Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hankkeen 10.9.2019 Oulussa järjestämän
Kasvua ja vientiä puualalle - kansainvälistymistilaisuuden materiaalia.
Finnveran rahoituspalvelut: Pasi Vartiainen, aluejohtaja, Finnvera
2. Finnvera kasvun ja viennin mahdollistajana
Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on
vastikkeellista, rahoituksen myöntäminen perustuu
luottokelpoisuuden arviointiin
Täydentää rahoitusmarkkinoita
– Ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa pankin kanssa
yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä
Rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin
– Lainat, takaukset, vientitakuut
Suomen virallinen vientitakuulaitos, Export Credit
Agency – ECA
– Tasavertaiset kilpailuedellytykset ulkomaisen kilpailijan
kanssa
– Neuvontaa vientiyrityksille vientitakuiden käyttämiseen
2
4. Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen
4
Investoinnit
Käyttöpääoma
Kaupankäynnin rahoitus
Etabloituminen
Kansainvälistyminen
5. Kannattava vientikauppa ei saisi kaatua pullonkauloihin:
– Valmistusaikaiseen rahoitukseen
– Ostajien vaatimiin vakuuksiin tai
– Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin
– Puuttuvaan tietoon käytettävissä olevista rahoitusvaihtoehdoista
1. Kassanhallinta: Finnveran ratkaisuilla vapautuu käyttöpääomaa tuleviin
kauppoihin
– Mahdollistaa ennakkomaksut
– Ostajalle rahoitusta, maksuaika käteissuoritukseksi
– Laitetoimitusten viimeisetkin maksut toimituksen yhteydessä
2. Hallitse vastapuoliriskit
– Kaupallinen
– Poliittinen
5
Kilpailukykyä, rahoitusta ja riskinhallintaa
6. 1. Mistä valmistusaikainen rahoitus?
Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen
jälkeistä
Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä 0–30 %
Rahoitusmuotoina pankin myöntämä
– Luotto
– Luottolimiitti
– Luotollinen tili
– Factoring
Edellyttävät viejältä vakuutta vakuus Finnveran takaus, Finnveran
takausosuus yleensä 50 % (max. 80 %) taattavan sitoumuksen määrästä
6
7. Vakuudeksi ostajalle ulkomailla
Pankin sitoumus siitä, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa
Esimerkiksi
– Tarjoustakaus
– Ennakkomaksun takaus
– Toimitustakaus
– Takuuajan takaus
Sitoumus voi olla muodoltaan pankkitakaus tai standby-remburssi
Riski viejästä Finnveran vastatakaus 50-80 % vakuudeksi pankin
takaukselle
Rahoitusratkaisu voi olla myös limiittimuotoinen
7
9. Ostajasta aiheutuvien riskien hallinta:
Etukäteissuunnittelu tärkeää
Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan
Selvitä,
– ostajan luottokelpoisuus!
– mitkä maksutavat soveltuvat
– mitä pankkeja ostaja käyttää
– lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne
– voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne
Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen
– pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista
– tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle
Viennin kohdemaan poliittinen riski: lisätietoa esim. www.finnvera.fi -> vienti
9
10. Maksuehdon määrittelee
Markkinatilanne
– Kilpailutilanne, kaupan olosuhteet
– Toimialan kauppatapa
– Kohdemaan määräykset
– Rahoituksen tai maksuajan tarve
Kaupan kohde
– Tuotteen arvo, kauppasumma
– Tilauksesta valmistettava tuote/massatuote
– Toimituksen vaikutus omaan tuotantoon ja
sitoumuksiin
– Asennus, takuut, huolto, varaosat
10
Vastapuolen
– Kyky vastata sitoumuksista, luottokelpoisuus
– Halu vastata sitoumuksista
– Maa- ja pankkiriski, taloudelliset ja poliittiset
olot
– Kauppasuhteen kesto, aiempi
maksukäyttäytyminen
Oma näkökulma ostajana/myyjänä
– Yrityksen riskipolitiikka
– Yrityksen taloudellinen tilanne
Kustannukset
Nopeus ja varmuus
11. Esimerkkejä myyntisaatavien turvaamisesta
Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta
– Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua
toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja riidattomasta saatavasta.
– Toimituksen jälkeistä takuuta haetaan ennen toimitusta. Valmistusajankin kattava takuu
(=Luottoriskitakuu) haetaan ennen sopimuksen solmimista.
Käytetään yleensä lyhyen maksuajan kaupoissa
Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville
toimituksille.
Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi.
11
13. Etabloitumiseen Kansainvälistymislaina tai –
takaus
Suomalaiselle pk-yritykselle
ulkomaisten toimintojen rahoittaminen:
– Investoinnit ja/tai käyttöpääoma
– Omistusosuuden hankinta tai lisäys
• Rahoitustarve voi kohdistua
tytäryritykseen, osakkuusyritykseen tai
ulkomailla sijaitsevaan toimipaikkaan
Tietyin edellytyksin myös pk-yritystä
suuremmalle yritykselle
Rahoitus ei saa kohdistua vientiin
Rahoitusta myönnettäessä otetaan
huomioon kohdemaan maaluokitus
ja toimintaympäristö
Lainassa viitekorkoon sidottu korko ja
takauksessa takausprovisio, joiden
määrään vaikuttavat yrityksen
kannattavuus ja taloudellinen asema,
toiminnallinen riski ja maariski sekä
vakuus.
13
14. Finnveran vientikaupan rahoitus -ohjelma
Rahoitusratkaisuja vientikykyisille pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin
Finnvera ja pankit
– Etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä. Vientikauppojen rahoituksen
seminaareja/koulutustilaisuuksia. Finnverasta neuvontaa vientiä aloitteleville
vientitakuuasioihin perehtymiseen.
– Vientiin laajasti suuntautuville yrityksille järjestetään tarvittaessa yrityskohtainen
Vientikaupan rahoitus –paja keskeisille avainhenkilöille. Pajassa käydään ratkaisuja läpi
yrityksen omien konkreettisten vientikauppa- aihioiden parissa:
14
Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan
sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen.
Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan?
Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään?
15. Voiko Finnvera auttaa? –
Näillä päästään eteenpäin
Missä vaiheessa kauppaneuvottelut
ovat? Yhteydenotto Finnveraan
mahdollisimman varhain!
– Maa
– Kauppahinta
– Maksuaika ja -tapa
– Osapuolet (ostaja, ostajan pankki,
viejää rahoittava pankki, viejän
ostajaa rahoittava pankki)?
– Ostajan (tai muun riskinkohteen)
taloudelliset tiedot
– Minkä tyyppinen kotimainen intressi
kauppaan liittyy?
15 [pvm]