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Fazer empréstimo para pagar dívidas vale a penas? O Facilitador explica!

O documento discute se vale a pena contratar empréstimos para pagar dívidas, explicando que pode ser uma boa opção desde que seja para quitar contas mais caras, como cartão de crédito. Aponta que o percentual de famílias inadimplentes bateu recorde de 30% em setembro de 2022. Fornece dicas sobre como avaliar as condições do empréstimo, manter as contas em dia após a renegociação e desenvolver bons hábitos financeiros.

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O Facilitador explica: fazer empréstimo para pagar dívidas vale
a pena?
No caso de empréstimos consignado, pessoal e de FGTS, todas elas podem
ser boas alternativas, mas desde que seja para quitar contas mais caras
como, por exemplo, as de cartão de crédito
Pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens,
Serviços e Turismo (CNC) apontou que, o percentual de famílias
inadimplentes no Brasil – aquelas que possuem contas em atraso – bateu
o recorde de 30% no mês de setembro. Além disso, o levantamento
aponta também que desde 2010, quando a análise começou a ser feita,
esta é a primeira vez que o índice atinge esta marca. Isso porque ao
compararmos com setembro de 2021, a quantidade de famílias com
dívidas ativas cresceu 4,5 pontos percentuais.
Dívidas em atraso ou não: O Facilitador explica a diferença
A pesquisa da CNC também mede a quantidade de famílias com dívidas, e
isso inclui tanto os débitos em atraso como as contas que estão em dia.
Ambos os casos bateram recorde em setembro, com 79,3% da amostra
endividada, contra 74% no mesmo período de 2021.
Quando famílias contraem uma dívida, consequentemente, elas ficam
com menor poder de compra. E isso gera dificuldades para pagar todas as
contas. É neste momento que surge uma dúvida: vale a pena contratar
crédito para quitar dívidas?
Atrasar dívidas influi ainda em ter o nome negativado. Aí vem mais um
questionamento: existe empréstimo pessoal para negativado?
O Facilitador dará algumas dicas a seguir, confira:
Ter dívida não significa algo ruim, apenas quer dizer que você precisou
parcelar algo em mais vezes e daqui um tempo não terá mais este débito e
consequentemente conquistará mais poder de compra. Segundo Reinaldo
Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de
Educação Financeira (ABEFIN), o que mais ocorre hoje com muitos
brasileiros, não é apenas ter dívidas, e sim, a dificuldade em quitá-las.
Portanto, é preciso ter uma mudança de comportamento na forma como
você usa seu dinheiro. Com isso, é possível construir uma vida financeira
mais saudável, sem desperdícios e lidar com o assunto como algo real e
que há solução, evitando assim entrar num ciclo de endividamento,
ressalta Domingos.
Crédito bancário: vale a pena contratar um novo para pagar dívidas?
Segundo O Facilitador, há uma questão importante a se considerar: este
novo empréstimo oferece melhores condições? Se a resposta for sim,
então você pode fazer a contratação, pois, desse modo, o consumidor
pode utilizar este dinheiro para quitar inteiramente as dívidas mais caras,
como cartão de crédito ou cheque especial.
Além disso, também há outra opção bem atrativa para quitar seus débitos
mais caros, que é o empréstimo FGTS. Isso porque este recurso não
compromete o orçamento mensal por se tratar de uma operação de
crédito com garantia vinculada à antecipação do saldo FGTS.
Entretanto, Reinaldo Domingos afirma que é preciso ter cuidado para não
trocar uma dívida pela outra.
“É claro que o crédito consignado, por exemplo, oferece juros baixos em
comparação ao cartão de crédito, cheque especial e financiamentos, já
que o pagamento é retido diretamente do salário. Justamente por isso é
preciso cautela, já que para quem está com dificuldade em administrar as
finanças, ter sua renda habitual reduzida pode desencadear novos
endividamentos e problemas ainda maiores, virando uma bola de neve”,
explica Domingos.
Empréstimo pessoal para negativado
O Facilitador explica que existe sim a modalidade de empréstimo para
negativado. Porém, nem sempre é fácil obter esta opção, uma vez que os
juros podem ser maiores do que os cobrados em uma situação que a
pessoa possui o “nome limpo”.
Existem instituições financeiras que trabalham com empréstimos para
negativados, ou seja, quem possui restrição de crédito vinculada ao CPF.
Contudo, é preciso estar bem alerta neste caso, para não cair em golpes.
Portanto, faça uma pesquisa pela internet sobre a honestidade e
transparência da instituição que pretende tentar contratar este tipo de
crédito. Com isso, evita-se cair em golpes. Entre eles, um dos mais comuns
é exigir um depósito inicial para liberar o dinheiro do empréstimo.
