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Mercado Brasileiro de Seguros e Previdência - janeiro de 2015, por Luiz Roberto Castiglione

  1. 1. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 1 1- INTRODUÇÃO: A SUSEP liberou no dia 07/03/2015 os números do Mercado de Seguros e Previdência referente ao mês de janeiro 2015. Cabe ainda lembrar que esses números se referem ao banco de dados SES o qual toma como base os FIPES enviados pelas empresas a essa superintendência. Também é importante destacar que em novembro de 2013 a SUSEP praticamente destruiu a melhor base de dados que o mercado tinha para análises ao criar uma conta de Resultados de Resseguro. Nos ramos onde essa operação não possui alguma relevância os indicadores operacionais são lógicos e exprimem a realidade das margens. Todavia nos ramos onde as operações de resseguro são relevantes todos os indicadores são incoerentes necessitando entender o grupo de Resultado de Resseguro (demonstrarei no decorrer do estudo). Uma lástima para o Mercado. 2- RESULTADOS SUSEP – JAN – 2015: Apesar do futuro sombrio que está por chegar (várias Medidas Provisórias do Ajuste Fiscal ainda não foram implementadas e outras mais começaram a valer recentemente), efeitos da Operação Lava à Jato e a futura CPI do BNDES (segundo as estimativas o petrolão é nada próximo dela) o Mercado teve um Lucro Líquido não Consolidado Tecnicamente de quase R$ 2,0 bilhões contra R$ 1,3 bilhão de 2014, um crescimento de 44,9%! Excluindo o Resultado de Coligadas e Controladas o Lucro Operacional já descontado os tributos para R$ 1,4 bilhão em 2015 contra R$ 763 milhões de 2014, um crescimento de 79,7%! A Taxa Média de Retorno do Patrimônio Líquido foi equivalente a uma aplicação financeira com remuneração anual de 34,69% contra 24,94%. No que tange a parte operacional a Combined Ratio foi 85,33% dos Prêmios e Contribuições Ganhas contra 90,21% do ano passado. A Margem de Seguros foi equivalente 23,4% dos prêmios ganhos contra 20,3% de 2014. Já a Margem de Previdência Tradicional + VGBL + PGBL representou 14,9% das Rendas e Contribuições contra 11,9% do ano passado. O conjunto obteve uma margem global equivalente 32,3% dos Prêmios e Contribuições Ganhas contra 27,3% de 2014.
  2. 2. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 2 Esses desempenhos decorrem dos seguintes pontos: a) O volume de produção considerando o VGBL somou R$ 12,2 bilhões contra R$ 10,7 bilhões de 2014 um crescimento de 13,7%. Excluindo esse produto o total de vendas em seguros passa a ser de R$ 7,8 bilhões contra R$ 7,4 bilhões do ano passado um incremento de 5,5%. Veremos mais adiante que as pequenas variações se concentraram exatamente naqueles produtos que eram incentivados pelo Governo até o ano passado. Ou seja, a festa acabou! b) No segmento de seguros com a queda nas vendas tivemos uma reversão de provisão de prêmios não ganhos fazendo com que os prêmios ganhos somassem R$ 7,0 bilhões contra R$ 6,3 bilhões de 2014 um crescimento de 11,2%. Como os sinistros cresceram somente 7,0% (inflação) o mercado apurou uma sinistralidade de 50,5% dos prêmios ganhos em 2015 contra 52,5% do ano passado; c) Considerando que as despesas de comercialização e as outras R/D. Operacionais apresentam comportamentos bem parecidos com 2014 a Margem de Seguros representou 23,4% dos prêmios ganhos em 2015 contra 20,3% do ano passado, uma redução gerada por uma boa precificação técnica (sinistralidade menor); d) Já o segmento de Previdência e VGBL também apresentou um menor impacto de provisões técnicas e um crescimento importante na taxa de administração dos planos VGBL e PGBL fazendo com sua margem ao final representasse 14,9% das Rendas e Contribuições contra 11,9% de 2014. e) Com Custos Administrativos comportados o Mercado gerou uma Combined Ratio de 85,33% dos prêmios e contribuições ganhas contra 90,2% do no anterior. Com o crescimento da taxa básica de juros o Resultado Financeiro apresentou um crescimento de 49% fazendo com que a Rentabilidade Operacional passasse de 20,5% dos prêmios e contribuições ganhas para 28,5% em 2015.
