2. Банк қызметінің құқықтық негізі
1. Қазақстан Республикасының 2000 жылғы 7
желтоқсандағы №110-II «Қазақстан
Республикасындағы тұрғын үй құрылыс жинақтары
туралы» заңы.
2. Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2003 жылғы 16
сәуірдегі №364 «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкін құру
туралы» қаулысы.
3. 2003 жылғы 10 шілдедегі №4794-1900-АҚ заңды
тұлғаны мемлекеттік тіркеу туралы куәлік.
4. 2007 жылғы 20 тамыздағы №254/1 Банктер ұлттық
және шетелдік валютада жүзеге асыратын банктік
және басқа да операцияларды жүргізу лицензиясы.
2
3. Қызметтің негізгі түрлері
«Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі»
АҚ – Қазақстандағы тұрғын үй құрылыс жинақ
жүйесін іске асыратын жалғыз
мамандандырылған банк.
«Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі»
АҚ қызметінің негізгі түрлері:
- тұрғын үй құрылыс жинағына салым қабылдау,
салымшылардың шоттарын ашу және жүргізу;
- салымшыларға тұрғын үй жағдайларын
жақсарту іс-шараларын жүргізу үшін тұрғын үй,
аралық тұрғын үй және алдын ала тұрғын үй
заемдарын беру.
3
4. Тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі
Тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі – тұрғын үй құрылыс жинағына
салымшылар ақшасын тарту мен оларға тұрғын үй жағдайларын
жақсарту үшін тұрғын үй заемдарын беруге негізделген тұйық
қаржыландыру жүйесі.
САЛЫМШЫ
жинақ шотына ай
сайынғы жарналар
ТҚЖ БАНК
жүйесіне сыйақы есептеу
қатысушы ЖИНАҚТАУ
лар 50%
МЕМЛЕКЕТ
жыл сайынғы
сыйлықақы
БАНК
тұрғын үй заемын
беру
КРЕДИТ БЕРУ
50% САЛЫМШЫ
тұрғын үй заемын
өтеу
4
5. Тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесінің
ерекшеліктері
- Салымшы мен заемшы – бір тұлға;
- Қызмет ету негізі – «өзара көмек кассасы» ұстанымы;
- Жүйенің тұйық болуына орай нарықтық
тұрақсыздыққа тәуелді болмауы;
- Төмен, өзгермейтін пайыздық мөлшерлемелер
(тұрғын үй заемы бойынша сыйақы мөлшерлемесінің
көлемі тұрғын үй құрылыс жинағына салым бойынша
сыйақы мөлшерлемесінен жылына 3%-дан аспайды);
- Жинақты мемлекет сыйлықақысымен ынталандыру.
5
6. ҚР-дағы тұрғын үй құрылыс жинақ
жүйесінің заемдарын пайдалану
мақсаттары
• Тұрғын үй сатып алу;
• Тұрғын үй салу;
• Тұрғын үйді жөндеу;
• Тұрғын үйді жаңарту;
• Тұрғын үй жағдайларын жақсарту іс-шараларына
байланысты орын алған міндеттемелерді өтеу;
• Тұрғын үй жағдайларын жақсартуға басқа
банктен банктік заем алу үшін бастапқы жарна
салу.
6
6
7. Банктің тарифтік бағдарламалары
Тарифтік бағдарламалардың сипаттамасы «Бастау» «Өркен» «Кемел» «Болашақ»
Тұрғын үй құрылыс жинағын болжалды жинау мерзімі 3 - 3,5 жыл 5,5 жыл 8,5 жыл 15 жыл
Тұрғын үй құрылыс жинағына салымдар бойынша жылына 2% жылына 2% жылына 2% жылына 2%
сыйақы мөлшерлемесі
Салымшы тұрғын үй заемын алудан бас тартқан жылына 0,7% - 1,0%
кездегі қосымша сыйақы
Бағалау көрсеткішінің ең төменгі мәні 16 28 42 74
Тұрғын үй заемы бойынша сыйақы мөлшерлемесі жылына 5% жылына 4,5% жылына 4% жылына 3,5%
Тұрғын үй заемын беру мерзімі 6 жылға дейін 10 жылға дейін 15 жылға 25 жылға
дейін дейін
Тұрғын үй құрылыс жинағын жинақтау бойынша 1,25% 0,75% 0,50% 0,25%
ұсынылатын айлық жарна
шарттық соманың
Тұрғын үй заемын өтеу бойынша болжалды айлық 0,80% 0,50% 0,35% 0,25
жарна
шарттық соманың
Тұрғын үй заемын алу үшін қажет жиналған ақшаның шарттық соманың
ең төменгі көлемі 50%-ы
Шарттық соманың ең төменгі көлемі 500 АЕК
7
8. Тұрғын үй заемдары
Тұрғын үй заемдары тұрғын үй жағдайын жақсартуға қажет соманың 50%-ын
жинаған, бағалау көрсеткішінің ең төменгі мәніне қол жетізген кезде беріледі.
Шарттық сома мен жинақталған тұрғын үй құрылыс жинағының
Тұрғын үй заемының көлемі арасындағы айырмашылық көлемінде. Ең төменгі сома – шектеусіз. Ең
жоғарғы жиынтық сома – 1 заемшыға 100 млн. теңге.
Тұрғын үй заемының мерзімі Таңдалған тарифтік бағдарламаға қарай 25 жылға дейін.
Таңдалған тарифтік бағдарламаға қарай жылына 3,5-5%, жылдық тиімді
Тұрғын үй заемы бойынша
мөлшерлеме – 3,6%-дан 5,3%-ға дейін.
