Crédito Imobiliário      2010                      1
Contratação              2
Crédito à Moradia                                            53,6%                                            de evolução ...
Evolução da Contratação do Crédito Imobiliário – 2003 a 2010                                                              ...
Comparação Trimestral – 2009 X 2010                                   Valor Financiamento (R$ Bi)        2009             ...
Contratação – faixa de renda                                       Valores Aplicados        28%    31%          28%       ...
Contratação 2010: R$ 75,92 bi                                                                          Crescimento de 61,4...
DesempenhoCAIXA X Mercado              8
Contratação Imóvel Novo CAIXA/MCMV X Mercado                                                                              ...
Contratações – Comparativo CAIXA x Mercado - SBPE                                                                         ...
Contratações – Comparativo CAIXA x Mercado - FGTS                                                                   SBPE e...
Crédito Imobiliário e Market Share CAIXA (em R$ Bi)                                                                       ...
Perfil da carteira                     13
Perfil da Carteira               carteira                                           garantia   NÚMERO TOTAL               ...
Fontes de Recursos/Tipo de Garantia/Faixa Etária/Gênero                   Saldo Devedor                                   ...
Perfil de Contratações – valor avaliação médio                              FGTS    SBPE/CAIXA       Total                ...
Perfil de Contratações – valor cota financiamento médio                                                                   ...
Perfil de Contratações – valor financiamento médio                                                                        ...
Perfil de Contratações - taxa de juros média                      13,35                                 FGTS           Tot...
Inadimplência – Acima 90 dias                                                                 2,1%           2,0%         ...
BalançoMinha Casa Minha Vida                        21
Minha Casa Minha Vida          O MCMV contratou 1.005.028            unidades habitacionais      A CAIXA contratou 936.508...
Contratação por faixa de renda                               91.133                                        284.079        ...
Unidades entregues CAIXA          FAIXA         UNIDADES ENTREGUES % EM RELAÇÃO À ENTREGA TOTAL    0 A 3 SM OGU           ...
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Habitação 2010 - Balanço da CAIXA

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Balanço da CAIXA ECONÔMICA FEDERAL sobre a habitação no Brasil (2010).

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Habitação 2010 - Balanço da CAIXA

  1. 1. Crédito Imobiliário 2010 1
  2. 2. Contratação 2
  3. 3. Crédito à Moradia 53,6% de evolução do saldo 0 0% R$ bilhões e 1.0 is d 57,2% ma a mais em contratações de nto me 1,6% Au de inadimplência 53% dos recursos destinados a famílias com até 6 salários Contratações e repasses 1,3 milhão de novas moradias 3
  4. 4. Evolução da Contratação do Crédito Imobiliário – 2003 a 2010 75,92 2009/2010 47,05 Crescimento de 61,4% 660.980 275.528 MCMV MCMV (R$ Bilhões) 23,3 621.234 570.270 15,2 13,2 8,8 5,0 5,8 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 251.453 326.462 425.167 503.243 442.700 514.771 896.762 1.231.250 Quantidade de Financiamentos 4
  5. 5. Comparação Trimestral – 2009 X 2010 Valor Financiamento (R$ Bi) 2009 23% 2010 89% 66% 21,96 20,95 18,60 113% 17,83 14,42 12,63 9,82 6,78 1º tri 2º tri 3º tri 4º tri Quantidade de contratos 2009 48% 7% 2010 349.203 55% 321.447 343.698 297.971 63% 240.378 235.640 192.627 147.048 1º tri 2º tri 3º tri 4º tri 5
