Презентація (яка доповнювалась лекцією) про важливість та переваги ведення особистих фінансів у сучасних реаліях. Ідеї та практика, корисна інформація для молоді. Лекція проходила в рамках події ДОСЛІДЖУЙ: Кіно та лекція на даху від "Території твого розвитку" https://www.facebook.com/events/1041242305951663/
2. “Люди, які говорять, що вони ніколи не думають про
гроші насправді поділяються на два типи: брехуни
або ж багаті”
“People who say they never think about money are one of
two things: a liar, or rich.”
Меґґі МакГрет, FORBES Magazine
3. Про мене:
Сфера діяльності: International Relations Manager
Освіта: Магістр з міжнародної економіки
Люблю: цікавих людей, свіжі ідеї, саморозвиток, фінанси та
економіку, мандрівки, творчість, екшн та активний спосіб життя
З ранніх студентських років цікавлюся інвестиціями,
глобальними ринками та підходами до їх аналізування й
прогнозування
1 рік навчався в США (FLEX)
1 літо працював в США (Work’n’Travel)
On-line courses finished:
• Introduction to Finance (University of Michigan)
• Understanding Financial Markets (University of Geneva)
• Meeting Investors' Goals (University of Geneva)
Веду блог: Креатив Розвиток Пошук
Роман Кошовський
http://mykrp.com.ua/
7. 8%, які мають значення
Василь Кеш отримує 4984 грн. у міс. (травень 2016, Держстат)
В рік це складає 59808 грн., з яких 8% = 4784 грн.
Зараз Василь витрачає все, що заробляє, проте він вирішив
порахувати потенціал інвестицій зекономленої суми (алкоголь та
цигарки/інші некорисності), що складала би 8% від його доходів.
Результати у грн. при прогнозованій дохідності
в 12%, 16% та 18% річних
Роки
Фактично
відкладено
12% 16% 18%
5 23920 30 392,02 32 900,22 34 225,74
10 47840 83 953,15 102 001,91 112 525,94
20 95680 344 698,88 551 976,71 701 468,21
8. Вік, час та складні відсотки - не відкладай фінансову грамотність «на
потім»
* За умови
середньої
дохідності у 12%
річних
Скільки потрібно заощаджувати й інвестувати сьогодні,
щоби стати «пенсіонером-мільйонером» у 65 р. ?
9. Вік, час та складні відсотки - не відкладай фінансову грамотність «на
потім»
Кожен вносить 5000$ в рік протягом
10 років (після цього вклади не
здійснюються, а працюють лиш %).
Інвестор А – 25-35 рр.
Інвестор В – 35-45 рр.
Інвестор С – 45-55 рр.
Інвестор D – 55-65 рр.
У 65 років кожен вийде на пенсію
з різною сумою заощаджень
* За умови середньої дохідності в
11% річних
10. Вік, час та складні відсотки - не відкладай фінансову грамотність «на
потім»
Leandra вносить 2000$ щороку,
починаючи з 25 р.
Kevin не спішив заощаджувати і у
40 років почав вносити 5000$
щороку
У 60 років кожен з інвесторів буде
мати різну суму накопиченого
капіталу. Кевін, який відкладав
значно більше у рік все одно
програє Леандрі, яка вкладала хоч і
менше, але розпочала робити це
значно раніше. Час на стороні того,
хто починає вчасно!
* За умови середньої дохідності в
8% річних
11. Міфи і «відмазки» фінансової самодисципліни
1. У мене немає часу на детальний контроль за
особистими фінансами
2. У мене дуже мало грошей, враховувати особливо
нічого
3. У мене вистачає грошей на все необхідне і навіть
є щось, що залишається, то навіщо мені вести
облік?
4. Я і так знаю куди йдуть мої гроші
5. Я займаюся контролем особистого фінансового
стану тільки коли це дійсно необхідно
12. Переваги ведення персональних фінансів
- Наскільки підвищився ваш дохід за останній рік? Яка структура ваших доходів:
переважає заробітна плата, підприємницький дохід або допомога від батьків?