  3. 3. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 3 É importante lembrar que até agora nem todos os ajustes fiscais foram implementados, os impactos da Lava à Jato começaram a ser detalhados me meados de fevereiro, problemas sérios nas áreas elétrica e hídrica e ainda temos a grande bomba atômica chamada CPI do BNDES. Estamos diante de uma alegria passageira. MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS jan/15 R$ MIL 2014 % 2015 % %15/14 PRÊMIOS EMITIDOS COM VGBL R$ 10.722.821 R$ 12.186.423 13,65% PRÊMIOS EMITIDOS R$ 7.356.363 100,00% R$ 7.763.811 100,00% 5,54% PRÊMIOS RESSEGURADOS -R$ 646.738 -8,79% -R$ 746.119 -9,61% 15,37% PRÊMIOS RETIDOS R$ 6.709.626 91,21% R$ 7.017.693 90,39% 4,59% INCREMENTO DE PROVISÕES TÉCNICAS -R$ 394.260 -5,36% R$ 14.729 0,19% * PRÊMIOS GANHOS R$ 6.315.365 100,00% R$ 7.032.421 100,00% 11,35% SINISTROS RETIDOS -R$ 3.316.695 -52,52% -R$ 3.550.344 -50,49% 7,04% CUSTOS DE AQUISIÇÃO -R$ 1.455.200 -23,04% -R$ 1.577.884 -22,44% 8,43% OUTRAS RECEITAS / DESPESAS OPERACIONAIS -R$ 258.626 -4,10% -R$ 256.793 -3,65% -0,71% MARGEM SEGMENTO SEGUROS R$ 1.284.844 20,34% R$ 1.647.401 23,43% 28,22% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES R$ 4.195.578 100,00% R$ 5.272.215 100,00% 25,66% CONTRIBUIÇÕES CEDIDAS EM RESSEGURO -R$ 1.954 -0,05% -R$ 1.615 -0,03% -17,38% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES RETIDAS R$ 4.193.623 99,95% R$ 5.270.601 99,97% 25,68% INCREMENTO DE PROVISÕES TÉCNICAS -R$ 3.959.665 -94,38% -R$ 4.763.481 -90,35% 20,30% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES GANHAS R$ 233.958 5,58% R$ 507.120 9,62% 116,76% BENEFÍCOS PAGOS -R$ 25.887 -0,62% -R$ 11.525 -0,22% -55,48% CUSTOS DE AQUISIÇÃO -R$ 68.216 -1,63% -R$ 81.241 -1,54% 19,09% TAXA DE ADMINISTRAÇÃO R$ 275.401 6,56% R$ 303.043 5,75% 10,04% OUTRAS RECEITAS / DESPESAS OPERACIONAIS R$ 84.744 2,02% R$ 68.506 1,30% -19,16% MARGEM DO SEGMENTO DE PREVIDÊNCIA R$ 500.000 11,92% R$ 785.903 14,91% 57,18% MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO R$ 1.784.844 27,25% R$ 2.433.303 32,27% 36,33% DESPESAS ADMINISTRATIVAS -R$ 904.436 -13,81% -R$ 1.032.320 -13,69% 14,14% DESPESAS COM IMPOSTOS -R$ 239.460 -3,66% -R$ 294.729 -3,91% 23,08% RESULTADO INDUSTRIAL R$ 640.948 9,79% R$ 1.106.255 14,67% 72,60% COMBINED RATIO 90,21% 85,33% RESULTADO FINANCEIRO R$ 700.630 10,70% R$ 1.043.720 13,84% 48,97% RESULTADO OPERACIONAL R$ 1.341.578 20,48% R$ 2.149.974 28,52% 60,26%
