظيفة‬‫جم‬
‫إحدى‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫أصبحت‬ ‫وبذلك‬ ‫المالي‬ ‫المدير‬ ‫وظيفة‬ ‫عن‬ ‫أهمية‬ ‫تقل‬ ‫ال‬ ‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫وظيفة‬ ‫أصبحت‬ ً‫ا‬‫نسبي‬ ‫الكبير‬
‫الهامة‬ ‫ية‬‫ر‬‫اإلدا‬ ‫الوظائف‬.
‫التالية‬ ‫ات‬‫و‬‫الخط‬ ‫في‬ ‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫وظائف‬ ‫أهم‬ ‫وتنحصر‬:
1-‫ا‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫وذلك‬ ‫حده‬ ‫على‬ ‫عملية‬ ‫وبكل‬ ‫حالة‬ ‫بكل‬ ‫الخاصة‬ ‫األخطار‬ ‫إكتشاف‬‫من‬ ‫إتخاذه‬ ‫أيهما‬ ‫على‬ ‫اجب‬‫و‬‫ل‬
‫النشاط‬ ‫في‬ ‫ار‬‫ر‬‫اإلستم‬ ‫بيرض‬ ‫آلخر‬ ‫حين‬.
2-‫ى‬‫األخر‬ ‫باألخطار‬ ‫وعالقته‬ ‫ومسبباته‬ ‫طبيعته‬ ‫ومعرفة‬ ‫إكتشافها‬ ‫تم‬ ‫التي‬ ‫األخطار‬ ‫من‬ ‫خطر‬ ‫كل‬ ‫تحليل‬.
3-‫منه‬ ‫الحاضر‬ ‫اء‬‫و‬‫س‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫وتوقع‬ ‫متوقعة‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫أقصى‬ ‫حجم‬ ‫وتقدير‬ ‫الحادث‬ ‫حدوث‬ ‫حتمال‬‫ا‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخطو‬ ‫درجة‬ ‫قياس‬
‫الممج‬ ‫أو‬‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫لدى‬ ‫الموجودة‬ ‫األخطار‬ ‫تيب‬‫ر‬‫ت‬ ‫ثم‬ ‫حده‬ ‫على‬ ‫خطر‬ ‫بكل‬ ‫الالةمة‬ ‫نات‬‫ر‬‫المقا‬ ‫وعمل‬ ‫ل‬
ً‫ا‬‫سليم‬ ً‫ا‬‫علمي‬ ً‫ا‬‫تيب‬‫ر‬‫ت‬.
4-‫التكلفة‬‫و‬ ‫األمان‬ ‫درجات‬ ‫حسب‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫لدى‬ ‫الموجودة‬ ‫األخطار‬ ‫من‬ ‫كل‬ ‫ة‬‫ر‬‫ألدا‬ ‫وسيلة‬ ‫أنسب‬ ‫إختيار‬
‫الالةمة‬.
‫الخطر‬ ‫ة‬‫إدار‬ ‫سياسات‬:
‫سي‬ ‫أو‬ ‫أساليب‬ ‫تتعدد‬‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫اسات‬(Policies of Management)‫الظروف‬‫و‬ ‫اصفاته‬‫و‬‫وم‬ ‫الخطر‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬ ‫بتعدد‬
‫من‬ ‫فهناك‬ ‫إستثناء‬ ‫بدون‬ ‫الحاالت‬ ‫جميع‬ ‫في‬ ‫تطبيقها‬ ‫يمكن‬ ‫بعينه‬ ‫خطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫مثلى‬ ‫سياسة‬ ‫وضع‬ ‫ويصعب‬ ‫به‬ ‫تحيط‬ ‫التي‬
‫تع‬ ‫يستدعي‬ ‫ما‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫على‬ ‫القائم‬‫و‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫ومتخذ‬ ‫بالخطر‬ ‫المحيطة‬ ‫البيئة‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ‫تستعمل‬ ‫التي‬ ‫األساليب‬ ‫دد‬
‫من‬ ‫ع‬‫نو‬ ‫كل‬ ‫ة‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫مثلى‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬ ً‫ا‬‫دائم‬ ‫توجد‬ ‫فإنه‬ ‫التعميم‬ ‫هذا‬ ‫من‬ ‫غم‬‫وبالر‬ ،‫ظروفه‬ ‫أو‬ ‫صافه‬ ‫أو‬ ‫تشابهت‬ ‫مهما‬ ‫الخطر‬
‫هذه‬ ‫المثلى‬ ‫يقة‬‫ر‬‫الط‬ ‫حدود‬ ‫في‬ ‫أنها‬ ‫إستخدام‬ ‫يمكن‬ ‫بديلة‬ ‫عية‬‫فر‬ ‫طرق‬ ‫عدة‬ ‫هناك‬ ‫ولكن‬ ‫األخطار‬.

11. 11
‫يمك‬ ‫التي‬ ‫السياسات‬ ‫جميع‬ ‫حصر‬ ‫يصعب‬ ‫كما‬‫بعضها‬ ‫مع‬ ‫أختالطها‬‫و‬ ‫لتعددها‬ ‫وذلك‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ‫إستخدامها‬ ‫ن‬
‫من‬ ‫غم‬‫وبالر‬ ،‫المتشابهة‬ ‫السياسات‬ ‫على‬ ‫منها‬ ‫مجموعة‬ ‫كل‬ ‫تشتمل‬ ‫مجموعات‬ ‫في‬ ‫السياسات‬ ‫هذه‬ ‫وضع‬ ‫يسهل‬ ‫ولكن‬ ‫البعض‬
‫وتتجدد‬ ‫وتتيير‬ ‫تتطور‬ ‫بل‬ ‫محدود‬ ‫حد‬ ‫عند‬ ‫تقف‬ ‫ال‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫سياسات‬ ‫أن‬ ‫إلى‬ ‫ة‬‫ر‬‫اإلشا‬ ‫من‬ ‫بد‬ ‫ال‬ ‫فإنه‬ ‫ذلك‬‫آلخر‬ ‫وقت‬ ‫من‬
‫آلخر‬ ‫مجتمع‬ ‫ومن‬.
‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫إتخاذ‬ ‫الفرد‬ ‫يقرر‬ ‫عندما‬ ‫ته‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫مثلى‬ ‫سياسة‬ ‫عن‬ ‫البحث‬‫و‬ ‫وتحليله‬ ‫بالخطر‬ ‫اإلهتمام‬ ‫يبدأ‬ ‫أنه‬ ‫اض‬‫و‬‫ال‬ ‫ومن‬
‫هذا‬ ‫في‬ ‫الكتاب‬ ‫ها‬‫يذكر‬ ‫ما‬ً‫ا‬‫ر‬‫كثي‬ ‫طرق‬ ‫اسة‬‫ر‬‫الد‬ ‫هذه‬ ‫من‬ ‫نستبعد‬ ‫األساس‬ ‫هذا‬ ‫وعلى‬ ‫الخطر‬ ‫ممارسة‬ ‫يقرر‬ ‫عندما‬ ‫أي‬ ‫الموجب‬
‫ت‬ ‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫المجال‬‫الخطر‬ ‫جنب‬Risk Avoidance‫تجنب‬ ‫فسياسة‬ ً‫ا‬‫كلي‬ ‫النشاط‬ ‫إيقاف‬ ‫أي‬ ‫السالب‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫إتخاذ‬ ‫بمعنى‬
‫الخطر‬ ‫وجود‬ ‫إلى‬ ‫يمدي‬ ‫الذي‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫إتخاذ‬ ‫عدم‬ ‫أي‬ ‫سالب‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫هي‬ ‫بل‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫سياسات‬ ‫إحدى‬ ‫ليست‬ ‫هذه‬ ‫الخطر‬
‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫عدم‬ ‫سياسة‬ ً‫ا‬‫ة‬‫مجا‬ ‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫ولذلك‬.
‫إدار‬ ‫سياسات‬ ‫أما‬‫عنها‬ ‫ينتج‬ ‫وما‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫وتحليل‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫بعد‬ ‫إتباعها‬ ‫يتقرر‬ ‫التي‬ ‫العلمية‬ ‫األساليب‬ ‫تلك‬ ‫فهي‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬
‫تضع‬ ‫اسة‬‫ر‬‫الد‬ ‫ولسهولة‬ ‫األخطار‬ ‫وهذه‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫تلك‬ ‫ممارسة‬ ‫على‬ ‫ته‬‫ر‬‫مقد‬ ‫من‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫متخذ‬ ‫يتأكد‬ ‫أن‬ ‫وبعد‬ ‫أخطار‬ ‫من‬
‫هي‬ ‫مجموعات‬ ‫ثالث‬ ‫في‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫سياسات‬:‫وسي‬ ،‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسة‬‫الخطر‬ ‫تخفيض‬ ‫وسياسة‬ ،‫الخطر‬ ‫نقل‬ ‫اسة‬.
‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسة‬:
‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫وما‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬ ‫تحقق‬ ‫من‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫الخطروما‬ ‫يقبل‬ ‫أن‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫متخذ‬ ‫على‬ ‫أن‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫بسياسة‬ ‫يقصد‬
‫إنعة‬ ‫فلسفة‬ ‫على‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫وتعتمد‬ ،‫ذلك‬ ‫كل‬ ‫على‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫األعباء‬ ‫جميع‬ ً‫ال‬‫متحم‬ ً‫ا‬‫تام‬ ً‫ال‬‫و‬‫قب‬ ‫خسائر‬ ‫من‬ ‫عليها‬‫أن‬ ‫تقرر‬ ‫الية‬
‫في‬ ً‫ا‬‫ر‬‫قس‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫أفت‬ ‫سياسة‬ ‫ونستعمل‬ ‫النتائج‬ ‫تلك‬ ‫في‬ ‫ه‬‫ر‬‫غي‬ ‫اك‬‫ر‬‫إش‬ ‫وبدون‬ ‫بنفسه‬ ‫اته‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫نتيجة‬ ‫يتحمل‬ ‫أن‬ ‫فرد‬ ‫كل‬ ‫على‬
‫في‬ ‫وخاصة‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫األحيان‬ ‫بعض‬ ‫في‬ ‫اعية‬‫و‬‫وط‬ ،‫ة‬‫ر‬‫المقام‬ ‫أخطار‬‫و‬ ‫المعنوية‬ ‫لوخطار‬ ‫بالنسبة‬ ‫يحدث‬ ‫كما‬ ،‫األحيان‬ ‫بعض‬
‫المتوقع‬ ‫الخسائر‬ ‫كانت‬ ‫إذا‬ ‫ما‬ ‫حالة‬‫محتملة‬ ‫أو‬ ‫الحجم‬ ‫ة‬‫ر‬‫صيي‬ ‫ة‬.
‫خطة‬ ‫حسب‬ ‫ى‬‫األخر‬‫و‬ ‫سابق‬ ‫تخطيط‬ ‫بدون‬ ‫إحداهما‬ ‫مختلفتين‬ ‫يقتين‬‫ر‬‫بط‬ ‫هذه‬ ‫األخطار‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسة‬ ‫وتطبق‬
‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫سياسة‬ ‫أهمها‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫لسياسة‬ ‫مساعدة‬ ‫سياسات‬ ‫توجد‬ ‫كما‬ ‫المتوقعة‬ ‫الخسائر‬ ‫لمجابهة‬ ‫مدروسة‬
‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬.
