SlideShare a Scribd company logo
1 of 64
Download to read offline
Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować
to samo wydając mniej
Michał Szafrański
http://jakoszczedzacpieniadze.pl
Agenda
 Krótko o mnie
 Jak oszczędzają Polacy?
 Struktura budżetu domowego polskiej rodziny
 Definicja i cele mądrego oszczędzania
 Jak zarabiać wydając?
 Codzienne oszczędzanie
 Wydatki okazjonalne
 Większe zakupy: mieszkanie, samochód
 Jak w tym wszystkim pomaga PAYBACK?
 Podsumowanie i dyskusja
Kilka słów zanim zaczniemy…
 Jestem tu dla Was 
– Można i trzeba zadawać pytania w trakcie
 Warsztat potrwa około 1,5 godziny
– Chcę Wam zasygnalizować wiele zagadnień
– Jestem do Waszej dyspozycji także w najbliższych miesiącach
 Nie reprezentuję PAYBACK
– Jestem blogerem dzielącym się praktyczną wiedzą i moimi
subiektywnymi opiniami. Nie należy wiązać moich opinii
ze stanowiskiem PAYBACK
Szybka ankieta
 Kto oszczędza konkretną kwotę co miesiąc?
 Kto oszczędza na konkretny cel?
 Kto spisuje wydatki?
 Kto wie ile wydaje rocznie na wodę, prąd,
gaz, jedzenie?
 Kto już dzisiaj zbiera punkty PAYBACK?
 Kto wymienił punkty PAYBACK na nagrody
lub kupony rabatowe?
KRÓTKO O MNIE
Czyli skąd się tu wziąłem…
Michał Szafrański
 Mąż Gabi i tata Szymona i Idalii
 40 lat na karku
 Od kilkunastu lat spisuję każdy
wydatek i pomnażam oszczędności
 Promuję oszczędzanie i mądre
wydawanie pieniędzy na blogu
http://JakOszczedzacPieniadze.pl
Dlaczego tu jestem?
 Mój cel: edukacja finansowa Polaków
– Chcę pomagać rozwijać inteligencję finansową
– Chcę pokazać, że oszczędzanie nie wymaga wyrzeczeń
tylko świadomego wydawania pieniędzy i modyfikacji
nawyków
– Najlepszym doradcą finansowym jesteś Ty sam
 PAYBACK dobrze się wkomponowuje w moje przesłanie
– Zbieramy punkty przy okazji codziennych zakupów
JAK OSZCZĘDZAJĄ POLACY?
Podstawowe statystyki dotyczące oszczędzania…
Inne wnioski
 Im wyższy dochód netto,
tym mniej liczymy się
z utratą pieniędzy
 Ponad połowa osób
dysponujących kwotą 2000
zł / m-c nie zwraca uwagi
na wydawane kwoty
 Kobiety częściej zapisują
wydatki niż mężczyźni
 Aż 37% Polaków nie jest
w stanie zaoszczędzić
żadnej sumy
 80% Polaków deklaruje
planowanie wydatków, ale…
60% robi to „w głowie”
Źródło: „Jak oszczędzają Polacy?” Raport Meritum Banku, wrzesień
2012
W jaki sposób oszczędzasz pieniądze?
Źródło: „Jak oszczędzają Polacy?”
Raport Meritum Banku,
wrzesień 2012
Na co oszczędzasz pieniądze?
Źródło: „Postawy Polaków wobec
oszczędzania”, Raport Fundacji
Kronenberga przy Citi Handlowy,
TNS Polska, wrzesień 2012
BUDŻET DOMOWY
Przykładowy budżet 4-osobowej rodziny z Warszawy
Typowa, średnia polska rodzina (GUS)
Struktura wydatków GUS 2011 r.
Kategoria % 2 osoby 3 osoby 4 osoby
Żywność i napoje bezalkoholowe 25,0% 508 zł 761 zł 1015 zł
Napoje alkoholowe, wyroby tytoniowe 2,7% 55 zł 82 zł 110 zł
Użytkowanie mieszkania i nośniki energii 20,7% 420 zł 630 zł 841 zł
Transport 9,6% 195 zł 292 zł 390 zł
Rekreacja i kultura 8,1% 164 zł 247 zł 329 zł
Odzież i obuwie 5,1% 104 zł 155 zł 207 zł
Zdrowie 5% 102 zł 152 zł 203 zł
Wyposażenie mieszkania i prowadzenie gosp. 4,8% 97 zł 146 zł 195 zł
Łączność 4,2% 85 zł 128 zł 171 zł
Restauracje i hotele 2,4% 49 zł 73 zł 97 zł
SUMA wszystkich kosztów: 2030 zł 3045 zł 4060 zł
Koszty jedzenia Czytelników bloga / m-c
 5-osobowe rodziny:
– Joanna = 2700 zł
 4-osobowe rodziny:
– Michał, Wrocław = 1600 zł
– Paweł, Pomorze = 1400-1500 zł
– Anna, Kraków = 1000-1200 zł
 3-osobowe rodziny:
– „Nocnik” = 1200 zł
– „Rela” = 900 zł
 2-osobowe rodziny:
– Bogusia = 1000 zł
– Ela = 850 zł
– Ewelina = 740 zł
– Weronika = 650 zł
 1 osoba z Warszawy:
– Jakim = 700 zł
 290 zł dom
 270 zł miasto
 130 alkohol itp.
– Paweł = 500 zł
– Agata, Warszawa = 300-400 zł
Wyższe przychody… i koszty
 4-osobowa rodzina (2+2)
 Mieszkanie 120 m2 w bloku
na Ursynowie w Warszawie
 2 samochody
 Wyróżnione tylko te wydatki stałe,
na których wysokość mamy wpływ
– Średnia wydatków z 5 miesięcy
– Prąd, woda, CO – średnia z 12 miesięcy
Struktura wydatków miesięcznych
 Koszty stałe = 4816 zł:
– Jedzenie = 2103 zł
– Czynsz i media = 753 zł i 362 zł
– Paliwo = 765 zł (2 auta)
– Telefon = 85 zł
– Telewizja, Internet = 141 zł
– Edukacja dzieci = 390 zł
– Higiena = 217 zł
– Do tego jeszcze raty kredytów, czynsz i inne opłaty
 Wydatki okresowe:
– Ubezpieczenia, sprzęt RTV i AGD, naprawy auta, ubranie, prezenty, relaks, opieka
zdrowotna, czasopisma, wakacje, podatki, inne wydatki
Jedzenie, 4
4%
Czynsz i
media, 23
%
Paliwo, 16
%
Telefon, 2
%
TV, Internet
, 3%
Edukacja,
8% Higiena, 5
%
Jedzenie = 2103 zł / m-c
 Dom = 1422 zł
 Miasto = 110 zł
 Praca = 4 zł
 Wyjazd = 47 zł
 Słodycze = 238 zł
 Soczki = 130 zł
 Wino = 60 zł
 Woda = 56 zł
 Pepsi = 36 zł
Dom, 68%
Miasto, 5%
, 0
Wyjazd, 2%
Słodycze, 11%
Soczki, 6%
Wino, 3%
Woda, 3%
Pepsi, 2%
Media = 362 zł / m-c
 Woda = 159 zł
– Zimna woda = 73 zł
– Ciepła woda = 86 zł
 Prąd = 122 zł
 Ogrzewanie = 81 zł
 Łącznie: 4344 zł rocznie
Wnioski?
 Koszty stałe naszej rodziny wynoszą istotnie więcej
niż „średnia krajowa”
 Im więcej się zarabia, tym więcej się wydaje
 Warto wiedzieć ile się wydaje, po to by móc zaplanować wydatki
nieregularne
 Inwentaryzacja wydatków pomaga stwierdzić, które koszty warto
„zaatakować” w pierwszej kolejności i gdzie mamy największy
potencjał na oszczędności
Definicja i cele mądrego oszczędzania
 Pieniądze nie są celem – są środkiem do celu
– Nie oszczędzamy przecież po to by mieć więcej pieniędzy
 Trzeba mieć cel oszczędzania
– Zakup konkretnego produktu
– Wczesna emerytura
– Spędzanie więcej czasu z bliskimi
 Smart shopping i… smart living
 Czas jest bardzo cennym zasobem i ma swój koszt
Emocje są wrogiem mądrego oszczędzania
 Mądre oszczędzanie to takie, w którym podejmujemy świadome decyzje
dotyczące sposobu wydawania pieniędzy i ograniczamy koszty tam,
gdzie uznajemy to za stosowane
– Wydajemy mniej niż zarabiamy
– Dokonujemy racjonalnych zakupów
– Minimalizujemy koszty poprzez optymalizację i szukanie okazji
 Każda osoba ma inne oczekiwania i samodzielnie musi wypracować własny
kompas oszczędnościowy
 Mądre oszczędzanie polega także na szanowaniu potrzeb innych osób.
W rodzinie jest to sport zespołowy
JAK ZARABIAĆ WYDAJĄC?
Czyli dlaczego warto korzystać z programów premiowych
Konta bankowe – koszt czy przychód?
 Przykładowe konto bankowe:
– Opłata za prowadzenie konta = 8 zł / m-c
– Opłata za kartę debetową = 5 zł / m-c
– Suma opłat za konto dla 2 osób = 216 zł rocznie
 Smart shopper szuka alternatywy i zarabia na koncie
– Banki walczą o klientów oferując programy premiowe moneyback –
nagrody za aktywność klientów
– Uzyskać można, np. 1%-5% wartości transakcji kartą debetową lub 1%