  4. 4. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 4 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS jan/15 R$ MIL 2014 % 2015 % %15/14 RESULTADO PATRIMONIAL R$ 5.056 R$ 5.720 13,13% GANHOS E PERDAS COM ATIVOS NÃO RECORRENTES -R$ 16.144 -R$ 4.291 -73,42% RESULTADO ANTES DE TRIBUTOS E PLR EMPREAGOS R$ 1.330.490 20,31% R$ 2.151.403 28,53% 61,70% IR/CSS -R$ 529.192 -39,77% -R$ 716.427 -33,30% 35,38% PARTICIPAÇÃO NOS LUCROS -R$ 38.167 -4,76% -R$ 63.627 -4,43% 66,70% LUCRO / PREJUÍZO OPERACIONAL R$ 763.131 11,65% R$ 1.371.350 18,19% 79,70% RESULTADO DE COLIGADAS E CONTROLADAS R$ 557.852 R$ 542.155 -2,81% LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ 1.320.983 20,17% R$ 1.913.504 25,38% 44,85% MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS jan/15 TAXA MÉDIA RETORNO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 2014 2015 PATRIMÔNIO INICIAL R$ 72.098.390 R$ 76.505.315 PATRIMÔNIO FINAL R$ 68.975.476 R$ 75.786.025 LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ 1.320.983 R$ 1.913.504 TAXA MÉDIA NO PERÍODO 1,87% 2,51% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,87% 2,51% TAXA MÉDIA AO ANO 24,94% 34,69%
  5. 5. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 5 3- PRÊMIOS EMITIDOS: O volume de produção considerando o VGBL somou R$ 12,2 bilhões contra R$ 10,7 bilhões de 2014 um crescimento de 13,7%. Excluindo esse produto o total de vendas em seguros passa a ser de R$ 7,8 bilhões contra R$ 7,4 bilhões do ano passado um incremento de 5,5% (praticamente a inflação). Veremos mais adiante que as pequenas variações se concentraram exatamente naqueles produtos que eram incentivados pelo Governo até o ano passado. Ou seja, a festa acabou! MERCADO DE SEGUROS MARKET SHARE 2014 % 2015 % %15/14 0000 - AUTOMÓVEIS R$ 2.572.636.767 34,97% R$ 2.681.996.530 34,54% 4,25% 0993 - VIDA EM GRUPO R$ 721.799.158 9,81% R$ 777.861.591 10,02% 7,77% 0000 -DPVAT R$ 715.919.683 9,73% R$ 690.937.104 8,90% -3,49% 0977 - Prestamista (exceto Habit e Rural) R$ 597.336.780 8,12% R$ 580.337.601 7,47% -2,85% 0000 - ACIDENTES PESSOAIS R$ 412.927.855 5,61% R$ 379.649.417 4,89% -8,06% 0195 - Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral R$ 316.572.110 4,30% R$ 295.774.323 3,81% -6,57% 0000 - SEGUROS HABITACIONAIS R$ 203.064.743 2,76% R$ 240.512.833 3,10% 18,44% 0196 - Riscos Nomeados e Operacionais R$ 168.370.978 2,29% R$ 228.692.911 2,95% 35,83% 0114 - Compreensivo Residencial R$ 187.254.214 2,55% R$ 205.041.362 2,64% 9,50% 0118 - Compreensivo Empresarial R$ 196.653.766 2,67% R$ 200.422.447 2,58% 1,92% 0621 - TRANSPORTE NACIONAL R$ 142.636.119 