1-‫فسياسة‬‫إ‬‫الخط‬ ‫اض‬‫ر‬‫فت‬‫ية‬‫ة‬‫اإلنجلي‬ ‫باللية‬ ‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫التي‬‫و‬ ‫سابق‬ ‫تخطيط‬ ‫بدون‬ ‫ر‬Unplanned Risk
Assumption‫المتعلقة‬ ‫ات‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬ ‫حاالت‬ ‫في‬ ،‫إتباعها‬ ‫يمكن‬ ‫التي‬ ‫الوحيدة‬ ‫السياسة‬ ‫هي‬ ‫تكون‬ ‫بل‬ ،‫عاده‬ ‫تصل‬
‫طاعن‬ ‫جد‬ ‫أو‬ ‫مصل‬ ‫رجل‬ ‫أو‬ ‫ية‬‫ة‬‫ع‬ ‫صديق‬ ‫حياة‬ ‫على‬ ‫فالخوف‬ ،‫المعنوية‬ ‫األخطار‬ ‫أي‬ ‫اإلقتصادية‬ ‫غير‬ ‫باألخطار‬‫في‬
‫قرر‬ ‫فإذا‬ ‫منهم‬ ‫أي‬ ‫حياة‬ ‫في‬ ‫مادية‬ ‫مصلحة‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫لمتخذ‬ ‫يكن‬ ‫لم‬ ‫إذا‬ ‫إقتصادي‬ ‫غير‬ ً‫ا‬‫ر‬‫خط‬ ‫يعتبر‬ ‫رضيع‬ ‫طفل‬ ‫أو‬ ‫السن‬
‫أيهم‬ ‫وفاة‬ ‫من‬ ‫لنفسه‬ ‫يحتاط‬ ‫أن‬ ‫له‬ ‫يمكن‬ ‫ال‬‫و‬ ‫بنفسه‬ ‫ه‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ق‬ ‫عبء‬ ‫يتحمل‬ ‫أن‬ ‫عليه‬ ‫فإن‬ ‫الء‬‫م‬‫ه‬ ‫أحد‬ ‫بحياة‬ ‫يتعلق‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫الفرد‬
‫الخطر‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫تت‬ ‫التي‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬‫و‬‫أو‬ ‫وتقاعس‬ ‫قنوط‬ ‫أو‬ ‫حةن‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫أي‬ ‫معنوية‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫عادة‬ ‫تكون‬
‫ما‬ ‫عادة‬ ‫فإنها‬ ‫مثال‬ ‫الرضيع‬ ‫طفل‬ ‫حياة‬ ‫مثل‬ ،‫المعنوية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫جانب‬ ‫إلى‬ ‫مادية‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫وجدت‬ ‫إذا‬ ‫حتى‬ ،‫الرضا‬ ‫عدم‬
‫ب‬ ‫اإلختالط‬ ‫حاالت‬ ‫مثل‬ ‫في‬ ‫فإنه‬ ‫ذلك‬ ‫ومع‬ ‫لها‬ ‫التخطيط‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ‫تجاهلها‬ ‫معها‬ ‫يسهل‬ ‫لدرجة‬ ‫القيمة‬ ‫محدودة‬ ‫تكون‬‫ين‬

12. 12
‫السياسة‬ ‫حسب‬ ‫كل‬ ‫ة‬‫ر‬‫دا‬‫ا‬‫و‬ ‫حده‬ ‫على‬ ‫خطر‬ ‫كل‬ ‫فصل‬ ً‫ا‬‫دائم‬ ‫يستحسن‬ ‫هذه‬ ‫اإلقتصادية‬ ‫األخطار‬‫و‬ ‫المعنوية‬ ‫األخطار‬
‫له‬ ‫المثلى‬.
‫ناحية‬ ‫من‬ ‫ة‬‫ر‬‫صيي‬ ‫إقتصادية‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫ادثها‬‫و‬‫ح‬ ‫تحقق‬ ‫ناتج‬ ‫يكون‬ ‫التي‬ ‫األخطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ً‫ا‬‫ايض‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫تصل‬ ‫كما‬
‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫ذلك‬ ‫مثال‬ ‫ى‬‫أخر‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫ة‬‫ر‬‫متكر‬ ‫وغير‬‫من‬ ‫ذلك‬ ‫يستدعيه‬ ‫وما‬ ‫مصر‬ ‫في‬ ‫األمطار‬ ‫هطول‬ ‫من‬ ‫للمباني‬ ‫تنتج‬ ‫التي‬
‫من‬ ‫خالل‬ ‫ة‬‫ر‬‫متكر‬ ‫وغير‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫محدودة‬ ‫مصر‬ ‫في‬ ‫للمباني‬ ‫بالنسبة‬ ‫األمطار‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫أن‬ ‫فالمالحظ‬ ،‫افذه‬‫و‬‫ن‬ ‫أو‬ ‫المنةل‬ ‫طالء‬
‫المنةل‬ ‫طالء‬ ‫عادة‬‫ا‬‫و‬ ‫ادثه‬‫و‬‫ح‬ ‫تحقق‬ ‫عن‬ ‫الناتجة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫إمكان‬ ‫إلى‬ ‫يمدي‬ ‫مما‬ ‫ناحية‬‫سنتين‬ ‫كل‬ ‫أو‬ ً‫ا‬‫سنوي‬
‫صاحبه‬ ‫اد‬‫ر‬‫إي‬ ‫من‬ ‫أو‬ ‫السنوي‬ ‫المنةل‬ ‫اد‬‫ر‬‫إي‬ ‫من‬ ‫ذلك‬ ‫على‬ ‫الصرف‬‫و‬.
