Situação e Perspectivas da Inadimplência

1.360 visualizações

Publicada em

Palestra do Dr Marcel Soliemeo

0 comentários
0 gostaram
Estatísticas
Notas
  • Seja o primeiro a comentar

  • Seja a primeira pessoa a gostar disto

Sem downloads
Visualizações
Visualizações totais
1.360
No SlideShare
0
A partir de incorporações
0
Número de incorporações
4
Ações
Compartilhamentos
0
Downloads
26
Comentários
0
Gostaram
0
Incorporações 0
Nenhuma incorporação

Nenhuma nota no slide

Situação e Perspectivas da Inadimplência

  1. 1. Marcel Solimeo Economista-Chefe e Superintendente Institucional – ACSP 04 de Novembro de 2010 Situação, Perspectivas e Desafios da Inadimplência
  2. 2. Índice • Situação Atual • Perspectivas • Desafios
  3. 3. Situação Atual • Taxa de inadimplência da PF continua mostrando tendência decrescente, situando-se em níveis historicamente baixos; • Recuperações de crédito aumentaram de forma importante durante os últimos meses;
  4. 4. Situação Atual Fonte: Banco Central / IEGV-ACSP.
  5. 5. Situação Atual • Tendência decrescente da inadimplência se mantém, apesar da entrada de novos consumidores, que menos habituados com a administração do crédito, apresentam maior taxa de inadimplência; • Participação relativa de novos consumidores tem apresentado redução a partir de 2009, o que reduz seu impacto na taxa de inadimplência total;
  6. 6. Situação Atual Procura por Crédito x InadimplênciaProcura por Crédito x Inadimplência Inadimplência no associado observada até 6 meses a frente da data da consulta Inadimplência NOVOS CONSUMIDORESNOVOS CONSUMIDORES ANTIGOS CONSUMIDORESANTIGOS CONSUMIDORES Fonte: SCPC / ASCP. Consultas
  7. 7. Situação Atual Entrada dos Novos Consumidores no Mercado de CréditoEntrada dos Novos Consumidores no Mercado de Crédito Base 100 – considerando consultas SCPC de jan./07Base 100 – considerando consultas SCPC de jan./07 Fonte: SCPC / ASCP. 40 60 80 100 120 140 set/10
  8. 8. Situação Atual • De acordo com a pesquisa “Perfil do Inadimplente” realizada na ACSP em setembro de 2010, a principal causa da inadimplência é o desemprego (48,5%); • Recuperação e elevação do emprego e maior disposição das instituições em renegociar têm produzido maior recuperação do crédito;
  9. 9. Situação Atual Fonte: IEGV / ASCP.
  10. 10. Situação Atual • Aumento relativo da importância do desemprego reflete, na verdade, intensa recuperação de empregos perdidos em 2007 (18%), 2008 (23%), 2009 (30%) e 2010 (10%) ; • Crescimento do emprego e dos salários reais (massa salarial) tem sido a principal causa da queda na inadimplência.
  11. 11. Situação Atual Fonte: Banco Central / IEGV-ACSP. EMPREGO, SALEMPREGO, SALÁÁRIO E MASSARIO E MASSA
  12. 12. Perspectivas • Massa salarial deverá continuar aumentando, em ritmo com a atividade econômica, ainda que provavelmente de forma mais moderada; • Trajetórias de expansão do crédito (descontada a inflação) e da massa salarial real deverão manter convergência; • Maior parte do crédito à PF (77%) destina-se a operações com garantia;
  13. 13. Perspectivas Fonte: Banco Central / IEGV-ACSP.
  14. 14. Perspectivas Fonte: Banco Central / IEGV-ACSP.
  15. 15. Perspectivas • Endividamento (35,6%) e comprometimento de renda das famílias (18,2%) ainda são relativamente baixos e não se alteram de forma importante ao considerar diferenças de renda familiar (POF); • Comparação de comprometimento de com EUA é espúria se não inclui dívida hipotecária das famílias.
  16. 16. Perspectivas Fonte: IBGE / Banco Central / IEGV-ACSP.
  17. 17. Perspectivas Fonte: IBGE / Banco Central / IEGV-ACSP.
  18. 18. Desafios • Sistema de informação de crédito atual é somente de tipo negativo (inadimplência), não considerando informação de bom comportamento de pagamentos diversos (informação positiva); • Sistema atual não possui informações consolidadas, permitindo que uma mesma pessoa se endivide simultaneamente com várias instituições;
  19. 19. Desafios Os CPF’s com débito ativo possuem quantos débitos?Os CPF’s com débito ativo possuem quantos débitos? CPF’s que possuem de 6 a 10 débitos devemCPF’s que possuem de 6 a 10 débitos devem em quantos associados diferentes?em quantos associados diferentes? Fonte: SCPC / ACSP. 1 associado 5% 2 associados 11% 3 associados 17% 4 associados 23% 5 associados 22% 6 a 10 associados 23% CPFs Saldo Devedor Médio 1 débito 41% 1.270,52 2 débitos 20% 2.232,92 3 débitos 12% 3.495,95 4 débitos 8% 4.143,51 5 débitos 5% 5.046,32 6 a 10 débitos 10% 8.545,51 acima de 11 débitos 4% 17.969,12
  20. 20. Desafios Fonte: SCPC / ACSP. Influência do volume da procura por créditoInfluência do volume da procura por crédito na Inadimplênciana Inadimplência Inadimplência observada até 6 meses a frente da data da consultaInadimplência observada até 6 meses a frente da data da consulta Total de Consultas SCPC, seis meses antes da consulta observadaTotal de Consultas SCPC, seis meses antes da consulta observada
  21. 21. Desafios • Cadastro positivo permitiria incorporar os dois tipos de informação, incorporando novos consumidores ao sistema, e, ao mesmo tempo, contribuindo para reduzir risco de inadimplência (taxa de juros); • Novo sistema também incluiria informação de endividamento consolidado, desincentivando comportamentos de endividamento irresponsável.
  22. 22. OBRIGADO(A) Marcel Solimeo Economista-Chefe e Superintendente Institucional ACSP msolimeo@acsp.com.br www.acsp.com.br

×