1,94% R$ 163.694.241 2,11% 14,76% 0171 - RISCOS DIVERSOS R$ 108.657.300 1,48% R$ 144.587.724 1,86% 33,07% 0000 - SEGUROS RURAIS R$ 172.742.352 2,35% R$ 137.558.842 1,77% -20,37% 0991 - Vida R$ 99.721.415 1,36% R$ 136.340.305 1,76% 36,72% 0983 - Dotal Misto R$ 108.057.784 1,47% R$ 126.638.901 1,63% 17,20% 0000 - Garantia R$ 82.878.869 1,13% R$ 110.886.652 1,43% 33,79% 0351 - R. C. Geral R$ 74.510.360 1,01% R$ 83.845.266 1,08% 12,53% 0990 - Eventos Aleatórios R$ 62.806.697 0,85% R$ 75.023.732 0,97% 19,45% 0748 - CRÉDITO INTERNO R$ 43.105.707 0,59% R$ 68.813.658 0,89% 59,64% 0435 - AERONÁUTICOS R$ 46.175.897 0,63% R$ 52.210.034 0,67% 13,07% 0622 - TRANSPORTE INTERNACIONAL R$ 42.985.358 0,58% R$ 48.013.415 0,62% 11,70% 0433 - Marítimos R$ 31.018.939 0,42% R$ 45.655.435 0,59% 47,19% 0984 - Doenças Graves ou Doença Terminal R$ 37.466.033 0,51% R$ 40.437.867 0,52% 7,93% 0167 - RISCOS DE ENGENHARIA R$ 38.146.733 0,52% R$ 31.701.915 0,41% -16,89% 0000- SEGUROS PARA ÔNIBUS R$ 24.890.964 0,34% R$ 29.680.927 0,38% 19,24% 0746 - FIANÇA LOCATÍCIA R$ 28.089.278 0,38% R$ 29.521.674 0,38% 5,10%
  6. 6. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 6 MERCADO DE SEGUROS MARKET SHARE 2014 % 2015 % %15/14 0310 - R.C.Administradores e Diretores-D&O R$ 24.302.302 0,33% R$ 28.118.377 0,36% 15,70% 0929 - Auxílio Funeral R$ 23.942.550 0,33% R$ 27.185.746 0,35% 13,55% 0116 - Compreensivo Condomínio R$ 18.491.244 0,25% R$ 22.744.917 0,29% 23,00% 0378 - R. C. Profissional R$ 15.039.295 0,20% R$ 17.644.324 0,23% 17,32% 0141 - LUCROS CESSANTES R$ 11.038.039 0,15% R$ 14.981.125 0,19% 35,72% 0234 - RISCOS DE PETRÓLEO R$ 5.962.033 0,08% R$ 13.771.528 0,18% 130,99% 0969 - Viagem R$ 7.328.146 0,10% R$ 13.278.036 0,17% 81,19% 1601 - Microsseguros de Pessoas R$ 740.729 0,01% R$ 5.945.289 0,08% 702,63% 0987 - Desemprego/Perda de Renda R$ 4.983.055 0,07% R$ 3.748.436 0,05% -24,78% 0749 - CRÉDITO A EXPORTAÇÃO R$ 2.648.008 0,04% R$ 3.591.620 0,05% 35,63% 0313 - R. C. Riscos Ambientais R$ 2.698.852 0,04% R$ 2.758.624 0,04% 2,21% 0980 - Educacional R$ 1.884.090 0,03% R$ 2.420.756 0,03% 28,48% 0986 - Dotal Puro R$ 1.071.309 0,01% R$ 1.099.692 0,01% 0,00% 1602 - Microsseguros de Danos R$ 725 0,00% R$ 880.448 0,01% >1000% 0000 - OUTROS R$ 166.583 0,00% R$ 174.962 0,00% 5,03% 0274 - SATÉLITES R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% 0272 - RISCOS NUCLEARES -R$ 359.470 0,00% -R$ 369.282 0,00% 2,73% TOTAL SEGUROS DIRETOS R$ 7.356.363.349 100,00% R$ 7.763.811.305 100,00% 5,54%