- Як змінилися ваші витрати за останній рік? Які нові статті витрат з'явилися, про
які ви раніше не підозрювали?
- Які статті найбільш затратні? Як визначити, які статті можна скоротити?
- Як справи з боргами і кредитами? Чи вистачить на це коштів з урахуванням
запланованих витрат і доходів?
- Чи поліпшилася ваш добробут за минулий рік? Як з цього можна скористатись?
- Чи були у вас залишки вільних грошових коштів або їх практично не
залишалося?
Відповіді на важливі запитання:
А також:
- Ви дізнаєтеся скільки грошей витрачаєте протягом місяця. Швидше за все, ви
здивуєтесь, що насправді витрачаєте не таку суму коштів як вам здається
(ймовірно більше, ніж ви думаєте).
- Ви почнете тримати свої фінанси під контролем. Дуже багато хто цього не робить і
тому не знає, в яку “трубу” витікають їхні гроші.
- Дивлячись на ваш фінансовий звіт, ви почнете замислюватися про цінність грошей:
чи варто зайвий раз витрачати гроші на чергову непотрібну імпульсивну покупку
або ж переборщувати з коктейлями кожної п’ятниці в пабі. Opportunity cost!*
13. Переваги ведення персональних фінансів
- вони ніколи не «грузнуть» в невигідних кредитах і стараються триматись осторонь будь-яких
боргів
- вони абсолютно чітко уявляють куди і на що йдуть гроші, а їхні доходи і витрати добре
оптимізовані
- вони завжди мають певний запас грошових коштів і необхідність термінових витрат ніколи не
застає їх зненацька
- вони отримують можливість для інвестування грошей і покращення свого фінансового
благополуччя за рахунок можливих доходів від інвестицій
- вони здатні з часом накопичити кошти на будь-яку ціль
Зрозумієте спільні риси людей, які активно займаються
власними фінансами:
- Чеки покупок
- Тренування пам’яті
- Ефект «оооой, згадав!»
- Порядок у голові та у фінансах
- Вміння ставити цілі, послідовність
- Самодисципліна та організованість
- Постійний пошук цікавих рішень та нестандартних підходів у персональних
фінансах
Додаткові бонуси:
14. Практика персональних фінансів: способи і програми
Основні способи:
- Записи в блокнот/паперові способи
- Excel/Google docs
- Програми/сервіси для он-лайн ведення власних фінансів
Приклади програм/сервісів:
- Homemoney
- Alzex personal finance
- Monefy
- Toshl finance
- ПриватБюджет
- YNAB, Mint….
- Більше у статті «Персональні фінанси: для чого вести їхній облік?»
http://mykrp.com.ua/personal-financing-reasons/
21. Практика персональних фінансів: приклади
Дещо з результатів 2013-2016
Hard start
• Зважені рішення
• Вчасні конвертації
• Бюджетування
• Конґруентність
• Використання наявних можливостей
• Професійний розвиток (+$)
• Обгрунтовані витрати
23. Практика персональних фінансів: наступні кроки
«Що далі?» або секрети стабільного поступу:
- Аналізування
- Бюджетування
- Чіткіші цілі у фінансах та житті
- Формування «Плану захисту»/Резервного
фонду + його постійний перегляд
- Спершу невеликі інвестиції, поступове
нарощування диверсифікованих активів
- Самоосвіта у сфері фінансів і не тільки
- Постійний пошук нових ідей та джерел доходу
(через розвиток компетенцій, навиків, вміння
домовлятись)
- На пробах і помилках відшукати свій
оптимальний спосіб ведення особистих
фінансів і постійно його апгрейдити
Earn More, Spend
Rest, Invest The Rest
24. Практика персональних фінансів: поради
Ключові поради:
- Диверсифікуй (+ мультивалютність)
- Вивчай актуальні можливості та потенціал інвестицій
- Не поспішай віддавати всі заощадження в певний актив з «обіцяною
дохідністю» – аналізуй самостійно
- Уникай всіх «хайпів», МММ, пірамідальних та схожих структур з
нереальними %
- Тренуй самодисципліну і вводь корисні звички щодо фінансів (+
лайфхаки)
- Не ризикуй безпідставно, але виділяй частку вільних коштів для більш
ризикових інвестицій (при бажанні і можливості)
- Цінуй ресурси і розвивай навички
«У той час як довкола є вдосталь цінної інформації, сама інформація не є такою ж
цінною, як знання. Знання дає можливість відфільтрувати несуттєву
інформацію, щоб знайти важливу. Знання дає вам можливість діяти, базуючись на
інформації. Саме знання, а не інформація, робить вас багатими.»