  6. 6. Contratação – faixa de renda Valores Aplicados 28% 31% 28% 30% 37% 42% 43% 42% 28% 21% 34% 30% 19% 8% 14% 20% 58% dos valores aplicados 29% 23% 24% em 2010 estão na faixa de 31% 27% 31% 31% 23% renda de até 10 SM 26% 20% 17% 21% 14% 14% 6% 8% 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 ATÉ 03 SM DE 03 A 06 SM DE 06 A 10 SM ACIMA DE 10 SM Quantidade Contratos 13% 14% 13% 14% 19% 28% 31% 17% 17% 15% 41% 24% 17% 24% 27% 25% 6% 32% 32% 23% 36% 19% 21% 19% 43% 41% 36% 37% 34% 28% 27% 26% 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 ATÉ 03 SM DE 03 A 06 SM DE 06 A 10 SM ACIMA DE 10 SM 6
  7. 7. Contratação 2010: R$ 75,92 bi Crescimento de 61,4% Comparado a 2009 2009: RS 1,36 bi 2010: R$ 3,28 bi + 141,6% 2009: RS 8,72 bi 2010: R$ 15,32 bi + 75,7% 2009: RS 4,84 bi 2010: R$ 7,54 bi + 55,7% Cresc. em 2009: RS 23,24 bi Região Ano 2009 Ano 2010 2010: R$36,23 bi 2010 (%) NO 1,36 3,28 141,6% + 55,9% NE 8,72 15,32 75,7% CO 4,84 7,54 55,7% SE 23,24 36,23 55,9% 2009: RS 8,90 bi SU 8,90 13,56 52,4% 2010: R$ 13,56 bi Total 47,05 75,92 61,4% Valores em R$ bi + 52,4% 7
  8. 8. DesempenhoCAIXA X Mercado 8
  9. 9. Contratação Imóvel Novo CAIXA/MCMV X Mercado 68.520 Outros Ag. 900.000 660.980 CAIXA CAIXA/MCMV 800.000 CAIXA 700.000 MERCADO 600.000 729.500. MCMV 500.000 275.528 400.000 MCMV 300.000 203.906 130.289 186.765 200.000 143.649 - 100.000 - 141.110 218.201 81.598 95.248 98.259 167.187 140.702 91.652 36.150 36.872 38.565 46.822 - 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 dez/10 117.748 132.120 136.824 187.932 235.301 297.476 602.995 1.151.607 9
  10. 10. Contratações – Comparativo CAIXA x Mercado - SBPE SBPE - CAIXA X M ERCADO Valor Aplicado DEZEMBRO 2010 100% 80% 43% 51% 71% 69% 60% 40% 57% 49% 20% 29% 31% 0% 2007 2008 2009 2010 Não Incluido CONSTRUCARD CAIXA AG. FINANCEIROS SBPE - CAIXA X MERCADO - MENSAL Valor Aplicado - R$ Milhões 4.000 3.632 3.500 2.935 2.753 2.663 3.000 3.4712.650 2.483 2.202 2.289 2.335 2.398 2.519 2.500 2.124 1.928 1.937 1.808 2.687 2.734 2.000 1.646 1.768 1.744 1.612 2.331 2.503 2.223 2.339 1.322 1.366 1.998 1.500 1.1411.160 1.914 1.023 1.825 1.667 1.632 1.000 1.312 1.433 1.347 1.376 1.095 1.029 1.173 1.254 1.068 500 869 902 583 - ABR/09 ABR/10 JAN/09 FEV/09 MAR/09 JUN/09 AGO/09 DEZ/09 JAN/10 FEV/10 MAR/10 JUN/10 AGO/10 DEZ/10 MAI/09 JUL/09 SET/09 OUT/09 NOV/09 MAI/10 JUL/10 SET/10 OUT/10 NOV/10 Não Incluido CONSTRUCARD CAIXA Ag.Financeiros 10
  11. 11. Contratações – Comparativo CAIXA x Mercado - FGTS SBPE e FGTS - CAIXA X MERCADO Valor Aplicado 100% 29% 33% 80% 51% 50% 60% 40% 71% 67% 49% 50% 20% 0% 2007 2008 2009 2010 Não Incluido CONSTRUCARD, incluido M ATCON FGTS CAIXA AG. FINANCEIROS SBPE e FGTS - CAIXA X MERCADO - MENSAL Valor Aplicado - R$ Milhões 8.000 6 . 8 79 7.000 5. 50 6 5.3 9 1 6.000 5.0 75 5. 2 4 95. 3 505.3 8 4 4 .9 6 9 4 . 72 3 4 . 54 8 5.000 3 .8 8 7 3 . 9 50 3 .5563 . 53 8 3 . 6 55 4.000 3 . 3 183 .3 4 0 3 .18 3 2 .6 8 4 2 . 754 3.000 2 .4 4 3 3 .6 3 2 2 .2 75 3 . 4 71 1. 9 6 6 1. 58 0 2 .9 3 5 2.000 2 .73 4 2 .6 50 2 . 3 9 8 .3 3 9 2 2 .2 2 3 1.8 2 5 1.9 14 1.000 1. 6 6 71.74 4 1. 3 12 1. 173 1. 2 54 1. 4 3 31.3 4 7 1. 3 76 1.0 2 3 1. 0 9 5 2 9 1.0 1. 0 6 8 902 - 58 3 Não Incluido CONSTRUCARD, incluido M ATCON FGTS CAIXA Ag.Financeiros 11
  12. 12. Crédito Imobiliário e Market Share CAIXA (em R$ Bi) 53,6% MARKET SHARE (saldo carteira) 108,3 76,05% 23,95% 70,5 CAIXA OUTROS 45,2 32,4 26,1 20,2 16,8 17,2 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 *Inclui Construcard e Setor Público 12
  13. 13. Perfil da carteira 13