zwrotu od wpływu pensji na konto
– Około 30-50 zł / m-c = nawet 600 zł premii rocznie
Programy lojalnościowe
 Program PAYBACK pozwala zbierać
punkty za dokonywane zakupy
w firmach uczestniczących w tym
programie
– Ponad 20 partnerów
– Ponad 130 sklepów internetowych
 Punkty można wymieniać na nagrody
 Punkty są także walutą, za którą
można kupować produkty partnerów
PAYBACK jako waluta:
 BP = tankujesz
 Real, Empik, Smyk =
wymieniasz na kupony
zakupowe
 empik.pl i smyk.pl =
płacisz w sieci
 Orange = doładowujesz
 Multikino = płacisz
za bilety i za jedzenie
BZ WBK – dwa w jednym
 Maksymalizację korzyści dają kombinacje programów
lojalnościowych z ofertą banków
 Konto „Godne Polecenia” w BZ WBK
– 0 zł za prowadzenie i obsługę
– Bonusy od banku za konkretne
aktywności (obecnie do 70 zł)
– Karta MasterCard PAYBACK Omni
pozwalająca zbierać punkty PAYBACK
za każdą wydaną złotówkę
Dylematy smart shoppera
 Którą kartą zapłacić za paliwo na BP?
– Kartą BZ WBK dającą mi dodatkowe
punkty PAYBACK?
– Kartą innego banku dającą mi 1%
zwrotu zatankowanej kwoty?
 Na które konto przelewać moją pensję
żeby zmaksymalizować moneyback?
 Czy opłaci mi się pojechać dalej…?
 Maksymalizacja zysków wymaga
pracy…
Moneyback: Czy warto się w to bawić?
 Moje zwroty od banków:
– Okres 5 miesięcy
– Kwota premii = 1888,73 zł
– Średnio = 377,75 zł / m-c
 Ta kwota pokrywa koszt:
– Słodycze = 238 zł
– Soczki = 130 zł
 … ale warto pamiętać, że czas też ma swoją cenę
Przykłady fanów…
 Zakupy na stacji benzynowej:
– Zakupy kosztujące 100 zł
– Zwroty i premie = 60,44 zł
– Prawdziwy koszt = 39,56 zł 
Czy karta kredytowa jest dobra czy zła?
Plusy
 Łatwość płacenia
 Obracanie cudzymi pieniędzmi
– My zarabiamy na odsetkach
 Wygodne rozliczenia
 Zniżki u partnerów VISA
i MasterCard
 Kolekcjonowanie punktów
w programach lojalnościowych
Minusy
 Łatwo „popłynąć”
 Brak bieżącej kontroli salda
 Duża jednorazowa kwota
do spłaty
 Łatwość zadłużania się
– „Spłać tylko 5%...”
 Wysokie koszty długu
– 21-24% rocznie
 Dodatkowe opłaty roczne za kartę
CODZIENNE OSZCZĘDZANIE
Kilka sposobów na obniżenie comiesięcznych kosztów…
Jedzenie do domu
 Planuj posiłki – zróżnicowane menu
 Lista zakupów i nic więcej
 Do hipermarketu idziemy najedzeni 
 A może hipermarket internetowy?
– Moneyback za zakupy przez Internet
 Gotówka w określonej wysokości
 Testuj produkty nie-markowe
 Nie zabieramy dzieci!
 Nie bierzemy dużego koszyka na małe zakupy
 Lepsze rzadsze zakupy, ale większe
 Kupujemy kupon rabatowy PAYBACK 
 Porównujemy ceny między sklepami
– Soczek: 2,19 zł a 2,62 zł to 19% różnicy w cenie
Jedzenie w pracy i na mieście
 Kanapki z domu zamiast jedzenia na mieście
lub ewentualnie coś do podgrzania w pracy
– Lunch za 15 zł * 20 dni = 300 zł / m-c
 Kawa w domu lub w firmie zamiast w drodze
– Duża kawa na mieście co drugi
dzień roboczy to 12,50 zł * 10 dni
= 125 zł / m-c
 Domowa kuchnia vs restauracja
– Wyjście raz tygodniowo za 80-150 zł
= 320-600 zł / m-c
 Rocznie: 8940 zł – 12 300 zł
Jak zużywać mniej prądu?
 Stosuj sprzęt energooszczędny klasy A++ lub A+++, tam gdzie
ma to sens finansowy
– Każda 1 kWh to około 60 groszy
– Lodówka A+ zużywa 272 kWh rocznie, a A+++ 172 kWh
– Oszczędność na prądzie = 60 zł rocznie
– Różnica w cenie = 900 zł, okres zwrotu = 15 lat. Za długo!
 Energooszczędne oświetlenie
 Wyłączanie zbędnych urządzeń elektrycznych
Tryb standby, czyli cichy złodziej
Ile oszczędzisz na rzuceniu palenia?
 20 papierosów, czyli 1 paczka
dziennie = ok. 400 zł / m-c
 Osoba paląca od 1 stycznia 2000 r.
do dziś:
– Wypaliła 4910 paczek i 98 200
papierosów
– Wydała na całą tą przyjemność 65 094
zł
– Każdy rok to dodatkowe 4800 zł
puszczone z dymem
Oszczędzanie na kredycie walutowym
 Wysokość raty kredytu = 677,59 EUR
– Kredyt hipoteczny na 35 lat
 Kursy walut
– W moim banku = 4,1944 zł
– W kantorze internetowym = 4,0819 zł
– Różnica = 11,25 groszy
 Czy opłaca się dla 11 groszy zawracać
głowę? Czy to da oszczędności?
Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej
OSZCZĘDZANIE
OKAZJONALNE
Czyli jak radzić sobie ze sporadycznymi zakupami…
Mądre zakupy okazjonalne
 Świadomość własnych potrzeb i zachcianek
 Unikanie zakupów impulsywnych
 Outlety
 Zakupy grupowe – także w grupie znajomych
 Polowanie na promocje
– Naucz się kiedy są promocje i planuj na wtedy zakupy:
Black Friday, Cyber Monday, Dzień bezpłatnej dostawy
– Turystyka zakupowa z wykorzystaniem biletów-nagród
 Produkty i usługi kupowane w Internecie
– Szukaj discount coupon albo discount code
 Negocjowanie rabatu za zakup gotówką
– Ćwicz! Jeśli tu się nie nauczysz negocjować, to gdzie?
 Sprawdzaj eKupony PAYBACK nawet w kolejce do kasy
Handlem rządzi psychologia
 Jesteśmy motywowani do zakupów impulsowych
– Duże koszyki
– Układ półek w sklepie
– Kolory, zapachy, sposób
oświetlenia
– Sposób i wysokość umiejscowienia
produktów
– Manipulowanie cenami
Marketing sensoryczny… manipulacja?
 Z badań wykonanych w 13 krajach na świecie, w tym w Polsce, wynika,
że lojalność klienta wobec marki rośnie o 30%, gdy angażuje ona więcej
niż jeden zmysł i aż o 70%, gdy w przekazie marketingowym łączy ze sobą
trzy zmysły
 Firma Nike przeprowadziła w USA badanie znaczenia zapachu w reklamie
– W dwóch takich samych pokojach umieszczono dwie identyczne pary butów
– Do jednego z pomieszczeń wpuszczono zapach kwiatów
– Zadaniem uczestników badania była ocena butów i zaproponowanie dla nich ceny
 Wyniki badania
– W pokoju, gdzie był zapach, o 84% więcej osób lepiej oceniło buty
– Osoby te gotowe były zapłacić za parę butów o ponad 10 USD więcej
Zakupy impulsowe - jak sobie radzić?
 Lista zakupów (w tym lista nagród dla siebie)
 Wykonujemy „test okazji”
– Porównywarka cen i Allegro w telefonie
– Musimy przekonać swój mózg, że to nie jest okazja
– Po kilku testach… uodpornimy się na słowo „promocja”
 Zasada 7 dni
– Jeśli chcemy kupić coś niezaplanowanego, to nigdy nie kupujemy tego od razu
– Dla zaawansowanych: zasada 30 dni 
 Celebruj swoje zwycięstwa
– Możesz oszukiwać i zafundować sobie zastrzyk dopaminy: zjedz banany, pestki
dyni, orzechy lub idź pobiegać 
– Traktuj unikanie impulsywnych zakupów jak grę z samą sobą
 Jeśli coś kupiłaś i zastanawiasz się po co… skorzystaj ze swoich praw i zwróć!
Jak tanio podróżować? (1)
 Early booking vs Last minute
– Fly.pl z punktami PAYBACK
 Hoteli szukamy w:
– HRS.com  PAYBACK
– Booking.com
– Tripadvisor.com
 „Gwarancja najlepszej ceny” (BRG)
– Nocleg w 5* hotelu w Berlinie = 680 zł
– Prawdziwy koszt = 0 zł
 Kalendarz promocji
– Przykładowo: 50% zniżki na hotele sieci
Accor
 Polecam http://kuponozaur.blogspot.com