‫التخطيط‬ ‫عدم‬ ‫ذلك‬ ‫مثال‬ ً‫ال‬‫أص‬ ‫متوقع‬ ‫غير‬ ‫العامة‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫تحقق‬ ‫كون‬ ‫حالة‬ ‫في‬ ً‫ا‬‫ر‬‫أخي‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫وتصل‬
‫عن‬ ‫أو‬ ‫أمطار‬ ‫بها‬ ‫تسقط‬ ‫ال‬‫و‬ ‫أنهار‬ ‫بها‬ ‫ليس‬ ‫بالد‬ ‫في‬ ‫الفيضانات‬ ‫عن‬ ‫الناتجة‬ ‫ة‬‫ر‬‫للخسا‬‫فيه‬ ‫تستعمل‬ ‫ال‬ ‫مكان‬ ‫في‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬
‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫هذه‬ ‫مثل‬ ‫تعرف‬ ‫ال‬ ‫مناطق‬ ‫في‬ ‫الةل‬‫ة‬‫ال‬‫و‬ ‫اكين‬‫ر‬‫الب‬ ‫عن‬ ‫أو‬ ‫مشتعلة‬ ‫اد‬‫و‬‫م‬ ‫أية‬ ‫ال‬‫و‬ ‫باء‬‫ر‬‫الكه‬ ‫ال‬‫و‬ ‫ان‬‫ر‬‫الني‬.
‫مجرد‬ ‫حتى‬ ‫أو‬ ‫ال‬‫و‬‫أم‬ ‫أية‬ ‫حجة‬ ‫أو‬ ‫تكاليف‬ ‫أية‬ ‫إنفاق‬ ‫عدم‬ ‫سابق‬ ‫تخطيط‬ ‫بدون‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫ئيسية‬‫ر‬‫ال‬ ‫ايا‬‫ة‬‫الم‬ ‫ومن‬
‫المسئولين‬ ‫وقت‬ ‫ضياع‬‫إستعداد‬ ‫على‬ ً‫ا‬‫دائم‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫يكون‬ ‫أن‬ ‫ذلك‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ويت‬ ،‫معينه‬ ‫ثابتة‬ ‫لسياسة‬ ‫التخطيط‬ ‫في‬
‫كاف‬ ‫دخل‬ ‫وجود‬ ‫ة‬‫ر‬‫ضرو‬ ‫يستدعي‬ ‫وهذا‬ ‫اضها‬‫ر‬‫إفت‬ ‫السابق‬ ‫ادث‬‫و‬‫الح‬ ‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫تت‬ ‫التي‬ ‫المادية‬‫و‬ ‫المعنوية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫لتحمل‬
‫وقوعها‬ ‫عند‬ ‫اإلقتصادية‬‫و‬ ‫المعنوية‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫وتحمل‬ ‫اجهة‬‫و‬‫لم‬.
‫و‬‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫من‬ ‫ناتجه‬ ‫على‬ ‫لها‬ ‫تأثير‬ ‫ال‬ ‫أنها‬ ‫كما‬ ‫امله‬‫و‬‫ع‬ ‫في‬ ‫ال‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫في‬ ‫التمثر‬ ‫أنها‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫على‬ ‫المالحظ‬ ‫من‬.
2-‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫التي‬‫و‬ ‫موضوعة‬ ‫خطة‬ ‫حسب‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫وسياسة‬Planned Risk Assumption‫تستعمل‬
‫يت‬ ‫التي‬ ،‫منها‬ ‫بة‬‫ر‬‫المضا‬ ‫وخاصة‬ ،‫اإلقتصادية‬ ‫األخطار‬ ‫عبء‬ ‫لمجابهة‬ ‫عادة‬‫هذه‬ ‫تطبيق‬ ‫في‬ ‫المتبعة‬ ‫الطرق‬ ‫عن‬ ‫تب‬‫ر‬
‫المتوقعة‬ ‫العامة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الظاه‬ ‫تحقق‬ ‫عن‬ ‫تنشأ‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫لمجابهة‬ ‫إحتياطي‬ ‫تكوين‬ ‫ة‬‫ر‬‫فك‬ ‫على‬ ‫تعتمدان‬ ‫يقتان‬‫ر‬‫ط‬ ‫السياسة‬
‫وهما‬:
‫أ‬-‫عارض‬ ‫إحتياطي‬ ‫تكوين‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬Contingency Reserve‫أخطار‬ ‫عن‬ ‫الناشئة‬ ‫المالية‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫لمجابهة‬
‫فصل‬ ‫يصعب‬ ‫متداخله‬ ‫ادث‬‫و‬‫وح‬‫ويصعب‬ ،‫ناحية‬ ‫من‬ ‫منها‬ ‫بكل‬ ‫خاص‬ ‫إحتياطي‬ ‫وتكوين‬ ‫البعض‬ ‫عن‬ ‫بعضها‬
‫لها‬ ‫يكون‬ ً‫ا‬‫مقدم‬ ‫المحسوبة‬ ‫وغير‬ ‫ئة‬‫ر‬‫الطا‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫هذه‬ ‫فمثل‬ ‫ى‬‫أخر‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫القيمة‬‫و‬ ‫الةمن‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫توقعها‬
‫ال‬ ‫في‬ ‫تحمله‬ ‫أو‬ ‫إنفاقه‬ ‫سبق‬ ‫ما‬ ‫ضوء‬ ‫على‬ ‫تحتسب‬ ‫ية‬‫ر‬‫دو‬ ‫مبالغ‬ ‫فيه‬ ‫يودع‬ ً‫ا‬‫عارض‬ ‫إحتياطيا‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬‫ات‬‫و‬‫سن‬
‫عن‬ ‫قيل‬ ‫ومهما‬ ‫أمكن‬ ‫ما‬ ‫الخسائر‬ ‫هذه‬ ‫مثل‬ ‫عبء‬ ‫لتقليل‬ ‫أو‬ ‫العام‬ ‫خالل‬ ‫تحدث‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫لمقابلة‬ ‫وذلك‬ ‫السابقة‬
‫يقلل‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫لدى‬ ‫وجوده‬ ‫أن‬ ‫إال‬ ‫العارض‬ ‫اإلحتياطي‬ ‫تكوين‬ ‫في‬ ‫التام‬ ‫التحديد‬ ‫مالحظة‬ ‫وعدم‬ ‫الدقة‬ ‫عدم‬
‫الخس‬ ‫ودفع‬ ‫اد‬‫ر‬‫اإلي‬ ‫على‬ ‫اإلعتماد‬ ‫من‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫درجة‬ ‫إلى‬‫اإلقتصادية‬ ‫لوخطار‬ ‫بالنسبة‬ ً‫ا‬‫دائم‬ ‫يحدث‬ ‫ما‬ ‫وهو‬ ً‫ا‬‫أس‬‫ر‬ ‫منه‬ ‫ة‬‫ر‬‫ا‬
‫إليها‬ ‫ة‬‫ر‬‫اإلشا‬ ‫السابق‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسة‬ ‫بخصوصها‬ ‫يتبع‬ ‫التي‬.
‫ب‬-‫وتقدير‬ ‫ها‬‫فرة‬ ‫يسهل‬ ‫التي‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫المتكر‬ ‫المالية‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫إحدى‬ ‫لمقابلة‬ ‫مخصص‬ ‫أو‬ ‫خاص‬ ‫إحتياطي‬ ‫عمل‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬
‫ذلك‬ ‫مثال‬ ،‫األحيان‬ ‫معظم‬ ‫في‬ ‫تامة‬ ‫بدقة‬ ‫قيمتها‬‫ات‬‫و‬‫األد‬‫و‬ ‫اآلالت‬ ‫إستهالك‬ ‫حتياطي‬‫ا‬‫و‬ ‫المعدومه‬ ‫الديون‬ ‫إحتياطي‬

13. 13
‫وليس‬ ً‫ا‬‫مقدم‬ ‫معروف‬ ‫تحققها‬ ‫حتمال‬‫ا‬‫و‬ ‫القيمة‬ ‫متوسطة‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫هذه‬ ‫مثل‬ ‫قيمة‬ ‫تكون‬ ‫ما‬ ‫وعادة‬ ‫األثاث‬‫و‬ ‫المباني‬‫و‬
‫لهما‬ ‫المالي‬ ‫المركة‬ ‫على‬ ‫تأثير‬ ‫لذلك‬ ‫كان‬ ‫ال‬‫ا‬‫و‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫اد‬‫ر‬‫إي‬ ‫من‬ ‫بأول‬ ‫ال‬‫و‬‫أ‬ ‫قيمتها‬ ‫دفع‬ ‫السهل‬ ‫من‬‫وعلى‬
‫لديهما‬ ‫السيولة‬ ‫مركة‬.
‫اإلحتياطي‬ ‫في‬ ‫مثيلتها‬ ‫من‬ ‫أكثر‬ ‫يقة‬‫ر‬‫بط‬ ‫تحسب‬ ‫ية‬‫ر‬‫دو‬ ‫ال‬‫و‬‫أم‬ ‫إضافة‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫عادة‬ ‫الخاص‬ ‫اإلحتياطي‬ ‫ويكون‬
‫أي‬ ‫في‬ ‫الخسائر‬ ‫لمجابهة‬ ‫نقدية‬ ‫إلى‬ ‫بسهولة‬ ‫تحويلها‬ ‫ممكن‬ ‫مضمونة‬ ‫ات‬‫ر‬‫إستثما‬ ‫في‬ ‫المخصصة‬ ‫ال‬‫و‬‫األم‬ ‫وتستثمر‬ ‫العارض‬
‫عن‬ ‫المعمول‬ ‫ادث‬‫و‬‫الح‬ ‫فيه‬ ‫تتحقق‬ ‫وقت‬‫اإلحتياطي‬ ‫ها‬.
‫في‬ ‫ها‬‫إستثمار‬ ‫األحيان‬ ‫بعض‬ ‫في‬ ‫يصعب‬ ‫إحتياطي‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫ة‬‫ة‬‫المحتج‬ ‫ال‬‫و‬‫األم‬ ‫أن‬ ‫في‬ ‫السياسة‬ ‫هذه‬ ‫تكلفة‬ ‫وتظهر‬
‫العادى‬ ‫المال‬ ‫وعائد‬ ‫المنخفض‬ ‫المستثمر‬ ‫اإلحتياطي‬ ‫عائد‬ ‫بين‬ ‫الفرق‬‫و‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫ال‬‫و‬‫أم‬ ‫عائد‬ ‫نفس‬ ‫لها‬ ‫ات‬‫ر‬‫إستثما‬
‫فيها‬ ‫المتبع‬ ‫السياسة‬ ‫تكلفة‬ ‫يمثل‬ ‫تفع‬‫ر‬‫الم‬‫حيث‬ ‫المخصص‬ ‫اإلحتياطي‬ ‫فيها‬ ‫المتبع‬ ‫مثيلتها‬ ‫تكلفة‬ ‫من‬ ‫أكبر‬ ‫العارض‬ ‫اإلحتياطي‬
‫أطول‬ ‫ولمدد‬ ‫دقة‬ ‫أكثر‬ ‫يق‬‫ر‬‫بط‬ ‫اله‬‫و‬‫أم‬ ‫إستثمار‬ ‫يمكن‬ ‫األخير‬ ‫أن‬.
‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫من‬ ‫ناتجه‬ ‫على‬ ‫ذ‬‫بوضو‬ ‫يظهر‬ ‫ها‬‫تأثير‬ ‫ولكن‬ ‫له‬ ‫المكونة‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫في‬ ‫ال‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫في‬ ‫تمثر‬ ‫ال‬ ‫السياسة‬ ‫وهذه‬
‫أ‬ ً‫ا‬‫كلي‬ ‫عنها‬ ‫التعويض‬ ‫يقة‬‫ر‬‫وط‬ً‫ا‬‫ئي‬‫ة‬‫ج‬ ‫و‬.
3-‫عليها‬ ‫يطلق‬ ‫التي‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسياسة‬Loss Prevntion and Control‫تدخل‬ ‫ما‬ ً‫ا‬‫ر‬‫كثي‬
‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫في‬ ‫متبعة‬ ‫ى‬‫أخر‬ ‫سياسة‬ ‫أية‬ ‫ضمن‬ ‫مساعدة‬ ‫كسياسة‬ ‫عادة‬ ‫تستعمل‬ ‫أنها‬ ‫كما‬ ،‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسات‬ ‫ضمن‬
‫الخس‬ ‫من‬ ‫الحد‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسائل‬ ‫إستخدام‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫الخطر‬‫الخطر‬ ‫عبء‬ ‫لتقليل‬ ‫ة‬‫ر‬‫ا‬.
‫من‬ ‫تتكون‬ ‫ووسائل‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ ‫إتخاذ‬ ‫إلى‬ ‫تنصرف‬ ‫التي‬ ‫الطرق‬ ‫تلك‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫من‬ ‫الحد‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫بوسائل‬ ‫ويقصد‬
‫من‬ ‫متوقعة‬ ‫ة‬‫ر‬‫خسا‬ ‫أقصي‬ ‫حجم‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫حدوث‬ ‫إحتمال‬ ‫تخفيض‬ ‫إلى‬ ‫تمدي‬ ‫وتعليمات‬ ‫حتياطات‬‫ا‬‫و‬ ‫تركيبات‬
‫ى‬‫أخر‬ ‫ناحية‬.
‫م‬ ‫كل‬ ‫على‬ ‫يف‬‫ر‬‫التع‬ ‫هذا‬ ‫وبتطبيق‬‫وسائل‬ ‫تأثير‬ ‫يكون‬ ‫للخطر‬ ‫المسببة‬ ‫المساعدة‬‫و‬ ‫األساسية‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫مجموعات‬ ‫ن‬
‫كاألتي‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫تلك‬ ‫على‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬:
1-‫وبلل‬ ‫غرق‬ ‫من‬ ‫الطبيعية‬ ‫ية‬‫ر‬‫البح‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬‫و‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫ة‬‫ر‬‫ظاه‬ ‫مثل‬ ‫للخطر‬ ‫المسببة‬ ‫األساسية‬ ‫الطبيعية‬ ‫امل‬‫و‬‫للع‬ ‫بالنسبة‬
‫جهد‬ ‫بأي‬ ‫التدخل‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسائل‬ ‫على‬ ‫يصعب‬‫من‬ ‫الحد‬ ‫في‬ ‫تعاون‬ ‫التي‬ ‫الفنية‬ ‫الوسائل‬ ‫تقدمت‬ ‫فمهما‬ ‫فيها‬
‫و‬ ‫كبير‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫تلك‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬ ‫تحقق‬ ‫إحتمال‬ ‫أن‬ ‫إال‬ ،‫عنها‬ ‫الناتجة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬
‫ى‬‫أخر‬ ‫بطرق‬ ‫لمعالجتها‬ ‫األخطار‬ ‫مدير‬ ‫أمام‬ ‫يبقى‬.
2-‫ال‬ ‫حدوث‬ ‫معدالت‬ ‫على‬ ‫تفاع‬‫ر‬‫إ‬ ‫تعمل‬ ‫التي‬ ‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬ ‫غير‬ ‫الشخصية‬‫و‬ ‫المادية‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫لمجموعتي‬ ‫بالنسبة‬‫حادث‬
‫من‬ ‫أو‬ ‫األخطار‬ ‫أصحاب‬ ‫جانب‬ ‫من‬ ‫اء‬‫و‬‫س‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫لطرق‬ ‫كبير‬ ‫مجال‬ ‫فهي‬ ‫المتوقعة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫حجم‬ ‫وكبر‬
‫المجتمع‬ ‫جانب‬.
3-‫وما‬ ‫الجنائية‬‫و‬ ‫المدنية‬ ‫انين‬‫و‬‫الق‬ ‫مجموعة‬ ‫فإن‬ ‫الحادث‬ ‫تحقق‬ ‫في‬ ‫تتدخل‬ ‫التي‬ ‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬ ‫الشخصية‬ ‫امل‬‫و‬‫للع‬ ‫بالنسبة‬
‫ا‬ ‫طرق‬ ‫أبرة‬ ‫من‬ ‫تعتبر‬ ‫ادعة‬‫ر‬ ‫عقوبات‬ ‫من‬ ‫تحتويه‬‫المجال‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫الخسائر‬ ‫وتحديد‬ ‫لوقاية‬.