  7. 7. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 7 4- UNIDADE DA FEDERAÇÃO: São Paulo continua mantendo a liderança na venda de seguros com 46,36% do total contra 47,11% de 2014 um crescimento de 4,82%. EX- DPVAT E VGBL SEGUROS 2014 % 2015 % %15/14 SP R$ 3.128.192.349 47,11% R$ 3.278.871.052 46,36% 4,82% RJ R$ 599.129.902 9,02% R$ 642.469.533 9,08% 7,23% MG R$ 514.047.018 7,74% R$ 559.436.681 7,91% 8,83% RS R$ 433.346.756 6,53% R$ 480.643.936 6,80% 10,91% PR R$ 434.998.548 6,55% R$ 450.567.942 6,37% 3,58% SC R$ 229.252.550 3,45% R$ 255.462.871 3,61% 11,43% DF R$ 233.106.898 3,51% R$ 218.576.302 3,09% -6,23% BA R$ 163.857.976 2,47% R$ 187.543.728 2,65% 14,46% GO R$ 147.214.253 2,22% R$ 151.625.744 2,14% 3,00% PE R$ 122.080.740 1,84% R$ 127.654.330 1,80% 4,57% CE R$ 98.304.996 1,48% R$ 117.127.258 1,66% 19,15% ES R$ 80.550.742 1,21% R$ 93.728.059 1,33% 16,36% MT R$ 80.567.400 1,21% R$ 88.508.352 1,25% 9,86% MS R$ 67.499.973 1,02% R$ 69.579.898 0,98% 3,08% PA R$ 55.872.041 0,84% R$ 58.874.492 0,83% 5,37% AM R$ 32.114.709 0,48% R$ 41.786.897 0,59% 30,12% PB R$ 35.312.257 0,53% R$ 41.593.998 0,59% 17,79% RN R$ 35.035.569 0,53% R$ 39.831.956 0,56% 13,69% MA R$ 36.929.211 0,56% R$ 37.560.446 0,53% 1,71% AL R$ 30.070.416 0,45% R$ 31.247.011 0,44% 3,91% PI R$ 22.975.238 0,35% R$ 26.144.007 0,37% 13,79% SE R$ 19.565.183 0,29% R$ 22.832.096 0,32% 16,70% RO R$ 18.113.686 0,27% R$ 21.498.265 0,30% 18,69% TO R$ 12.650.552 0,19% R$ 19.291.393 0,27% 52,49% AC R$ 3.913.410 0,06% R$ 4.670.895 0,07% 19,36% AP R$ 3.308.793 0,05% R$ 3.638.892 0,05% 9,98% RR R$ 2.432.498 0,04% R$ 2.108.165 0,03% -13,33% Totais R$ 6.640.443.666 100,00% R$ 7.072.874.201 100,00% 6,51%
  8. 8. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 8 5- INDICADORES: Como já comentado temos aqueles produtos de alta dependência da operação de resseguro e a SUSEP não mais apresenta os efeitos da movimentação dessa operação por conta no DRE e sim limitada a dois itens sendo um de Despesas com Resseguro e outro de Receita com Resseguro. Ao final os dois de nada servem. Portanto naqueles produtos onde essa influencia for relevante só vale analisar o % da margem e sobre os prêmios emitidos uma que pelos prêmios ganhos nada diz. % SINISTRALIDADE % COMERCIAL jan/15 2014 2015 2014 2015 0114 - Compreensivo Residencial 34,88% 39,85% 32,82% 31,43% 0116 - Compreensivo Condomínio 74,64% 85,84% 31,39% 29,57% 0118 - Compreensivo Empresarial 76,87% 57,53% 28,06% 26,94% 0141 - LUCROS CESSANTES -33,65% 27,41% 17,21% 16,05% 0167 - RISCOS DE ENGENHARIA 