Como manter as contas em dia?
Quando você contrata um crédito mais barato para quitar dívidas mais
antigas e caras, a dica que O Facilitador oferece é: aproveite esta chance
para se comprometer com a própria renda. Isso ajuda a não correr o risco
de cair novamente na contratação de crédito mais caro, como as do cartão
de crédito, por exemplo. Em suma, você aprende a lidar melhor com seu
dinheiro, fazendo contenção de despesas desnecessárias, por exemplo.
Uma dica prática e que não requer tanto conhecimento é: baixe uma
planilha de educação financeira pronta. Faça uma pesquisa e faça o
download naquela que for mais fácil de entender e que você conseguirá
seguir todos os meses.
Nesta planilha você deve inserir todas as dívidas que possuir. Mas separe
as que representam serviços e produtos de necessidade básica e que são
fixas, como: aluguel, água, gás, condomínio e energia. Depois, descreva as
contas que têm os juros mais altos, como: cartão de crédito e cheque
especial – mas pondere que estas devem ser uma prioridade no
pagamento.
O Facilitador recomenda ainda que para que o seguimento desta planilha
flua de uma forma que você não adquira mais dívidas ou para saber
sempre como lidar com uma, coloque nela, durante 30 dias, todos os
gastos que tiver, separando por tipo de despesa. A ideia aqui é desvendar
como seu dinheiro está sendo gasto. Ao desenvolver bons hábitos
financeiros, você consegue lidar melhor com sua vida, fazendo até
planejamentos para o futuro, como uma viagem dos sonhos, por exemplo,
dar entrada em um carro ou ter a tão sonhada casa própria.
E por último, antes de fazer qualquer compra, se pergunte:
“Eu realmente preciso deste produto ou serviço?”
“O que ele vai proporcionar na minha vida?”
“Estou comprando por uma demanda real ou impelido por outro
sentimento?”
Ao analisar estes itens, você conseguirá avaliar melhor as suas compras,
além de entender o que realmente é necessário e o que pode ser
supérfluo!
Sobre O Facilitador
O Facilitador é uma organização especializada em mediação de acordos
extrajudiciais, cujo propósito é auxiliar indivíduos com pendências
financeiras, simplificando a comunicação entre devedores e credores. O
objetivo principal é garantir que esse processo ocorra sem complicações,
atendendo às necessidades dos clientes.
A empresa promove negociações ágeis, transparentes e cordiais entre os
devedores e as instituições financeiras (credores), com o intuito de
possibilitar a liquidação da dívida por meio de um pagamento único. O
Facilitador atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas que enfrentam
atrasos em seus compromissos financeiros, mesmo estando endividadas
ou superendividadas.

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  • 1. O Facilitador explica: fazer empréstimo para pagar dívidas vale a pena? No caso de empréstimos consignado, pessoal e de FGTS, todas elas podem ser boas alternativas, mas desde que seja para quitar contas mais caras como, por exemplo, as de cartão de crédito Pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontou que, o percentual de famílias inadimplentes no Brasil – aquelas que possuem contas em atraso – bateu o recorde de 30% no mês de setembro. Além disso, o levantamento aponta também que desde 2010, quando a análise começou a ser feita, esta é a primeira vez que o índice atinge esta marca. Isso porque ao compararmos com setembro de 2021, a quantidade de famílias com dívidas ativas cresceu 4,5 pontos percentuais. Dívidas em atraso ou não: O Facilitador explica a diferença A pesquisa da CNC também mede a quantidade de famílias com dívidas, e isso inclui tanto os débitos em atraso como as contas que estão em dia. Ambos os casos bateram recorde em setembro, com 79,3% da amostra endividada, contra 74% no mesmo período de 2021. Quando famílias contraem uma dívida, consequentemente, elas ficam com menor poder de compra. E isso gera dificuldades para pagar todas as contas. É neste momento que surge uma dúvida: vale a pena contratar crédito para quitar dívidas? Atrasar dívidas influi ainda em ter o nome negativado. Aí vem mais um questionamento: existe empréstimo pessoal para negativado? O Facilitador dará algumas dicas a seguir, confira: Ter dívida não significa algo ruim, apenas quer dizer que você precisou parcelar algo em mais vezes e daqui um tempo não terá mais este débito e consequentemente conquistará mais poder de compra. Segundo Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), o que mais ocorre hoje com muitos brasileiros, não é apenas ter dívidas, e sim, a dificuldade em quitá-las. Portanto, é preciso ter uma mudança de comportamento na forma como você usa seu dinheiro. Com isso, é possível construir uma vida financeira mais saudável, sem desperdícios e lidar com o assunto como algo real e