Jak tanio podróżować? (2)
 Zamiast hotelu:
– Couch surfing – http://couchsurfing.com
– Home swap
– Wynajem mieszkania - http://airbnb.com
 Monitorowanie okazji na tanie bilety lotnicze:
– http://fly4free.pl
 Warszawa – Nowy Jork – Manchester (via Londyn) = 1236 zł
– http://hipmunk.com
Przygotowanie mieszkania do wakacji
 Wyjazd na wakacje bez
przygotowania mieszkania
może oznaczać od kilkunastu
do kilkudziesięciu złotych
zbędnych kosztów
1. Wyłącz wszystkie urządzenia pracujące
w trybie czuwania (standby)
2. Wyłącz router WiFi i dyski sieciowe
3. Wyłącz bezpieczniki wszystkich
„zbędnych” obwodów elektrycznych
4. Zakręć centralne zawory wody
5. Zakręć zawory ogrzewania
6. Zakręć zawór gazu
7. Przełącz lodówkę w wakacyjny tryb
pracy
8. Pozostaw w lodówce jak najmniej
jedzenia, a najlepiej opróżnij
9. Zamknij wszystkie okna i drzwi
balkonowe
10. Zakręć żaluzje lub zasuń zasłony
11. Spisz stan wszystkich liczników
NAJWIĘKSZE ZAKUPY W
ŻYCIU
Jak dobrze jesteśmy przygotowani na największe koszty?
Mieszkanie = kilkaset tysięcy
 Zakup mieszkania lub domu jest najwyższym
jednostkowym kosztem, jaki ponosimy w
całym naszym życiu
– Najwięcej można na nim zaoszczędzić
– Najwięcej można stracić
 Jak się przygotowujemy do tego zakupu?
– Czy umiemy negocjować?
– Czy znamy możliwości kredytowe?
– Czy dokonujemy chłodnej kalkulacji?
– Kto potrafi sam wyliczyć ratę kredytu?
– Kto potrafi sam skosztorysować całą inwestycję?
Oszczędności na kredycie hipotecznym
Mieszkanie za 400 000 zł
 Wkład własny 80 000 zł (20%)
 Kredyt na 320 000 zł
– 30 lat, 4,5%
 Rata: 1621,39 zł / m-c
 Koszt kredytu: 583 700,40 zł
Mieszkanie za 370 000 zł
 Wkład własny 80 000 zł
 Kredyt na 290 000 zł
– 30 lat, 4,5%
 Rata: 1469,39 zł / m-c
– Mniej o 152 zł / m-c
 Koszt kredytu: 528 980,40 zł
Oszczędność na kosztach kredytu: 54 720 zł
Obniżając cenę o 30 000 zł płacimy łącznie mniej o 54 720 zł
Obniż cenę mieszkania
 Zawsze negocjujemy wszystkie ceny!
 Zanim weźmiemy kredyt – budujemy
historię i wiarygodność kredytową
(scoring BIK)
– Kredyt na lepszych warunkach
– Marża mniejsza o 0,3% = kolejne
20 354,40 zł mniej w kosztach kredytu
 Negocjujemy sami z sobą koszt
wyposażenia mieszkania 
Samochód czy taksówka?
Koszt auta
 Zakup nowego 80 000 zł
 78 000 km w 5 lat
 Wartość auta 35 000 zł
– Utrata wartości 45 000 zł
 Koszty:
– Paliwo = 35 100 zł
– Serwis = 8000 zł (w tym opony)
– Myjnia = 960 zł
– Ubezpieczenia = 10 000 zł
– Parking, mandaty, inne…
 TOTAL: 99 060 zł
– Koszt miesięczny = 1651 zł!
Koszt przejechania 1 km
 Własne auto = 1,27 zł
 Taksówka = 2,40 zł + koszt
początkowy
– Jeśli masz do pracy mniej niż 15 km,
to możesz jeździć codziennie do pracy
i będzie taniej niż własnym autem
 Rower = 
 Transport miejski
– 30 dni = 100 zł
– 90 dni = 250 zł
…ale jeśli już mamy auto, to…
 Kupno ubezpieczenia
– Porównuj oferty
– Kupuj w pakietach (auto+mieszkanie)
– Pytaj o zniżki przy płatności kartą (LINK4 i Citibank)
– Płać kartą ze zniżką i z moneyback!
– Płać kartą którą zbierasz punkty PAYBACK
 Paliwo
– Na stacjach BP otrzymasz punkty PAYBACK
 Naprawy i dodatkowe akcesoria
– Płać kartą, która daje Ci zniżki / moneyback / PAYBACK
PAYBACK Z BLISKA…
Czyli jak maksymalizować korzyści z codziennych zakupów
PAYBACK w Polsce
 Ponad 12 mln kart w Polsce
– Ponad połowa w użyciu
 Co 3-cie gospodarstwo ma PAYBACK
 40% uczestników robi zakupy
u 3-ech lub więcej partnerów
 Uczestnicy PAYBACK świadomie
planują zakupy
PAYBACK jest blisko
 Telefon z aplikacją mobilną
– Aktualne promocje i eKupony
– Odległość od sklepu
– Stan konta PAYBACK
 Punktomaty – Empik i Real
– Kupony płatnicze i rabatowe
– eKupony
– Stan konta PAYBACK
Moje zakupy na WWW – jak działam
 Allegro czy sklep online?
– Porównanie cen w Ceneo.pl
 Czy sklep obsługuje PAYBACK?
– Na Allegro zbieram punkty PAYBACK (sprawdzam eKupony)
– Ponad 130 sklepów online pozwala zbierać punkty PAYBACK
– Sprawdzam http://www.payback.pl/online
 Sposób płatności
– Jeśli płacę kartą online to otrzymuję 1%-5% zwrotu od banku
– UWAGA: sklepy online doliczają niekiedy opłatę za płatność kartą
– Aby dostać punkty trzeba przejść przez stronę PAYBACK
 Trzeba pamiętać o kosztach wysyłki!
Skąd czerpać wiedzę o promocjach?
 Newsletter PAYBACK
 Fanpage PAYBACK
na Facebooku
– Promocje i konkursy dla fanów
 Aplikacja mobilna
Jak maksymalizować korzyści?
 Zarejestruj swoją kartę na stronie PAYBACK – dostaniesz eKupony
i informacyjny newsletter
 Kupony rabatowe:
– Za 5 zł (500 punktów) możesz mieć zniżkę o 10% w Empik za zakupy
do 1000 zł
 Łącz promocje:
– Środy z Orange w Multikinie: 2 bilety w cenie jednego i dodatkowo zapłać PAYBACK.
Za 1400 pkt masz kino za darmo 
 Macie dwie karty? Połączcie je na stronie PAYBACK i zbierajcie punkty
na jedno konto
Wymień punkty na pomoc innym
 Warto zbierać punkty chociażby po
to, aby pomagać innym
 Dotowanie punktów na akcję „Pajacyk”
– http://www2.payback.pl/program-pajacyk
– 100 tys. zł przekazanych podczas akcji
wygaszania punktów w styczniu/lutym
2013 r.
Podsumowanie
 Każdy musi wypracować własny styl oszczędzania
– Oszczędzać można na każdym kroku
– Nie trzeba obniżać standardu życia
 „Ziarnko do ziarnka, a zbierze się miarka”
– W oszczędzaniu nie ma drogi na skróty
– Efekt osiąga się dzięki wielu drobnym, konsekwentnym działaniom
 „Wydaję mniej niż zarabiam” to złota reguła
 Najlepszym sposobem oszczędzania jest… pomnażanie przychodów.
Dlatego warto inwestować w siebie
 Najlepszym doradcą inwestycyjnym dla nas – jesteśmy my sami
Co dalej? Polecam…
 Blog „Jak oszczędzać pieniądze”
– http://jakoszczedzacpieniadze.pl
– 22 bezpłatne kalkulatory Excel
– Kilkadziesiąt artykułów i poradników
 Podcast „Więcej niż oszczędzanie
pieniędzy”
 Zachęcam do współpracy 
PYTANIA?
Michał Szafrański
michal@szafranscy.pl
http://jakoszczedzacpieniadze.pl
Credits
 I want to thank all photo owners sharing their work within Creative Commons license
 Most of the photos used in this presentation came from flickr.com and belong to their respective owners
 The following photos were used in this presentation:
– http://www.flickr.com/photos/86530412@N02/7960787444/
– http://www.flickr.com/photos/ter-burg/8127175006/
– http://www.flickr.com/photos/68751915@N05/6848822477/
– http://www.flickr.com/photos/jlarnos/8200880966/
– http://www.flickr.com/photos/discodoll/4236443621/
– http://www.flickr.com/photos/59937401@N07/5930032284/
– http://www.flickr.com/photos/mariusmellebye/123864852/
– http://www.flickr.com/photos/joeandsarah/2251352452/
– http://www.flickr.com/photos/michielg/3621193159/
– http://www.flickr.com/photos/margoryjune/5908193131/
Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej

More Related Content

Similar to Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej

Prezentacja XPress
Prezentacja XPressPrezentacja XPress
Prezentacja XPressaktywa
 
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POT
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POTPROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POT
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POTDariusz Kieda
 
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArch
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArchShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArch
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArchecommerce poland expo
 
Omnifinanse teaser-small
Omnifinanse teaser-smallOmnifinanse teaser-small
Omnifinanse teaser-smallgrandfso
 
slawstol_familo_2016
slawstol_familo_2016slawstol_familo_2016
slawstol_familo_2016slawstol
 
Moje finanse prezentacja
Moje finanse   prezentacjaMoje finanse   prezentacja
Moje finanse prezentacjasiwonas
 
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranie
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki KuponobranieShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranie
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranieecommerce poland expo
 
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12Familo - nowa prezentacja z 08/10/12
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12Civ Vtec
 
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab Studio
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab StudioPomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab Studio
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab StudioBiznes 2.0
 
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansach
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansachRaport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansach
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansachCEO Magazyn Polska
 
Familo 10 2012
Familo 10 2012Familo 10 2012
Familo 10 2012woj260383
 
Familo moj link
Familo moj linkFamilo moj link
Familo moj linkslawstol
 
Familo Prezentacja
Familo PrezentacjaFamilo Prezentacja
Familo Prezentacjawoj260383
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieGłówne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieWojciech Boczoń
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...Paweł Tomczuk
 
Nowe Familo - Nowe możliwości
Nowe Familo - Nowe możliwościNowe Familo - Nowe możliwości
Nowe Familo - Nowe możliwościslawstol
 
10 Przykazan Mlodego Finansisty
10 Przykazan Mlodego Finansisty10 Przykazan Mlodego Finansisty
10 Przykazan Mlodego Finansistyguest17b517
 

Similar to Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej (20)

Prezentacja XPress
Prezentacja XPressPrezentacja XPress
Prezentacja XPress
 
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POT
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POTPROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POT
PROMOCJE KONSUMENCKIE BRZYDKIE KACZĄTKO STRATEGII / METLING POT
 
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArch
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArchShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArch
ShopCamp 2.1 Katowice Lukasz plutecki NetArch
 
Omnifinanse teaser-small
Omnifinanse teaser-smallOmnifinanse teaser-small
Omnifinanse teaser-small
 
slawstol_familo_2016
slawstol_familo_2016slawstol_familo_2016
slawstol_familo_2016
 
Lukasz Plutecki "Tuning E-commerce"
Lukasz Plutecki "Tuning E-commerce"Lukasz Plutecki "Tuning E-commerce"
Lukasz Plutecki "Tuning E-commerce"
 
Moje finanse prezentacja
Moje finanse   prezentacjaMoje finanse   prezentacja
Moje finanse prezentacja
 
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranie
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki KuponobranieShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranie
ShopCamp ARENA Łukasz Plutecki Kuponobranie
 
Konwersja w E-Commerce
Konwersja w E-CommerceKonwersja w E-Commerce
Konwersja w E-Commerce
 