117,82% 55,12% 9,38% 10,84% 0171 - RISCOS DIVERSOS 61,26% 26,29% 44,83% 46,37% 0195 - Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral 18,58% 22,61% 63,22% 62,46% 0196 - Riscos Nomeados e Operacionais 31,50% 35,82% 4,39% 5,03% 0234 - RISCOS DE PETRÓLEO 10,14% 23,32% 16,46% 7,28% 0272 - RISCOS NUCLEARES 0,00% 0,00% -4,50% 0,07% 0274 - SATÉLITES 0,00% 0,00% 4,93% -0,27% 0310 - R.C.Administradores e Diretores-D&O -54,14% 45,47% 9,70% 12,62% 0313 - R. C. Riscos Ambientais 29,84% 25,62% 18,03% 15,77% 0351 - R. C. Geral 46,15% 48,43% 15,93% 15,46% 0378 - R. C. Profissional 30,10% 42,07% 18,55% 20,52% 0433 - Marítimos 64,29% 12,32% 8,54% 6,76% 0435 - AERONÁUTICOS -13,38% 172,95% 4,38% 3,98% 0000 - AUTOMÓVEIS 64,54% 64,25% 18,93% 19,18% 0621 - TRANSPORTE NACIONAL 70,98% 65,86% 18,67% 21,09% 0622 - TRANSPORTE INTERNACIONAL 45,62% 63,77% 19,12% 20,81% 0000- SEGUROS PARA ÔNIBUS 51,20% 70,32% 20,83% 21,23% 0000 - Garantia 5,90% 28,86% 12,74% 12,56% 0746 - FIANÇA LOCATÍCIA 32,87% 30,65% 29,39% 29,30% 0748 - CRÉDITO INTERNO 41,46% 71,75% 17,01% 17,41%
  9. 9. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 9 % SINISTRALIDADE % COMERCIAL jan/15 2014 2015 2014 2015 0749 - CRÉDITO A EXPORTAÇÃO -1,12% -45,33% 9,54% 14,83% 0929 - Auxílio Funeral 61,52% 23,12% 101,33% 34,71% 0969 - Viagem 28,42% 42,39% 19,49% 12,13% 0977 - Prestamista (exceto Habit e Rural) 15,47% 14,23% 39,38% 34,40% 0980 - Educacional 144,79% 67,98% 27,55% 25,37% 0000 - ACIDENTES PESSOAIS 17,90% 15,05% 33,06% 33,67% 0983 - Dotal Misto 3,00% 1951,43% 53,95% 3756,53% 0984 - Doenças Graves ou Doença Terminal 20,23% 12,73% 27,61% 30,31% 0986 - Dotal Puro 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0987 - Desemprego/Perda de Renda 26,31% 29,50% 28,99% 41,45% 0990 - Eventos Aleatórios 22,90% 22,45% 20,69% 28,33% 0991 - Vida 31,59% 15,72% 30,01% 26,77% 0993 - VIDA EM GRUPO 47,56% 44,91% 25,29% 26,49% 0000 - SEGUROS HABITACIONAIS 23,10% 28,98% 6,85% 9,07% 0000 - SEGUROS RURAIS 61,74% 220,06% 18,07% 30,20% 1601 - Microsseguros de Pessoas 9,44% 12,27% 24,63% 2,89% 1602 - Microsseguros de Danos 0,00% 19,14% 0,64% 21,98% 0000 - OUTROS 169,48% 81,37% 15,99% 35,91% TOTAL SEGUROS DIRETOS 47,36% 50,52% 24,33% 24,20% 0000 -DPVAT 87,25% 87,02% 1,37% 1,58% TOTAL SEGUROS DIRETOS 51,38% 53,82% 22,01% 22,15%
