Antifraude - Corporativa

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Antifraude - Corporativa

  1. 1. <ul><li>Modelo de Sociedade </li></ul><ul><li>Área Geográfica </li></ul><ul><li>Equipe </li></ul><ul><li>Produtos </li></ul><ul><li>Política de Viagem </li></ul><ul><li>Política de Território </li></ul><ul><li>Política de Trabalho </li></ul><ul><li>Política de Qualidade </li></ul><ul><li>Política de Comissionamento </li></ul><ul><li>Política de Carreira </li></ul><ul><li>Política de Recursos Humanos </li></ul><ul><li>Política de Pagamentos </li></ul>Agenda 11/11/11 Oi Empresas Corporativa, Negócios e Você ! + Antifraude Corporativa - Grupo Você Business
  2. 2. <ul><li>Fortalecer a qualidade da venda Corporativa </li></ul><ul><li>Desenvolver habilidades dos Consultores de Negócios na prevenção da fraude no ato da venda </li></ul><ul><li>Fornecer argumentos e ações no tratamento de potenciais fraudadores </li></ul>Qual nosso objetivo?
  3. 3. <ul><li>Objetivo principal da área </li></ul><ul><li>Prevenir e detectar situações que possam provocar ou ser fraudes, minimizar riscos e evasão de receita para a empresa </li></ul><ul><li>Como? </li></ul><ul><li>ANALISAR CASOS alertados pelo sistema antifraude </li></ul><ul><li>REORIENTAR processos de várias áreas da empresa </li></ul><ul><li>SOLUCIONAR os casos identificados como fraude </li></ul><ul><li>DETECTAR casos diversos de fraude provocados por Clientes Externos e Internos </li></ul><ul><li>CAPACITAR as equipes de Vendas na ação contra os fraudadores </li></ul>Antifraude
  4. 4. <ul><li>No nosso mercado existem </li></ul><ul><li>pessoas que agem de má fé em benefício próprio, são os “Fraudadores”. </li></ul><ul><li>Tipos de fraude mais frequentes em Telecomunicações </li></ul><ul><li>Fraude de Clonagem (Fraude Técnica) </li></ul><ul><li>Fraude de Subscrição </li></ul>A Fraude
  5. 5. CLONAGEM Como acontece? <ul><li>Cópia do ESN/NTC e programação em outro equipamento </li></ul><ul><li>Escuta de canais das ERB’S no sistema analógico </li></ul><ul><li>Equipamento da rede Digital está vulnerável em rede analógica </li></ul>SUBSCRIÇÃO <ul><li>Identificação ilegítima com documentos falsos, roubados, adulterados, empresas esquentadas, pessoas falecidas ou terceiros “laranjas” </li></ul><ul><li>Leitura do MIN e ESN descritos nas embalagens/caixas </li></ul>
  6. 6. Subscrição CLONAGEM A maior parte das perdas por fraude estão relacionadas a FRAUDE DE SUBSCRIÇÃO. Previna-se Siga os procedimentos quanto à documentação necessária à Habilitação Preencha o contrato/cadastro de forma completa, fornecendo fones de contato fixos, nome da pessoa de contato no caso de empresas, cargo ocupado, representante legal, etc Use as contramedidas... Faça checagem telefônica e física
  7. 7. O valor de uma boa venda! <ul><li>Garanta a qualidade do seu trabalho </li></ul><ul><li>Pré-venda </li></ul><ul><li>A Checagem do fone de contato </li></ul><ul><li>Checagem do histórico de consumo - contas de outras operadoras </li></ul><ul><li>Informar à Oi Empresas lista de usuários dos acessos </li></ul><ul><li>Visita ao titular para checagem do comprovante residencial e atualização </li></ul><ul><li>Informação do Serasa (pessoa física e jurídica)/Boa Vista (pessoa jurídica) detalhada: </li></ul><ul><ul><li>Histórico, nº de consultas nos últimos meses (financeiras, bancos e lojas) </li></ul></ul><ul><ul><li>Checagem dos documentos originais, datas de emissão e assinaturas </li></ul></ul><ul><ul><li>Não aceitar conta bancária recente - solicitar referências bancárias </li></ul></ul>
