Como controlar seu salário no MinhasEconomias e aproveitar o benefício fiscal oferecido pelo PGBL

1. MINHAS ECONOMIAS
Como controlar seu salário no
MinhasEconomias e aproveitar o
benefício fiscal oferecido pelo PGBL
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2. Holerite / Contracheque
Com o contracheque em mãos, você pode verificar que seu salário não
corresponde somente ao valor depositado mensalmente em sua conta bancária.
Para poder calcular corretamente o valor-base correto, você deve sempre levar
em conta o salário bruto, ou seja, o montante pago pela empresa antes dos
diversos descontos realizados na folha de pagamento.
Para ilustrar melhor como montar o controle sobre o salário, vamos usar o
exemplo de João. O contracheque abaixo mostra que o salário usual de João não
é de R$ 3.972,81 e, sim, de R$ 5.000,00.
Salário R$ 5.000,00
Previdência Social (R$ 375,82)
Imposto de renda (R$ 551,37)
Plano de saúde (R$ 100,00)
Depósito em conta R$ 3.972,81

3. Contas e categorias
Para que se possa ter melhor
controle, é necessário que se crie
uma conta específica para o
contracheque. No nosso exemplo,
criamos a conta “Contracheque”,
além da “Conta Banco”.
Já em relação às categorias, criamos algumas
novas, tanto para receitas quanto para
despesas. Mais adiante, explicaremos o porquê
de ter tantas categorias, principalmente de
receitas.

4. Holerite / Contracheque
Com as contas e as categorias criadas, vamos lançar o contracheque no
MinhasEconomias. O contracheque de João referente ao mês de janeiro fica da
seguinte forma:
DICA: Use a funcionalidade de recorrência para realizar estes lançamentos, uma vez que, para a
maioria das pessoas, os valores do contracheque não variam muito de um mês para outro. Além
disso, você poderá usar isto para se planejar para os meses seguintes.

5. Férias e férias indenizadas
Continuando o exemplo, João resolveu tirar 20 dias de férias em julho, vendendo
os demais 10 dias.
Em 05/07
Salário R$ 5.000,00
1/3 Férias R$ 1.666,67
Indenização venda 10 dias férias R$ 1.666,67
Previdência Social (R$ 375,82)
Imposto de renda (R$ 551,37)
Imposto de renda sobre 1/3 férias (R$ 458,33)
Plano de saúde (R$ 100,00)
Depósito em conta R$ 6.847,82

6. Férias e férias indenizadas
A diferença aqui, em relação ao salário usual, é que a renda decorrente da venda
de 10 dias de férias é isenta do pagamento de imposto de renda e, por isto, não
deve compor a base de cálculo do benefício fiscal oferecido pelo PGBL. Assim,
esta renda deve ser lançada em outra categoria, no caso chamada de
“Indenização férias”.

7. 13º salário
Em outubro, João recebeu antecipadamente metade do 13º salário e, em
dezembro, ele recebeu o restante do 13º salário.
Em 05/10 Em 05/12
Salário R$ 5.000,00 Salário R$ 5.000,00
13º salário (antecipação 50%) R$ 2.500,00 13º salário (50% restante) R$ 2.500,00
Previdência Social (R$ 375,82) Previdência Social (R$ 375,82)
Imposto de renda (R$ 551,37) Imposto de renda (R$ 551,37)
Plano de saúde (R$ 100,00) Previdência Social 13o. salário (R$ 375,82)
Depósito em conta R$ 6.472,81 Imposto de renda 13o. salário (R$ 578,87)
Plano de saúde (R$ 100,00)
Depósito em conta R$ 5.518,12

8. 13º salário
O 13º salário também deve ser lançado em outra categoria, pois ele não compõe
a base de cálculo do benefício fiscal. Sua tributação é exclusiva na fonte.
Normalmente, ele é pago em duas parcelas, sendo que o imposto de renda e a
contribuição à previdência social sobre o 13º salário são descontados do
pagamento da última parcela.
Abaixo, temos o lançamento da primeira parcela.

9. 13º salário
E aqui, temos os lançamentos referentes ao pagamento da segunda parcela,
incluindo o imposto de renda e a contribuição para a previdência social

10. Análise
Com as transações do ano já lançadas, podemos partir agora para a análise. A
melhor forma de visualizar seus dados é através do Relatório. Para tanto, você
deve selecionar a aba “Análise” e depois a sub-aba “Relatório”, como mostra o
slide seguinte.

11. Análise
A base de cálculo do benefício fiscal, em nosso exemplo, é de R$ 61.666,67
(como mostra o relatório no slide anterior), pois apenas a renda tributável e não
sujeita à tributação exclusiva pode ser considerada. Assim, o valor que João deve
investir em um PGBL é de:
R$ 61.666,67 x 12% = R$ 7.400,00
Ao investir os R$ 7.400,00 em um PGBL, João poderá receber uma restituição de
R$ 2.035,00. Assim, ao invés de pagar imposto de renda total no valor de R$
7.074,77 (como ilustra o próximo slide), ele acabará pagando R$ 5.039,77.

12. Análise

13. Observações adicionais
Caso tenha dívidas, analise se vale a pena quitá-las antes de investir em um
PGBL;
Plano de previdência privada não é um investimento adequado para quem
precisa resgatar os recursos no curto prazo;
Se você usa o formulário simplificado na declaração anual de ajuste do imposto
de renda, o benefício fiscal do PGBL deixa de existir, por conta do desconto-
padrão e, assim, não há vantagem em investir neste tipo de aplicação;
Pesquise bastante entre os diversos planos disponíveis no mercado. Invista em
um que seja compatível com o seu perfil de risco e que seja gerida e
administrada por empresas confiáveis.
Preste atenção nas taxas de administração e de carregamento. Lembre-se que
por ser um investimento de longo prazo, o impacto destes custos podem ser
muito relevantes para o seu patrimônio futuro.

14. Observações adicionais
Para reforçar a importância de se pesquisar os planos de previdência privada,
mostramos abaixo o saldo de cada plano após “x” anos de investimento.
Consideramos uma rentabilidade bruta constante de 10% ao ano e investimento
de R$ 100 mensais. Os valores são apresentados sem o desconto do imposto
de renda. Em 10 anos, o impacto da taxa de administração não parece ser tão
relevante, mas em 30 ou 40 anos, um plano com taxa mais baixa pode
representar uma aposentadoria muito mais tranquila.
Leia mais em: http://blog.minhaseconomias.com.br/educacao-
financeira/previdencia_privada_20100124/
Anos de Taxa de administração
investimento 0,5% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0%
10 19.671 19.119 18.080 17.119 16.231
20 67.963 63.777 56.336 49.966 44.497
30 187.127 168.638 137.737 113.361 94.026
40 481.169 414.860 310.939 235.712 180.812

15. Dúvidas e contato
Caso tenha outras dúvidas quanto à utilização do Minhas Economias,
por favor, acesse os seguintes links:
 vídeos tutoriais: http://blog.minhaseconomias.com.br/tutorial/
 FAQ: http://blog.minhaseconomias.com.br/faq/
 dicas de como controlar melhor as finanças:
http://blog.minhaseconomias.com.br/apresentacoes-e-cursos-gratuitos/
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