  10. 10. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 10 % RES. RESSEGURO % MARGEM jan/15 2014 2015 2014 2015 0114 - Compreensivo Residencial -1,11% 1,57% 31,11% 30,41% 0116 - Compreensivo Condomínio -2,25% -7,41% -7,83% -22,30% 0118 - Compreensivo Empresarial 9,15% -7,85% 4,84% 7,22% 0141 - LUCROS CESSANTES -82,99% -25,02% 5,12% 27,25% 0167 - RISCOS DE ENGENHARIA 24,98% -52,99% -8,33% 2,89% 0171 - RISCOS DIVERSOS 15,79% -2,30% 10,73% 24,52% 0195 - Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral -0,10% 0,44% 18,05% 15,45% 0196 - Riscos Nomeados e Operacionais -32,77% -27,85% 24,97% 12,22% 0234 - RISCOS DE PETRÓLEO -394,09% -206,73% 5,66% 17,20% 0272 - RISCOS NUCLEARES 197,93% 202,53% -0,36% 5,93% 0274 - SATÉLITES 0,00% 0,00% 2,33% 3,34% 0310 - R.C.Administradores e Diretores-D&O -78,06% -9,57% 42,64% 28,32% 0313 - R. C. Riscos Ambientais -33,18% -25,06% 25,94% 38,41% 0351 - R. C. Geral -25,67% -7,59% 4,83% 26,27% 0378 - R. C. Profissional -39,27% -14,41% 15,12% 23,02% 0433 - Marítimos -7,29% -32,12% 7,17% 9,74% 0435 - AERONÁUTICOS -67,28% 75,89% 11,33% -16,24% 0000 - AUTOMÓVEIS -0,06% 0,00% 16,48% 16,57% 0621 - TRANSPORTE NACIONAL -6,08% -4,11% 4,25% 8,89% 0622 - TRANSPORTE INTERNACIONAL -22,38% -2,87% 10,17% 12,11% 0000- SEGUROS PARA ÔNIBUS -5,85% 18,58% 22,65% 28,39% 0000 - Garantia -38,05% -13,19% 35,53% 20,58% 0746 - FIANÇA LOCATÍCIA 10,80% -1,82% 48,16% 38,40% 0748 - CRÉDITO INTERNO -11,13% -6,43% 30,25% -0,31% 0749 - CRÉDITO A EXPORTAÇÃO -62,60% -77,84% 29,99% 43,35% 0929 - Auxílio Funeral -0,45% -0,13% -63,37% 42,04% 0969 - Viagem -1,25% -4,34% 51,13% 41,92% 0977 - Prestamista (exceto Habit e Rural) -0,01% -0,35% 45,14% 51,03% 0980 - Educacional 0,71% 0,80% -71,52% 7,45% 0000 - ACIDENTES PESSOAIS 0,12% -0,33% 49,16% 50,97% 0983 - Dotal Misto -0,02% 0,00% 43,00% -5607,71% 0984 - Doenças Graves ou Doença Terminal -0,17% -0,16% 51,99% 56,79% 0986 - Dotal Puro 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0987 - Desemprego/Perda de Renda -0,01% -1,07% 44,69% 28,39%
  11. 11. (MLRV) lcastiglione@uol.com.br - 011-99283-6616 Página 11 % RES. RESSEGURO % MARGEM jan/15 2014 2015 2014 2015 0990 - Eventos Aleatórios -1,38% -0,08% 55,01% 49,12% 0991 - Vida -1,58% -0,89% 35,41% 55,89% 0993 - VIDA EM GRUPO -1,95% -2,88% 25,27% 25,81% 0000 - SEGUROS HABITACIONAIS -5,31% -2,42% 64,75% 59,60% 0000 - SEGUROS RURAIS -9,51% 97,12% 36,00% 27,60% 1601 - Microsseguros de Pessoas 0,00% 0,00% 65,93% 84,84% 1602 - Microsseguros de Danos 0,00% 0,00% 99,36% 58,88% 0000 - OUTROS -789,89% -257,47% -31,33% -53,52% TOTAL SEGUROS DIRETOS -3,40% -0,55% 24,74% 24,72% 0000 -DPVAT 0,00% 0,00% 11,38% 11,41% TOTAL SEGUROS DIRETOS -3,07% -0,50% 23,39% 23,51%

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