  8. 8. O valor de uma boa venda! <ul><li>Pré-venda </li></ul><ul><li>Observando com atenção repentinas alterações no histórico de consultas de crédito do futuro cliente podemos nos prevenir contra golpes do tipo: </li></ul><ul><ul><li>1 - Fraudador que possui documentação completa e utiliza </li></ul></ul><ul><ul><li>endereço de fachada (endereço da operação diferente do cadastrado na Receita Federal e SEFAZ) </li></ul></ul><ul><ul><li>2- Empresas antigas, com histórico no mercado, que passam </li></ul></ul><ul><ul><li>por dificuldades financeiras e são compradas por </li></ul></ul><ul><ul><li>oportunistas. Estes utilizam-nas em diversas transações </li></ul></ul><ul><ul><li>até quebrá-las. </li></ul></ul>
  9. 9. O valor de uma boa venda! Garanta a qualidade do seu trabalho Observando com atenção repentinas alterações no histórico Ocorrência Pós-Venda que indica fraude: Cliente não localizado no fone de contato. Consumo suspeito acima do perfil (tenha as contas em mãos). Telefone de posse de terceiros que desconhecem o titular. Correspondência devolvida. Inclusão no Serasa/Boa Vista após entrada na Oi Empresas. Realizar nova consulta após X meses da habilitação. RG, CPF e CNPJ com datas recentes de emissão. Assinaturas divergentes. Contas bancárias novas .
  10. 10. Fraudadores <ul><li>Atitudes suspeitas mais comuns </li></ul><ul><li>Observando com atenção repentinas alterações no histórico </li></ul><ul><li>Utilizam documentos roubados, falsificados e terceiros de boa fé (laranjas) </li></ul><ul><li>Quando têm a habilitação negada devido a falta de algum documento, fazem ameaças usam </li></ul><ul><li>argumentos legais e relações pessoais </li></ul><ul><li>Podem apresentar parte da documentação em cópia e/ou quando solicitado algum </li></ul><ul><li>documento adicional alegam dificuldades; (lembre-se que é proibido recolher documentos via fax ou </li></ul><ul><li>e-mail!) </li></ul><ul><li>Costumam usar procurações para realizar as habilitações </li></ul><ul><li>Habilitam em lojas diferentes para não chamar a atenção </li></ul><ul><li>Fornecem telefones de contato geralmente comunitários, celulares ou Vésper, Livre, Pré-pago </li></ul><ul><li>Apresentam muitas consultas de crédito recentes, divergindo do histórico anterior. </li></ul><ul><li>Normalmente são pessoas muito falantes e procuram envolver as vítimas </li></ul><ul><li>Pode ser homem ou mulher, sem preferência de faixa etária; </li></ul>
  11. 11. Fraudadores - Perfil <ul><li>Atitudes suspeitas mais comuns </li></ul><ul><li>Observando com atenção repentinas alterações no histórico </li></ul><ul><li>Muitos são autônomos </li></ul><ul><li>Conhecem nossos processos e procuram habilitar em números de telefones diferentes </li></ul><ul><li>Geralmente não têm residência própria moram de aluguel, pensão, hotéis e etc </li></ul><ul><li>Alguns não possuem comprovantes em seu nome e alegam serem recentes no </li></ul><ul><li>endereço </li></ul><ul><li>Não possuem telefones para contato (residencial, comercial, parentes ou qualquer tipo de </li></ul><ul><li>referência) ou são desconhecidos no fone que fornecem </li></ul><ul><li>Gostam de pagar à vista pelos equipamentos ou com cheques fora do expediente </li></ul><ul><li>bancário </li></ul>
  12. 12. <ul><li>Comprovante de residência </li></ul><ul><li>Tipo de comprovante </li></ul><ul><li>Data de emissão (máximo de 60 dias) </li></ul><ul><li>Registro em nome do titular </li></ul><ul><li>Carimbos ou registro dos correios; </li></ul><ul><li>CEP em acordo com o registro dos Correios </li></ul><ul><li>Contrato de locação do local de funcionamento da empresa </li></ul><ul><li>Comprovantes de crédito </li></ul><ul><li>Tipo de comprovante e se original </li></ul><ul><li>Data da emissão </li></ul><ul><li>Poupança e conta-salário não são válidos </li></ul>Toda atenção é pouca!