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12Familo - nowa prezentacja z 08/10/12
Familo - nowa prezentacja z 08/10/12
 
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab Studio
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab StudioPomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab Studio
Pomysł, plan i co dalej? - Krzysztof Murzyn, Baobab Studio
 
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansach
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansachRaport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansach
Raport e-Izby "Portfel Polaka" - o oszczędzaniu, inwestycjach, e-finansach
 
Familo 10 2012
Familo 10 2012Familo 10 2012
Familo 10 2012
 
Familo moj link
Familo moj linkFamilo moj link
Familo moj link
 
Familo Prezentacja
Familo PrezentacjaFamilo Prezentacja
Familo Prezentacja
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieGłówne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
 
Nowe Familo - Nowe możliwości
Nowe Familo - Nowe możliwościNowe Familo - Nowe możliwości
Nowe Familo - Nowe możliwości
 
10 Przykazan Mlodego Finansisty
10 Przykazan Mlodego Finansisty10 Przykazan Mlodego Finansisty
10 Przykazan Mlodego Finansisty
 
Ceo kurs pl 6
Ceo kurs pl 6Ceo kurs pl 6
Ceo kurs pl 6
 

More from Michał Szafrański

Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistej
Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistejNowe media jako narzędzia budowy marki osobistej
Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistejMichał Szafrański
 
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłości
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłościinfoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłości
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłościMichał Szafrański
 
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał Szafrański
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał SzafrańskibloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał Szafrański
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał SzafrańskiMichał Szafrański
 
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylko
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylkoDobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylko
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylkoMichał Szafrański
 
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014Michał Szafrański
 
How to build a successful blog, impact others and make a profit
How to build a successful blog, impact others and make a profitHow to build a successful blog, impact others and make a profit
How to build a successful blog, impact others and make a profitMichał Szafrański
 
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...Michał Szafrański
 
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycieJak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycieMichał Szafrański
 
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodności
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodnościJak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodności
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodnościMichał Szafrański
 

More from Michał Szafrański (9)

Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistej
Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistejNowe media jako narzędzia budowy marki osobistej
Nowe media jako narzędzia budowy marki osobistej
 
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłości
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłościinfoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłości
infoShare 2015: Zaufanie jako waluta przyszłości
 
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał Szafrański
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał SzafrańskibloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał Szafrański
bloSilesia 2015-06-16 - Przybornik blogera - Michał Szafrański
 
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylko
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylkoDobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylko
Dobra umowa współpracy - dla blogerów i nie tylko
 
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014
Zarabiający blog "od kuchni" - Blog Forum Gdańsk 2014
 
How to build a successful blog, impact others and make a profit
How to build a successful blog, impact others and make a profitHow to build a successful blog, impact others and make a profit
How to build a successful blog, impact others and make a profit
 
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...
Be Everywhere - czyli jak wykorzystuję social media (i nie tylko) do promocji...
 
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycieJak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie
Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie
 
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodności
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodnościJak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodności
Jak działa scoring BIK, czyli kreatywne sposoby zwiększania wiarygodności
 

Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej

  • 1. Mądre oszczędzanie, czyli jak kupować to samo wydając mniej Michał Szafrański http://jakoszczedzacpieniadze.pl
  • 2. Agenda  Krótko o mnie  Jak oszczędzają Polacy?  Struktura budżetu domowego polskiej rodziny  Definicja i cele mądrego oszczędzania  Jak zarabiać wydając?  Codzienne oszczędzanie  Wydatki okazjonalne  Większe zakupy: mieszkanie, samochód  Jak w tym wszystkim pomaga PAYBACK?  Podsumowanie i dyskusja
  • 3. Kilka słów zanim zaczniemy…  Jestem tu dla Was  – Można i trzeba zadawać pytania w trakcie  Warsztat potrwa około 1,5 godziny – Chcę Wam zasygnalizować wiele zagadnień – Jestem do Waszej dyspozycji także w najbliższych miesiącach  Nie reprezentuję PAYBACK – Jestem blogerem dzielącym się praktyczną wiedzą i moimi subiektywnymi opiniami. Nie należy wiązać moich opinii ze stanowiskiem PAYBACK
  • 4. Szybka ankieta  Kto oszczędza konkretną kwotę co miesiąc?  Kto oszczędza na konkretny cel?  Kto spisuje wydatki?  Kto wie ile wydaje rocznie na wodę, prąd, gaz, jedzenie?  Kto już dzisiaj zbiera punkty PAYBACK?  Kto wymienił punkty PAYBACK na nagrody lub kupony rabatowe?
  • 5. KRÓTKO O MNIE Czyli skąd się tu wziąłem…
  • 6. Michał Szafrański  Mąż Gabi i tata Szymona i Idalii  40 lat na karku  Od kilkunastu lat spisuję każdy wydatek i pomnażam oszczędności  Promuję oszczędzanie i mądre wydawanie pieniędzy na blogu http://JakOszczedzacPieniadze.pl
  • 7. Dlaczego tu jestem?  Mój cel: edukacja finansowa Polaków – Chcę pomagać rozwijać inteligencję finansową – Chcę pokazać, że oszczędzanie nie wymaga wyrzeczeń tylko świadomego wydawania pieniędzy i modyfikacji nawyków – Najlepszym doradcą finansowym jesteś Ty sam  PAYBACK dobrze się wkomponowuje w moje przesłanie – Zbieramy punkty przy okazji codziennych zakupów
  • 8. JAK OSZCZĘDZAJĄ POLACY? Podstawowe statystyki dotyczące oszczędzania…
  • 9. Inne wnioski  Im wyższy dochód netto, tym mniej liczymy się z utratą pieniędzy  Ponad połowa osób dysponujących kwotą 2000 zł / m-c nie zwraca uwagi na wydawane kwoty  Kobiety częściej zapisują wydatki niż mężczyźni  Aż 37% Polaków nie jest w stanie zaoszczędzić żadnej sumy  80% Polaków deklaruje planowanie wydatków, ale… 60% robi to „w głowie” Źródło: „Jak oszczędzają Polacy?” Raport Meritum Banku, wrzesień 2012
  • 10. W jaki sposób oszczędzasz pieniądze? Źródło: „Jak oszczędzają Polacy?” Raport Meritum Banku, wrzesień 2012
  • 11. Na co oszczędzasz pieniądze? Źródło: „Postawy Polaków wobec oszczędzania”, Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, TNS Polska, wrzesień 2012
  • 12. BUDŻET DOMOWY Przykładowy budżet 4-osobowej rodziny z Warszawy
  • 13. Typowa, średnia polska rodzina (GUS)
  • 14. Struktura wydatków GUS 2011 r. Kategoria % 2 osoby 3 osoby 4 osoby Żywność i napoje bezalkoholowe 25,0% 508 zł 761 zł 1015 zł Napoje alkoholowe, wyroby tytoniowe 2,7% 55 zł 82 zł 110 zł Użytkowanie mieszkania i nośniki energii 20,7% 420 zł 630 zł 841 zł Transport 9,6% 195 zł 292 zł 390 zł Rekreacja i kultura 8,1% 164 zł 247 zł 329 zł Odzież i obuwie 5,1% 104 zł 155 zł 207 zł Zdrowie 5% 102 zł 152 zł 203 zł Wyposażenie mieszkania i prowadzenie gosp. 4,8% 97 zł 146 zł 195 zł Łączność 4,2% 85 zł 128 zł 171 zł Restauracje i hotele 2,4% 49 zł 73 zł 97 zł SUMA wszystkich kosztów: 2030 zł 3045 zł 4060 zł
  • 15. Koszty jedzenia Czytelników bloga / m-c  5-osobowe rodziny: – Joanna = 2700 zł  4-osobowe rodziny: – Michał, Wrocław = 1600 zł – Paweł, Pomorze = 1400-1500 zł – Anna, Kraków = 1000-1200 zł  3-osobowe rodziny: – „Nocnik” = 1200 zł – „Rela” = 900 zł  2-osobowe rodziny: – Bogusia = 1000 zł – Ela = 850 zł – Ewelina = 740 zł – Weronika = 650 zł  1 osoba z Warszawy: – Jakim = 700 zł  290 zł dom  270 zł miasto  130 alkohol itp. – Paweł = 500 zł – Agata, Warszawa = 300-400 zł
  • 16. Wyższe przychody… i koszty  4-osobowa rodzina (2+2)  Mieszkanie 120 m2 w bloku na Ursynowie w Warszawie  2 samochody  Wyróżnione tylko te wydatki stałe, na których wysokość mamy wpływ – Średnia wydatków z 5 miesięcy – Prąd, woda, CO – średnia z 12 miesięcy
  • 17. Struktura wydatków miesięcznych  Koszty stałe = 4816 zł: – Jedzenie = 2103 zł – Czynsz i media = 753 zł i 362 zł – Paliwo = 765 zł (2 auta) – Telefon = 85 zł – Telewizja, Internet = 141 zł – Edukacja dzieci = 390 zł – Higiena = 217 zł – Do tego jeszcze raty kredytów, czynsz i inne opłaty  Wydatki okresowe: – Ubezpieczenia, sprzęt RTV i AGD, naprawy auta, ubranie, prezenty, relaks, opieka zdrowotna, czasopisma, wakacje, podatki, inne wydatki Jedzenie, 4 4% Czynsz i media, 23 % Paliwo, 16 % Telefon, 2 % TV, Internet , 3% Edukacja, 8% Higiena, 5 %
  • 18. Jedzenie = 2103 zł / m-c  Dom = 1422 zł  Miasto = 110 zł  Praca = 4 zł  Wyjazd = 47 zł  Słodycze = 238 zł  Soczki = 130 zł  Wino = 60 zł  Woda = 56 zł  Pepsi = 36 zł Dom, 68% Miasto, 5% , 0 Wyjazd, 2% Słodycze, 11% Soczki, 6% Wino, 3% Woda, 3% Pepsi, 2%
  • 19. Media = 362 zł / m-c  Woda = 159 zł – Zimna woda = 73 zł – Ciepła woda = 86 zł  Prąd = 122 zł  Ogrzewanie = 81 zł  Łącznie: 4344 zł rocznie
  • 20. Wnioski?  Koszty stałe naszej rodziny wynoszą istotnie więcej niż „średnia krajowa”  Im więcej się zarabia, tym więcej się wydaje  Warto wiedzieć ile się wydaje, po to by móc zaplanować wydatki nieregularne  Inwentaryzacja wydatków pomaga stwierdzić, które koszty warto „zaatakować” w pierwszej kolejności i gdzie mamy największy potencjał na oszczędności
  • 21. Definicja i cele mądrego oszczędzania  Pieniądze nie są celem – są środkiem do celu – Nie oszczędzamy przecież po to by mieć więcej pieniędzy  Trzeba mieć cel oszczędzania – Zakup konkretnego produktu – Wczesna emerytura – Spędzanie więcej czasu z bliskimi  Smart shopping i… smart living  Czas jest bardzo cennym zasobem i ma swój koszt
  • 22. Emocje są wrogiem mądrego oszczędzania  Mądre oszczędzanie to takie, w którym podejmujemy świadome decyzje dotyczące sposobu wydawania pieniędzy i ograniczamy koszty tam, gdzie uznajemy to za stosowane – Wydajemy mniej niż zarabiamy – Dokonujemy racjonalnych zakupów – Minimalizujemy koszty poprzez optymalizację i szukanie okazji  Każda osoba ma inne oczekiwania i samodzielnie musi wypracować własny kompas oszczędnościowy  Mądre oszczędzanie polega także na szanowaniu potrzeb innych osób. W rodzinie jest to sport zespołowy
  • 23. JAK ZARABIAĆ WYDAJĄC? Czyli dlaczego warto korzystać z programów premiowych
  • 24. Konta bankowe – koszt czy przychód?  Przykładowe konto bankowe: – Opłata za prowadzenie konta = 8 zł / m-c – Opłata za kartę debetową = 5 zł / m-c – Suma opłat za konto dla 2 osób = 216 zł rocznie  Smart shopper szuka alternatywy i zarabia na koncie – Banki walczą o klientów oferując programy premiowe moneyback – nagrody za aktywność klientów – Uzyskać można, np. 1%-5% wartości transakcji kartą debetową lub 1% zwrotu od wpływu pensji na konto – Około 30-50 zł / m-c = nawet 600 zł premii rocznie