Роберт Кійосакі: New Rule of Money #1: Money is Knowledge
25. “”Ідеальний” - це ворог “хорошого”. Ми не
повинні шукати фінансово оптимальних
рішень, а повинні шукати рішення, які
працюють для нас, і яких ми будемо
дотримуватися. Недосконалий план, якого ви
дотримуєтесь – це значно краще, аніж
ідеальний план, якого ви ніколи не втілите”.
“Perfect is the enemy of the good. We’re not looking for
financially optimal solutions, we’re looking for solutions
that work and that you’ll stick with. The imperfect plan you
use is better than the perfect plan you don’t.”
Джим Ванґ, Wallethacks
26. Створи власну систему, яка працюватиме для тебе
• 50-20-30 Rule: 50% - на життя та необхідні витрати, 20% - фінансові цілі, 30%
- гнучкі витрати
• Лінивий бюджет – щомісяця або щокварталу вести загальний облік фінансів
• Автоматизація заощаджень/інвестицій
• Вчись платити собі
• Спершу став реалістичні невеличкі цілі, бався і кидай собі виклики
• Святкуй маленькі і великі перемоги
• У підсумку створи таку систему, яка тобі підходить і юзай її,
переглядаючи час від часу
27. «Мені потрібен час, щоб усвідомити, що
гроші – це інструмент, а не мета.
Веденням особистих фінансів потрібно
займатися не за тим, щоб накопичити
якомога більше. Ведення особистих
фінансів потрібно для використання
цього інструменту, щоб жити так, як
вам хочеться.
Цінність грошей полягає тільки в тому, що
ви можете зробити з ними. Якщо чиясь
мета – мати заначку в десять мільйонів
доларів, це марна мета. Що б ви хотіли
зробити з цими грошима? Ставте собі цілі
виходячи з причин, за якими вам потрібно
економити гроші, а не збирайте гроші
заради грошей. Люк Лендс (Luke Landes),
засновник блогу про особисті фінанси
Consumerism Commentary, лектор»
Cаша Курочка, Rework
Здоров’я
Взаємовідносини
Фінанси
Емоції
Сенс
життя
ПОВНОЦІННЕ
ЩАСЛИВЕ ЖИТТЯ
29. “В будь-якого плану дій є своя ціна і свій ризик. Але
вони є значно меншими, ніж довгостроковий ризик
комфортабельного байдикування”
Джон Ф. Кеннеді
30. Цікавтесь та досліджуйте
Ресурси он-лайн освіти:
https://www.coursera.org/
https://www.udemy.com/
https://www.edx.org/
http://prometheus.org.ua/
http://bit.ly/online2do (перелік 40-ка
навчальних ресурсів)
http://mykrp.com.ua/the-big-short-inuah/
«Фільтр шуму і власні рішення в
економічних реаліях» (у статті корисні
посилання)
Що почитати:
Т. Харв Екер «Думай як мільйонер»
Дж. Клейсон «Найбагатша людина у
Вавилоні»
Б. Шефер «Шлях до фінансової
незалежності»
Е. Толле «Сила моменту зараз»
А. Ренд «Атлант розправив плечі»
Р. Шарма «Монах, який продав своє
"Феррарі"»
31. Цікавтесь та долучайтесь
Спільноти у FB:
• Клуб фінансово ефективних
людей
• Територія твого розвитку
• Lviv Film Center
Мої контакти:
Roman Koshovskyy
Роман Кошовський
Roman Koshovskyy
Веб-сайт:
mykrp.com.ua