сыйақы мөлшерлемесі
Шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне тіркелген.
Сатып алынатын жылжымайтын мүлік.
Заем бойынша қамтамасыз ету Заемшы немесе заттай кепілгер меншігіндегі жылжымайтын мүлік.
Өзінің және 3-ші тұлғаның жиналған тұрғын үй құрылыс жинағы.
Заем валютасы Теңге.
Ай сайын – аннуитет немесе негізгі борышты тең үлестермен және
Заемды өтеу
азаятын қалдықтың сыйақысын төлеу.
8
9. Аралық тұрғын үй заемдары
Аралық тұрғын үй заемдары жинақтың 50%-ын мерзімінен бұрын жинаған
жағдайда беріледі.
Жинақтау мерзімі аяқталған соң жиналған жинақ және аралық тұрғын үй
заемын өтеуге жіберілетін тұрғын үй заемы төленеді.
Аралық тұрғын үй Шарттық сома шегінде. Ең төменгі сома – 500 АЕК. Ең жоғарғы заем сомасы –
заемының көлемі 1 заемшыға 40 млн. теңге.
Аралық тұрғын үй
Таңдалған тарифтік бағдарламаға қарай 25 жылға дейін.
заемының мерзімі
Жылына 8,5%, жылдық тиімді мөлшерлеме – 17,5%-ға дейін.
Аралық тұрғын үй заемы
«Жинақ» тарифі бойынша жылына 12%, жылдық тиімді мөлшерлеме –
бойынша сыйақы
19,2%-ға дейін.
мөлшерлемесі
Шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне тіркелген.
Сатып алынатын жылжымайтын мүлік.
Заем бойынша
Заемшы немесе заттай кепілгер меншігіндегі жылжымайтын мүлік.
қамтамасыз ету
Өзінің және 3-ші тұлғаның жиналған тұрғын үй құрылыс жинағы.
Заем валютасы Теңге
Ай сайын (аннуитет немесе негізгі борышты тең үлестермен және азаятын
Заемды өтеу
қалдықтың сыйақысын төлеу)
9
10. «ЖЕҢІЛ» бағдарламасы бойынша
аралық тұрғын үй заемдары
Шарттық сома мен жинақталған тұрғын үй құрылыс жинағының арасындағы
Тұрғын үй заемының
айырмашылық көлемінде. Ең төменгі сома – 500 АЕК. Ең жоғарғы жиынтық сома
көлемі
– 40 млн. теңге.
Тұрғын үй заемының Таңдалған тарифтік бағдарламаға қарай 10 жылға дейін. «Бастау» және «Өркен»
мерзімі тарифтік бағдарламалары аясында беріледі.
Тұрғын үй заемы
бойынша сыйақы • жылына 9,5%, жылдық тиімді мөлшерлеме – 15,7%-ға дейін.
мөлшерлемесі
• Берілетін аралық тұрғын үй заемы есебінен сатып алынатын жылжымайтын
мүлік (заем берілгенге дейін сатып алған жылжымайтын мүлікті
Заем бойынша
заемшының/заемшы жұбайының атына қайта рәсімдеу міндеттемесімен)
қамтамасыз ету
• заемшының/заемшыластың не 3-ші тұлғаның меншігіндегі жылжымайтын мүлік
және/немесе тұрғын үй құрылыс жинағы
Заем валютасы Теңге
Ай сайын (негізгі борыш бойынша төлемді кейінге қалдыра отырып (төлемді
кейінге қалдыру 3 жылдан артық емес)).
Заемды өтеу
Алғашқы 3 жыл өткен соң шарттық сома төленбеген жағдайда: аннуитет, негізгі
борышты тең үлестермен және азаятын қалдықтың сыйақысын төлеу.
10
11. Алдын ала тұрғын үй заемдары
Алдын ала тұрғын үй заемдары тұрғын үй құрылыс жинағын алдын ала жинаусыз
беріледі, тұрғын үй құрылыс жинағы алдын ала тұрғын үй заемының сыйақысын
өтеумен қатар жиналады.
Жинақтау мерзімі аяқталған соң жиналған жинақ және алдын ала тұрғын үй заемын
өтеугеала тұрғын үй заемының заемы төленеді.
Алдын
жіберілетін тұрғын үй Шарттық сома шегінде. Ең төменгі заем сомасы – 500 АЕК, ең жоғарғысы –
көлемі 20 млн. теңге.
Алдын ала тұрғын үй заемының
3 жылдан 8,5 жылға дейін.
мерзімі
0%-дан 25%-ға дейін жинақ жинаған кезде жылына 11%, жылдық тиімді
Алдын ала тұрғын үй заемы мөлшерлеме – 15,1%-ға дейін.
бойынша сыйақы мөлшерлемесі 25%-дан 50%-ға дейін жинақ жинаған кезде жылына 10,5%, жылдық тиімді
мөлшерлеме – 17,3%-ға дейін.
Сатып алынатын жылжымайтын мүлік.
Заемшы немесе заттай кепілгер меншігіндегі жылжымайтын мүлік.
Заем бойынша қамтамасыз ету
Өзінің және 3-ші тұлғаның жиналған тұрғын үй құрылыс жинағы.
Келешекте түсетін жинақ.
Заем валютасы Теңге.
Ай сайын.
Алдын ала тұрғын үй заемы негізгі борыш бойынша төлемді негізгі тұрғын
Заемды өтеу үй заемын алған мерзімге дейін кейінге қалдыра отырып өтеледі.
Алдын ала тұрғын үй заемы бойынша сыйақы жинақ жинаумен қатар
өтеледі. 11