  13. 13. <ul><li>CNPJ e Contrato Social não podem conter rasuras </li></ul><ul><li>Conferir cuidadosamente os documentos que comprovam poderes de </li></ul><ul><li>representação da empresa por parte da pessoa que deseja fazer a habilitação </li></ul><ul><li>Checar os documentos pessoais do representante da empresa </li></ul><ul><li>Atenção para documento replastificado na intenção de ocultar foto sobreposta </li></ul><ul><li>Tinta nas impressões de cor preta </li></ul><ul><li>Dados : nunca manuscritos </li></ul><ul><li>Documentos oficiais não devem conter falhas na impressão e ou rasuras (exija os originais); </li></ul><ul><li>Data nascimento e emissão </li></ul><ul><li>Impressão digital </li></ul><ul><li>Carimbos e perfuração da foto </li></ul><ul><li>Filiação: ordem => 1º - pai 2º mãe </li></ul><ul><li>Assinatura (conferindo com os outros documentos) </li></ul>Detalhes especiais na análise RG Observação: Na ausência de CPF e do RG => exceção para carteira de motorista atual (registro CPF, RG e foto) => Nesses casos confirme (pré e pós-vendas) os dados de referência: comprov. residencial e fone trab. e residência. Detalhes especiais na análise de documentação de Pessoa Jurídica Documentação – Dica de análise!
  14. 14. <ul><li>Confira status do CPF ou CNPJ no site www.receita.fazenda.gov.br </li></ul><ul><li>Confirme dados comerciais de pessoa jurídica pelo www.sintegra.gov.br </li></ul>Serasa Receita Federal <ul><li>Sempre consultar nas habilitações de Pessoa Física. </li></ul><ul><li>Confira os dados informados com os registros; </li></ul><ul><li>Atenção especial para o status do CPF (ativo, cancelado,novo); </li></ul><ul><li>Cuidado na duplicidade de grafias. </li></ul>Diante de alguma dúvida - Não confie => Investigue ! Outros sites interessantes <ul><li>Cep e endereços => www.correios.gov.br </li></ul><ul><li>Fone de contato => www.telemar.com.br </li></ul>BOA VISTA! <ul><li>Usar sempre nas consultas de Pessoa Jurídica. </li></ul><ul><li>Observar atentamente o histórico de compras e pagamentos, buscando alterações suspeitas. </li></ul>Análise de Crédito – Fique ligado!
  15. 15. É levado em consideração um conjunto de fatores, que caracterizam o cadastro como inconsistente e suspeito de fraude Os tipos de SUSPENSÃO por FRAUDE (fraude técnica e fraude subscrição) e CANCELAMENTO por FRAUDE (técnica, subscrição, subscrição não documentada, titularidade não reconhecida e interna) são de uso exclusivo do setor Antifraude Quando um cliente é suspenso por Fraude?
  16. 16. <ul><li>Demonstrar firmeza e não insegurança ao atender um cliente suspenso por fraude ; </li></ul><ul><li>Deixar claro que o nosso procedimento é PARA GARANTIR A SEGURANÇA DO CLIENTE; </li></ul><ul><li>No caso de fraude confirmada, procure não entrar em atrito nem discuta com o suspeito; </li></ul><ul><li>Siga à risca as informações registradas na Instrução Especial; </li></ul><ul><li>Em caso de dúvida entre em contato com a Oi Empresas. </li></ul>Como agir diante de uma suspensão?
  17. 17. Dúvidas e sugestões

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