  • 25. Programy lojalnościowe  Program PAYBACK pozwala zbierać punkty za dokonywane zakupy w firmach uczestniczących w tym programie – Ponad 20 partnerów – Ponad 130 sklepów internetowych  Punkty można wymieniać na nagrody  Punkty są także walutą, za którą można kupować produkty partnerów PAYBACK jako waluta:  BP = tankujesz  Real, Empik, Smyk = wymieniasz na kupony zakupowe  empik.pl i smyk.pl = płacisz w sieci  Orange = doładowujesz  Multikino = płacisz za bilety i za jedzenie
  • 26. BZ WBK – dwa w jednym  Maksymalizację korzyści dają kombinacje programów lojalnościowych z ofertą banków  Konto „Godne Polecenia” w BZ WBK – 0 zł za prowadzenie i obsługę – Bonusy od banku za konkretne aktywności (obecnie do 70 zł) – Karta MasterCard PAYBACK Omni pozwalająca zbierać punkty PAYBACK za każdą wydaną złotówkę
  • 27. Dylematy smart shoppera  Którą kartą zapłacić za paliwo na BP? – Kartą BZ WBK dającą mi dodatkowe punkty PAYBACK? – Kartą innego banku dającą mi 1% zwrotu zatankowanej kwoty?  Na które konto przelewać moją pensję żeby zmaksymalizować moneyback?  Czy opłaci mi się pojechać dalej…?  Maksymalizacja zysków wymaga pracy…
  • 28. Moneyback: Czy warto się w to bawić?  Moje zwroty od banków: – Okres 5 miesięcy – Kwota premii = 1888,73 zł – Średnio = 377,75 zł / m-c  Ta kwota pokrywa koszt: – Słodycze = 238 zł – Soczki = 130 zł  … ale warto pamiętać, że czas też ma swoją cenę
  • 29. Przykłady fanów…  Zakupy na stacji benzynowej: – Zakupy kosztujące 100 zł – Zwroty i premie = 60,44 zł – Prawdziwy koszt = 39,56 zł 
  • 30. Czy karta kredytowa jest dobra czy zła? Plusy  Łatwość płacenia  Obracanie cudzymi pieniędzmi – My zarabiamy na odsetkach  Wygodne rozliczenia  Zniżki u partnerów VISA i MasterCard  Kolekcjonowanie punktów w programach lojalnościowych Minusy  Łatwo „popłynąć”  Brak bieżącej kontroli salda  Duża jednorazowa kwota do spłaty  Łatwość zadłużania się – „Spłać tylko 5%...”  Wysokie koszty długu – 21-24% rocznie  Dodatkowe opłaty roczne za kartę
  • 31. CODZIENNE OSZCZĘDZANIE Kilka sposobów na obniżenie comiesięcznych kosztów…
  • 32. Jedzenie do domu  Planuj posiłki – zróżnicowane menu  Lista zakupów i nic więcej  Do hipermarketu idziemy najedzeni   A może hipermarket internetowy? – Moneyback za zakupy przez Internet  Gotówka w określonej wysokości  Testuj produkty nie-markowe  Nie zabieramy dzieci!  Nie bierzemy dużego koszyka na małe zakupy  Lepsze rzadsze zakupy, ale większe  Kupujemy kupon rabatowy PAYBACK   Porównujemy ceny między sklepami – Soczek: 2,19 zł a 2,62 zł to 19% różnicy w cenie
  • 33. Jedzenie w pracy i na mieście  Kanapki z domu zamiast jedzenia na mieście lub ewentualnie coś do podgrzania w pracy – Lunch za 15 zł * 20 dni = 300 zł / m-c  Kawa w domu lub w firmie zamiast w drodze – Duża kawa na mieście co drugi dzień roboczy to 12,50 zł * 10 dni = 125 zł / m-c  Domowa kuchnia vs restauracja – Wyjście raz tygodniowo za 80-150 zł = 320-600 zł / m-c  Rocznie: 8940 zł – 12 300 zł
  • 34. Jak zużywać mniej prądu?  Stosuj sprzęt energooszczędny klasy A++ lub A+++, tam gdzie ma to sens finansowy – Każda 1 kWh to około 60 groszy – Lodówka A+ zużywa 272 kWh rocznie, a A+++ 172 kWh – Oszczędność na prądzie = 60 zł rocznie – Różnica w cenie = 900 zł, okres zwrotu = 15 lat. Za długo!  Energooszczędne oświetlenie  Wyłączanie zbędnych urządzeń elektrycznych
  • 35. Tryb standby, czyli cichy złodziej
  • 36. Ile oszczędzisz na rzuceniu palenia?  20 papierosów, czyli 1 paczka dziennie = ok. 400 zł / m-c  Osoba paląca od 1 stycznia 2000 r. do dziś: – Wypaliła 4910 paczek i 98 200 papierosów – Wydała na całą tą przyjemność 65 094 zł – Każdy rok to dodatkowe 4800 zł puszczone z dymem
  • 37. Oszczędzanie na kredycie walutowym  Wysokość raty kredytu = 677,59 EUR – Kredyt hipoteczny na 35 lat  Kursy walut – W moim banku = 4,1944 zł – W kantorze internetowym = 4,0819 zł – Różnica = 11,25 groszy  Czy opłaca się dla 11 groszy zawracać głowę? Czy to da oszczędności?
  • 39. OSZCZĘDZANIE OKAZJONALNE Czyli jak radzić sobie ze sporadycznymi zakupami…
  • 40. Mądre zakupy okazjonalne  Świadomość własnych potrzeb i zachcianek  Unikanie zakupów impulsywnych  Outlety  Zakupy grupowe – także w grupie znajomych  Polowanie na promocje – Naucz się kiedy są promocje i planuj na wtedy zakupy: Black Friday, Cyber Monday, Dzień bezpłatnej dostawy – Turystyka zakupowa z wykorzystaniem biletów-nagród  Produkty i usługi kupowane w Internecie – Szukaj discount coupon albo discount code  Negocjowanie rabatu za zakup gotówką – Ćwicz! Jeśli tu się nie nauczysz negocjować, to gdzie?  Sprawdzaj eKupony PAYBACK nawet w kolejce do kasy
  • 41. Handlem rządzi psychologia  Jesteśmy motywowani do zakupów impulsowych – Duże koszyki – Układ półek w sklepie – Kolory, zapachy, sposób oświetlenia – Sposób i wysokość umiejscowienia produktów – Manipulowanie cenami
  • 42. Marketing sensoryczny… manipulacja?  Z badań wykonanych w 13 krajach na świecie, w tym w Polsce, wynika, że lojalność klienta wobec marki rośnie o 30%, gdy angażuje ona więcej niż jeden zmysł i aż o 70%, gdy w przekazie marketingowym łączy ze sobą trzy zmysły  Firma Nike przeprowadziła w USA badanie znaczenia zapachu w reklamie – W dwóch takich samych pokojach umieszczono dwie identyczne pary butów – Do jednego z pomieszczeń wpuszczono zapach kwiatów – Zadaniem uczestników badania była ocena butów i zaproponowanie dla nich ceny  Wyniki badania – W pokoju, gdzie był zapach, o 84% więcej osób lepiej oceniło buty – Osoby te gotowe były zapłacić za parę butów o ponad 10 USD więcej
  • 43. Zakupy impulsowe - jak sobie radzić?  Lista zakupów (w tym lista nagród dla siebie)  Wykonujemy „test okazji” – Porównywarka cen i Allegro w telefonie – Musimy przekonać swój mózg, że to nie jest okazja – Po kilku testach… uodpornimy się na słowo „promocja”  Zasada 7 dni – Jeśli chcemy kupić coś niezaplanowanego, to nigdy nie kupujemy tego od razu – Dla zaawansowanych: zasada 30 dni   Celebruj swoje zwycięstwa – Możesz oszukiwać i zafundować sobie zastrzyk dopaminy: zjedz banany, pestki dyni, orzechy lub idź pobiegać  – Traktuj unikanie impulsywnych zakupów jak grę z samą sobą  Jeśli coś kupiłaś i zastanawiasz się po co… skorzystaj ze swoich praw i zwróć!
  • 44. Jak tanio podróżować? (1)  Early booking vs Last minute – Fly.pl z punktami PAYBACK  Hoteli szukamy w: – HRS.com  PAYBACK – Booking.com – Tripadvisor.com  „Gwarancja najlepszej ceny” (BRG) – Nocleg w 5* hotelu w Berlinie = 680 zł – Prawdziwy koszt = 0 zł  Kalendarz promocji – Przykładowo: 50% zniżki na hotele sieci Accor  Polecam http://kuponozaur.blogspot.com
  • 45. Jak tanio podróżować? (2)  Zamiast hotelu: – Couch surfing – http://couchsurfing.com – Home swap – Wynajem mieszkania - http://airbnb.com  Monitorowanie okazji na tanie bilety lotnicze: – http://fly4free.pl  Warszawa – Nowy Jork – Manchester (via Londyn) = 1236 zł – http://hipmunk.com