  • 2. que há solução, evitando assim entrar num ciclo de endividamento, ressalta Domingos. Crédito bancário: vale a pena contratar um novo para pagar dívidas? Segundo O Facilitador, há uma questão importante a se considerar: este novo empréstimo oferece melhores condições? Se a resposta for sim, então você pode fazer a contratação, pois, desse modo, o consumidor pode utilizar este dinheiro para quitar inteiramente as dívidas mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial. Além disso, também há outra opção bem atrativa para quitar seus débitos mais caros, que é o empréstimo FGTS. Isso porque este recurso não compromete o orçamento mensal por se tratar de uma operação de crédito com garantia vinculada à antecipação do saldo FGTS. Entretanto, Reinaldo Domingos afirma que é preciso ter cuidado para não trocar uma dívida pela outra. “É claro que o crédito consignado, por exemplo, oferece juros baixos em comparação ao cartão de crédito, cheque especial e financiamentos, já que o pagamento é retido diretamente do salário. Justamente por isso é preciso cautela, já que para quem está com dificuldade em administrar as finanças, ter sua renda habitual reduzida pode desencadear novos endividamentos e problemas ainda maiores, virando uma bola de neve”, explica Domingos. Empréstimo pessoal para negativado O Facilitador explica que existe sim a modalidade de empréstimo para negativado. Porém, nem sempre é fácil obter esta opção, uma vez que os juros podem ser maiores do que os cobrados em uma situação que a pessoa possui o “nome limpo”. Existem instituições financeiras que trabalham com empréstimos para negativados, ou seja, quem possui restrição de crédito vinculada ao CPF. Contudo, é preciso estar bem alerta neste caso, para não cair em golpes. Portanto, faça uma pesquisa pela internet sobre a honestidade e transparência da instituição que pretende tentar contratar este tipo de crédito. Com isso, evita-se cair em golpes. Entre eles, um dos mais comuns é exigir um depósito inicial para liberar o dinheiro do empréstimo. Como manter as contas em dia?
  • 3. Quando você contrata um crédito mais barato para quitar dívidas mais antigas e caras, a dica que O Facilitador oferece é: aproveite esta chance para se comprometer com a própria renda. Isso ajuda a não correr o risco de cair novamente na contratação de crédito mais caro, como as do cartão de crédito, por exemplo. Em suma, você aprende a lidar melhor com seu dinheiro, fazendo contenção de despesas desnecessárias, por exemplo. Uma dica prática e que não requer tanto conhecimento é: baixe uma planilha de educação financeira pronta. Faça uma pesquisa e faça o download naquela que for mais fácil de entender e que você conseguirá seguir todos os meses. Nesta planilha você deve inserir todas as dívidas que possuir. Mas separe as que representam serviços e produtos de necessidade básica e que são fixas, como: aluguel, água, gás, condomínio e energia. Depois, descreva as contas que têm os juros mais altos, como: cartão de crédito e cheque especial – mas pondere que estas devem ser uma prioridade no pagamento. O Facilitador recomenda ainda que para que o seguimento desta planilha flua de uma forma que você não adquira mais dívidas ou para saber sempre como lidar com uma, coloque nela, durante 30 dias, todos os gastos que tiver, separando por tipo de despesa. A ideia aqui é desvendar como seu dinheiro está sendo gasto. Ao desenvolver bons hábitos financeiros, você consegue lidar melhor com sua vida, fazendo até planejamentos para o futuro, como uma viagem dos sonhos, por exemplo, dar entrada em um carro ou ter a tão sonhada casa própria. E por último, antes de fazer qualquer compra, se pergunte: “Eu realmente preciso deste produto ou serviço?” “O que ele vai proporcionar na minha vida?” “Estou comprando por uma demanda real ou impelido por outro sentimento?” Ao analisar estes itens, você conseguirá avaliar melhor as suas compras, além de entender o que realmente é necessário e o que pode ser supérfluo! Sobre O Facilitador O Facilitador é uma organização especializada em mediação de acordos extrajudiciais, cujo propósito é auxiliar indivíduos com pendências
  • 4. financeiras, simplificando a comunicação entre devedores e credores. O objetivo principal é garantir que esse processo ocorra sem complicações, atendendo às necessidades dos clientes. A empresa promove negociações ágeis, transparentes e cordiais entre os devedores e as instituições financeiras (credores), com o intuito de possibilitar a liquidação da dívida por meio de um pagamento único. O Facilitador atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas que enfrentam atrasos em seus compromissos financeiros, mesmo estando endividadas ou superendividadas.