14. 14
‫الخطر‬ ‫احي‬‫و‬‫ن‬ ‫من‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫أكثر‬ ‫في‬ ‫ها‬‫تأثير‬ ‫ولها‬ ‫متعددة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫للوقاية‬ ‫المستعملة‬ ‫األساليب‬‫و‬
‫لمانعات‬ ‫بالنسبة‬ ‫الحال‬ ‫هو‬ ‫كما‬ ‫الحادث‬ ‫ع‬‫وقو‬ ‫إحتمال‬ ‫من‬ ‫لتقلل‬ ‫خاصة‬ ‫وجهة‬ ‫توجه‬ ‫األساليب‬ ‫تلك‬ ‫فبعض‬ ، ‫امله‬‫و‬‫وع‬
‫وبعضها‬ ‫اعق‬‫و‬‫الص‬‫التلقائية‬ ‫للرشاشات‬ ‫بالنسبة‬ ‫الحال‬ ‫هو‬ ‫كما‬ ‫المحتملة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫حجم‬ ‫من‬ ‫لتقلل‬ ‫ى‬‫أخر‬ ‫وجهة‬ ‫يوجه‬
Sprinkles‫إلى‬ ‫مكان‬ ‫من‬ ‫إمتداده‬ ‫من‬ ‫تحد‬ ‫أو‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫توقف‬ ‫التي‬‫و‬ ‫األشتعال‬ ‫يعة‬‫ر‬‫الس‬ ‫البضاعة‬ ‫مخاةن‬ ‫في‬ ‫تركب‬ ‫التي‬
‫و‬ ‫إحتمال‬ ‫تخفيض‬ ‫من‬ ً‫ا‬‫مع‬ ‫اليرضين‬ ‫يخدم‬ ‫اآلخر‬ ‫البعض‬‫و‬ ‫ه‬‫ر‬‫خسائ‬ ‫من‬ ‫فتقلل‬ ‫آخر‬‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫وتخفيض‬ ‫الحادث‬ ‫ع‬‫قو‬
‫يخفض‬ ‫األول‬ ‫فاألسلوب‬ ‫التلقائية‬ ‫بالرشاشات‬ ‫تةويدها‬ ‫مع‬ ‫بالمخاةن‬ ‫مكان‬ ‫أعال‬ ‫في‬ ‫اعق‬‫و‬‫الص‬ ‫مانعات‬ ‫وضع‬ ‫مثل‬ ‫المحتملة‬
‫المخةون‬‫و‬ ‫المخةن‬ ‫تصيب‬ ‫التي‬ ‫المادية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫من‬ ‫يقلل‬ ‫الثاني‬ ‫األسلوب‬‫و‬ ‫اعق‬‫و‬‫الص‬ ‫عن‬ ‫الناتج‬ ‫يق‬‫ر‬‫الح‬ ‫حادث‬ ‫ار‬‫ر‬‫تك‬ ‫من‬
ً‫ال‬‫فع‬ ‫تحقق‬ ‫ما‬ ‫إذا‬‫اعق‬‫و‬‫الص‬ ‫مانعات‬ ‫يق‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬ ‫بها‬ ‫المعمول‬ ‫اإلحتياطيات‬ ‫من‬ ‫غم‬‫بالر‬.
‫إذ‬ ‫سابقة‬ ‫خطة‬ ‫بدون‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫إتباع‬ ‫حالة‬ ‫في‬ ‫الةمة‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫ضرو‬ ‫هذه‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسياسة‬
‫تحقق‬ ‫عند‬ ‫تتحقق‬ ‫التي‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫بقيمة‬ ‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫الفرد‬ ‫تحمل‬ ‫ة‬‫ر‬‫األخي‬ ‫السياسة‬ ‫إتباع‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫أنه‬‫فيفضل‬ ‫ادث‬‫و‬‫الح‬
‫الوقاية‬ ‫سياسة‬ ‫أن‬ ‫كما‬ ‫تحملها‬ ‫يمكن‬ ‫ال‬ ‫لدرجة‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫تقع‬ ‫ال‬ ‫حتى‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫للتحكم‬ ‫وسيلة‬ ‫هناك‬ ‫تكون‬ ‫أن‬ ً‫ا‬‫دائم‬
‫كلما‬ ‫أنه‬ ‫كما‬ ‫موضوعة‬ ‫خطة‬ ‫حسب‬ ‫الخطر‬ ‫اض‬‫ر‬‫إفت‬ ‫سياسة‬ ‫إتباع‬ ‫حالة‬ ‫في‬ ً‫ا‬‫أيض‬ ‫ى‬‫كبر‬ ‫فائدة‬ ‫ذات‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬
‫وكلم‬ ‫الحادث‬ ‫حدوث‬ ‫إحتمال‬ ‫نقص‬‫من‬ ‫أكثر‬ ‫كان‬ ‫بما‬‫ر‬‫و‬ ً‫ا‬‫كافي‬ ‫عمله‬ ‫السابق‬ ‫اإلحتياطي‬ ‫كان‬ ‫كلما‬ ‫ات‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫حجم‬ ‫قل‬ ‫ا‬
‫ع‬‫المشرو‬ ‫أو‬ ‫للفرد‬ ‫مكسب‬ ‫عليه‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ‫الكفاية‬.