  • 46. Przygotowanie mieszkania do wakacji  Wyjazd na wakacje bez przygotowania mieszkania może oznaczać od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych zbędnych kosztów 1. Wyłącz wszystkie urządzenia pracujące w trybie czuwania (standby) 2. Wyłącz router WiFi i dyski sieciowe 3. Wyłącz bezpieczniki wszystkich „zbędnych” obwodów elektrycznych 4. Zakręć centralne zawory wody 5. Zakręć zawory ogrzewania 6. Zakręć zawór gazu 7. Przełącz lodówkę w wakacyjny tryb pracy 8. Pozostaw w lodówce jak najmniej jedzenia, a najlepiej opróżnij 9. Zamknij wszystkie okna i drzwi balkonowe 10. Zakręć żaluzje lub zasuń zasłony 11. Spisz stan wszystkich liczników
  • 47. NAJWIĘKSZE ZAKUPY W ŻYCIU Jak dobrze jesteśmy przygotowani na największe koszty?
  • 48. Mieszkanie = kilkaset tysięcy  Zakup mieszkania lub domu jest najwyższym jednostkowym kosztem, jaki ponosimy w całym naszym życiu – Najwięcej można na nim zaoszczędzić – Najwięcej można stracić  Jak się przygotowujemy do tego zakupu? – Czy umiemy negocjować? – Czy znamy możliwości kredytowe? – Czy dokonujemy chłodnej kalkulacji? – Kto potrafi sam wyliczyć ratę kredytu? – Kto potrafi sam skosztorysować całą inwestycję?
  • 49. Oszczędności na kredycie hipotecznym Mieszkanie za 400 000 zł  Wkład własny 80 000 zł (20%)  Kredyt na 320 000 zł – 30 lat, 4,5%  Rata: 1621,39 zł / m-c  Koszt kredytu: 583 700,40 zł Mieszkanie za 370 000 zł  Wkład własny 80 000 zł  Kredyt na 290 000 zł – 30 lat, 4,5%  Rata: 1469,39 zł / m-c – Mniej o 152 zł / m-c  Koszt kredytu: 528 980,40 zł Oszczędność na kosztach kredytu: 54 720 zł Obniżając cenę o 30 000 zł płacimy łącznie mniej o 54 720 zł
  • 50. Obniż cenę mieszkania  Zawsze negocjujemy wszystkie ceny!  Zanim weźmiemy kredyt – budujemy historię i wiarygodność kredytową (scoring BIK) – Kredyt na lepszych warunkach – Marża mniejsza o 0,3% = kolejne 20 354,40 zł mniej w kosztach kredytu  Negocjujemy sami z sobą koszt wyposażenia mieszkania 
  • 51. Samochód czy taksówka? Koszt auta  Zakup nowego 80 000 zł  78 000 km w 5 lat  Wartość auta 35 000 zł – Utrata wartości 45 000 zł  Koszty: – Paliwo = 35 100 zł – Serwis = 8000 zł (w tym opony) – Myjnia = 960 zł – Ubezpieczenia = 10 000 zł – Parking, mandaty, inne…  TOTAL: 99 060 zł – Koszt miesięczny = 1651 zł! Koszt przejechania 1 km  Własne auto = 1,27 zł  Taksówka = 2,40 zł + koszt początkowy – Jeśli masz do pracy mniej niż 15 km, to możesz jeździć codziennie do pracy i będzie taniej niż własnym autem  Rower =   Transport miejski – 30 dni = 100 zł – 90 dni = 250 zł
  • 52. …ale jeśli już mamy auto, to…  Kupno ubezpieczenia – Porównuj oferty – Kupuj w pakietach (auto+mieszkanie) – Pytaj o zniżki przy płatności kartą (LINK4 i Citibank) – Płać kartą ze zniżką i z moneyback! – Płać kartą którą zbierasz punkty PAYBACK  Paliwo – Na stacjach BP otrzymasz punkty PAYBACK  Naprawy i dodatkowe akcesoria – Płać kartą, która daje Ci zniżki / moneyback / PAYBACK
  • 53. PAYBACK Z BLISKA… Czyli jak maksymalizować korzyści z codziennych zakupów
  • 54. PAYBACK w Polsce  Ponad 12 mln kart w Polsce – Ponad połowa w użyciu  Co 3-cie gospodarstwo ma PAYBACK  40% uczestników robi zakupy u 3-ech lub więcej partnerów  Uczestnicy PAYBACK świadomie planują zakupy
  • 55. PAYBACK jest blisko  Telefon z aplikacją mobilną – Aktualne promocje i eKupony – Odległość od sklepu – Stan konta PAYBACK  Punktomaty – Empik i Real – Kupony płatnicze i rabatowe – eKupony – Stan konta PAYBACK
  • 56. Moje zakupy na WWW – jak działam  Allegro czy sklep online? – Porównanie cen w Ceneo.pl  Czy sklep obsługuje PAYBACK? – Na Allegro zbieram punkty PAYBACK (sprawdzam eKupony) – Ponad 130 sklepów online pozwala zbierać punkty PAYBACK – Sprawdzam http://www.payback.pl/online  Sposób płatności – Jeśli płacę kartą online to otrzymuję 1%-5% zwrotu od banku – UWAGA: sklepy online doliczają niekiedy opłatę za płatność kartą – Aby dostać punkty trzeba przejść przez stronę PAYBACK  Trzeba pamiętać o kosztach wysyłki!
  • 57. Skąd czerpać wiedzę o promocjach?  Newsletter PAYBACK  Fanpage PAYBACK na Facebooku – Promocje i konkursy dla fanów  Aplikacja mobilna
  • 58. Jak maksymalizować korzyści?  Zarejestruj swoją kartę na stronie PAYBACK – dostaniesz eKupony i informacyjny newsletter  Kupony rabatowe: – Za 5 zł (500 punktów) możesz mieć zniżkę o 10% w Empik za zakupy do 1000 zł  Łącz promocje: – Środy z Orange w Multikinie: 2 bilety w cenie jednego i dodatkowo zapłać PAYBACK. Za 1400 pkt masz kino za darmo   Macie dwie karty? Połączcie je na stronie PAYBACK i zbierajcie punkty na jedno konto
  • 59. Wymień punkty na pomoc innym  Warto zbierać punkty chociażby po to, aby pomagać innym  Dotowanie punktów na akcję „Pajacyk” – http://www2.payback.pl/program-pajacyk – 100 tys. zł przekazanych podczas akcji wygaszania punktów w styczniu/lutym 2013 r.
  • 60. Podsumowanie  Każdy musi wypracować własny styl oszczędzania – Oszczędzać można na każdym kroku – Nie trzeba obniżać standardu życia  „Ziarnko do ziarnka, a zbierze się miarka” – W oszczędzaniu nie ma drogi na skróty – Efekt osiąga się dzięki wielu drobnym, konsekwentnym działaniom  „Wydaję mniej niż zarabiam” to złota reguła  Najlepszym sposobem oszczędzania jest… pomnażanie przychodów. Dlatego warto inwestować w siebie  Najlepszym doradcą inwestycyjnym dla nas – jesteśmy my sami
  • 61. Co dalej? Polecam…  Blog „Jak oszczędzać pieniądze” – http://jakoszczedzacpieniadze.pl – 22 bezpłatne kalkulatory Excel – Kilkadziesiąt artykułów i poradników  Podcast „Więcej niż oszczędzanie pieniędzy”  Zachęcam do współpracy 
  • 63. Credits  I want to thank all photo owners sharing their work within Creative Commons license  Most of the photos used in this presentation came from flickr.com and belong to their respective owners  The following photos were used in this presentation: – http://www.flickr.com/photos/86530412@N02/7960787444/ – http://www.flickr.com/photos/ter-burg/8127175006/ – http://www.flickr.com/photos/68751915@N05/6848822477/ – http://www.flickr.com/photos/jlarnos/8200880966/ – http://www.flickr.com/photos/discodoll/4236443621/ – http://www.flickr.com/photos/59937401@N07/5930032284/ – http://www.flickr.com/photos/mariusmellebye/123864852/ – http://www.flickr.com/photos/joeandsarah/2251352452/ – http://www.flickr.com/photos/michielg/3621193159/ – http://www.flickr.com/photos/margoryjune/5908193131/

Editor's Notes

  1. Czy wiecie, że w Australii co 60 sekund… mija jedna minuta? 
  2. 37% Polaków nie oszczędza. Zaledwie 5% odkłada pieniądze na emeryturę. I chociaż aż 80% Polaków deklaruje planowanie wydatków, to 60% robi to w głowie.Raport „Jak oszczędzają Polacy?” Wrzesień 2012przeprowadzony w czerwcu 2012 na zlecenie Mertium Banku.Próba 918 polskich internautów w wieku 18 lat i więcej
  3. http://jakoszczedzacpieniadze.pl/koszty-zycia-ile-kosztuje-jedzenieReal – powiedzieć o kuponie rabatowymhttp://www.flickr.com/photos/jlarnos/8200880966/
  4. http://www.flickr.com/photos/59937401@N07/5930032284/