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Microseguros, Inovação e Inserção Social: oportunidades e desafios das classes emergentes Jonson Marques de Sousa MAPFRE Seguros Agosto , 2010
 
Agenda ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Parte I O papel dos seguros para as populações de baixa renda
Microsseguros e Modelos Massificados no Brasil ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Conceitos Tradicionais ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Outros papéis do Microsseguro ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Seguros Prestamistas no Brasil Prêmio Emitido, Mercado Total  (R$ milhões) Taxa média de crescimento: 40% por ano
Parte II Oportunidades e desafios das classes emergentes: os pobres não são todos iguais
52% 14% 18,5% 15,5% Elite (classes A e B) Classe Média (classe C ) Média-Baixa (classe D) Pobres (classe E) Fonte: Revista Época, 08/08/2008 - Assunto: A nova classe média no Brasil Renda Familiar acima de R$ 4.591 de R$ 1.065 a R$ 4.591 de R$ 768 a R$ 1.064 Abaixo de  R$ 768 2002 2008 Segundo a FGV, a pobreza no Brasil tem sido reduzida desde 2002, o meio da pirâmide foi crescendo e agora é a classe majoritária no país. A mobilidade sócio-econômica da população pobre no Brasil 44% 12,5% 30,5% 13%
Fonte: IBGE Um novo “status” já chegou para  20  milhões de pessoas! 2002 2008 Crescimento Classe Social Participação Habitantes (000) Participação Habitantes(000) Nº de Pessoas Classes A e B 13,00% 23.010  15,50% 29.140  6.130  Classe C 44,00% 77.880  52,00% 97.760  19.880  Classe D 12,50% 22.125  14,00% 26.320  4.195  Classe E 30,50% 53.985 18,50% 34.780 (19.205) TOTAL 100,00% 177.000  100,00% 188.000  11.000
No Brasil há  espaço no orçamento doméstico para o seguro Fonte: dados do CENFRI, com base no IETS (2009) a análise do IBGE POF 2002 / 3 % do orçamento destinado a gastos mensais com seguros
Onde estão os potenciais consumidores ? Fonte: dados do CENFRI, com base no IETS (2009) a análise do IBGE PNAD 2007 O maior mercado está fora do emprego formal! Mercado Informal
Quebrando Mitos do comportamento do consumidor ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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Quebrando Mitos do Comportamento do Consumidor ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Parte IV  Como atingir o consumidor emergente de baixa renda através da inovação na distribuição
Canais de Distribuição Canal 1: Bancos e Cooperativas de Crédito
Canais de distribuição Canal 2: Afinidades (venda via bancos de dados)
Canais de distribuição Ins. 1 Broker Sponsor (utility, telco) Ins. 2 3rd party tele-marketing Canal 3: Comércio Varejista
Canais de distribuição Canal 4: Agentes de Crédito
Canais de distribuição Canal 5: Sindicatos
Canais de distribuição  (Ainda com grande informalidade)  Canal 6: casas funerárias / cemitérios Seguradora / Corretor
Canais de distribuição Canal 7: porta a porta
Canais de distribuição Importância relativa
Considerações Finais
Existe um mercado potencial na BdP ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Obrigado por sua atenção.  Jonson Marques de Sousa [email_address] 11 - 5112 7848 São Paulo, Brazil

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  • 1. Microseguros, Inovação e Inserção Social: oportunidades e desafios das classes emergentes Jonson Marques de Sousa MAPFRE Seguros Agosto , 2010
  • 2.  
  • 3.
  • 4. Parte I O papel dos seguros para as populações de baixa renda
  • 5.
  • 6.
  • 7.
  • 8. Seguros Prestamistas no Brasil Prêmio Emitido, Mercado Total (R$ milhões) Taxa média de crescimento: 40% por ano
  • 9. Parte II Oportunidades e desafios das classes emergentes: os pobres não são todos iguais
  • 10. 52% 14% 18,5% 15,5% Elite (classes A e B) Classe Média (classe C ) Média-Baixa (classe D) Pobres (classe E) Fonte: Revista Época, 08/08/2008 - Assunto: A nova classe média no Brasil Renda Familiar acima de R$ 4.591 de R$ 1.065 a R$ 4.591 de R$ 768 a R$ 1.064 Abaixo de R$ 768 2002 2008 Segundo a FGV, a pobreza no Brasil tem sido reduzida desde 2002, o meio da pirâmide foi crescendo e agora é a classe majoritária no país. A mobilidade sócio-econômica da população pobre no Brasil 44% 12,5% 30,5% 13%
  • 11. Fonte: IBGE Um novo “status” já chegou para 20 milhões de pessoas! 2002 2008 Crescimento Classe Social Participação Habitantes (000) Participação Habitantes(000) Nº de Pessoas Classes A e B 13,00% 23.010 15,50% 29.140 6.130 Classe C 44,00% 77.880 52,00% 97.760 19.880 Classe D 12,50% 22.125 14,00% 26.320 4.195 Classe E 30,50% 53.985 18,50% 34.780 (19.205) TOTAL 100,00% 177.000 100,00% 188.000 11.000
  • 12. No Brasil há espaço no orçamento doméstico para o seguro Fonte: dados do CENFRI, com base no IETS (2009) a análise do IBGE POF 2002 / 3 % do orçamento destinado a gastos mensais com seguros
  • 13. Onde estão os potenciais consumidores ? Fonte: dados do CENFRI, com base no IETS (2009) a análise do IBGE PNAD 2007 O maior mercado está fora do emprego formal! Mercado Informal
  • 14.
  • 15.
  • 16.
  • 17.
  • 18. Parte IV Como atingir o consumidor emergente de baixa renda através da inovação na distribuição
  • 19. Canais de Distribuição Canal 1: Bancos e Cooperativas de Crédito
  • 20. Canais de distribuição Canal 2: Afinidades (venda via bancos de dados)
  • 21. Canais de distribuição Ins. 1 Broker Sponsor (utility, telco) Ins. 2 3rd party tele-marketing Canal 3: Comércio Varejista
  • 22. Canais de distribuição Canal 4: Agentes de Crédito
  • 23. Canais de distribuição Canal 5: Sindicatos
  • 24. Canais de distribuição (Ainda com grande informalidade) Canal 6: casas funerárias / cemitérios Seguradora / Corretor
  • 25. Canais de distribuição Canal 7: porta a porta
  • 26. Canais de distribuição Importância relativa
  • 28.
  • 29. Obrigado por sua atenção. Jonson Marques de Sousa [email_address] 11 - 5112 7848 São Paulo, Brazil