‫هندسية‬ ‫تركيبات‬ ‫من‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسائل‬ ‫تتكلفها‬ ‫التي‬ ‫التكاليف‬ ‫قيمة‬ ‫في‬ ‫هذه‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫سياسة‬ ‫تكلفة‬ ‫وتظهر‬
‫ثابت‬ ‫كمصروفات‬ ‫فنية‬ ‫اعات‬‫ر‬‫خت‬‫ا‬‫و‬‫ين‬‫ر‬‫مستم‬ ‫اقبة‬‫ر‬‫وم‬ ‫تشييل‬ ‫تكاليف‬ ‫إلى‬ ‫عادة‬ ‫تحتا‬ ‫انها‬ ‫كما‬ ‫ة‬.
‫بالنسبة‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسائل‬ ‫بتطوير‬ ‫اإلهتمام‬ ‫ة‬‫ر‬‫ضرو‬ ‫يستدعي‬ ‫ما‬ ‫اإلقتصادية‬‫و‬ ‫اإلجتماعية‬ ‫ات‬‫ر‬‫اإلعتبا‬ ‫من‬ ‫وهناك‬
‫إستخدام‬ ‫في‬ ‫بالمعاونة‬ ‫حكوماتها‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫المتقدمة‬ ‫الدول‬ ‫إهتمت‬ ‫وقد‬ ‫للخسائر‬ ‫بالنسبة‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫ادث‬‫و‬‫للح‬‫الوقاية‬ ‫وسائل‬
‫اماكن‬ ‫ستكشاف‬‫ا‬‫و‬ ‫اعق‬‫و‬‫الص‬ ‫منع‬ ‫ومعدات‬ ‫يق‬‫ر‬‫إطفاءالح‬ ‫وحدات‬ ‫من‬ ‫متكاملة‬ ‫شبكات‬ ‫إنشاء‬ ‫ناحية‬ ‫من‬ ‫وخاصة‬ ‫المنع‬‫و‬
‫المتعلقة‬ ‫وخاصة‬ ‫الوسائل‬ ‫هذه‬ ‫بمثل‬ ‫الخدمات‬ ‫ومشروعات‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬‫و‬ ‫الصناعية‬ ‫المشروعات‬ ‫إهتمت‬ ‫كما‬ ‫الةل‬‫ة‬‫ال‬‫و‬ ‫اكين‬‫ر‬‫الب‬
‫حيات‬ ‫على‬ ‫المحافظة‬‫و‬ ‫لديها‬ ‫بالعاملين‬ ‫منها‬‫ما‬ ً‫ا‬‫ر‬‫وكثي‬ ‫اليرض‬ ‫لهذا‬ ‫الصناعي‬ ‫باألمن‬ ‫خاصة‬ ‫ات‬‫ر‬‫إدا‬ ‫فأنشأت‬ ‫أجسامهم‬‫و‬ ‫هم‬
‫وذلك‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫في‬ ‫التحكم‬‫و‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫وسائل‬ ‫على‬ ‫الصرف‬ ‫في‬ ‫اد‬‫ر‬‫األف‬‫و‬ ‫المشروعات‬ ‫و‬ ‫الجماعات‬ ‫مع‬ ‫الدولة‬ ‫تشترك‬
‫ألعضائه‬‫و‬ ‫للمجتمع‬ ‫العامة‬ ‫المصلحة‬ ‫لتحقيق‬.
‫ال‬ ‫اإلجتماعية‬‫و‬ ‫اإلقتصادية‬ ‫ادر‬‫و‬‫الب‬ ‫بعض‬ ‫وظهرت‬‫احدة‬‫و‬‫ال‬ ‫الدولة‬ ‫حدود‬ ‫تتعدى‬ ‫أخذت‬ ‫الخطر‬ ‫طبيعة‬ ‫بأن‬ ‫تنبئ‬ ‫تي‬
‫يظهر‬ ‫األخطار‬ ‫تلك‬ ‫عند‬ ‫جماعية‬ ‫وقائية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ ‫إتخاذ‬ ‫في‬ ‫تفكر‬ ‫الدول‬ ‫معظم‬ ‫أخذت‬ ‫أن‬ ‫إلى‬ ‫هذا‬ ‫أدى‬ ‫وقد‬ ‫دول‬ ‫عدة‬ ‫إلي‬
‫إعا‬ ‫هيئات‬ ‫مثل‬ ‫المجال‬ ‫ذلك‬ ‫في‬ ‫العالمية‬ ‫اإلقتصادية‬ ‫المشروعات‬ ‫بعض‬ ‫تقدمها‬ ‫التي‬ ‫الفنية‬ ‫المعاونات‬ ‫في‬ ‫ذلك‬،‫التأمين‬ ‫دة‬
،‫العالمية‬ ‫التأمين‬ ‫هيئات‬ ‫إتحادات‬ ‫بها‬ ‫تقوم‬ ‫التي‬ ‫البحوث‬ ‫نتيجة‬ ‫تظهر‬ ‫التي‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫للوقاية‬ ‫الفنية‬ ‫للمقاييس‬ ‫بالنسبة‬ ‫كذلك‬
‫فأنشأت‬ ‫ئيسية‬‫ر‬‫ال‬ ‫اإلنتا‬ ‫امل‬‫و‬‫ع‬ ‫كأحد‬ ‫العمال‬‫و‬ ‫للعمل‬ ‫بالنسبة‬ ‫المنع‬‫و‬ ‫بالوقاية‬ ً‫ا‬‫بالي‬ ً‫ا‬‫إهتمام‬ ‫إهتمت‬ ‫المتحدة‬ ‫األمم‬ ‫فإن‬ ً‫ا‬‫ر‬‫أخي‬‫و‬
‫خا‬ ً‫ا‬‫تنظيم‬‫الدولية‬ ‫العمل‬ ‫منظمة‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫في‬ ‫وينميه‬ ‫ذلك‬ ‫يتابع‬ ً‫ا‬‫ص‬.