  14. 14. Perfil da Carteira carteira garantia NÚMERO TOTAL 2.815.374 ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIO 91% SALDO CARTEIRA R$ bi 102,31 HIPOTECA 8% PRAZO MÉDIO remanescente 173 meses OUTRAS 1% IDADE ATÉ 45 ANOS 72% valor do imóvel INADIMPLÊNCIA 1,3% ATÉ $ 50 MIL 44% DE $ 50 A $ 100 MIL 37% SBPE: 68% LOAN TO VALUE – LTV DE $100 A $200 MIL 14% FGTS: 73% ACIMA $ 200 MIL 5% SBPE: 49,8% renda FUNDING FGTS: 49,2% ATÉ 3 S.M. 31% DE 3 A 6 S.M. 33% OUTROS: 1% DE 6 A 10 S.M. 17% ATÉ 35: 43% ACIMA DE 10 S.M. 19% FAIXA ETÁRIA ATUAL 36 A 45: 29% QTDE: 284.765 FDS, COLETIVAS,Fonte: CAIXA 46 A 65: 26% PSH,PAR SALDO: 0,25 BiPosição:31/12/2010 ACIMA DE 65: 3% 14
  15. 15. Fontes de Recursos/Tipo de Garantia/Faixa Etária/Gênero Saldo Devedor Outros FGTS Hipoteca 1% 49,2% 8% Alienação FGTS - Material Fiduciária SBPE/CAIXA de Construção 91% 49,8% 0,4% Outros 0,6% Faixa Etária Atual De 56 a 65 Acima 65 8% 3% Feminino De 46 a 55 Masculino Até 35 37% 18% 63% 42% De 36 a 45 29% • Valor: R$ 102,31 bilhões • Quantidade de contratos: 2.815.374 • Prazo Médio Remanescente: 173 meses 15
  16. 16. Perfil de Contratações – valor avaliação médio FGTS SBPE/CAIXA Total 194,99 179,17Valores em R$ Mil 148,13 122,18 118,90 119,80 110,59 113,34 120,97 89,51 78,65 64,84 70,34 77,80 48,99 49,55 54,63 60,81 37,52 36,64 38,77 37,43 42,16 41,31 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 *Inclui Operações Coletivas Não inclui Material de Construção 16
  17. 17. Perfil de Contratações – valor cota financiamento médio 73% 72% 71% 68% 72% 71% 66% 70% 62% 68% 66% 66% 64% 59% 63% 56% 61% 60% 59% 57% 51% FGTS SBPE/CAIXA Total 45% 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*Inclui Operações ColetivasNão inclui Material de Construção 17
  18. 18. Perfil de Contratações – valor financiamento médio 125,2 111,3 FGTS SBPE/CAIXA Total Valores em R$ Mil 86,2 81,2 73,4 68,9 64,9 56,9 56,7 46,8 40,5 39,5 57,9 32,7 51,1 28,9 29,6 25,3 42,2 25,0 26,7 25,4 27,9 24,3 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 *Inclui Operações Coletivas Não inclui Material de Construção 18
  19. 19. Perfil de Contratações - taxa de juros média 13,35 FGTS Total SBPE/CAIXA 12,71 12,45 10,38 10,32 10,02 9,52 9,38 9,01 8,91 8,49 8,58 8,45 8,24 7,81 7,43 8,08 8,1 7,72 7,15 6,88 6,89 5,61 5,19 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010*Inclui Operações ColetivasNão inclui Material de Construção 19
  20. 20. Inadimplência – Acima 90 dias 2,1% 2,0% 2,0% 2,0% 1,9% 1,9% 1,9% 1,9% 1,9% 1,8% 1,8% 1,6% 1,5% 1,5% 1,5% 1,5% 1,5% 1,4% 1,5% 1,5% 1,5% 1,5% 1,5% 1,3% 09 10 9 09 0 10 9 0 09 09 10 10 9 9 0 0 9 09 09 0 10 10 9 0 r/0 l/0 r/1 l/1 t/0 t/1 /0 /1 t/0 t/1 /0 /1 n/ v/ n/ n/ v/ n/ v/ v/ o/ o/ z/ z/ ar ar ai ai ju ju ab se ou ab se ou fe fe no no ja ju ja ju ag de ag de m m m m * Não inclui Construcard 20
  21. 21. BalançoMinha Casa Minha Vida 21
  22. 22. Minha Casa Minha Vida O MCMV contratou 1.005.028 unidades habitacionais A CAIXA contratou 936.508 unidades Os demais agentes financeiros 68.520 22
  23. 23. Contratação por faixa de renda 91.133 284.079 430.154 574.874 483.741 43% 57% 146.075 FINANCIAMENTO 0 A 3 SM 3 A 10 SM 0 A 3 SM OGU 0 A 3 SM 3 A 6 SM 6 A 10 SM 57% da contração se deu com famílias até 3 SM 23
  24. 24. Unidades entregues CAIXA FAIXA UNIDADES ENTREGUES % EM RELAÇÃO À ENTREGA TOTAL 0 A 3 SM OGU 10.105 4,3 0 A 3 SM 82.307 34,9 3 A 6 SM 132.952 56,3 6 A 10 SM 10.750 4,6 TOTAL 236.114 100% 0 A 3 SM OGU UH a serem entregues 0 a 3 SM: 6 A 10 SM 4% 5% 2011: 246.771 2012: 147.252 0 A 3 SM 3 a 10 SM 35% 3 A 6 SM 2011: 182.942 56% 2012: 52.169 Total 2011: 429.7130 A 3 SM OGU 0 A 3 SM 3 A 6 SM 6 A 10 SM 2012:199.421 24
  25. 25. Crédito Imobiliário 2010 25

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